关于组建电子银行部有关情况的汇报_20110504

1、关于组建电子银行部有关情况的汇报为明确电子银行部门业务范围及工作职责，构建全省农村信用社科学的电子银行业务组织管理体系，确保电子银行部门在业务管理、产品创新和风险控制等方面的能力持续提升，电子银行项目组结合他行先进经验，对全省农村信用社组建电子银行部进行了研究论证。现将有关情况汇报如下：一、 组建电子银行部的必要性发展电子银行业务是一项复杂的系统工程，涉及整体规划、业务需求论证与立项、产品创新、渠道管理、营销策略、内控及风险管理、业务培训、客户服务等多个方面，需要在各级各部门协调配合和鼎力支持下完成。为此，组建电子银行部，由专业团队进行管理是电子银行业务发展的客观要求。一是充分发挥省联社管理与

2、服务职能的需要。对我省农村信用社来说，电子银行业务管理分布在各个专业部门，缺乏统一性、系统性和规范性管理，迫切需要设立一个专门的管理部门，来加强电子银行业务的统一管理。省联社组建电子银行部，实行统一发展规划、统一产品创新、统一营销策略、统一品牌标识、统一对外宣传，有利于发挥整体规划和管理服务职能，全面提升长远发展能力，持续获得竞争优势。二是专业化分工、精细化管理的需要。随着客户需求日益多元化，金融产品创新日益活跃，业务管理体系日益庞杂，实施专业化、精细化管理成为金融机构提升竞争能力的内在要求。电子银行业务具有较强的专业性和一定的技术含量，更需要成立专业管理团队实施精细化管理。全省各级成立电子银

3、行部，有利于构建完善的业务管理体系,提升专业化管理能力，实现电子银行业务科学发展。三是整合各类电子银行渠道资源的需要。电子银行部负责各类电子银行渠道的统一管理，有利于实现各类电子渠道资源的有效整合，充分发挥各类电子渠道的特点和优势，实现“一次开发，多渠道部署”，最大限度丰富电子银行服务功能，更好地满足客户快捷、方便、易用、安全的服务需求，全面提升客户服务能力。四是加快金融产品创新的需要。电子银行部负责所有电子渠道产品的统一规划、需求论证和立项，有助于实现新增业务需求的统一管理，有利于产品的科学定位，有利于实施统一的营销策略，加快电子银行产品和服务创新，更好地满足客户多元化需求，实现金融产品与服

4、务的快速投放。五是加强电子银行业务风险防控的需要。电子银行业务具有开放性特点，风险领域和范围更广，风险环节更多，防控难度更大，对风险管控的专业化程度要求更高。如果没有专业管理部门加强业务风险管理，势必会增加风险发生的机率，一旦发生风险就会给农村信用社带来信誉损失、资金损失，更有甚至引发支付危机。因此，组建电子银行部对各类风险实施专业化管理是电子银行业务发展的内在要求，有利于加强业务风险管控，提升风险控制能力。二、 电子银行部职能定位及部门职责调整（一）职能定位全省农村信用社电子银行业务是指通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提

5、供的离柜金融服务，是金融创新与科技创新相结合的产物，是传统银行业务的创新和延伸，是银行业务发展新的重要渠道。主要包括网上银行、手机银行、电话银行、自助终端（如ATM、POS）以及其他离柜业务。电子银行部职能定位：按照“以客户为中心”的经营理念，以满足客户不断增长的服务需求为出发点，全力打造电子银行服务渠道平台，不仅实现更多柜台产品搬到电子银行渠道，还要开发大量电子银行渠道专属产品，不断提升对柜台业务的替代率，促进经营战略转型，全面提升客户服务能力，实现降低经营成本、提高经营效益的目标。省联社电子银行部主要以电子银行渠道建设为抓手，以全面提升电子服务渠道功能为目标，与各专业部门密切配合，共同创新

6、金融产品与服务，合力营销客户市场，努力构建安全高效的电子银行渠道服务平台、快捷规范的电子银行产品创新平台、分工明确的电子银行业务营销平台、制度完备的电子银行风险防控平台、功能完善的客户服务中心等五大服务平台。（二）职责调整按照上述职能定位，建议部门职责调整及分工如下:1.将业务发展部的自助设备（含自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、自动存取款机(CRS)、自助服务终端（BST）、销售终端（POS）、自助银行的发展规划、选址布放以及业务考核、管理职责划入电子银行部；自助设备的购置、运行监控、故障维护、网络维护、报废申请等职责仍由信息科技部负责；自助设备购置费用审批以及自助设备报废账务处理

