保险公司职位介绍

1、职业信息保险：保险代理人所属行业分类：金融 /银行-保险所属职业分类：企业型-金融类（银行 基金 证券期货投资 保险）人员保险代理人在规范的保险市场上，代理人的利益与客户是休戚相关的，可以说客户就 是代理人的 “上帝 ”，他们的收入是与销售出去多少保单和提供什么程度的服务 是有密切联系的，因而两者的利益是相通的。职业描述保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险 业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上， 保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。工作内容1、负责代理推销保险产品，协助保险公司进行损失的勘察和理赔；2、向消

2、费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需 要；3、为消费者设计保险方案，制定保险计划；4、协助客户挑选保险公司的优势产品；5、协助客户办理相关投保手续（签订保单、送达保单、保单维护、保费收 取）；6、根据客户的需要，为其提供优质的售后服务；7、定期回访老客户，维护潜在客户；8、投保人出险后，协助其向保险公司进行理赔等。职业分类根据我国保险代理人管理规定 （试行 ）保险代理人分为专业代理人、兼业 代理人和个人代理人三种。其中，专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保 险代理人中，只有它具有独立的法人资格。兼业保险代理人是指受保险人委 托，在从事自身业务的同时，指

3、定专用设备专人为保险人代办保险业务的单 位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业 代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办 保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人代理人展业方式灵活，为众 多寿险公司广泛采用。根据我国保险法和保险代理人管理规定 （试行 ），从事保险代理业务 必须持有国家保险监管机关颁发的保险代理人资格证书，并与保险公司签 订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活动。国家对上 述三类不同的保险代理人都分别规定了其各自应具备的条件。从业素质要求保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围

4、 是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔 等，兼业保险代理的人业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的百经营用 运输工具保险及手续三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人 身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。1、专业代理人即指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公 司。专业代理人必须具备以下条件：(1)公司最低实收货币资金为人民币 50 万元。在公司的资本中，个人资本总 和不得超过资本金总额的 30%；每一个人资本不得超过个

5、人资本总和的 50%；(2) 有符合规定的章程；(3) 有至少 30 名持有保险代理人资格证书的代理人员；(4) 有符合任职资格的懂事长和总经理；(5) 有符合要求的营业场所。2、兼业代理人即指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。兼业代理人必须符合下列条件：(1) 具有所在单位法人授权书；(2) 有专人从事保险代理业务；(3) 有符合规定的营业场所。兼业代理人的业务范围仅限于代理销售保险单 和代理收取保险费。3、个人代理人即指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围 内，代为办理保险业务的个人。凡持有，保险代理人资格证书者，均可申 请从事保

6、险代理业务，并由被代理的保险公司审核登记报当地保险监督管理部 门备案。个人代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和地理收取保险费，不 得办理企业财产保险和团体人身保险。另外，个人代理人不得同时为两家 (含两 家)以上保险公司代理保险业务，转为其他保险公司代理人时，应重新办理登记 手续。能给客户做什么保险代理人虽然是代理保险公司招揽业务，但是他们的佣金却是由保险公 司进行支付的，因而你不用担心代理人再会额外加收保费，更不必为保险公司 与代理人的关系而产生疑问，认为代理人会损害自身利益。实际上，在规范的 保险市场上，代理人的利益与客户是休戚相关的，可以说客户就是代理人的 帝”，他们的收入是与销售出去

7、多少保单和提供什么程度的服务是有密切联系 的，因而两者的利益是相通的。那么，保险代理人究竟能为社会公众做些什么 呢？1、保险商品不同于关乎饮食起居的满足生理需要的生活必需品，她实际上 可以说是一种较高层次的奢侈品，很少有人会主动买保险。在人们不太熟悉保 险的广泛运用范围，或者在资金存在一些问题的情况下，就无法清楚地认识自 己对保险的真正需求，从而自觉购买保险。因此，一个职业代理人既是保险商品的推销员，同时又见有宣传普及和顾问的作用，它可以引导人们去认识可能遇到的问题，并且解决这些问题。2、帮助客户进行保险计划选择以寿险为例，国外寿险界通常认为 “推销保险， 95%是靠对人的了解， 5%靠 保险

