2019年基层央行征信管理调研对策

1、1 / 4基层央行征信管理调研对策随着人民银行职能的调整， 征信管理成为国务院赋予人民银行的一项 重要职责。 由于征信工作是一项新业务， 受宏观环境和现实因素的制 约，在实际开展中存在诸多问题，使得国家征信体系建设投入大，收 益小，成本效益不对称，没有充分发挥有效作用。一、存在的问题1、金融机构和企业（个人）认识不足，配合不力。一是金融机构认 识存在误差。 在过去信贷征信管理检查中我们发现， 部分金融机构认 为信贷征信建设是人民银行提供的一项金融服务， 既然是服务， 就存 在可搞可不搞的自愿性； 有些金融机构甚至认为人民银行搞信贷征信 管理是为了约束和监督他们，心理存在抵触情绪。二是企业、个人

2、认 识不足。由于过去对信贷征信管理宣传不力，致使企业、个人对这项 工程了解不够，有的甚至误认为参加信贷征信管理会将自己企业信息 和商业机密泄露出去，从而导致企业和个人配合少，被动应付多。个 别企业甚至拒绝办理贷款卡和参加中小企业信用信息数据建设，导致 了人行在征信管理中“热脸贴到了冷屁股”。2、管理手段缺乏，职责履行难到位。目前人民银行对征信日常业务 管理的主要手段是两个制度和两大系统。 即银行信贷登记咨询系统 管理办法（试行）和个人信用基础数据库管理暂行办法 （下称两 个办法），两大系统分别对应 银行信贷咨询系统 和个人信用基 础数据库管理系统 （下称两个系统）。但仅凭这两个管理办法使 人民

3、银行在履行监管职责时明显感到管理手段缺乏而“心有余而力 不足”。主要体现在：一是惩处手段缺失。2 / 4在两个制度中的“罚则” 中，只对金融机构法律责任进行限定，但对征信管理的主要对象-企业和个人没有约束条款，导致企业和个人对贷款卡的管理不重视， 贷款卡遗失、不参加年审的现象层出不穷。 二是缺乏具体实施细则。上述的两个办法在各地方均没有结合具体情况制定详细的实施 细则，基层行在实际操作中感到无所适从。3、系统功能缺陷，难以满足信贷业务运作需要。一是信贷咨询系统 企业信息兼容性和交错性不强。 由于系统以企业组织机构代码作为区 分借款人的唯一标准， 而技术监督局对同一企业的代码经常更换， 导 致部

4、分企业在系统数据库拥有多个代码， 而系统对此缺乏兼容性和交 错性，无法把前一个代码下的信息转入新的代码中， 造成同一企业的 信息被分割。 二是系统中没有票据贴现录入程序， 不能满足目前信贷 业务发展的需要。 三是目前系统由于数据库质量的瓶颈制约， 未能对 重点行业、信贷大户、集团企业的信贷风险和贷款结构变化进行专题 分析，系统效能发挥不高。4、企业素质差，难以满足系统创建要求。目前尤其在落后地区，企 业自身素质较差，很大部分是国家限制发展的“三高两低”式企业， 享受不了银行信贷的支持， 银企关系冷淡， 对征信体系建设前景不看 好，信心不足；有些企业虽然冠以“公司”之名，实为家庭式作坊，会计制度

5、不健全，财务数据不全，满足不了系统信息建设的需要。二、对策建议1、健全机构、完善体制。一是基层建立专门征信机构，将征信管理 从人行和各金融机构的相关部门独立出来，专职专人，明确责任。二 是应建立与地方政府、金融机构之间协调机制。 成立包括政府、工商、 技术监督局和各金融机3 / 4构的联合领导小组， 建立联系会议制度， 对辖 内征信工作进行部署、指导、协调， 实行信息共享和联动机制。 基层 商业银行要在目前征信管理组织基础上，进一步建立内控制度， 将征 信工作落实到专人。2、配强队伍，提高素质。队伍建设是搞好征信业的保障。基层各金 融机构要在现有的条件下，要整合人力资源，科学安排征信人员；同

6、时通过举办培训班、知识竞赛、现场检查、以会代训等方式，积极开 展各种征信业务知识培训，提高从业人员素质。 每年根据需要招聘一 批品质好、能力强的大学毕业生， 充实征信队伍，提升征信管理水平。3、强化手段，促进管理。一要完善管理制度。尽快建立征信管理 法、 信息披露等相关配套法律法规， 完善信贷咨询办法 和个 人信用基础数据库办法，制定相应实施细则，增添对企业和个人 违规的处罚办法，明确各职能部门的权利和义务， 保障征信工作的顺 利发展。二要创新管理手段。人民银行可通过整合内部行政许可职能， 建立联合监督机制。 如在贷款卡管理方面， 可与银行帐户管理两项职 能有机结合起来管理， 既能提高人行工作效率， 又能促进和引导金融