以房养老模式研究

1、以房养老模式研究【摘要】：我国已经进入了老龄化社会，养老已经成为每个家庭必须 要认真面对的问题，对于一个遵从孝道的民族来说，中国的养老似乎 承载了更多的内涵和责任。在当今社会，养老不外乎三种方式居家养 老、社区养老和机构养老，但是我国目前有失能老人1036万，半失能老人2135万，大中城市空巢家庭达到70%，这也就说明在一定程 度上这三种养老方式不足以满足我国老人的养老需求。面对我国未富先老”与社会保障体系体系仍然滞后的矛盾，在时下“421家庭结构 越来越成为主流的时候，以房养老”被认为是解决未来家庭养老问题 的有效办法。以房养老是一种新型的养老方式，它针对的是那些拥有 产权房的老年人，他们可

2、将自己的房产抵押给从事相关业务的金融机 构，该机构在综合评估借款人的年龄、生命期望值、房屋的现值、折 损情况以及预计借款人去世时房产的价值等因素后，将其房屋的价值分摊到预期借款人寿命年限中去，房主在去世之前仍然保留居住权。 当主人去世后，将他的房产出售，收入偿还贷款本金和利息，而剩余 部分及升值所带来的收入归抵押权人所有。 反向抵押贷款本质上是一 个住房养老金融证券化模式，是金融的融资手段，在美国被称为住房现金计划家 通俗来说就是以房养老。本文通过对以房养老的理论 分析以及对国内外经验的分析，研究了以房养老在中国的可行性和在 实施中可能会遇到的风险，发现我国已经具备了开展以房养老的物质 条件，

3、但是相应的法律法规还未健全，并且以房养老想要在中国实施，yiT论女第表站凉最主要问题是老人们的观念守旧。可在设立了一套有效的运行和监督 机制后，通过加大对以房养老的宣传力度， 选择观念相对开放的的发 达城市开展试点后逐渐普及。根据太原市自身的特点以及太原市现有 的养老模式现状发现，太原市是一个相对人口数量较少的重型工业城 市，城镇居民家庭自有住房率超九成，并且住房价格稳健，以上都为 太原市开展以房养老业务提供了基本条件。本文对住房反向抵押贷款和售房养老模式在太原市的可行性做了问卷调查发现最关键的实施 问题在于太原市处于内陆地区，人们的思想观念开放程度不够，所以 需要探索一个可以满足不同需求老人

4、的以房养老的模式。改变人们的观念不是一朝一夕可以完成的，政府必须出台相应的法律法规以及加 强在市民中的宣传后，根据人们的需求制定多种方案以供选择。而最开始应该从老人们最容易接受的拼房养老和出租大房租住小房模式 做起，逐渐加入其它模式供老年人选择。【关键词】：住房反向抵押贷 款以房养老养老模式运行方式【学位授予单位】：山西财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2013【分类号】：D669.6【目录】：摘要6-7Abstract7-111导言11-151.1研究背景和研究意义yiT论女第表站家11-121.2文献回顾12-14121国外研究综述12-13122国内研究综述13-141.3研究

5、内容与方法14-152以房养老思想的概述15-252.1以房 养老的内涵15-162.2以房养老的理论基础16-192.2.1生命周期理论16- 172.2.2家庭财富代际传递理论172.2.3资源优化配置理论17- 182.2.4社会保障理论18-192.3以房养老提出的意义及作用19-252.3.1我国目前养老模式的现状19-202.3.2以房养老提出的作用 及意义20-212.3.3我国发展以房养老的可行性21-253国内外以房养 老的发展25-323.1发达国家以房养老的经验启示25-283.1.1美国反抵 押贷款模式25-273.1.2英国反向抵押贷款模式273.1.3加拿大反向抵

6、押贷款模式27-283.1.4新加坡住房反向抵押贷款模式283.2国内以房 养老模式的实践28-323.2.1国内已建立以房养老模式28-303.2.2我国 以房养老模式的阻碍分析30-324太原市的基本情况概述32-354.1太 原市人口结构状况324.2太原市住房价格状况32-334.3太原市城镇居 民住房情况33-344.4太原市老年人的基本情况34-355太原市养老模 式运作现状及分析35-395.1太原市养老模式现状35-375.1.1太原市居 家养老现状35-365.1.2太原市机构养老现状365.1.3太原市以房养老 现状36-375.2太原市以房养老现状分析37-396建设太原市以房养老 模式的思考与建议39-456.1关于太原市 以房养老”的调查分析39-406.1.1受访者基本信息分析396.1.2受访者对以房养老模式的认 知分析396.1.3受访者对以房养老的接受程度39-406.1.4调查结论分 析406.2国内外以房养老模式对太原市的启示40-416.3太原市以房养老的模式建立41-456.3.1组织模式定位41-426.3.2法律法规政策的制定42633金融机构