人民币跨境支付系统业务操作指引

1、附件人民币跨境支付系统业务操作指引第一章 人民币跨境支付系统法律制度基础人民币跨境支付系统（以下简称CIPS）运行与管理的依 据是人民币跨境支付系统业务暂行规则（银办发2015 210号文印发）、人民币跨境支付系统业务操作指引、人 民币跨境支付系统参与者服务协议（银办函2015390号 文印发）等CIPS文件。CIPS文件的法律制度基础包括但不限于以下中华人民 共和国境内现行相关法律、行政法规、部门规章和规范性文 件：公司法、电子签名法、企业破产法、中国人民银行法、 商业银行法、反洗钱法、外资银行管理条例、支付结算办 法（银发 1997393号文印发）和大额支付系统业务处 理办法（银办发200

2、2217号文印发）等。第二章运行时序CIPS按照北京时间（格林威治东八区）运行，以中华人 民共和国的法定工作日为系统工作日，年终结算日是中华人 民共和国每年最后一个法定工作日。每年年末，运营机构应 当根据国家下一年度法定节假日更新系统工作日历，并通知 直接参与者。直接参与者应当根据该通知更新内部系统日 历。CIPS每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止、和日终处理四个阶段。具体运行时间见下表:时间所属阶段任务概述CIPS08: 30-09: 00营业准备注资09: 00-19: 30日间处理业务处理和调增调减19: 30-20: 00业务处理和调减20: 00业务截止停止接收支付业务20

3、: 00-20: 30日终处理清零20: 30-21: 00对账21: 00-09: 00(T+l)营业准备切换工作日为满足人民币跨境支付业务的处理和境外参与机构的 资金结算要求，运营机构可根据业务管理或运行需要对系统的运行时序和各阶段的时间安排进行相应调整，并将更新后 的运行时间通知各直接参与者。系统将在工作日规定时点切换运行时序的各阶段，并向 所有直接参与者发送系统状态变更通知报文。未收到通知的 直接参与者可向运营机构申请补发状态变更通知。一、营业准备阶段(21:00 (T-1 ) - 09: 00 )CIPS前一工作日日终处理完成后，切换系统工作日，进 入到当前工作日的营业准备阶段，并依

4、次完成账户历史数据 归档和初始化、参与者新增或变更信息生效、公共参数生效、参与者数字证书到期提醒通知、前一工作日业务统计等任 务。CIPS在月初第一个工作日进行参与者月初计费，发送计 费清单。各直接参与者应当在08: 00至08: 30之间登入系统，在 08: 30至09: 00应当完成注资。二. 日间处理阶段(09: 00 - 20: 00 )每个工作日09:00,系统进入日间处理阶段。对账户余额达到注资最低限额的参与者，系统更新其注资状态为注资 成功。日间处理阶段，直接参与者可收发支付、查询查复、 状态和账户查询等业务，并可通过调增、调减在大额支付系 统(以下简称HVPS)与CIPS之间调

5、整流动性。在业务截止 前半小时，系统向所有参与者发送业务截止告警，通知参与 者准备业务截止。19:30为注资、调增截止时间，该截止时 间后各直接参与者不得再发起注资和调增。三、业务截止阶段( 20: 00 )每个系统工作日的业务截止时点，系统向直接参与者发 送系统状态变更通知报文，并停止受理支付业务和调减。四. 日终处理阶段( 20: 00 - 21: 00 )日终处理阶段，系统自动退回仍处于结算排队状态的支 付业务，之后进行账户清零，即将CIPS直接参与者的账户余 额通过HVPS转至对应的HVPS直接参与者账户。清零操作完成 后系统等待HVPS日终对账；对账相符后检查清零完成情况， 并进行系

6、统内记账的试算平衡；确认无误后，向直接参与者 发送资金调整核对报文和跨境业务汇总核对报文，之后进入 下一工作日营业准备阶段。直接参与者收到对账报文后，应 当进行账务核对。第三章参与者管理一. 直接参与者加入流程（一）申请。申请机构参照人民币跨境支付系统业务暂行规则第 七条规定，向运营机构提交申请材料：1. 参与者资格申请表（见附2）和参与者信息申 报及变更表（见附3）。2. 申请机构为银行业金融机构的,应当出具营业执照和 金融许可证的复印件。法人指定的接入CIPS的机构还需出 具法人机构的授权书原件。申请机构为金融市场基础设施运 营机构的，应当出具企业法人营业执照。上述复印件需加盖 单位公章。