8、知识，但这 5%的保险知识，推销员必须 100%的了解。 ”代理人熟悉保险商 品的用途和限制范围，他能够在客户所能负担的保费前提下，针对不同的职 业、年龄、家庭结构等，向客户推介合适的保险险种，帮助选择组合。3、为客户提供持续有效的服务一个有远见的代理人绝不会是一个短期行为者，代理人在帮助客户购买保 险后，使客户的愿望和保费支付能力相符，那么有可能保持这笔业务的长期有 效性，代理人在帮助客户解决问题的同时，也会从建议中得到好处，这样他就 会对客户提供持续有效的服务，二者悄悄是客户最希望得到的。4、保险代理人可以切实解决客户在购买保险过程中的麻烦。比如他会向客 户详细解释保险合同的条款，提醒各种

9、应注意的事项，帮助了解投保单等保险 合同的内容，建议合适的保费支付方式，并代收保费等。总之，他们能以自己 的知识和经验提供全面的服务。保险经纪人与保险代理人的区别保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区 别：1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索 赔与追偿等全过程服务；保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为 收取保险费。3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是大中型企业和项目，保 险代理人的客户主要是中小型企业及

10、个人。4、承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险 经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。 保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在 授权范围内的行为后果负责。考试认证目前，保险代理人资格考试每月均有考试， 2009 年考试的考试时间见下 表：报考时间考试时间报名截止时间 2009年1月18日 2008年12月 15日2009年2月22日2009年1月8日2009年 3月29日2009 年 2 月13日2009年4月26日 2009 年 3 月13日2009年5月24日 2009 年 4 月15日2009年6月28

11、日 2009 年 5 月15日2009年 7 月 26日 2009 年 6 月15日2009年 8 月 30日 2009 年 7 月15日2009年 9 月 20日 2009 年 8 月14 日2009年 10月 25日 2009 年 9 月15日2009年 11月 29日 2009 年 10月 15日 2009年 12月 27 日 2009 年 11月 13日每次考试时间为上午 9：30 至 11：30)到保险公司就可以报名，报名费 100 左右考试科目保险代理人资格考试只考一科，分保险原理知识、财产保险知识、职业道德和执业行为规范、人身保险知识、其他相关法规五部分。考试科目分值命题范围保险

12、原理知识25保险基础知识 15 章财产保险知识10保险基础知识第 6 章人身保险知识20保险基础知识第 7 章职业道德和执业行为规范 15保险基础知识第 8章和第 9 章其他相关法规部分 30保险中介相关法规制度汇编信用管理师所属行业分类：金融/银行-保险所属职业分类：企业型-金融类（银行 基金 证券期货投资 保险）人员是什么】信用管理师是指使用信用管理技术与方法从事企业和消费者信用风险管理 工作的人员。做什么】 建立有效的企业信用管理体系； 制定企业信用制度与信用政策； 在交易前期，对交易对象进行信用调查与评估，确定信用额度及放账期； 在交易中期，对应收账款加强管理，并采取必要的措施转移风险

13、保障企业债权； 在交易后期，对发生的逾期账款进行追收； 运用信用管理专业技术及专业的征信数据库防范风险，并开拓市场。【怎么样】随着市场经济的发展，企业树立信用品牌、防范风险已成为提升企业竞争 能力的重要手段。在发达国家，设立信用管理部门或专职人员的企业达到80%以上。我国企业的信用管理从外资企业、外贸企业最先起步，到大中型企业，目前已有 2000 多家企业开始建立信用管理制度或培训管理专业人员。从事信用管理产品和服 务的专业机构大约有 5000家。当前，随着全球经济一体化和市场对信用体系建 设的急迫需要，以及在我国政府和社会各界的积极推动下，信用管理行业正迅 速发展。就从事本职业的专业人才来说

14、，其发展前景：第一，职业前景很好。从学科角度看，信谁能做】 已通过助理信用管理师资格认证或取得中高级技术职称并从事相关工 作一年以上者； 研究生以上或同等学历并从事相关工作两年以上者； 本科以上或同等学历并从事相关工作三年以上者； 大专以上或同等学历并从事相关工作四年以上者。小贴士】该职业考核认证分为四个等级：信用管理师（国家职业资格三级）；信用管理师（国家职业资格二级）； 信用管理师（国家职业资格一级。保险经纪人所属行业分类：金融/银行-保险所属职业分类：企业型-金融类（银行 基金 证券期货投资 保险）人员保险经纪人保险经纪人属于保险中介职业，但有别于保险代理人。保险经纪人在国内 的出现，适

