项目三_电子金融与电子支付

1、LOGO项目三 电子金融与电子支付LOGOPage 2导航项目介绍本项目通过三个模块，四个学习任务若干子任务完成，学生通过任务单，借助提供的资料展开自学、模拟和同学间讨论交流等学习形式，使学生充分认识电子金融的意义，改变观念。项目目标主要掌握电子金融领域相关业务流程，全面了解网上银行、网上证券、网上保险等电子金融经营模式，掌握利用网上银行、支付宝等金融业务进行电子支付的业务处理。项目实施通过案例分析、学生自学、课堂讨论、模拟演练等形式，教师做组织者、指导者、共同学习者共同完成本项目，并在下一个任务前对此次任务进行总结。项目验收点网上银行开通使用，支付宝，财富通申请与使用，网上证券模拟收益值。L

2、OGOPage 3引导案例n支付宝我就信您！n思考： 1、支付宝存在什么优缺点? 2、调查：在你周围有多少企业或个人在使用支付宝？ 3、你还知道哪些第三方电子支付平台？LOGOPage 4学习目录项目三项目三 电子金融与电子支付电子金融与电子支付模块一模块一 电子金融与网上银行电子金融与网上银行 模块二 网上证券交易 模块三 网上保险（选学）LOGOPage 5项目三项目三 电子金融与电子支付电子金融与电子支付学习指南学习任务学习情境学习情境任务描述任务描述小调查小调查任务拓展任务拓展电子金融电子金融网上银行网上银行网上证券网上证券网上保险网上保险学习指南LOGOPage 6学习任务学习任务3

3、-13-1学习情景： 小米在上个任务看好了一件商品，并下了订单，可是她在结算时遇到了问题，她发现有好几种结算方式：邮局汇款，网上银行，支付宝，小米所在的学校离邮局很远，邮局汇款很不方便了，小米想网上银行是一种什么方式呢，小米以前听说可以网上炒股、炒基金，而且通过网上操作要比直接去银行营业厅方便很多，小米一直觉得很神秘，你能告诉小米网上银行和网上炒股、炒基金是什么业务么，有什么优缺点？如何开通网上银行？模块一 电子金融与电子支付LOGOPage 7n 1.1金融电子化、电子金融与电子商务n 1.2电子金融的服务内容n 1.3电子金融的发展意义模块一 电子金融与电子支付学习指南学习指南- -电子金

4、融电子金融LOGOPage 8n 1.1.1 金融电子化与电子金融 电子金融（E-finance），它分为狭义和广义两种不同的观点。 狭义的电子金融局限为网络金融，因此也被称为网络金融，即为利用互联网技术提供金融服务活动的统称，服务领域包括：网上银行、网上证券、网上保险、网络货币、网络金融风险与安全、网络金融活动相关的法律问题、网络金融的监管、网络金融理论等方面的内容。 广义的电子金融是利用计算机技术的所有金融服务方式和服务活动的统称，它借助于计算机网络，包含金融电子化建设成果，特别是通过国际互联网络进行的全球范围的各种金融活动的总称。1.1.2 电子商务与电子金融模块一 电子金融与电子支付1

5、.1金融电子化、电子金融与电子商务金融电子化、电子金融与电子商务LOGOPage 9n 1.2.1电子银行 电子银行是利用网络技术和信息技术，为客户提供各种自助形式的、综合、实时的全方位服务。n 1.2.2 网上保险 网上保险是指保险公司利用现代信息技术及电子商务功能推行其保险险种并让客户通过网络自由选择后直接在网上保险的一项新兴的技术。n 1.2.3 网上证券交易 网上证券交易通常是指券商或证券公司利用互联网等网络技术，为投资者提供证券交易所的所有服务，并通过互联网帮助投资者进行证券交易的全过程，实现实时交易。n 1.2.4 网上个人理财 网上个人理财是指运用Internet技术，为客气提供