7、3申请机构支付系统总体方案，包括系统架构、软硬件配置、网络拓扑等；申请机构支付系统运维管理方案，包括 信息安全管理制度、应急预案和应急演练情况；申请机构支 付系统数据生产中心、备份中心位置和产权归属情况。4.防范和化解流动性风险的预案。一 5 5 人民币跨境支付业务相关管理制度。（二）审核。运营机构收到申请材料后，对申请机构资质进行审查， 审查通过后需向中国人民银行申请并确认该申请机构能否 取得HVPS中CIPS的间接参与者资格，确认完成后，应当就 最终审核情况书面告知申请机构。通过审核的申请机构，应 当于收到书面回复后的30天内与运营机构签订人民币跨 境支付系统参与者服务协议。协议签订后，运

8、营机构需向 申请机构提供系统接口规范等相关文件。（三）系统准备。.戶请机构应当在签订协议后的9个月内完成以下工作：1 根据CIPS系统接口规范完成内部系统改造和接口开 发。2完成内部测试，并向运营机构申请联合测试，联合测 试申请中还需载明生产环境拟开通的业务权限。3完成CIPS相关技术、业务培训。（四）验收。运营机构安排申请机构完成联合测试，申请机构再向运 营机构申请验收。运营机构根据其验收申请，通过现场和非 现场的方式组织技术、业务验收。技术验收包括接入端软件 检测、信息系统检查和接入环境验收。业务验收包括对申请 机构报文自动清分、报文自动转换、联动入账等业务集中处 理和直通处理能力的检验。

9、其中，报文转换指CIPS报文和 MT报文的相互转换。初次验收未通过的申请机构，应当根据验收问题及时改 正，待达到验收要求后可再次申请验收。自首次验收开始， 若超过3个月后仍然不符合验收通过标准的，该申请机构需 按直接参与者加入流程重新申请加入。（五）生效。申请机构验收通过后，运营机构应当完成以下工作：1 书面通知申请机构（见附1）,说明注资最低限额、HVPS间接参与者行号、CIPS行号和参与者加入拟生效日期。2准确完成新增直接参与者系统设置，包括建立CIPS行号、开立账户、设定生效日期等。该直接参与者加入将于 指定日期自动生效。生效日期前，系统广播通知其他所有直 接参与者。二. 直接参与者退出

10、流程（一）申请。直接参与者向运营机构提交书面申请书，载明退出事 由、拟退出日期等。若直接参与者在系统中存在代理的间接参与者，须先解 除所有与间接参与者的业务关系（见本章第七部分业务关系 变更流程）。（-）审核。运营机构收到申请材料后，应当于30天内完成审核， 并将审核情况告知申请机构。对符合退出条件的情况，运营 机构需告知退出拟生效日期。（三）生效。对符合退出条件的，运营机构准确完成该直接参与者退 出设置，包括撤销参与者信息、设定生效日期等。该直接参 与者退出将于指定日期自动生效。生效日期前系统广播通知 所有直接参与者。三. 间接参与者加入流程（一）申请。申请机构参照人民币跨境支付系统业务暂行

11、规则第 八条相关规定，委托其指定的一个直接参与者向运营机构提 交申请材料：1.参与者资格申请表和参与者信息申报及变更表。2相关证明文件。申请机构为中华人民共和国境内银行 业金融机构的，应当出具营业执照和金融许可证的复印件。 法人指定的接入CIPS的机构还需出具其法人机构的授权书 原件。申请机构为中华人民共和国境外法人机构的，应当出 具当地权威机构颁布的本地注册相关文件复印件、授权签字 样本、授权签字人身份证明文件的复印件。法人指定的接入 CIPS的机构需出具其法人机构的授权书原件，授权签字样 本、授权签字人身份证明文件的复印件。以上提供的复印件材料均须加盖提交申请的直接参与 者的单位公章。（二

