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文档简介
1、不得不说的房贷【摘要】当今社会,房地产行业余温未退,房价居高不下,越来越多的家庭都面临着买房难的问题,因此“房奴是大多数家庭的必然选择。本文通过常见的个人住房贷款入手,运用比较分析法,首先简述了两种方法定义和根本内涵,然后从生活实际案例和常见情形计算得出数据,接着重点运用数据对两种贷款方式进展准确评估,在各个阶段进展了优劣比较。最后根据评估结果,为不同年龄、不同收入程度的购房者提出针对性建议,根据自身条件选择适宜自己的贷款方式。并对本次房贷的研究做了一个总结和有效的建议。【关键词】 等额本息 等额本金 个人住房贷款 银行利息一、什么是等额本息?但到了还款期限一半以后本金和利息情况是怎样呢?利息
2、中的绝大多数已经归还,但本金还有大部分没有归还,而本金部分又不能赖账,这个时候,每月还款额中本金就比较多,就算能提早还完贷款,应还利息仅占极小部分,对于贷款人是很不利的。因此,当购房人去银行办理个人住房贷款时,银行根本上只会给你默认这种方式,因为银行也是企业,追求利益最大化。银行深知,对于大部分贷款买房的家庭,前几年,至少前五年是不可能全部还完所有贷款的,以贷款20年为例,随着收入的增加,大部分家庭有才能在10年过后还完贷款。假设采取等额本金的方式,客户提早还款,本金已经还了相当一部分,银行的利息收入会受到严重损失。所以银行会想方设法让贷款人前十年都在还利息,而本金数额不变。就算以后家庭经济情
3、况好转,可以提早还完贷款,绝大部分利息都已经收取了,对银行的影响也是极小的。因此,等额本息方式比较适宜有正常规划、较低稳定收入的家庭,尤其是刚入社会的年轻人。随着职位升迁、年龄增加,收入也会增加。但假设选择等额本金方式,前期生活压力会非常大。二、什么是等额本金?值得注意的是:当你需要提早还款时,因为选择的是等额本金法,本金还有相当一部分没有归还,但相比等额本息法,本金已经还了很多,提早还款中本金已经归还了相当大一部分,实际上是减少占用了银行的钱。这样重新计算的利息就会减少很多,保守估计每年都会节约几千元利息。但是等额本金法前期还款压力很大,比较适宜前期还款才能强的贷款人,负担越来越重的人不妨考
4、虑这种方式,因为随着年龄增加、病患增加、收入减少,选择等额本金法有利于家庭资金周转,减轻生活压力。本质上,等额本息法和等额本金法并无优劣之分,差距也不是很明显。只是根据每个人的需求不同罢了。等额本息法数额固定,利于提早规划,大多数人选择它可以平衡压力,况且随着时间增长,资金使用价值也会有所不同。当然,对于手头宽裕、想在今后过得轻松、节约资金本钱的人来说,等额本金法不失为一种好的选择。但详细选择何种方式,还是要准确评估自己,不可盲目跟风。作为很多和我一样的大学生,即将步入社会,也会面临买房置业的问题,刚开始个人住房贷款是个比较好的选择。所以在签订购房合同前,一定要多对银行贷款细那么深化研究一下。如何选择适宜自己的贷款方式,也是门投资理财的学问,合理分配便可节约几万、十几万的利息,
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