6、理财信息查询和理财分析工具，甚至帮助理财者制订个性化理财计划，以及提供理财投资工具的交易服务等一系列个人理财服务的活动。模块一 电子金融与电子支付1.2电子金融的服务内容电子金融的服务内容LOGOPage 10n 电子金融的形成与发展，深刻地改变了人们原有的一些经济活动方式，为社会创造投资与资产经营的新天地。n 正是由于电子金融的发展，从而有力地造就并增进了金融的国际性要素，包括形成了金融市场运行开放性与国际一体化、金融业活动的跨国化与全球化、金融机构经营的世界化与“无国界化”，1.3电子金融的电子金融的发展意义发展意义模块一 电子金融与电子支付LOGOPage 11学习任务学习任务3-23-

7、2学习情景： 小米利用业余时间办了一张工商银行的“金融e家”银行卡，小米按照要求填写了申请单，得到2张卡，一张是主卡-金融e家，一张是支付口令卡（u盾需要另付费用，小米没有选择），银行工作人员告诉她，回去后访问工商银行网站登入后，修改密码和设置信息后就开通了工商银行的网上银行，工作人员还告诉她，网上银行非常方便，可以购物、交话费、交水电费等等，甚至还可以还贷款。小米非常急迫开通网上银行。小米还听说网上购物用支付宝付款比直接网银更安全，退款方便。小米前一段时间下的订单还没有付款，不如再开通支付宝，完成购物体验。同学们你也和小米一道开通你自己的网上银行和支付宝吧！模块一 电子金融与电子支付LOGO

8、Page 12学习指南学习指南网上银行网上银行知识网上银行知识1、定义2、特征3、服务内容第三方支付平台第三方支付平台1、第三方支付工具2、第三方支付平台申请与使用网上银行使用网上银行使用1、开通步骤2、使用方法模块一 电子金融与电子支付LOGOPage 13n 网上银行是电子金融的一个重要组成部分。网上银行的网上支付业务被认为是一种金融创新，同时它是电子银行的高级发展阶段。n 网上银行也称为网上银行、在线银行，是指银行利用网络技术，通过网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财(理财)等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款

9、、支票、信用卡及个人投资等。2.1网上银行定义网上银行定义模块一 电子金融与电子支付LOGOPage 14n （1）计算机辅助银行管理阶段。 这个阶段始于20世纪50年代，直到80年代中后期。n （2）银行电子化或金融信息化阶段。 这个阶段是从80年代后期至90年代中期。n （3）第三阶段是网上银行阶段。 从90年代中期以来，伴随着Internet在各行业的广泛应用，银行为满足电子商务发展和金融行业竞争的需要，纷纷借助Internet及其网络开展各种金融业务，以达到拓展业务、降低运营成本、满足顾客个性化需要的目的。模块一 电子金融与电子支付2.2网上银行的产生与发展网上银行的产生与发展LOGO

10、Page 15（1）成本低廉（2）“3A式”服务（3）以客户为中心，体现品牌独特征（4）管理信息系统控制能力要求高（5）良好的社会基础设施与信用支持（6）强调信息共享与团队合作模块一 电子金融与电子支付2.3网上银行特征网上银行特征LOGOPage 16n 2.4.1 网上银行的优势（1）实现零距离服务（2）突破时空限制（3）成本优势 （4）网上银行实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化 （5）银行机构虚n 2.4.2 网上银行存在的问题（1）网络基础设施和技术水平滞后（2）网上银行的政策法规建设不健全（3）网上银行实施金融监管难度大（4）网上交易的安全问题未得到满意解决（5）信用机制不健全（

11、6）经营业务范围狭窄，缺乏个性化服务模块一 电子金融与电子支付2.4 网上银行与传统银行比较网上银行与传统银行比较LOGOPage 17n （1）基本网上银行业务n （2）网上投资n （3）网上购物n （4）个人理财助理 n （5）企业银行 n （6）其他金融服务模块一 电子金融与电子支付2.5网上银行提供的服务网上银行提供的服务LOGOPage 18网上银行开通步骤网上银行开通步骤（以工商银行为例）不同类别客户不同类别客户动态口令卡客户U盾客户1234567模块一 电子金融与电子支付2.6网上银行开通步骤网上银行开通步骤LOGOPage 19 其他其他首信易、上海环讯、chinapay、云网