12、）审核。运营机构收到申请材料后，应当于30天内完成审核并 将审核情况书面告知提交申请的直接参与者。直接参与者应 当及时通知申请机构。（三）生效。对符合加入条件的申请机构，运营机构准确完成新增间 接参与者系统设置，包括建立CIPS行号、设定生效日期等。 该间接参与者加入将于指定日期自动生效。生效日期前系统 广播通知所有直接参与者。四. 间接参与者退出流程间接参与者可通过解除系统中与直接参与者的所有业 务关系完成退出。当间接参与者解除系统中最后一个业务关 系时，运营机构准确完成该间接参与者退出设置，包括撤销 该间接参与者信息，退出生效日期前系统广播通知所有直接 参与者。五. 参与者基础信息变更流程

13、参与者可申请变更CIPS中的参与者基础信息，包括CIPS 行号、中文行名、英文行名、国别、境内外标志、HVPS直接 参与者行号（CIPS直接参与者的HVPS直接参与者行号发生 变更时，应当及时联系运营机构办理变更手续，避免影响业 务办理）。直接参与者基础信息变更流程：（一）申请。直接参与者向运营机构提交参与者信息申报及变更 表。（-）审核。运营机构收到申请表后，应当于15天内完成审核并将 审核情况告知申请机构。对符合变更条件的，运营机构需告 知变更拟生效日期。（三）生效。对符合变更条件的，运营机构准确进行信息变更系统设 置。变更将于指定日期自动生效。生效日期前系统广播通知 所有直接参与者。间接

14、参与者基础信息变更流程：（一）申请。间接参与者委托其指定的一个直接参与者提交参与者 信息申报及变更表。（-）审核。运营机构收到申请材料后，应当于15天内完成审核并 将审核情况告知提交申请的直接参与者。对符合变更条件 的，运营机构需告知变更拟生效日期。该直接参与者需将审 核结果及时通知间接参与者。（三）生效.对符合变更条件的，运营机构准确进行信息变更系统设 置。变更将于指定日期生效。生效日期前系统广播通知所有 直接参与者。六、参与者联络信息变更参与者可申请变更运营机构维护的参与者联络信息，包 括地址、邮编、联系人、电话、邮箱等。其中，参与者的联 系人应当负责与运营机构进行CIPS日常业务和紧急事

15、件的 沟通。变更办理流程为：（一）申请。直接参与者需变更联络信息的，可向运营机构发送自由 格式报文提交新的联络信息，间接参与者需变更的可委托其 直接参与者发送申请报文。（-）变更。运营机构收到申请后，变更直接参与者或间接参与者的 联络信息，并将变更完成结果通知直接参与者。七、业务关系变更流程参与者可申请变更系统中直接参与者和间接参与者间 的业务关系，包括新增业务关系和解除业务关系。参与者拟 新增.解除业务关系的，需经双方协商确认后，由直接参与 者向运营机构提交申请。（一）申请。直接参与者和间接参与者相互协商确认业务关系变更 事项后，由直接参与者提交参与者业务关系变更申请表 （见附4）。（-）审

16、核。运营机构收到申请表后，应当于15天内完成审核并将 审核情况告知直接参与者。对符合变更条件的，运营机构需 告知变更拟生效日期。直接参与者需将审核结果及时通知间 接参与者。（三）生效。对符合变更条件的，运营机构准确进行业务关系变更系 统设置。变更将于指定日期自动生效。生效日期前系统广播 通知所有直接参与者。八、参与者类型变更流程参与者类型变更包括直接参与者变更为间接参与者、间 接参与者变更为直接参与者。变更步骤为：（一）申请机构按照原有身份类型办理退出手续。（-）申请机构按照新申请身份类型的相关步骤办理加入。九、参与者业务权限变更流程 直接参与者可变更客户汇款.金融机构汇款、查询、通用签名信息

17、业务报文的收发权限。变更步骤为:（一）申请。直接参与者向运营机构提出申请。（-）审核。运营机构审核直接参与者的报文权限申请。（三）生效。权限申请审核通过的，运营机构应当在CIPS中对其报文权限进行设置，权限设置即时生效。第四章账户管理为降低流动性风险，保障清算效率，直接参与者应当保 证其账户具有充足的流动性。直接参与者可通过注资、调增 和调减，对其账户流动性进行管理。为满足HVPS和CIPS之 间流动性管理的要求，在CIPS和CIPS直接参与者均为HVPS 直接参与者的前提条件下，CIPS直接参与者应当同时作为 HVPS间接参与者，且其所属的直接参与者为CIPS。注资、15 调增、调减和清零通