7、等职责仍由财务会计部负责；自助设备安全防护设施标准的制定、安全防护方案审查、安全防护设施的建设、管理，以及自助设备加钞、查库时保卫人员的调配和安全保卫工作等职责仍由监察保卫部负责。2. 将业务发展部的农民自助服务终端设备布放、设备维护、设备软件升级以及按照业务发展部部提供的需求联系厂家增加服务功能等职责划入电子银行部；农民自助服务终端的发展规划、制度办法制定、业务考核管理、日常业务及风险管理检查、业务需求的提出、业务风险处理以及设备管理员的培训、聘用、管理与风险处理等职责仍由业务发展部负责。3.将信息科技部的网上银行、手机银行（wap版）、电话银行(呼叫中心)、短信通业务管理，以及业务发展部的

8、财富在手卡业务管理职责划入电子银行部。4.电子银行产品所涉及的存款、贷款、中间业务的流程管理，以及相应的支付结算、会计核算、资金清算分别由业务发展部、信贷管理部、财务会计部、资金中心负责。各业务管理部门负责搜集、整理电子银行渠道及产品的优化和创新需求，汇总、整理后提交电子银行部进行统筹分析、论证。5.电子银行部牵头制定电子银行业务管理办法，相关业务部门予以配合。6.电子银行部牵头制定产品营销、考核管理办法，相关业务部门予以配合。各市联社、县级联社（业务经营主体）业务主管部门及其辖内各营业网点客户经理、营业柜员具体负责营销工作。按照上述职责调整，电子银行部及相关部门在电子银行业务管理方面有明确职

9、责分工（具体职责见附件1）。三、 电子银行部门整体组织架构从整体架构上，省联社、市联社以及各县级联社均设立电子银行部，承担辖内机构电子银行业务管理职责；各办事处科技中心设立电子银行管理组，主要承担辖内电子银行业务日常管理、协调及技术支持职责。省联社电子银行部作为全省农村信用社电子银行业务的主管部门，负有对各办事处、市联社、县级联社电子银行部门管理、指导、协调、服务的职责。（一）省联社省联社设立电子银行部，人员编制为18人，其中部长1人，副部长1人。内设网络银行组、自助银行组、风险管理组、综合组、客服中心5个部门。具体如下：1.各组主要职责及人员配备（1）网络银行组。主要负责网上银行、手机银行（

10、WAP版）、网上支付、电话银行（呼叫中心）、短信通等网络银行业务管理、发展规划、产品创新、市场营销、业务培训、风险管理等工作。网络银行是指通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络等方式，向客户提供的离柜式银行金融服务。内设组长岗、产品创新岗、产品营销岗、业务培训岗、业务管理岗、风险管理岗。人员编制为5人，其中组长岗兼职风险管理岗，编制1人；产品创新岗，编制2人；产品营销岗兼职业务培训岗，编制1人；业务管理岗编制1人。（2）自助银行组。主要负责自助银行及财富在手卡业务管理、发展规划、产品创新、市场推广、业务培训等工作。自助银行是指通过我社（行）购置或租赁的自助设备（包括自动取款机、自动存款

11、机、自动存取款机、自助服务终端、农民自助服务终端、销售终端（POS），向客户提供的离柜式银行金融服务。内设组长岗、产品创新岗、产品营销岗、业务培训岗、自助设备管理岗、风险管理岗。人员编制4人，其中，组长岗兼职风险管理岗，编制1人；产品创新岗，编制1人；产品营销岗兼职业务培训岗，编制1人；自助设备管理岗编制1人。（3）风险管理组。主要负责电子银行业务风险管理工作，进行风险管理分析，审核业务产品风险管理办法和应急防范预案。内设组长岗、风险分析岗、风险管理岗。人员编制3人，其中，组长岗1人，风险分析岗和风险管理岗各1人。（4）综合组。负责起草全省农村信用社电子银行业务发展规划，以及年度工作任务、计划

12、、考核等；负责日常公文管理、部门公文审核以及对外宣传报道和后勤保障等综合事务；负责本部门各项工作任务的跟踪、督导工作。内设组长岗、发展规划岗、文字综合岗、检查监督岗、综合事务岗。人员编制2人，其中，组长岗1人，兼职发展规划岗以及检查监督岗；文字综合岗兼职综合事务岗，编制1人。（5）临时客服中心。负责受理全省农村信用社客户业务咨询、投诉等客户服务，以及客服管理流程制定、考核等工作。内设主任岗、内部主管岗、质检培训岗。人员编制2人，其中主任1人，内部主管岗兼职质检培训岗，编制1人，坐席人员采用外包模式。2.人员配备的标准和条件电子银行部人员配备标准和条件如下：（1）具备较高的理论水平和业务技能，具

