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文档简介
1、用excel编制等额本金与等额本息还款表目前,银行的个人按揭贷款的还款方式主要有以下种方式:等额本金与等额本息。借贷者往往十分纠结于是选用等额本金,还是等额本息实惠,还有提前还款是否要吃亏等问题,下面通过excel计算,一方面给出了两种方式的还款明细表,另一面通过对计算过程的理解,让大家知道其实无论选用哪一种方式都是一样的,无所谓吃亏与否。一、 等额本金设借贷金额500000元,贷款年限5年,贷款期数60期,首次还贷日期2016年1月20日,按如下图所示设计等额本金贷款还款计划书。在单元格A6键入公式:=IF(ROW()-5>$F$3,"",ROW()-5),然后向下
2、引用。在单元格B6键入公式:=H3&"/"&J3&"/"&L3在单元格C6键入年利率百分点p=4.25,在单元格F6键入公式:=ROUND(B3/F3,2)在单元格G6键入公式:=ROUND(B3*C6/100/12,2)在单元格E6键入公式:=F6+G,然后向下引用。在单元格H6键入公式:=B3-F6在单元格J6键入公式:=E6在单元格B7键入公式:=IF(A7<>"",$H$3+INT($J$3-2+A7)/12)&"/"&($J$3-1+A7)-12
3、*INT($J$3-2+A7)/12)&"/"&$L$3,""),然后向下引用。在单元格C7键入公式:=IF(A7<>"",C6,""),然后向下引用。在单元格F7键入公式:=IF(A7<>"",H6/($F$3-A6),""),然后向下引用。在单元格G7键入公式:=IF(A7<>"",ROUND(H6*C7/100/12,2),""),然后向下引用。在单元格E7键入公式:=IF(A7
4、<>"",F7+G7,"") ,然后向下引用。在单元格H7键入公式:=IF(A7<>"",H6-F7-D6,"") ,然后向下引用。在单元格J7键入公式:=IF(A7<>"",E7+J6+D6,"") ,然后向下引用。最后,进行一些格式设计,可得完整的等额本金还款计划书如下表所示:表中,黄色单元格内容可根据实际情况按实填写。二、等额本息仍设借贷金额500000元,贷款年限5年,贷款期数60期,首次还贷日期2016年1月20日,按如下图所示设
5、计等额本金贷款还款计划书。在单元格E6键入公式:=INT(B3*C6/1200*(1+C6/1200)($F$3+1-A6)/(1+C6/1200)($F$3+1-A6)-1)*100)/100在单元格F6键入公式:=E6-G6在单元格E7键入公式:=IF(A7<>"",INT(H6*C7/1200*(1+C7/1200)($F$3+1-A7)/(1+C7/1200)($F$3+1-A7)-1)*100)/100,""),然后向下引用。在单元格F7键入公式:=IF(A7<>"",E7-G7,"&quo
6、t;),然后向下引用。第6、7两行其它单元格公式都与等额本金时基本相同,不再赘述。其中单元格E7键入的是月还款额计算公式:=贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数÷(1+月利率)还款月数1公式推导如下:设贷款总额为A,银行月利率为,总期数为m(个月),月还款额设为X, 则各个月所欠银行贷款为:第一个月A(1+)-X第二个月A(1+)-X(1+)-X = A(1+)2-X1+(1+)第三个月A(1+)-X(1+)-X(1+)-X = A(1+)3-X1+(1+)+(1+)2由此可得第n个月后所欠银行贷款为:A(1+)n-X1+(1+)+(1+)2+(1+)(n-1) = A(1+)n-X(1+)n-1/由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有:A(1+)m-X(1+)m-1/ = 0由此求得:X = A(1+)m/(1+)m-1最后,进行一些格式设计,可得完整的等额本息还款计划书如下表所示:三、 还款方法的比较等额本金与等额本息在计算利息时的单元格都是G7,如下图所示:利息的计算公式都是=IF(A7<>"",ROUND(H6*C7/100/12),2),""),表示银行利息都是按照借款余多少算利息,
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