深圳优融商业保理有限公司运营方案

1、深圳优融商业保理有限公司运营方案一、部门设置及主要职责1、部门设置2、部门职责部门岗位设置主要职责财富管理部融资总监负责资金来源，与银行、信托、保险、基金、机构开展合作。市场业务部市场总监1、负责保理业务规划、营销和推动;2、设计业务产品及操作流程，并确保贯彻执行;3、开展重点客户营销;4、管理、指导团队成员拓展业务，完成公司业务指标。业务经理（业务助理）1、开发客户资源，建立并维护客户关系;2、针对客户需求设计项目方案，实施项目贷前、贷中及贷后管理,收集、反馈市场营销信息;3、协同风险审查员对客户进行访厂，做支用调查，做好发票原件、 开票系统、对账单、送货单核对、拍照并复印盖章。将发票信息等

2、发送风险部。风险管理部风险总监1、审查保理项目材料，出具审查意见，提出风险防范建议;2、组织内部审批流程;3、对项目进行贷后监督及风险预警;4、建立、完善风险管理制度及流程;5、定期收集行业信息，分析行业发展趋势。风险运营部运营总监出具合同，盖章合同复核。人事行政部人事总监负责公司日常行政管理、人事管理。数据信息部技术总监负责信息系统的维护、升级和业务数据的安全。财务管理部财务总监负责管理、监督、处理公司的财务，做好收支平衡。二、主要产品（一）一般保理融资B公司是一家生产各种零部件的厂商，主要为我国生产厂家供货，由于行业特性以及买家 的强势地位，买家向 B公司提岀的付款周期为3-6个月，付款周

3、期较 长，公司必须补充流动资金，随着销售收入的增加， 营运资金在生产各环节中占比随之增加，造成B公司流动资金紧张,为保证B公司的正常生产经营周转，满足市场需求，该公司希望可以融资来专门用于满足买家 的采购需求。但由于 B公司成立时间较短，受自身的积累和融资担保影响，融资较为困难。基于客户这种情况和需求，我司向客户提岀了国内保理融资方案。具体操作为，B公司发货后，向我司提交产生的所有应收账款文件，并转让给我司，我司确认账款后，按内部审批程序，向B公司提供资金，解决 B公司的付款需求。（二）供应链融资1、供应链融资，主要是通过对有实力的核心企业的责任捆绑，确保其上下游企业的融资的安全，并提高保理公

4、司的运营效率。供应链融资可在提高保理公司的运营高效、安全的同时，推动整个产业链商品交易的连续、有序、高效进行。2、供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节， 以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。（三）订单融资指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由保理公司提供专项保理融资，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。业务办理流程如下：1企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单;2.企业持购销合同和购货订单向

5、保理公司提岀融资申请;3. 保理公司确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业开立销售结算专 用监管账户；4. 企业与保理公司签订订单融资合同及相关担保合同;5. 保理公司向企业发放保理融资款，企业须按合同规定用途支用款项、完成订单项下交货 义务；6. 购货方支付货款，保理公司在专用账户扣还融资款。（四）信保保理融资即我公司受让由本司认可的保险公司向卖方提供买方信用保险的应收账款融资，三方签订“赔款转让协议”，约定如果买方到期因信用风险未付款或未足额付款，保险公司向我司 支付赔款，我司将相应应收账款债权转让给保险公司；如果保险公司拒绝受理卖方索赔请求或者拒赔，则由卖方无条件回购应收

6、账款。（五）坏账担保对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收账款，我公司提供一定的坏账担保。例：A企业将货物卖与 项下保理服务。货款到期后， 企业做无追索权项下保理服务,B企业，货款1000万，账期为3个月，保理商为 A企业做无追索权 B企业因经营不善倒闭，无力支付A企业货款。因为保理商为 A（六）应收账款（销售分户账）管理故1000万货款由保理商承担支付。保理公司将根据卖方的要求，定期或不定期地向其提供关于应收账信用额度变化情况、对账单等各种财务和统计报表，协助卖方进在卖方叙做保理业务后， 款的回收情况、逾期账款情况、 行销售管理；例：A企业为生产制造商，产品销售遍及国内外，巨大的应收账款

7、管理为企业带来沉重的 负担，2012年上半年，企业增加了众多海外新客户，销售额猛增，单位时间内，众多企业的回 款以及同一企业不同周期的回款同时存在，这样就产生巨大的应收账款账户管理需求。保理商为A企业做保理，不仅能为企业提供应收款融资，针对企业应收账款做销售分账户管理的服务更加符合企业需求，按照买方客户建账、不同合同项分级，将企业庞大的应收账款做专业化的管理， 并且定期向企业提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理，从而降低企业经营成本的同时为企业提供专业的全面的应收账款管理服务。（七）应收账款催收我公司根据客户的要求，运用专业技术和经验，为客户提

8、供账款催收服务。（八）信息咨询服务接受委托，为客户量身定制个性化的信息、信用管理等方面的咨询、顾问服务。包括企业 信用评价、行业信息报告、信用管理顾问、资金顾问、财务顾问和经济金融知识培训等。基本业务流程及操作规范保理业务主要具有如下特点：卖方企业不承担因赊销带来的账期；卖方企业向保理商岀售应收账款，取得货币资金，加速资金周转；保理商负责应收账款管理和催收工作，承担付款人到 期不能足额支付应收账款的信用风险。商业保理基本业务流程如下：(1) 销售商提岀叙作保理业务的申请后，业务部门根据核查买卖双方的贸易合同、财务报 表、银行贷款卡、结算发票、银行结算单和实地走访企业情况，以确认合作贸易的真实性

9、、买卖双方的企业信用、付款节点确认的方式等问题，编写详细调查分析报告，制定切实可行的业务操作方案，按规定权限报批。(2) 经评审委员会审核通过后，融资部与销售商签订保理合同，并在人民银行应收账款抵 押转让登记系统登记转让的应收账款登记信息。(3)(4)(5)(6)(7)融资部对资料和手续进行核规审核确认。 财务部根据约定预付比率发放融资款项。销售商或保理商按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。 购货商按应收账款约定付款。保理商收妥货款，扣除融资本息及有关费用后，将保理余款支付销售商。如购货商在 宽延期后仍未付清全额货款，销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。(8)业务部负责客

10、户的后期信息风险管理和与客户保持沟通。 保理公司的基本管理制度及详细业务流程，详见附件1 :保理公司业务管理办法。四、保理对象及目标(一)因向企业法人(重点包括大型国企、上市公司、行业龙头企业等大买家和高新技术企业)销售商品、提供服务而形成的应收账款；大买家的标准如下:1.具有一定市场地位，在同行业中具有较强的竞争力中央企业或其下属企业2.(2)(3)(4)财富500强的企业或其下属企业沪深300成分股企业或其下属企业经我司批准的优质大买家不属于公司和银行禁止进入的行业3.4.具有完善的交易结算管理系统，我公司可较轻易获得相关交易信息(1)交易信息主要包含：产品订单、发票、付款金额、付款日期、回款账户(2)我公司可获得相关用户权限，至少可获得供货商的账户和密码大买家书面或者关键管理人员承诺愿意配合我公司推行大买家产品不更改回款账户 在我公司要求下，及时变更回款账户 大买家可推荐供应商（二）由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款;政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据中华人民共和国政府采购工程法，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、 和服务的行为。（三）由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款;军队采购行为是指中国人民解放军及其所属专业部队根据军队物资采购管理