15、应了中国即将加入 WTO这一大背景的要求。职业分类根据委托方的不同，保险经纪人可以分为狭义的保险经纪人 （专指原保险市 场的经纪人 ）和再保险经纪人。狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险 人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。按业务性质的不同，狭义的保险 经纪人又可分为寿险经纪人和非寿险经纪人。寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续 并为此从保险人处收取佣金的中间人。寿险经纪人必须熟悉保险市场行情和保 险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识，还要懂法律，运用法律，并且会计 算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业

16、务，在保险合同订约双方间斡旋，促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。由于保险 产品的复杂性，非寿险经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投保人进 行沟通，为投保人进行风险评估、设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险 保障等服务。再保险经纪人是促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系 的中介人。他们把分出公司视为自己的客户，在为分出公司争取较优惠的条件 的前提下选择接受公司并收取由后者支付的佣金。再保险经纪人不仅介绍再保 险业务、提供保险信息 ;而且在再保险合同有效期间对再保险合同进行管理，继 续为分保公司服务，如合同的续转、修改、终止等问题 ;并向再保险接受人及时 提供账单并进

17、行估算。职业发展前景国内三家保险经纪专业公司的相继成立，预示着我国保险业又将展开新轮竞争，同时，保险经纪人的市场需求将大量增加。保险经纪人属于保险中介职业，但有别于保险代理人。保险经纪人在国内 的出现，适应了中国即将加入 WTO 这一大背景的要求。众所周知，根据中国与 世贸组织签订的 WTO 协议，中国 “入世 ”后，将在两年内逐步开放国内保险市 场。对国外众多保险机构而言，中国十几亿人口是其 “向往已久 ”的大市场。目 前已进入中国从事保险业务的，仅是全球保险业中的少数，相当多的国外保险 公司正排着队急切地等待进入中国，争得保险市场一块阵地。在此背景下，保 险经纪人这一职业的黄金时期即将来临

18、。同保险代理人不同，保险经纪人代表投保人向保险人购买保险单或介绍保 险业务，促使保险合同成立。并且，保险经纪人不直接承担保险业务，它代表 投保人在保险市场上选择保险人或保险人组合，并同保险方洽谈合同条款，代 办保险手续。保险经纪人并非某一家保险公司的雇员，而是服务于保险经纪公 司的独立的保险专业技术人员，因而具有相对的独立性和中间性。通俗地说， 保险代理人代表保险公司与投保人洽谈保险业务，保险经纪人则是投保人的代 表，必须对投保人负责。由于保险经纪人的专业身份以及对保险市场的熟悉， 因而能帮助投保人以最低价格获得最优保障。按险种分，保险经纪人可分为人身险经纪人、非寿险经纪人、再保险经纪 人。保

19、险经纪人的佣金一般由保险人即保险公司支付，其主要形式有保险经纪 人佣金（其比率一般为每笔保险费的 15）、招揽佣金、特佣等。当然，这一职业对从业者的素质要求相当高，除须掌握保险业务知识外， 还需精通法律、财会知识。由于保险市场范围大、涉及专业极广，中国保险市 场全面开放后，保险业务承保技术将日益复杂，竞争也将更加激烈，这对保险 经纪人是巨大的挑战。机遇总是与挑战共存。虽说保险经纪人在中国是新兴职业，但随着国外保 险公司的大量涌入以及国内保险经纪公司的不断发展，保险市场必将急需大量 保险经纪人才。考试认证报名资格：具有完全民事行为能力，具有大专及其以上学历的个人都可以报名参加考 试。以下人员不得

20、报名参加资格考试（一）曾受到刑事处罚者；（二）曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处罚者；（三）中国保险监督管理委员会认定的其他不宜从事保险经纪业务者。另据有 关规定，在校在读的大专生、本科生不具备报考资格。考试科目：1、考试科目：a、保险原理与实务b、保险经纪相关知识与法规2、报名费用：每科 90 元职业发展环境由于各方面的原因，我国保险市场合理 “自然生态 ”尚未形成，尤其是代表 投保人和被保险人利益的重要部分 保险经纪人，其生存和发展环境极其艰 难，其存在的主要问题包括：1、经济活动中中介组织和个人的社会地位还处于一个较低的层次，全社会 对中介的认识还存在误区，歧视和排挤中介、认

