十三条、十个联动等

1、十三条、十个联动等银监会提出的操作风险十三条意见、内部限制十个联动建设、案件治理的六个重点环节2021-12-14 21:38:55| 分类：银监文件|标签：|字号大中小订阅中国银监会制定的防范操作风险的十三条规定全文如下：关于加大防范操作风险工作力度的通知银监发200517号各政策性银行,国有商业银行、股份制商业银行,各银监局：当前,银行机构对操作风险的识别与限制水平不能适应业务开展的问题突出.一些银行机构由于相关制度不健全, 或者对制度执行情况 缺乏有效监督,对不执行制度规定者查处不力,风险治理和内部限制薄 弱,大案、要案屡有发生,导致银行大量资金损失.为此,各银行机构 必须加大工作力度,

2、进一步采取举措,有效防范和限制操作风险.各银 监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题,切实抓好本通知在基层的监管抽查工作.一、高度重视防范操作风险的规章制度建设. 对无章可循或虽有规 章但已不适应当前业务开展和基层行实际治理情况的,上级行应进行专门研究,及时制订或修订.对于基层行和有关部门就规章制度建设提出 的问题,总行要认真研究,及时解决,不得延误.对有章不循的,要将 责任人调离原岗位,并严肃处理.二、切实增强稽核建设.要不断完善稽核体制,充实稽核力量,加强对稽核队伍的培训,提升政治业务素质.业务主管部门和稽核部门应 对业务单位,特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查,同时,要

3、建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度； 总行及相关上级 行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价, 要强调有效性、严肃 性和独立性.三、增强对基层行的合规性监督.对权力过大而监督治理又不到位的基层行,要重点增强监督,促其及时整改；要强加对权力的监管和监 控,预防权力滥用和监督缺位.四、订立责任制,明确总行及各级分支机构的责任, 形成明确的制度保证.各级治理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员,要认真履责,敢抓敢管,以身作那么.对出现大案、要案,或举措不得力的, 要从严追究高管人员和直接责任人责任, 并相应追究稽核部门及人员对 检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任

4、.反复发生大案要案,问题长期得不到有效解决的单位, 要从严追究有关 高管人员和治理人员的法律责任.五、坚持相关的行务治理公开制度.对薄弱环节要定期自我评估,并请外审机构进行独立评估.要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监 督.对已发生的大案,可以披露的,要增强信息披露工作,及时详细介 绍整改规划和具体举措,正确引导公众舆论,争取主动.通过公众监督, 预防银行懈怠操作风险治理, 预防治理人员玩忽职守和滥用权力. 各行 高管人员要分工合作,一级抓一级,并注意对基层的抽检,到问题多的 地方去,深入调查研究,帮助基层解决问题.六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度,并保证这一安排纳入总行及各级分

5、支机构的人事治理制度.要明确具体的操作程序 和规定,并由人事部门根据规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预 先做好相应安排.稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审 计跟踪.七、严格标准重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,建立相应的行为失范监察制度. 稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的 买卖股票行为建立内部报告制度, 要明确具体操作程序和规定.发现有 涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的,要 即行调离原岗位,并对其进行审计.要及时、深入了解情况,对行为失 范的员工要及时进行教育,情节严重的,要依法依规严肃处理.八、对举报查实的案件,举报人属于来自基层的员工

6、包括合同工、 临时工的,要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生 的,要有特别的鼓励机制和规定.违法、违规、违纪的治理人员,一经 查实,一律调离原工作单位,并严肃处理.九、增强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与 会计账之间的适时对账制度,对对账频率、对账对象、可参与对账人员 等做出明确规定.同时,要改善治理理念,改良技术手段.十、增强未达账项和过失处理的环节限制,记账岗位和对账岗位必 须严格分开,果断做到对未达账和账款过失的查核工作不返原岗处理. 要设立独立的审核岗,建立责任复核制, 必要时可由上一级行对指定岗 位进行独立审核,并责成原岗位适时做出说明.十一、严格印章

7、、密押、凭证的分管与分存及销毁制度,果断执行制度规定,并对此进行严格检查,对违规者进行严厉惩办.十二、增强对可能发生的账外经营的监控. 当日出单要核对,机器 打印的出单要全部核对.要探索手工情况下的有效监控举措, 以及网点 通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段.对新客户大额存款和开设账户,要严格遵循了解你的客户"KYC和了解你的客户业务KYB的原那么,洞察和了解该客户的一切主要情况,了解其业务及财务治理的根本状况和变化；对大额出账和走账,手 续上必须根据不同额度设限,分别由基层行双人验核或由上级行独立进 行复审、批准.要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度.对

8、老 客户也要做到经常抽检稽审, 超过一定金额的,应由上一级行和基层行 的非直接业务经办专岗进行, 并注意与企业的相关热线联系人验证,获 得确认.商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核,并严格 遵循了解你的客户业务单据"KYD的原那么,熟悉并审核所有单据和 关键栏目,严格把关.对于不配合的企业,要严格审核以前发生的业务, 并采取相应的限制举措.十三、迅速改良科技信息系统,提升通过技术手段防范操作风险的 水平,支持各类治理信息的适时、准确生成,为业务操作复核和稽核部 门的稽查提供坚实根底.各银监局应将本通知转发至辖区内各城市商业银行、城市信用社、农村信用社省级联合社、农村商业银行

9、和农村合作金融机构,要求其参照执中国银行业监督治理委员会 二.五年三月二十二日内部限制“十个联动建设是防范操作风险的十个联动一针对票据业务案件高发,实行按规定收取保证金和推行由他行托 管保证金的联动,禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做 法；二一线业务的卡、证、章治理和基层机构行政章的治理联动；三基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；四重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；五鼓励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；六贷款 三查尽职调查与三查档案纸质或电子介质妥善保管责任制的配套与联动；七完善审计体制、提升审计职能与增强对审计问责制度

10、建设的配套与联动；八查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；九案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；十对基层操作风险管控奖表扬、奖励惩惩戒、处分并举的鼓励约束机制建设的配套联动；案件治理的六个重点环节是:防范操作风险的六个重点环节授权卡柜员卡、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、 查询对账、轮岗休假六个重点环节.防范操作风险的 十项举措一完善相关法律法规,加大对银行业犯罪的打击力度.研究并提请 有关部门修订?刑法?相关条款,明确有关司法解释；研究修订?金融 违法行为处分方法?,加大对金融违法违规行为的行政处分力度； 在?企 业破产法?中明确有关债权保护条款,充分保证债权机构的合法权益； 研究有关延伸检查权问题,增加有效监管手段.二实行重大案件责任追究制度,切实落实各级领导责任.银监会 将配合有关部门尽快制定?银行业重大案件责任追究规定?.三增强任职履职治理,对高管人员实行动态监管. 进一步完善?银 行业金融机构高级治理人员任职资格治理方法?,尽快制定?银行业金 融机构高级治理人员履职监管方法?.四增强银行业金融机构内部审计力量,增强自我纠错水平.尽快 制定?银行业金融机构内部审计指引?,帮助和催促银行业金融机构解 决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题.五增强银行业金融机构信息科技系统建设监管,提升