18、过HVPS实现。、注资（一）注资最低限额。注资最低限额的设置，是为了确保参与者在业务开始时 有足够的流动性，可满足参与者支付交易的需要。运营机构 应当对直接参与者的注资最低限额进行管理，包括制定注资 最低限额的计算方法，每月核定各直接参与者的注资最低限 额等。1. 运营机构依据直接参与者最近90天的日均交易金额, 根据特定公式，计算得出各直接参与者的最低注资限额。2运营机构同时设定注资最低限额的最小值。如果根据 上述公式计算得出的直接参与者注资最低限额小于该最小 值，则取该最小值作为其注资最低限额。3运营机构每月核定各直接参与者的注资最低限额，如 需调整的，将在生效日期前20天定向通知各直接参

19、与者。（二）注资流程。1.上午8: 30-9: 00, CIPS直接参与者通过HVPS向CIPS 发起“金融机构发起汇兑业务报文” （hvps112），向该直 接参与者开立在CIPS的账户进行注资。2直接参与者向HVPS发起hvps. 112报文，应当满足以下要求:（1）使用A200 （行间资金汇划），业务种类使用02126 （其他资金汇划）。（2）收款清算行准确填写CIPS在HVPS中的直接参与 者行号。（3）收款行准确填写CIPS直接参与者在HVPS中的间接参与者行号。（4）直接参与者在CIPS状态正常。（5）HVPS清算日期等于CIPS当前工作日期。3. HVPS收到“金融机构发起汇兑业

20、务报文”后，对收款 清算行和收款行进行检查，检查通过后将资金贷记CIPS清 算账户，并转发报文至CIPS。4. CIPS对HVPS来报进行报文合法性检查，检查内容包 括清算日期检查（HVPS清算日期等于CIPS当前工作日期）、 付款清算行检查（HVPS付款清算行对应的CIPS参与机构存 在且状态为非“注销”）、收款行检查（HVPS收款行对应CIPS参与机构存在且状态为非“注销”）、关系检查（HVPS 付款清算行对应的HVPS收款行应当为同一机构）、重账检 查（发起行+报文标识号），并核验数字签名。5报文检查通过后，CIPS将资金贷记直接参与者的账 户，同时发送资金调整通知报文至直接参与者。6.

21、 在进入日间处理阶段时，CIPS统一检查所有参与者的 账户余额，如果余额达到注资最低限额，CIPS将其注资状态 修改为“注资成功”，并向注资成功的参与者发送账户管理 通知。注资成功的直接参与者即可正常进行支付和调减业 务。7. 直接参与者注资成功后，其CIPS账户余额可全部用 于支付业务。（三）未按规定时间注资的处理。1 在进入日间处理阶段时，如果直接参与者账户余额未 达到注资最低限额，则该直接参与者的注资状态为“待注 资”。处于“待注资”状态的直接参与者无法收发支付业务 和进行资金调减。该直接参与者应当通过HVPS继续向CIPS 发起注资，直至账户余额大于或等于注资最低限额。在每个 工作日的

22、19: 30之后，直接参与者不得发起注资。2. 直接参与者在日间处理阶段完成注资后，CIPS向其发 送账户管理通知，提示注资成功。该直接参与者可正常进行 支付和调减业务。3运营机构将记录未按规定时间注资的情况，按本指引 第八章有关规定进行处理。（四）不当注资的处理。CIPS直接参与者向其他直接参与者进行注资以及收款 清算行和收款行均填写为CIPS的，运营机构通过HVPS予以 退回，并按照收费方案收取相关费用。由此导致损失的，运 营机构不承担任何责任。退回报文使用“金融机构发起汇兑 业务报文”，业务类型为A105 （退汇），业务种类为02108 （退汇）。二调增在日间处理阶段，处于注资成功状态的

23、直接参与者可通 过调增，增加其在CIPS账户的余额。调增可用于解救排队 业务或增加直接参与者在CIPS的流动性等。（一）调增流程.调增流程和注资流程相同。在每个工作日的19: 30之后, 直接参与者不得发起调增。（-）不当调增处理。不当调增的处理与不当注资的处理相同。三. 调减在日间处理阶段，处于注资成功状态的直接参与者在流 动性充足的情况下，可调减其账户余额，提高资金使用效率。 具体流程如下：（一）直接参与者向CIPS发起调减业务报文，对该直 接参与者开立在CIPS的账户余额进行调减。（-）CIPS对调减业务报文进行合法性检查，检查内容 包括发起直接参与者（为直接参与者且状态正常）、调减金