21、为中介靠吭蒙拐骗生存的意识 大量存在。在选择保险经纪人时，许多投保人认为：即使经纪人佣金由保险人支付，但 “羊毛出在羊身上 ”，不用经纪人而直接 向保险公司投保可以节省费用。2、保险公司习惯于 “大而全 ”的经营办法，热忱于既当运动员，又当裁判员 的操作模式，认为保险经纪人不仅抢走了保险人的客户，而且还要求降低费 率，支付佣金，所以，一些保险公司对保险经纪人具有抵触情绪，要不就不合 作，要不就 “烂行市 ”，很多保险交易达成后，投保方就可以拿到和保险经纪人 一样甚至高于保险经纪佣金的费用和回扣。3、国家对保险经纪的培育和管理还有待加强。目前我国还缺乏规范和系统 的保险经纪理论与实务教程，保险经

22、纪人资格考试虽然严格，但是考试内容与 实际需要相差太远，大多数持证人员是保险专业尚未毕业的学生，而实践经验 丰富的专业人员很难考试合格，有证的不能进行实际操作，在操作的人却是无 证人员。在实际管理中，也要严格区别保险人、经纪人、代理人和公估人，不 能一条政策管住几大系统。4、保险经纪人内功不强、对保险合同的组合、加工、完善能力不强，挂经 纪人之名做代理人之事的公司比比皆是，其专业素质和诚信形象还有待提高， 行业自律组织和自律制度极不完善和规范。由于以上问题的存在，所以，尽管近年来我国保险经纪公司如雨后春笋地 成立开业，但几经周折，发展得很好的并不多，真正有所作为的不外乎这几种 形式。1、以股东

23、为基层，主营股东业务。虽然没有具体数据证明完全依靠股东业 务生存的保险经纪公司数量和业务占比，但不能否认，这是我国保险经纪公司 的主要生存方式。2、与行业和权力相结合，垄断一块市场，这种方式需要较好的社会背景和 经济实力，很有 “红顶商人 ”之嫌。如与一个地方的航空管理部门联合，就可以 垄断该地航空意外保险业务等。3、依靠自身资源和技术的优势取得市场认可，这样的保险经纪公司虽然屈 指可数，但市场声誉已逐步提升，今后也将是市场的最大赢家，如江泰保险经 纪公司等。改善保险经纪人的外部生存环境，加速保险经纪公司的内功建设，不仅是 广大业内人士的强烈心声，也是完善和发展中国保险市场、提升整体行业形象

24、的实际需要。职业的法律地位和法律责任根据我国保险法的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保 险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人的经营 业务主要包括以下四个方面：保险经纪人在接受投保人的委托在其业务活动中承担以下责任：首先负责提供保险信息，促成订立保险合同。保险经纪人首先应当将有关 保险事项的信息如实告知投保人，并依其专业知识和业务经验，按照投保人的 需要为投保人确定适当的险别、数量、承保人及投保方案，促使保险合同订 立。其次，审查保险合同内容，告知投保人应当注意的事项。第三，当保险事 故发生后，协助投保人向保险人索赔。保险经纪人在接受委托履行其义务的同时，

25、享有相应的权利主要有：要求支付佣金的权利。保险经纪人在完成投保手续、交付保费后，保险人应当从保费中提取一定 比例的佣金支付给保险经纪人；保单留置的权利。保险经纪人一旦完成投保手 续后，不管被保险人是否已向保险经纪人交付保费，保险经纪人必须向保险人 交付保费，因此在被保险人向保险经纪人交付保费前，保险经纪人对保单享有 留置权。保险经纪人开展业务活动就会产生相应的后果，也就是法律责任。保险经纪人的法律责任可分为民事责任、行政责任和刑事责任。保险经纪人的民事责任主要产生于保险经纪人与委托人即投保人之间，根 据我国保险法和合同法的有关规定，当事人给他人造成损害的，应当依法承担 赔偿责任。保险经纪人在开

26、展业务活动中如有违反保险法和保险经纪人管理规 定的行为，保险监管部门将予以相应的行政处罚。对保险经纪人的行政违法行 为的处罚形式有罚款，吊销保险经纪人的执业证书或资格证书，核减 保险经纪公司的业务范围，宣布保险经纪公司停业整顿，吊销保险经纪公司的 经营保险经纪业务许可证等。当保险经纪人的违法行为构成犯罪的时候， 按照我国刑法的有关规定，保险经纪人将承担相应的刑事责任。寿险顾问寿险规划师所属行业分类：金融/银行-保险所属职业分类：企业型-金融类（银行 基金证券期货投资保险）人员【是什么】寿险规划师是指运用自己专业技能和丰富经验帮助客户进行理财规划或者财务分析，并且对资产制定更全面更合理的保障计划

