皋开汽车融资租赁设计方案及操作流程20171010(1).doc

1、皋开汽车公司融资租赁设计方案及操作流程（一）租赁项目设计方案的操作1、融资租赁模式：依据我公司对租赁项目的了解：此次对租赁物做直接融资租赁。承租人通过融资租赁的模式进行融资需向我公司提供有关的基础资料，具体资料清单见附表（以上资料可先提供电子资料）直接融资租赁：根据承租人选定的设备出卖方、设备规格及商定的价格，我公司与设备出卖方签订 融资租赁标的物买卖合同（需出租人、承租人及设备出 卖方签订本合同）购买承租人指定的设备，然后承租人与我公司签订 融资租赁合 同（需出租人和承租人签订本合同）并以支付租金的方式将设备租回使用。租赁期满并支付约定的租金后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。同时还

2、需 要皋开投资与我公司签订 保证合同（出租人与担保方签订），为我公司做应收租 金担保和借款担保。2、租赁标的物（租赁设备）：需要设备出卖方给承租人开具发票，但发票联需放在我公司承租人可拿发票 抵扣联去税务局抵扣增值税并用发票复印件做账务处理；同时在放款前我公司 办理相关的租赁设备抵押手续，抵押受益人有我公司指定。序号设备名称型号单位数量原值净值123合计3、融资年限：为5年4、融资利率：年利率 8.5%。5、租赁手续费:按融资额的2%/年（即5年按融资额的10%在项目放款前一日一次性收取，存入我公司指定的账户。6、保证金:承租人需要在放款前一日交纳融资额10%的保证金存入我公司指定的账户，租赁

3、期满并按约定交付完租金后，我公司把保证金退给承租人。7、担保方式:需要设备使用方做回购担保（或贷款担保），并由皋开投资为我公司做借款担保。&归还租金方式:五年按季等额本息。需要承租人在放款前为租赁标的物在合同约定租赁期内投财产切险。所投的财产险受益人由我公司指定。（二）具体操作流程1、约见承租人，介绍融资租赁模式并收集租赁项目所需的资料（详见 资料清单）。其了解事项如下： 该租赁项目承租人所处行业是否符合国家政策发展方向； 该租赁项目承租人企业总资产规模大小、年收入、净利润; 该承租人近来企业生产经营情况如何，销售情况是否正常; 了解企业制造情况; 与企业的负责人交谈了解承租人企业下一

4、步发展规划等。2、市场部内部人员讨论项目可行性， 确定融资方案并签写承租人融资项目申请表（具体见附表 3）让承租人加盖企业的公章。3、项目负责人签写项目立项审批表（具体见附表 2）进行项目立项。4、对承租人和担保企业（与承租人非关联）进行考察。5、项目负责人编制调查报告。 并交由我公司风控委员会进行项目评估，租赁项目评估通过后签订相关的合同（或协议） 。具体 我公司根据承租人的要求 （承租人选定的设备出卖方、 设备规格及商定的价格）与设备出卖方签订 租赁设备买卖合同 （需出租人、承租人 及设备出卖方签订本合同）购买承租人指定的设备。 承租人与我公司签订 融资租赁合同 （需出租人、承租人签订本合

5、同）购买承租人指定的设备 , 并以支付租金的方式将设备租回使用。 我公司与设备使用方签订 回购合同，为我公司做回购担保。 承租人与我公司签订 保证合同（需出租人与担保人签订本合同），为我公司做应收租金担保和借款担保。签订合同后我公司在 30-45 天后按约定的时间对项目进行融资， 融资放款前承租人需对租赁标的物在合同约定租赁期内投财产一切险和办完租赁项目相关的抵押手续， 抵押受益人有我公司指定; 同时在放款前一日承租人将租赁项目保证金及租赁手续费划转到我公司指定的账户。6、贷后检查管理工作： 市场部租赁项目经办人员需配合风控部人员日常的租金催收及租金支付表调整工作， 并及时上风控部和公司领导汇