12、、百付宝等快钱快钱https:/支付宝（支付宝（alipay）https:/易宝易宝(YeePay)http:/财付通财付通https:/单击此处添加标题第三方支付工具第三方支付工具3第三方支付平台第三方支付平台LOGOPage 20单击此处添加标题（1）注册。用支付宝进行网络支付，首先注册成为支付宝会员。第三方支付工具申请与使用工作程序（以支付宝为例）LOGOPage 21单击此处添加标题（1）账户充值。 首先，进入支付宝账户单击“充值”， 其次，选择网上银行并输入所要充值金额，给本支付宝账户充值， 最后，支付宝充值成功。第三方支付工具申请与使用工作程序（以支付宝为例）LOGOPage 22

13、单击此处添加标题（3）使用支付宝进行在线支付。首先，浏览商品，选中所要购买的商品，其次，输入支付宝支付密码，将款划到支付宝账户，最后，确认后付款到支付宝账户，付款成功。第三方支付工具申请与使用工作程序（以支付宝为例）LOGOPage 23学习任务学习任务3-33-3学习情景： 小米学会了网上支付，非常方便，她很高兴；小米的姑姑是个新股民，炒股票和基金，姑姑说她申购股票基金很麻烦，经常要在银行排队，有时候一排就是一上午，她听说可以直接在网上炒股票和基金，她问小米：你不是学电子商务么，你教一教我怎么在网上炒股？小米脸红了，不过小米想不会可以学么，学会了再教姑姑。于是小米回答：姑姑，过两天我找时间教

14、你。同学们和小米一道学习吧，说不定哪天你也用得着。模块二 网上证券交易LOGOPage 243.1 网上证券交易的基本条件3.2 网上证券交易的方式3.3 网上模拟炒股工作程序2.1 根据交易是否依托实物证券交易所和有形证券营业部划分2.2根据网上交易佣金管制程度以划分1.1 网上证券交易含义1.2 网上证券交易特点1.认识网上证券交易2.网上证券交易发展模式3.网上证券交易的方式学习指南学习指南- -网上证券网上证券交易交易模块二 网上证券交易LOGOPage 25n 网上证券交易的概念有广义和狭义之分n 广义上的网上证券交易是指投资者通过互联网来得到证券的即时报价，分析市场行情，并利用互联

15、网下单到实物证券交易所或网上虚拟交易所，实现实时交易的买卖过程。 狭义的网上证券交易是投资者利用互联网通过券商网上交易系统进入实物交易所进行交易。这也是我们通常所说的“网上证券交易”的含义。也被 称为在线证券交易、在线经纪或网上委托交易。模块二 网上证券交易 1.1 网上证券交易的含义网上证券交易的含义LOGOPage 26n （1）虚拟性n （2）个性化n （3）成本低、便利程度高n （4）服务优质n （5）不断创新n （6）技术先进模块二 网上证券交易 1.2 网上证券交易的特点网上证券交易的特点LOGOPage 27n 2.1 根据交易是否依托实物证券交易所和有形证券营业部可以划分为三种

16、模式（1）完全的因特网电子交易模式（2）投资者利用互联网通过券商网上交易系统进入实物交易所完成交易的模式（3）券商理财模式n 2.2 根据网上交易佣金管制程度可以划分为两种交易模式（1）以美国为代表的网上折扣券商模式（2）以日本为代表的固定手续费制度下的网上交易模式模块二 网上证券交易2 网上证券交易的发展模式网上证券交易的发展模式LOGOPage 28n 3.1 网上证券交易的基本条件（1）办理开户（2）安装交易软件（3）运行交易软件（4）进行证券交易相关操作n 3.2 网上证券交易的方式3 网上证券交易的方式网上证券交易的方式模块二 网上证券交易LOGOPage 29模块二 网上证券交易大