24、19 额（调减后余额大于或等于最低注资限额），并进行重账检 查及数字签名核验。如检查不通过，CIPS予以拒绝。（三）调减报文检查通过后，CIPS根据调减业务报文借 记该直接参与者开立在CIPS的账户，并向HVPS发送“金融 机构发起汇兑业务报文”。该报文使用A200（行间资金汇划）, 业务种类使用02126 （其他资金汇划）。该报文付款清算行 填写CIPS在HVPS中的直接参与者行号，付款行填写该CIPS 直接参与者在HVPS中的间接参与者行号，收款清算行及收 款行均填写该CIPS直接参与者在HVPS中的直接参与者行 号。（四）HVPS收到“金融机构发起汇兑业务报文”,对收 款清算行和收款行进

25、行检查，并贷记直接参与者在HVPS的 账户。HVPS分别向CIPS和该直接参与者发送确认报文。（五）CIPS收到HVPS确认报文后，向该直接参与者发 送资金调整通知报文，告知调减成功。四、余额提示 直接参与者可在营业准备阶段和日间处理阶段，通过余额提示设置，进行账户余额管理。余额提示值是指直接参与 者为其零余额账户实时设定的，用于触发账户可用余额提示 的阈值。余额提示值可为大于零的数值，不受注资最低限额 影响。在除业务截止状态外的其他阶段，直接参与者可查询 本机构的余额提示值。在日间处理阶段，CIPS对直接参与者账户进行实时监 控。当账户可用余额小于余额提示值时，CIPS通知该直接参 与者；待

26、直接参与者可用余额大于或等于提示值时，系统通 知参与者余额提示解除。五. 账户信息查询直接参与者可对其在CIPS的账户进行查询，查询内容 包括直接参与者当前账户余额、余额提示值、注资最低限额 等。六. 资金拆借直接参与者根据全国银行间同业拆借中心的要求达成 拆借交易后，拆出方应当使用金融机构汇款报文（CIPS. 112 报文）进行资金划转，业务种类使用“其他”，附言栏中应 当注明拆借期限、金额、拆借利率等。七. 异常情况处理（一）资金调整通知报文补发的处理。CIPS向直接参与者发出的资金调整通知报文在传输过 程中丢失时，直接参与者向运营机构查询确认该笔注资（或 调增、调减）报文已处理后，可向C

27、IPS申请补发该报文， 运营机构手工完成报文补发。（-）直接参与者账户注资、调增失败的处理。直接参与者在营业准备阶段发起注资，或在日间处理阶 段发起调增后，账户余额未有相应增加的，参与者可向CIPS 发送业务状态查询报文，确认注资、调增业务在CIPS的处 理状态，如果CIPS返回无此业务的查询结果，可与HVPS联 系查找失败原因，进行相应处理。如果直接参与者收到HVPS 已清算回执，应当与运营机构联系查找失败原因，进行相应 处理。（三）直接参与者账户调减失败的处理。直接参与者在日间处理阶段发起调减后，其CIPS账户 余额未有相应减少时，应当与运营机构联系查找失败原因， 并按运营机构要求进行相应

28、处理。若其在HVPS清算账户余 额未有相应增加的，应当与HVPS联系查找失败原因，并进 行相应处理。（四）直接参与者账户日间余额错误调增.调减的处理。日间处理阶段，直接参与者收到非本机构发起的账户调 增、调减对应的资金调整通知报文时，直接参与者应当主动 与运营机构联系，运营机构查找错误原因并进行相应处理。第五章业务处理CIPS处理的业务主要包括支付业务和信息业务。支付业 务包括客户汇款和金融机构汇款（含CIPS. 112 COV部分）； 信息业务包括查询查复、业务状态查询、通用签名信息业务 和自由格式业务。一、支付业务（一）贷记业务处理。1 在日间处理阶段，直接参与者应当对本机构、建立业 务关

