买银行理财产品注意事项：银行理财的10个秘密

1、买银行理财产品注意事项：银行理财的17个秘密说起理财，银行的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了达到自身的目的，会把许多不明就里的投 资者引入误区。今天理财小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7个秘密。一、存银行不如买货币基金自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前， 银行活期存款利率只有0.35% , 一年期基准利率也只有1.5% ,3年期也才2.75% 粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150元的利息，照这样的节奏下去，把钱存银行很有可能跑不过 CPI。然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不

2、知道，其实以余额宝为 代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在2.5%左右， 本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上， 货币基金也是风险最小的基金之一。最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。小融支招：想要跑赢CPI,必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替 代品，货币基金是不错的选择。二、理财风险等级要看清由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险 等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一股银行将理财产品风险由低到高 分为R1-R5 5个等级：R1 （谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低R2 （稳健型

3、）该级别理财产品不保本，风险相对较小R3 （平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中R4 （进取型）该级别理财产品不保本，风险较大R5 （激进型）该级别理财产品不保本，风险极大小融支招：买银行理财产品买 R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很 低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另 外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。三、风险评测认真做在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评 估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产 品。比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR

4、1和PR2两类产品。然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填 写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级， 这样能确 保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险越位”的产品，本金及收 益就有可能面临着很大的风险。小融支招：风险评估测试一定要认真做，不能走过场。不要轻信理财经理的 一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而本金受到损失。四、预期收益率不等于实际收益率银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一，但是值得注意的是，预期收益率是指，银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值， 并不代表银行理财产品到期的实际收益率

5、。为了吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻， 一味的强调最高预期 收益率，却不做足够的风险提示。拿结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率， 但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。小融支招：不要过分关注预期收益率，有时候那只是理财经理招揽客户的“幌 子”。投资人可以通过产品的风险等级判断达到实际收益率的可能性， 比如风险 等级越低，理财产品能到达逾期收益的可能性就越大。五、小心募集期“陷阱”拉低实际收益购买银行理财产品要注意两个期限，一是募集期，二是投资期。通常情况下， 银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活

6、期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多。比如一款期限为30天的理财产品，从5月16日开始销售，5月20日才结 束募集，5月21日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是 6天。而 这6天里是没有收益的，只能按照 0.35%的活期利率计算。小融支招：尽量购买中长期理财产品，减少资金站岗问题。同时在买银行理 财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益 折损。六、不是所有银行理财产品都是银行自己发行的不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的， 实际上，银行除了 生产自己的产品还会帮一些第三方机构， 比如信托、保险、基金等公司

7、发行理财 产品。为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高收益为诱饵，向客户兜售这 些代销产品，这种行为也就是我们常说的“飞单”。“飞单”产品往往很不靠谱，实际收益率很低不说，而且一旦第三方机构出 现问题，投资人很可能会血本无归。小融支招：辨别飞单的一个简单的方法是，看合同上是否有银行公章。另外， 对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。七、买理财记得要求“双录”“飞单”不仅使投资人的本金处于极大的风险之中，而且一旦事件败露，客 户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒拒赔偿，投资人 也只能哑巴吃黄连有苦说不出。这不仅令投资者遭受较大的经济损失， 同时也对 银行的信誉度产生了极大的负面影响。不过，以后这种现象可以有效避免了。 5月13日，银监会印发了关于规 范商业银行代理销售业务的通知，其中有一条要求，商业银行