13、有较强的语言表达能力和较好的书面写作能力。（2）熟悉电子银行相关业务知识，了解国内同行业电子银行业务运作模式。（3）具备计算机、金融或经济、财会类相关专业本科以上学历，具有3年以上银行业务工作经验，年龄在40周岁以下。（4）具有强烈的事业心和良好团队协作意识。（5）具备电子银行产品研发项目主持工作经验，或参与多个电子银行相关产品研发项目。建议由人力资源部牵头，电子银行部、业务发展部、信息科技部配合，按照要求选拔业务骨干充实电子银行部，使电子银行部尽快投入运转。（二）办事处、市联社（1）在济南、淄博等14家办事处科技中心设立电子银行管理组，人员由科技中心人员调配组成，编制2-4人。主要负责辖内电

14、子银行技术支持、业务统计、业务考核、工作协调以及省联社及办事处交办的其他工作任务。（2）在青岛、潍坊、莱芜市联社设立电子银行部，主要负责落实监管部门及省联社各项方针政策、管理制度，拟定本市电子银行业务发展规划和制定年度工作计划，督促指导县级联社做好产品推广及营销工作，并按照业务条线分工做好风险防控工作。内设经理岗、需求管理岗、产品推广岗、设备管理岗、风险管理岗、综合岗。由市联社负责该部门的组建工作，争取6月底前完成。（三）县级联社县级联社是电子银行业务经营主体，是集产品推广、市场营销及风险管理于一身的利润中心。县级联社电子银行部主要负责做好客户需求信息搜集、业务培训、产品推广及风险管理等工作，

15、并配合公司业务部做好公司类产品客户营销工作，配合个人业务部做好个人类产品营销工作。内设经理岗、风险管理岗、产品推广岗、设备管理岗。建议由各市人事部门牵头，信息科技部、电子银行部配合，制定县电子银行部组建方案，争取7月底前完成县级联社电子银行部组建工作。附件：1.部门职责分工 2.电子银行部主要职责内设机构和人员编制二一一年五月三日附件1：部门职责分工一、电子银行部门职责（一）负责拟定电子银行业务整体发展规划，制定年度工作计划。（二）负责网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等电子银行渠道的建设和管理工作。（三）负责自助设备（含自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、自动存取款机(CRS)、

16、自助服务终端（BST）、销售终端（POS）、自助银行的发展规划、选址布放、备案或审批、业务考核管理等工作。（四）根据客户和市场需要,结合相关业务部门提出的在电子银行渠道上实现的业务需求，组织进行产品与服务的需求论证与立项工作。（五）负责做好电子银行产品业务培训工作，业务推广期间负责业务支持和问题跟踪反馈，为业务部门开展产品营销提供相应支持和服务。（六）牵头负责制定电子银行业务管理、产品营销、风险防范等规章制度，以及应急防范预案，并对制度执行情况进行监督、检查。（七）负责编制电子银行业务发展情况报告，填制电子银行业务相关报表，进行电子银行业务成本分析，为领导层决策提供科学依据。（八）负责电子银行

17、业务风险管理工作，配合科技部门做好技术风险防范，配合财务会计部门做好操作风险防范，配合合规部门做好声誉风险、法律风险防范工作。（九）负责做好电子银行业务及其他业务的咨询、投诉、求助、建议等客户服务工作。（十）负责组织辖内机构开展电子银行业务，落实风险防范措施，落实业务考核及相关奖励和惩罚措施。（十一）参与组织对外宣传活动，配合相关部门做好业务宣传工作。（十二）承办领导交办及其他部门需要协办的工作。二、业务部门职责（一）负责制提出定本业务条线电子银行产品规划建议和年度工作计划。（二）搜集、汇总、整理电子银行产品优化和创新需求，提交电子银行部，并参与相关电子银行产品需求论证工作。（三）负责按照产品