29、系的间接参与負 以及所代理的金融机构发起的客户汇 款、金融机构汇款进行报文格式检查，再提交至CIPS。2直接参与者应当根据CIPS报文交换标准准确填写支 付报文。CIPS对报文格式、重报、数字签名合法性、参与者 行号，以及间接参与者与直接参与者业务关系进行检查，对 报文格式检查不通过或重复的业务，作丢弃处理，并向发起 直接参与者发送报文丢弃通知；对数字签名合法性、参与者 行号，以及间接参与者与直接参与者业务关系检查不通过的 业务，向直接参与者发送“支付处理确认报文”，告知其业 务处理状态为“已拒绝”。3. CIPS对发起、接收直接参与者行号状态（生效或未生 效）、运行状态（正常或暂停）、登录状

30、态、注资状态、账 户状态，以及支付业务权限进行检查，对检查不通过的支付 业务，予以拒绝。处于登出状态的直接参与者不能收发报文。4. CIPS对发起直接参与者账户余额进行判断，对账户余 额充足的，系统借记发起直接参与者账户，贷记接收直接参 与者账户，然后将支付指令转发给接收直接参与者，并向发 起直接参与者发送“支付处理确认报文”，告知其业务处理 状态为“已结算”。对账户余额不足的，对支付指令做排队 处理。5接收直接参与者收到CIPS转发的支付业务后，应当 对其进行数字签名核验，核验无误后，进行内部账务处理。（-）支付业务排队处理。1. 当发起直接参与者的账户余额不足，CIPS对发起直接 参与者的

31、支付指令按接收时间先后作排队处理，并向直接参 与者发送“支付处理确认报文”，告知其业务处理状态为“结 算排队” 2. 发起直接参与者可向CIPS发送“排队调整申请报文”， 对处于“结算排队”状态的支付业务进行排队顺序调整。直 接参与者只能将处于排队状态的支付业务调整至队首或队 尾。3发起直接参与者可根据客户需要向CIPS发送“业务 撤销申请报文”，撤销处于“结算排队”状态的支付业务。 CIPS撤销该笔业务后，向直接参与者发送“业务撤销应答报 文”。4发起直接参与者对其账户进行调增或收到来账后，若 账户余额达到支付金额，CIPS将自动按排队顺序解救“结算排队”的支付业务。5在日终处理阶段，CIP

32、S对仍处于“结算排队”状态的 支付业务进行退回处理，并向发起直接参与者发送“支付处 理确认报文”，告知其业务处理状态为“日终退回”。（三）支付业务退汇处理。1. CIPS不设退汇业务报文和种类，接收直接参与者若需 退汇，应当向原业务发起直接参与者反向发起一笔新的支付 业务，退汇报文应当和原支付业务报文类型相同，业务种类 填“其他”，并在报文附言栏标明为退汇业务。2. 支付业务退汇处理流程和上述支付业务处理流程相同。二.信息业务（一）查询查复业务处理。在营业准备和日间处理阶段，直接参与者应当对本机 构、建立业务关系的间接参与者，以及所代理的金融机构发 起的查询业务进行报文格式检查，再提交至CIP

33、S。1直接参与者应当根据CIPS报文交换标准准确填写查询报文。CIPS对报文格式、重报、数字签名合法性、参与者行号，以及间接参与者与直接参与者业务关系进行检查，对 报文格式检查不通过或重复的查询报文，作丢弃处理，并向 发起直接参与者发送报文丢弃通知；对数字签名合法性、参 与者行号，以及间接参与者与直接参与者业务关系检查不通 过的查询报文，向发起直接参与者发送“支付处理确认报 文”，告知其业务处理状态为“已拒绝”。2. CIPS对发起、接收直接参与者行号状态（生效或未生 效）、运行状态（正常或暂停）.登录状态，以及查询业务 权限进行检查，对检查不通过的查询报文，予以拒绝。检查 通过的，则向发起直

34、接参与者发送“通用处理确认报文”， 告知其业务处理状态为“已成功”。3接收直接参与者收到CIPS转发的查询报文后，应当 对其进行数字签名核验，核验无误后进行相应的查复处理。4. CIPS对接收直接参与者提交的查复业务处理流程同 上。5. CIPS将收到的查复报文和原查询报文进行匹配，匹配 不成功的，向原接收直接参与者发送“通用处理确认报文”， 告知其业务处理状态为“已拒绝”。匹配成功的，则向原接 收直接参与者发送“通用处理确认报文”，告知其业务处理 状态为“已处理”，并将查复报文转发给原发起直接参与者。（-）业务状态查询处理。在营业准备、日间和日终处理阶段，直接参与者可向 CIPS发送“业务状