27、的寿险业务管理人员。做什么】 协助分析客户的保险及财务状况； 以客户需求为导向，为客户提供 全面的人寿保险规划方案； 销售公司健康险，医疗险,养老险，意外险,分红险 等各种产品； 开发客户资源，提供良好的售后服务。怎么样】“寿险规划师”对大多数中国年轻人来说的确是个比较陌生的名词，事实上 在一些发达国家，寿险规划师是一个已经发展很成熟的职业，他同律师，医 师，工程师，经济师一样对从业者的综合素质有着很高的要求，而同时也因为 他对个人所提供的巨大的发展空间和潜力，这个职业吸引越来越多的优秀年轻 人加入其中。寿险工作不再单纯销售保单，未来寿险行销人员更需具备充足的 金融专业知识。寿险规划师有一套职

28、称级别进程，从寿险规划师到资深寿险规 划师、执行寿险规划师、首席寿险规划师直至资深首席寿险规划师。每一个级 别对从业者都有不同的高要求，而完谁能做】 管理、市场营销、金融等专业大专以上学历，掌握国家保险的相关法 律法规； 具有中国寿险理财规划师从业资格证书； 具备3年以上寿险工作经验，具备出色的个人销售业绩； 诚实可靠，品行优良，具有良好的服务 意识，较强的沟通、表达和人际交往能力及敬业精神。小贴士】推荐：中国人保寿险、友邦保险、平安保险保险公估人所属行业分类：金融/银行-保险所属职业分类：企业型-金融类（银行 基金 证券期货投资 保险）人员保险公估人在保险市场上的作用具有不可替代性，它以其鲜

29、明的个性与保险代理人、保险经纪人一起构成了保险中介市场的三驾马车，共同推动着保险市场的发 展。职业定义保险公估人是指依照法律规定设立 ,受保险公司、投保人或被保险人委托办 理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算 ,并向委托人收取酬金的公司。 公估人的主要职能是按照委托人的委托要求 ,对保险标的进行检验、鉴定和理算 , 并出具保险公估报告 ,其地位超然 ,不代表任何一方的利益 ,使保险赔付趋于公平、 合理,有利于调停保险当事人之间关于保险理赔方面的矛盾。职业分类按业务活动顺序分类根据保险公估人在保险公估业务活动中先后顺序的不同，保险公估人可以 分为两类：类是承保时的公估人，一类是理赔时的公估

30、人。1、承保时的公估人承保公估人主要从事保险标的的承保公估，即对保险标的作现时价值评估 和承保风险评估。由承保公估人提供的查勘报告是保险人评估保险标的风险，审核其自身承 保能力的重要参考。现时价值评估和承保风险评估是国际保险公估人新拓展的 业务领域。2、理赔时的公估人理赔公估人是在保险合同约定的保险事故发生后，受托处理保险标的的检 验、估损及理算的专业公估人。保险理赔公估人包括损失理算师、损失鉴定人 和损失评估人。损失理算师是指在保险事故发生后，计算损失赔偿金额，确定 分担赔偿责任的理算师。损失鉴定人是在保险事故发生后，判断事故发生的原 因和责任归属的保险公估人。损失评估人是指接受被保险人的委

31、托，办理保险 标的的损失查勘、计算的人。按业务性质分类按照业务性质的不同，保险公估人可分为三类。1、保险型公估人这类保险公估人侧重于解决保险方面的问题，他们熟悉保险、金融、经济 等方面的知识，但对其他专业技术知识知之甚少或者完全不知，对于技术型问 题的解决职能作为辅助。2、技术型公估人这类保险公估人侧重于解决技术方面的问题，其他有关保险方面的问题涉 及较少。3、综合型公估人这类保险公估人不仅解决保险型问题，同时还解决保险业务中的技术问题。综合型保险公估人由于知识全面，经验丰富，越来越为社会所需。按业务范围分类根据保险公估人从事活动范围的不同，保险公估人可以分为三类。1、海上保险公估人海上保险公

32、估人主要处理海上、航空运输保险等方面的业务。航空货物运 输保险中的货运检验涉及发货人、收货人、承运人和保险公司多方利益和责 任，各方当事人难以达成一致意见，保险公司通常委托居于独立地位的保险公 估人处理，海上保险公估人由此应运而生。2、汽车保险公估人汽车保险公估人主要处理与汽车保险有关的业务。汽车保险在各国保险市场上具有举足轻重的作用，保险公估人也由此分外重视汽车保险公估。3、火灾及特种保险公估人火灾及特种保险公估人主要处理火灾及物质特种保险等方面的业务。随着 经济的发展和科学技术的进步，财产保险的承保范围日益扩大，保险理赔的技 术含量不断提高，保险公司自行处理理赔的难度加大，因此大量拥有专业