18、测试上线要求，参与相关电子银行产品测试上线工作，并制定相关业务管理办法等。（四）负责做好本业务条线电子银行产品营销、客户拓展等工作。三、信息科技部门职责（一）负责电子银行系统的开发、功能优化、运行维护和技术防范安全体系建设。（二）负责电子银行产品技术开发的组织、协调和项目实施工作。（三）负责做好系统测试管理工作，参与系统试点及推广工作。（四）按监管部门风险防控的要求，开展电子银行系统风险评估，督促落实相关风险防控措施。（五）负责自助设备的购置、运行监控、故障维护、网络维护及报废申请等工作。（六）健全完善电子银行系统应急防范预案，定期进行应急演练，持续完善应急恢复机制，提高应急处置能力。四、财务

19、会计部门职责（一）负责电子银行业务的账务核算、凭证管理、数字证书管理。（二）负责电子银行柜台日常业务管理，包括柜员维护、业务参数维护以及自助设备业务维护等工作。（三）负责自助设备购置费用审批以及自助设备报废的账务处理工作。（四）负责牵头制定电子银行业务收费标准。五、政策法规部门职责（一）负责电子银行业务引起法律纠纷的处理，并提供相关法律咨询。（二）负责对电子银行所需的协议文本、章程等提供法律审核意见。（三）负责对于电子银行业务开展中与第三方合作单位（如软件开发商、CFCA等）合作中遇到的法律问题提供法律指导意见。（四）牵头负责新业务、新产品的宣传、策划工作。（五）负责电子银行业务引起的声誉风险

20、、法律风险的应急处置工作。六、审计部门职责（一）负责实施辖内机构电子银行业务管理和操作的内部审计工作。（二）负责聘请第三方中介机构对辖内机构电子银行业务风险进行外部审计。（三）对审计中发现的违规操作及相关问题提出整改要求，督促电子银行部和相关业务部门整改落实。七、监察保卫部门（一）负责自助设备安全防护设施标准的制定、安全防护方案审查、安全防护设施的建设及安全管理；（二）负责自助设备加钞、查库时保卫人员的调配及安全保卫工作，以及自助设备和其所在场所的日常安全管理工作。（三）负责自助设备设立过程中，涉及公安部门要求的相关报备、报审工作。八、资金清算部门职责（一）负责对电子银行业务中涉及行内及跨行资

21、金清算、业务差错调整等向电子银行部提出需求，并参与业务测试工作。（二）负责电子银行业务中涉及行内及跨行资金清算、业务差错调整等工作。（三）负责与第三方支付公司进行资金清算、对账及业务差错调整等工作。九、营业网点职责（一）负责电子银行产品宣传、营销推广，引导、指导客户使用电子银行产品。（二）负责本网点电子银行业务柜台办理工作。（三）负责本网点电子银行业务报表统计分析。（四）负责本网点自助设备的日常维护与管理，包括设备及周边环境卫生清洁、打印纸和客户凭条的更换、清钞、加钞、查库，以及日常使用钥匙和密码管理等。（五）负责本网点自助设备的故障报告、简易维护（如打印机卡纸、出钞模块卡钞等）、技术服务商的

22、维修维护验收、登记及运行日志管理。（六）负责对自助设备维护公司人员的身份进行验证，协助维护公司人员或本社（行）技术人员维护自助设备，并对自助设备和维护商进行评价。（七）负责电子银行业务操作风险防范，遇有重大风险事件和突发事件，及时向上级主管部门报告，并做好客户解释和安抚工作。附件2：电子银行部主要职责内设机构和人员编制一、省联社电子银行部（一）部门职责省联社电子银行部统筹负责全省农村信用社电子银行业务的发展规划，统筹协调电子银行渠道整合和发展，组织产品与服务的需求论证和立项，组织内控制度建设、监督检查和风险防控等，负责客户服务中心建设与运营管理。具体职责如下：1.负责拟定全省农村信用社电子银行

23、业务发展规划，制定并实施电子银行业务年度工作计划与考核。2. 牵头负责制定电子银行业务管理、产品营销和风险控制等规章制度，对制度执行情况进行监督、检查。3.牵头负责电子银行渠道建设，统一组织电子银行产品与服务的需求论证和立项。4.牵头负责电子银行业务或产品的培训，业务推广期间负责业务支持和问题跟踪反馈，为业务部门开展营销提供相应支持和服务。5.牵头负责制定电子银行业务营销策略及产品推广工作，参与制定电子银行业务品牌名称、标识及宣传推介工作。6.落实各级监管部门相关规定，负责电子银行业务备案或审批工作。7.负责全省农村信用社电子银行业务风险监测、防范、评估，建立内外部重大事件信息收集、上报及应急