35、态查询报文”，查询本机构发起的支付、 注资、调增和调减业务的处理状态。1直接参与者应当根据CIPS报文交换标准准确填写业 务状态查询报文。CIPS对报文格式、重报、数字签名合法性 进行检查，对报文格式检查不通过或重复的业务状态查询报 文，作丢弃处理，并向发起直接参与者发送报文丢弃通知； 对数字签名合法性检查不通过的业务状态查询报文，向发起 直接参与者发送业务状态查询应答报文，告知其业务处理状 态为“已拒绝”。2. CIPS对发起直接参与者行号状态（生效或未生效）、运行状态（正常或暂停）、登录状态，以及对被查询业务是 否存在、发起直接参与者是否为原业务发起直接参与者进行 检查，对检查不通过的业务

36、状态查询报文，予以拒绝。检查 通过的，则向发起直接参与者发送业务状态查询应答报文, 告知其业务处理状态为“已成功”。3. CIPS获取被查询业务的“CIPS接收时间”、“终态 时间”、“处理状态”等要素，并组“业务状态查询应答报 文”，返回给直接参与者。（三）通用签名信息业务处理。直接参与者可使用带数字签名的通用签名信息业务报 文传递特定信息。1 在营业准备和日间处理阶段，直接参与者应当对本机 构、建立业务关系的间接参与者，以及所代理的金融机构发 起的通用签名信息报文进行格式检查，再提交至CIPS。2直接参与者应当根据CIPS报文交换标准准确填写通 用签名信息报文。CIPS对报文格式、重报、数

37、字签名合法性 进行检查，对报文格式检查不通过或重复的通用签名信息业 务报文，作丢弃处理，并向发起直接参与者发送报文丢弃通 知；对数字签名合法性检查不通过的通用签名信息业务报文, 向直接参与者发送“通用处理确认报文”，告知其业务处理 状态为“已拒绝”。3. CIPS对发起、接收直接参与者行号状态（生效或未生 效）、运行状态（正常或暂停）、登录状态，以及通用签名 信息业务权限进行检查，对检查不通过的报文，予以拒绝。 检查通过的，则向发起直接参与者发送“通用处理确认报 文”，告知其业务处理状态为“已成功”。4接收直接参与者收到CIPS转发的通用签名信息业务 报文，应当对其进行数字签名核验。如需回复，

38、应当使用通 用签名信息业务应答报文。5. CIPS将通用签名信息业务应答报文和通用签名信息 业务报文进行匹配，匹配不成功的，向原接收直接参与者发 送“通用处理确认报文”，告知其业务处理状态为“已拒绝”。 匹配成功的，则向原接收直接参与者发送“通用处理确认报 文”，告知其业务处理状态为“已处理” O(四) 自由格式报文处理。直接参与者之间或运营机构与直接参与者之间可使用 不带数字签名的自由格式报文传递信息。1 发起自由格式报文处理。(1) 在营业准备、日间和日终处理阶段，直接参与者 应当对本机构、建立业务关系的间接参与者，以及所代理的 金融机构发起的自由格式报文进行格式检查，再提交至 CIPSo

39、(2) 直接参与者应当根据CIPS报文交换标准准确填写 自由格式报文。CIPS对报文格式、重报进行检查，对报文格 式检查不通过或重复的自由格式报文，作丢弃处理，并向发 起直接参与者发送报文丢弃通知；CIPS对发起、接收直接参 与者行号状态(生效或未生效)、运行状态(正常或暂停)、 登录状态进行检查，对检查不通过的自由格式报文，予以拒 绝。(3) CIPS检查自由格式报文的接收方为CIPS时，则标 记状态为“待处理”，并向直接参与者发送“通用处理确认 报文”，告知其业务处理状态为“待处理”，后续由运营机 构人工回复直接参与者。如果自由格式报文的接收方为其他 直接参与者，运营机构将自由格式报文转发