33、技术 的保险公估人的出现，满足了火灾和特种保险的需要。按委托方不同分类根据委托方的不同，保险公估人可以分为两类。1、接受保险公司委托的保险公估人接受保险公司委托的保险公估人，尽管是受保险公司的委托，但他们必须 站在中立的立场处理保险承保和保险理赔。2、只接受被保险人委托的保险公估人只结合搜被保险人的委托处理索赔和理算，而不接受保险公司委托的保险 公估人。从保险公估人与委托方的关系来看保险公估人可分为雇佣保险公估人和独立保险公估人。1、雇佣保险公估人雇佣保险公估人是指长期受聘于某一家保险公司，按该公司的委托或指令处理各项理赔业务，这类公估人一般不能接受其他保险公司的委托业务。2、独立的保险公估人

34、独立的不公估人是指可以同时接受数家保险公司的委托处理理赔事务，其 间的委托与被委托关系是暂时的，一旦公估人完成了保险公司的委托业务，他 们之间的委托关系也相应结束。职业重要性保险公估人在保险市场上的作用具有不可替代性，它以其鲜明的个性与保 险代理人、保险经纪人一起构成了保险中介市场的三驾马车，共同推动着保险 市场的发展。保险公估人的作用主要体现在以下几个方面：1、保险理赔是保险经营的重要环节。在保险业发展初期，对保险标的检 验、定损等工作往往由保险公司自己进行。随着业务的发展，这种保险公司 程包办 ”方式的局限性日益暴露；保险公司理赔人员的专业局限性越来越难以适 应复杂的情况。保险公司从经营成

35、本考虑，不可能配备众多的、门类齐全的各 类专业技术人员。而保险公估人能协助保险公司解决理赔领域的一些专业性、 技术性较强诸如经济、金融、保险、财会、法律及工程技术等领域方面的问 题，从而促进保险运作在理赔领域良好地进行。2、保险公司既是承保人又是理赔人，直接负责对保险标的进行检验和定 损，做出的结论难以令被保险人信服。保险合同的首要原则是最大诚信原则， 由于保险合同订立双方的信息不对称，在承保和理赔阶段，以及在危险防范和 控制方面，都存在违背这一原则的可能。而地位超然、专门从事保险标的查 勘、鉴定、估损的保险公估人作为中介人，往往以 “裁判员 ”的身份出现，独立 于保险双方之外，在从事保险公估

36、业务过程中始终本着 “独立、公正 ”原则，与 保险人和被保险人是等距离关系，而不像保险人或被保险人易受主观利益的驱 动，能使保险赔付更趋于公平合理，可以有效缓和保险人与被保险人在理赔领 域的矛盾。 “诉讼不如仲裁，仲裁不如调解，而调解又不如预先防止发生法律纠 纷，这几乎是不言而喻的。 ”3、保险公估人代替保险公司独立承担保险理赔领域的工作，从而实现了保 险理赔工作的专业化分工。这种分工一方面有利于保险理赔技术的不断升级和 横向交流，并能促进保险公估业整体执业水平的提高，从而促进整个保险行业 的发展；另一方面，由于规模效应以及逆向选择和道德风险的减少，必然会大 大降低保险理赔费用从而降低保险成本

37、，从而最终提高整个社会的福利。工作职能作为一个提供中介服务的组织，保险公估人的职能主要是受保险合同当事 人一方或双方委托，收取合理的费用，运用科学技术手段和专业知识，通过检 验、鉴定、评估、理算等程序，对保险标的进行合理、公正、科学的证明。具 体地说，保险公估人具有以下职能：1、理赔公估理赔公估是保险公估人的主要职能。保险公司委托保险公估人参与理赔已 成为国际保险市场的发展趋势。由于保险公估人是由各行各业的专家组成，他 们不仅具备艰深的专业知识，而且同时具备金融、保险、财务、经济、法律管 理等多方面的知识，对一些大的理赔特别是一些高新技术方面的理赔有很好的 把握。保险公估人的理赔公估一般包括现