6、报租赁项目操作过程中出现的问题。市场部租赁项目经办人员需 每月按时电话沟通承租人，了解承租人目前经营情况、行业及企业所面临的问题。 市场部租赁项目经办人员需 每季按时对承租人企业进行实地考察， 实地查看企业生产状况、租赁标的物的存放、使用及有无移动等情况，并与企业负责人沟通了解目前企业生产经营情况。市场部租赁项目经办人员需 每季按时要求承租人企业提供财务报表及有关资料，并加盖企业公章于每个季度末 10天内邮递到我公司（也可先提供电子版财务报表）。附表1融资租赁项目资料提交清单资料 明细原件复印件备注承租企业资料1.营业执照（副本）2.组织机构代码证书（副本）3.税务登记证（副本）4.贷款卡及银

7、行开户许可证5.生产资质许可证6.公司章程及年检报告7.注册验资报告8、土地证明资料（查验原件，提供复印件）9.企业简介及主导产品介绍10.企业及主要产品技术专利证书、行业认证证书、 获奖证书等11.法定代表人的资格证明、个人简历及身份证12.主要负责人个人简历及身份证（包括重事长、 法人代表、总经理、财务负责人等）；13.项目可行性报告及商业计划书14.项目许可的行政批文15.环保部门的批文16.经会计（审计）师事务所审验的企业近二年的 财务报表及当期（最近三个月）财务报表 （包括： 资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表等）17.财务报表编报说明资料 明细原件复印件备注18.对外借款及

8、对外担保详细情况19.公司近年来的经营业绩，正在执行和待执行的 购销等经济合同20.还租计划、方式及资金来源21.公司近年来的经营业绩，正在执行和待执行的 购销等经济合同担保企业资料1.营业执照（副本）2.组织机构代码证书（副本）3.税务登记证（副本）4.贷款卡5公司章程及年检报告6.注册验资报告7.企业简介8.法定代表人简历9.法定代表人身份证复印件10.经会计（审计）师事务所审验的企业近二年的 财务报表及当期（最近三个月）财务报表 （包括： 资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表等）11.财务报表编报说明12.对外借款及对外担保详细情况1. 已提交的资料请用2标明（原件或复印件）；2.

9、 所提交资料为复印件的须加盖公司公章；3. 若有清单未列明但有必要提供的资料也应一并提供。市场部项目立项审批表编号：NO.承租企业基本信息单位名称地址实收资本注册资本注册地 址机构代码税务登记号营业执 照号码成立日期贷款证号开户行 及账号所属行业行业状况鼓励谨慎限制主营业务生产规模企业沿革承租企业股本结构主要股东名称主营业务注册资本持股比例法定代表人法定代表人电话项目方案融资租赁模式担保方式融资额总收益一 归还租金方式2015年2016年2017年增减情况融资金额抵押租赁标的物第三方担保 回购担保其它:利率年限等额本金按季收取承租企业近三年及近期财务主要经济指标营业收入（亿元）营业成本（亿元）

10、利润总额（亿元）净利润（亿元）总资产（亿元）总负债（亿元）通过财务指标简要分析:单位 名称 注册 资本 主营 业务担保单位或回购单位概况2015年地址年营业收入资产总额净利润（亿元）总负债（亿元）总资产（亿元）营业成本（亿元）利润总额（亿元）营业收入（亿元）2016年增减 情况业务中间介绍人（按公司有关规定提取中间业 务费）电话项目负责人及初审意见：年月日审批意见：年月日附表3企业基本信息单位名称地址实收资本注册资本注册地址机构代码税务登记号事业单位法人证成立日期贷款证号开户行及账号占地面积土地性质自有 租赁土地证号所属行业行业状况鼓励谨慎限制主营业务营业收入企业股本结构主要股东名称出资形式（货币/实物）持股比例项目融资申请方案1融资租赁模式：直租模式2、租赁标的物:（详见清单）3、项目融资金额万元，期限:4、执