互联网金融平台发展目标及规划

1、互联网金融平台发展目标及规划一、互联网金融电商平台建设背景1.11.1 当前中小银行发展形势分析（内忧与外患） 在传统银行业内 ，利率市场化推进步伐加快，存款保险制度和 银 行破产退出制度即将实施，中小银行面临的声誉风险空前巨大，国 有大行乘机大肆宣传，侵吞中小行市场。 行业外部 ，随着阿里小 贷、余额宝、P2PP2P 众筹等众多新业务形态的出现，尤其是 20132013 年 6 6 月余额宝的横空出世，互联网对金融的冲击变的空前巨大。支付 中介边缘化、中间业务收益被蚕食、信用中介被弱化，金融脱媒现 象加速，银行利润空间被挤压，对于在银行系统中本来就处于弱势 地位的中小银行来说，对这种“被挤压

2、”的感觉体会更加强烈。1.21.2 我行寻求转型突破之迫切性 对于农商行而言，信用品牌本身就相当脆弱，客户忠诚度并不 高，多年来一直凭借本地品牌优势，依靠“数量型”、“关系型” 市场拓展策略与大行竞争。随着互联网文化对整个社会带来的冲击，客户的行为模式已发生了重要的变化， 越来越多的客户选择互 联网办理业务 ， 我们逐渐在丧失与客户面对面的机会，“数量 型”、“关系型”优势被严重弱化，产品交叉销售与客户潜在需求 挖掘变的越来越困难 。另一方面，各家银行已经把互联网作为新的战场， 它的无边界 化、快速化，让地方性银行的本地优势急剧弱化。同时，良好的客 户体验让互联网客户具有强粘性，一旦客户习惯培

3、养完成，客户资 源将很难被抢夺。 基于当下形式 ， 我行应当主动寻求转型，适应市 场环境变化，由局限的传统金融服务向开放的综合生活服务转变， 将金融服务渗透到互联网金融平台，借力当下电商客户及互联网客 户的活跃度及强粘性，来弥补银行与客户之间接触面的不足，从而 增强对互联网金融带来冲击的抵抗力。二、互联网金融电商平台的发展策略 作为地方性银行，应当结合本地特色，打造区别与大行系、互 联网公司系的电商平台，准确来说，未来我行的电商平台应当是 : :1)1) 以金融服务为支撑的本地化生活服务圈；2)2) 与本地农户，商户合作的产品营销服务平台；3)3) 基于电商数据的融资交易服务平台。三、互联网金

4、融电商平台的发展目标及规划发展目标： 打造全方位立体化的多功能生活服务平台。总体规划 ：前期以发展传统电商业务为主，搭建具有当地特色 的差异化基础服务平台；后续随着市场的逐步成熟，陆续渗透我行 金融业务，形成搭载生活服务与金融服务一体化的金融电商；同 时，搭建社会化的电商社区，增强线上互动与导流，深化多媒体客 服体系，最终依托客户数据沉淀，结合数据平台，实现大数据电 商。1)1) 依托本土优势打造具有本地化特色的电商基础服务平台 目前大型电商主要以一二线城市为主战场，逐步在布局三四线 市及农村市场，我行应依托多年积累的本地资源优势，深耕本地消 费市场，以 B2CB2C 模式打造线上综合服务平台

5、，围绕衣、食、住、 行、娱乐、生活服务等方面，提供一条龙服务体系。与大型互联网电商、银行系电商相比，我们拥有无可比拟的本 地优势：在商品服务资源方面，可以引入大量本地优质品牌入驻， 提供地方特色的食品，旅游等服务，可以与本地社区结合，提供便 捷的生活服务，如家政、家教等服务；在支付结算方面，依托市民 卡的巨大优势，打造 PCPC 端、移动端统一支付平台，接入互联网收单 业务，创造支付便利性；另外，通过发行电商卡、积分支付等创新 支付工具，结合声波支付、二维码支付等创新支付方式，不断强化 支付能力， 打造双屏无障碍支付； 在物流配送方面， 专注布局本地 服务网络，打造 2 2 小时内极速配送模式

6、，同时，部署社区银行，建 立社区电子储物柜，解决物流配送最后一公里问题，让 2424 小时高效 物流配送成为现实。2)2) 金融业务前移，打造一体化金融电商服务平台在电商基础服务平台搭建完成后，我们将逐步渗透金融服务，将 传统的金融业务场景变身产品服务，摆上商城货架。以直销银行、 P2BP2B 业务、电子账户、账户管理、生活缴费、投 资理财、转账汇款为代表的一系列金融服务场景，无缝接入电商服 务平台，传统银行服务的围墙将被拆除，以更加简单、鲜活的方式 呈现出来，传统金融业务与生活化服务融为一体，在休闲、娱乐过 程中，轻松完成业务办理。服务形态前移的同时，后台搭建以电子账户为支撑的账务体 系，拆

7、除传统银行服务的最后一道门槛，彻底打破实体网点与客户 之间的距离障碍，构建可自营的线上金融综合服务平台；与此同 时，充分利用智能手机为载体，打造 TSMTSM 空中发卡平台，突破线下 传统卡片的束缚，充分利用手机 NFCNFC 支付的便捷性， 切入线下消费 市场，最终形成线上线下“去银行化”、“无卡化”的双线格局， 线上依托开放式账户体系，将流量变用户，围绕电商平台，营造生 活服务圈，搭配线下的“手机城市通”模式，打造城市生活圈的服 务闭环。3)3) 增强线上互动，挖掘潜在客户，营造电商社区，进军社交金融以生活服务、金融服务为主的电商平台，主要满足客户日常生 活方面的刚性需求为主目标，而电商社

8、区定位将是以满足社交需求 为主目标的辅助平台，最终从两个方面将客户锁定在服务闭环以 内。电商社区主要以社会化的传播方式，营造集营销互动体系，积 分成长体系，撮合服务体系，客户服务体系于一体的服务平台。营销互动体系与积分成长体系一方面作为存量客户的粘性培养 土壤，且将银行积分无缝对接电商平台，深化金融的增值服务；另 一方面作为线上营销引流的工具，依托微信及移动社区，辅以社会 化的传播方式，形成用户与用户之间的互动传播。撮合体系包含两个方面，一是生活服务类撮合，以移动端社区 服务为主，利用位置服务，为用户与用户之间提供撮合交易平台， 如同社区内的二手物品交易，租房，维修服务等，二是金融服务类 撮合

9、，打破传统银行的间接融资模式，实现个人对个人的融资等业 务。客户服务体系是电商平台整体的服务支撑，以电话客服、在线 客服、社区银行客服、智能客服进行建设，电话客服即传统的语音 互动，在线客服涵盖微信、微博、视频等新媒体互动形式，社区银 行客服提供线下的面对面客户服务，智能客服提供管家式的贴心服 务。4)4) 构建大数据电商平台，切入供应链金融在完善上述一系列电商平台建设工作后，随着平台商户和用户 的积累，我们将充分掌握物流信息、消费者和小微企业的交易信息 等，再结合我行多年沉淀的客户数据和金融交易数据，我们将构建 一个以大数据分析为基础的金融服务链。对于个人客户，客户信息数据、消费行为数据、金融资产数据 及电商社区活跃数据，已经完整的构建出一个人的生活成长轨迹。 在这些数据中隐藏着大量的客户潜在需求，我们可以从生活服务， 金融服务，社交服务等进一步挖掘，与客户实现有效互动，进而实 现精准营销和定制化的服务。对于企业客户，我们可以掌握其上下游企业的信用状况、物流 状况、发货记录