38、场查勘、损失理算、出具公估报告等 程序。理赔公估的职责主要表现在对遭损财产进行检验、鉴定、定责、定损等 方面。2、承保公估传统的保险公估人一般只作理赔公估，但随着经济和科学技术的发展，保险公估人逐渐参与到承保中来。承保公估主要体现在两个方面：对保险财产的现金价值作出评估，即是对保险标的进行查勘、检验、鉴 定，经过科学的分析、研究、计算，对其现时价值作出评估，以确定合理的保 险价值和保险金额。3、对货物装卸进行监视和鉴证在海上货物运输保险中，船东或其代理人为了日后追偿的方便，往往委托 一家保险公估人代表其进行货物的监装、监卸，也就是对运输工具装载、卸载 的标的物进行监视，记录其落载、下卸的过程。

39、在同次运输中，保险公估人可 能同时接受同船不同发货人或收货人的委托，对其货物装卸过程进行监视和记 录，还可能同时接受保险公司的委托，对保险货物进行监装、监卸。因而保险 公估人可以同时代表具有利益冲突的发货人、收货人、运输公司和保险公司， 有利于减少他们的工作，符合经济效益的原则。4、参与防灾防损防灾防损是现代保险业务发展的重要环节。保险公估人及其聘请的专家都 是在相应领域内具有一定成就和技术的专业人土，而且具备良好的保险知识。 他们能够从保险角度对多个环节的安全设施提出中肯的意见，尤其能够对其参 与承保公估和理赔公估的保险标的的防灾防损，提出合理的建议和方案，因而 保险公估人在保险的防灾防损中

40、发挥着重要的作用。5、协调职能保险公估人作为保险中介人之一，既不代表保险人，也不代表被保险人， 处于相对独立和超然的地位，因而能够很好地协调和调解保险人、被保险人及 其代理人之间对遭损财产处理和理赔出现的争议，缓解他们之间的矛盾，加强 他们之间的合作关系。职业前景和展望面临的困境1、缺乏产业政策支持，生存空间狭窄；2、尚未建立统一的公估价格标准；3、保险公估人才短缺；4、保险公估的社会知名度过低。发展策略建议1、明确保险公估制度的发展目标和建立原则；2、保险公估机构组织形式的确立问题；3、建立保险公估机构的准入退出制度；4、建立保险公估从业人员的准入退出制度；5、确定保险公估人行为规则；6、制

41、定保险公估人的度量衡规则和惩罚规则；7、建立政府监管、行业自律、企业内控和社会监督 “四位一体 ”的保险监督 体系。考试认证保险精算师所属行业分类：金融 /银行-保险所属职业分类：企业型-金融类（银行 基金 证券期货投资 保险）人员精算师精算师是世界上收入最高的职业之一。根据美国1999 年的职业评级对 250种职业进行的评定，精算师被评为最好的职业。职业概述是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财 务风险的专家，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业 高级人才。总之，精算师是同 “未来不确定性 ”打交道的，宗旨是为金融决策提 供依据。精算师传统的工作领

42、域为商业保险业，在此行业，精算师主要从事产品开 发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作，确保保险监 管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上。随着精算科学 的发展和应用，精算师的工作领域逐步扩展到社会保险、投资、人口分析、经 济预测等领域。工作内容1、保险产品的设计：通过对人们保险需求的调查，设计新的保险条款，而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要，具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性；2、保险费率的计算：根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料，以确定保单的价 格；3、准备金和保单现金价值的计算；4、调整保费率及保额：根据社会的需要及时间，调整

43、保费率和保障程度，以增加吸引力和竞争 力；5、审核公司的年底财务报告；6、投资方向的把握：对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益；7、参与公司的发展计划：为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。职业基本知识和技能要想成为精算师，首先必需掌握一些基础课程，如微积分、线性代数、概 率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此，由于精算师所从事的是经 济领域的职业，因而他们还必需有较高的经济学修养，掌握会计、金融、经济 学和计算机等科学。这样，精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。 此外，精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识。取得 精算师资格必需通过一些

44、科目的严格考试，并获得精算组织的认可。中国精算师资格考试“中国精算师 ”资格考试分为准精算师和精算师两部分。准精算师部分考试 共九门必考课程，考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。精算 师部分考试计划设置十门课程，其中包括必修课和选修课，获得准精算师资格 的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格 后，才能取得 “精算师考试合格证书 ”。需要强调指出的是，对取得 “精算师考试合格证书 ”者，还需经过特别申 请，经审查同意后方可以 “精算师 ”名义在商业保险机构中执业。从业素质要求1、具有高等数学和基本的概率统计知识，处理基本的回归问题和置信度、 置信区间的求