17、赛官网 http:/3.3网上模拟炒股工作程序网上模拟炒股工作程序LOGOPage 30单击此处添加标题LOGO单击此处添加标题购买股票购买股票n可以输入股票代码（如：招商银行 600036）进行买入，亦可输入股票名称的简称（如：招商银行 ZSYX）进行买入LOGO单击此处添加标题卖出股票卖出股票n如果您想卖出某支股票，在相应买入的股票最后的“操作”栏点击“卖出”（卖出数量可根据情况选择卖出多少）。LOGOPage 33学习任务学习任务3-43-4任务： 布置每位学生按组进行网上调查，并根据相关内容进行讨论分析：问题1：网上证券交易平台为用户提供哪些服务？问题2：各网上证券交易平台存在哪些异同

18、点？问题3：网上证券交易存在哪些优缺点？模块一 电子金融与电子支付LOGOPage 34模块三 网上保险(选学)我国网上保险发展对策初识网上保险网上保险的主要内容及业务流程网上保险经营模式LOGOPage 35n 概念 所谓网上保险是指保险公司或新型的网上保险中介机构以互联网和各种现代信息技术来支持保险经营管理活动的经济行n 特点（1）扩大知名度，提升企业竞争力（2）快捷方便，不受时空限制（3）简单交易，降低经营成本（4）为客户创造和提供更高质量的服务模块三 网上保险(选学)1.1 网上保险的概念与特点网上保险的概念与特点1初识网上保险LOGOPage 36n 我国保险业的发展只有20年历史，

19、但从时间上看，我国网上保险的发展却几乎与发达国家基本同步。 n 2000年，美国全国上网家庭中的25%都有意愿在购入保险商品时利用互联网；而在欧洲，意大利的RAS保险公司用微软公司的技术，建立了一个网络保险服务系统 ；日本的索尼损害保险公司在1999年9月底开通了电话及Internet销售汽车保险业务 n 我国1997年11月，“中国保险信息网”（）面向公众开通运行。2000年，国内已有10多个较大型的专业保险电子商务网站。而2002年的一份调查显示，我国保险行业在近3年IT的年平均投入额为9.36亿元人民币。模块三 网上保险(选学)1.2 网上保险的网上保险的发展发展1初识网上保险LOGOP

20、age 37n （1）网上客户咨询）网上客户咨询 n （2）网上保险营销）网上保险营销 网上推介 网上服务 网上投保 n （3）网上保险售后服务）网上保险售后服务n （4）网上保险合作）网上保险合作模块三 网上保险(选学)2.1网上保险的一般内容网上保险的一般内容2网上保险的主要内容及业务流程LOGOPage 38n （1）保险公司的传统业务流程）保险公司的传统业务流程模块三 网上保险(选学)2.2网上保险的业务流程网上保险的业务流程 2网上保险的主要内容及业务流程防灾防损展 业核 保承保理 赔资金运用图图3-18 3-18 保险公司的传统业保险公司的传统业务务流程LOGOPage 39n （

21、2）网上保险业务流程）网上保险业务流程 模块三 网上保险(选学)2.2网上保险的业务流程网上保险的业务流程 2网上保险的主要内容及业务流程电子查询（查险种）电子订单（订购险种）核保（查验保单的有效性）电子货币（支付保费）接收保单（查询保单）电子反馈（售后服务）网上投保核保有效保单发送保单售后服务系统图图3-20 3-20 网上保险的过程网上保险的过程LOGOPage 40n （1）网上保险信息服务模式）网上保险信息服务模式这种类型的网上保险主要提供一些保险产品的介绍，主要是进行信息咨询服务，很少提供交易。 n （2）网上保险超市模式）网上保险超市模式这是一种“金融门户”，即新型保险中介提供的保险产品“一站式”服务方式。 n （3）网上经纪人模式）网上经纪人模式这是新型保险中介公司建立的供经纪人展业的虚拟网上保险交易平台。 “网上经纪人”可以说是网上保险最有销售力的方法。 n （4）竞价销售网上保险模式）竞价销售网上保险模式其实质就是网上保险超市，其实质就是网上保险超市，其销售方式是通过竞价进行的，它的出现是因为对于网上投保人而言 模块三 网上保险(选学)3 网上保险经营模式网上保险经营模式3 网上保险经营模式LOGOPage 41发展我国网上保险至少需要开展以下工作：发展我国网上保险至少需要开展以下工作： n （1）公众的保险意识仍有待提高 n （2）进一步健全有关保险