24、处理机制，牵头处置重大风险和各类突发事件。8.负责电子银行业务数据统计，撰写业务分析报告，为领导层决策提供科学依据。9.负责客户服务中心日常管理，负责全省农村信用社各项业务的客户服务工作。10. 承办领导交办及其他部门需要协办的工作。（二）内设机构职责及人员编制1.网络银行组。主要负责网上银行、手机银行（WAP版）、网上支付、电话银行（呼叫中心）、短信通等系统业务管理、发展规划、产品创新、市场营销、业务培训、风险管理等工作。网络银行是指通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络等方式，向客户提供的离柜式银行金融服务。内设组长岗、产品创新岗、产品营销岗、业务培训岗、业务管理岗、风险管理岗。人

25、员编制为5人，其中组长岗兼职风险管理岗，编制1人；产品创新岗，编制2人；产品营销岗兼职业务培训岗，编制1人；业务管理岗编制1人。主要职责：（1）负责拟定全省网络银行业务发展规划，制定年度工作计划。（2）负责全省网络银行业务的风险管理。（3）负责全省网络银行业务数据的统计和分析。（4）负责网络银行业务需求分析，并依据业务部门需求，牵头组织网上个人理财、集团客户理财等相关网络银行产品需求论证、立项工作。（5）牵头负责网络银行业务产品研发、产品创新和营销管理。（6）牵头负责制定新产品业务管理制度、操作规程、风险管理办法和应急防范预案。（7）负责网络银行业务培训和推广期间业务指导工作。（8）负责省联社

26、外部网站电子银行渠道栏目信息维护以及新产品信息发布。（9）根据业务部门需求，与第三方支付合作机构（如支付宝、财付通等）进行沟通，就业务合作项目进行商务谈判。（10）承办领导交办及其他部门需要协办的工作。2.自助银行组。主要负责自助银行及财富在手卡业务管理、发展规划、产品创新、市场推广、业务培训等工作。自助银行是指通过我社（行）购置或租赁的自助设备（包括自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助服务终端、农民自助服务终端、销售终端（POS），向客户提供的离柜式银行金融服务。内设组长岗、产品创新岗、产品营销岗、业务培训岗、自助设备管理岗、风险管理岗。人员编制4人，其中，组长岗兼职风险管理岗，编制1

27、人；产品创新岗，编制1人；产品营销岗兼职业务培训岗，编制1人；自助设备管理岗编制1人。主要职责：（1）负责拟定全省农村信用社自助设备及财富在手卡业务发展规划，制定年度工作计划。（2）负责全省自助设备年度购置计划制定、布放以及设备质量、维保服务的评价等工作。（3）负责全省自助银行业务风险管理。（4）负责全省自助银行业务资料统计和分析工作。（5）负责全省组织自助银行业务的检查和自律监管工作。（6）负责自助银行及财富在手卡业务需求分析，牵头组织相应的业务需求论证、立项工作。（7）牵头负责自助银行及财富在手卡业务产品研发、产品创新和营销管理工作。（8）承办领导交办及其他部门需要协办的工作。3.风险管理

28、组。人员编制3人，主要负责电子银行业务风险管理工作。负责牵头处置重大风险事件和突发事件工作，进行风险分析，制定整改措施；审核业务产品风险管理办法和应急防范预案；配合科技、财务会计、合规等部门做好技术风险、操作风险、声誉风险和法律风险防范工作。4.综合组。人员编制2人，负责起草全省电子银行业务发展规划、年度工作意见;负责研究行业政策，开展基层业务调研；负责定期编制电子银行业务发展情况报告；负责日常公文管理、部门公文审核；负责对外宣传报道；负责组织部内人员培训；负责制定部内管理制度和办法；负责党建工作，做好员工思想政治工作；负责对外联络、后勤保障等综合事务。5.客服中心。人员编制2人，其中主任1人

29、，内部主管及质检培训1人，坐席人员数量根据业务发展需求合理配备。主要职责：（1）负责拟定并组织实施客服中心工作计划；（2）负责制定并组织实施客服中心管理制度及考核制度。（3）负责电话银行呼入、呼出业务管理，落实客户咨询业务、收集客户建议，受理客户投诉等。（4）负责电话银行系统各项业务数据的统计、分析工作。（5）定期组织业务培训，不断提高坐席代表素质，维护96668品牌形象。（6）负责客服中心内控制度的检查落实，防止案件和事故的发生。（7）负责搜集、整理客户需求以及业务经营中的突出问题，为业务经营决策提供科学依据。（8）承办领导交办及其他部门需要协办的工作。二、办事处电子银行管理组（一）岗位职责各办事