45、解。2、能够计算年金，投资收益率，股票、债券的价格，建立简单的偿债基金、分期偿还计划，处理资产的折旧问题。3、具备基本经济学知识：供给需求理论、消费者行为、市场结构策略、税收、信息、通货膨胀、货 币财政政策、国际经济金融等。4、具备基本的财务会计知识，能够进行基本的财务报表分析，看懂：资产负债表、现金流量表、利润表、能够根据常用的分析指标判断公司的财务状况、偿债能力、盈利能力，股东权益等分析。5、了解各种金融市场：货币市场、股票市场、债券市场、期货、期权定价理论。6、了解存款机构：中央银行，商业银行的职能。7、能够根据经验数据构造风险模型，并计算模型的参数，进行模型、参数 检验。8、能够进行简

46、单的再保险及承担的风险分析。9、能够构造生命表，设计生存模型，具备简单的数据修匀分析能力。10、具备精算数学知识。11、能够通过数种方法进行简单的保险定价、保单现金价值计算、准备 金、养老金计算。12、熟悉我国对分红保险、万能保险、投资连接保险的费率、最低现金价值，价值准备金及险种保备，保险监管相关法律文件。13、灵活运用 EXCE，L 进行财务分析。优秀者素质要求1、熟悉保险公司财务管理，包括财务管理工具、公司财务报表分析、内含 价值分析、资本决策、投资、偿付能力监管、准备金、现金流评估、公司上 市、并购重组等。2、具备民法、合同法、保险法等知识，能够根据市场需求，设计简单易懂 的保单；能够

47、进行简单的保险案例分析；能够运用法律知识捍卫保险的高贵名 声；能够宣传普及保险产品，并明确保险人、被保险人的权利和义务等。3、至少精通一门外语，能够无障碍的获取国际最先进的精算理论实践知识，能够进行国际国内精算人士之间的沟通和学术交流。4、具有扎实的应用数学知识。经济数学中常见的利率求解问题是利息理论 中遇到的最基本的问题。复杂的资产负债模型、定价模型、投资组合更需要具 有最优化理论和现代优化、多元优化、时间序列分析等数学知识的支撑。5、具有数理统计知识。具体数理统计、多元统计和随机过程等数学背景，则可以灵活的处理风险理论中涉及的单风险模型、聚合风险模型。6、至少熟练操作一门统计软件，精通数字

48、的统计分析。寿险、非寿险精算 实务及精算问题的处理已经不是计算器可以解决的。中外许多金融服务公司已 经开始使用PROP HE软件处理利润测试、资产评估、业务模型等问题 EXCELS 最容易上手的软件，可以解决日常中很大一部分的数据处理问题。由于其处理 的数据量有限（数据矩阵最大为 256X65536，从而限制了它的应用领域。如果 能够把ACCESS口 EXCE结合起来使用，则可以突破数据大小的限制。专业的统 计软件，如SAS SPSS等是学习金融不可或缺的工具。7、熟练掌握SQL等数据库查询语言。如果具有数据库查询语言，则对大型 数据的处理、信息收集等方面不会受制于人，并且方便了同事之间信息传

49、递和 沟通。8、精通财务报表，如果具有大量的财务报表分析经验，则可以迅速的根据 上市公司的财务报表分析其盈利能力，期、长期偿付能力，现金保障能力，利用趋势分析等分析方法等选择资金投资的方向及投资组合。由于财务分析人员 总试图做出漂亮的财务报表，精算人员应该能够通过各种报表、同业间，历史 发展趋势，分析真实的获利能力及存在的风险。9、熟悉各种金融市场，能够在法律允许的范围内，在股票市场、债券市 场、外汇市场、货币市场等金融市场上进行融资、投资活动，包括资产组合的 分散，风险的分摊与防范，平衡资产与负债等，具有证券投资能力。10、能够设计养老金计划，进行养老金管理，并熟悉相关法律。11、对保险产品特征非常了解，并熟悉相关金融产品、市场周期等。12、熟悉中国政府政策、国际环境。职业前景和展望5000人。精算师奇缺。截至目前，我国共有 “中国精算师 ”50人、准精算师 164 人， 而专家预测，在未来几年内，中国市场约需要精算师精算师是世界上收入最高的职业之一。根据美国 1999 年的职业评级对 250 种职业进行的评定，精算师被评为最好的职业。精算人才在美国的起步年薪一 般都不低于 10 万美元，有的则高达