40、给接收直接参与 者。2. 下列情形直接参与者可收发自由格式报文：(1 )运营机构向所有直接参与者发送自由格式报文时， 直接参与者在登入或登出状态下均可接收。(2 )运营机构向单个直接参与者发送自由格式报文时, 该参与者须在行号有效状态下才能接收。(五) 业务差错和异常处理。1被拒绝业务的处理。直接参与者发送的报文被CIPS拒绝的，发起直接参与 者如需重新发送，应当根据拒绝通知中错误代码查明原因并 更正后，重新组业务报文，并发送给CIPS。2 重复发送或格式错误的处理。直接参与者发送的报文因重复发送或格式错误被cips 丢弃的，发起直接参与者应当根据丢弃通知中的业务处理码 查明原因，对报文要素作

41、相应调整并更正错误后，重新组报 文发送。3. CIPS核验直接参与者来报数字签名错误的处理。直接参与者发送的报文因数字签名核验错误被CIPS拒 绝的，发起直接参与者应当更新数字签名，并与CIPS同步后, 重新编制报文标识号再次发送。4. 直接参与者核验CIPS来报数字签名失败的处理。直接参与者接收到CIPS转发的业务报文数字签名核对 不正确的，应当查找原因，如因直接参与者本地证书有误， 应当更新本地证书信息后，向CIPS申请补发来报。5支付、查询报文补发的处理。CIPS向接收直接参与者转发的支付、查询报文在传输过 程中丢失时，接收直接参与者向发起直接参与者查询确认 后，可向CIPS申请补发该报

42、文，由运营机构手工完成报文 补发，直接参与者应当对收到的补发报文进行重报检查。6 业务状态不一致的处理。CIPS向发起直接参与者发出的支付处理确认报文在传 输过程中丢失，导致发起直接参与者与CIPS业务状态不一 致时，直接参与者可向CIPS发送“业务状态查询报文”， 同步业务状态，也可向运营机构申请人工补发。第六章 日终和年终处理一. 日终处理CIPS工作日业务截止处理结束后进入日终处理阶段。在日终处理阶段，系统自动退回结算排队业务，执行账户清零 操作。清零操作完成后，依次进行与HVPS对账、清零检查、 试算平衡、发送对账报文，对账完成后自动进入下一工作日 营业准备阶段。(-)退回排队业务。进

43、入日终处理阶段后，CIPS对于仍处于排队状态的业务 进行自动退回处理。（二）清零操作。在日终处理阶段系统退回排队业务后，CIPS逐一向HVPS 发起“金融机构发起汇兑业务报文”，自动将直接参与者账 户资金划回HVPS原注资发起账户，直至HVPS进入日终处理 阶段。“金融机构发起汇兑业务报文”使用A200 （行间资金汇 划），业务种类使用02126 （其他资金汇划），付款清算行 填写CIPS在HVPS中的直接参与者行号，付款行填写该直接 参与者在HVPS中CIPS直接参与所属的间接参与者行号，收 款清算行及收款行均填写该直接参与者在HVPS中的直接参 与者行号。HVPS收到“金融机构发起汇兑业务

44、报文”后，将资金贷 记直接参与者注资发起账户，并向CIPS发送清算确认回执。1. 清零成功。CIPS收到HVPS的清算回执状态为“已清算”，表明清 零操作成功。CIPS向直接参与者发送“资金调整通知报文”， 等待HVPS发送“大额业务汇总核对报文”。2 清零异常。CIPS收到HVPS的清算回执状态为“已拒绝”，表明清零操作异常。系统将资金退回直接参与者账户，运营机构应 当及时查找原因并进行相应处理。若清零操作出现异常，运营机构应当及时联系直接参与 者查找原因，直接参与者应当予以积极配合。若清零操作异常导致CIPS在HVPS清算账户中的日终余 额不为零，下一工作日的营业准备阶段，直接参与者在CI

45、PS 的账户余额小于注资最低限额的，应当进行注资。大于或等 于注资最低限额的，可以不再注资。（三）与HVPS对账。HVPS向CIPS发送“大额业务汇总核对报文”，CIPS收 到汇总核对信息后进行对账处理。如对账结果为核对相符，系统执行清零检查，并进行后 续处理。如对账结果为核对不符，运营机构应当及时查找原 因，并按大额支付系统业务处理办法进行账务调整。（四）试算平衡。CIPS与HVPS对账完成后，执行清零检查，进行账户试 算平衡。如试算平衡，CIPS发送“跨境业务汇总核对报文” 给各直接参与者；如试算不平衡，运营机构应当及时查找原 因并进行相应处理，直至试算平衡。（五）与直接参与者对账。试算平

46、衡后，CIPS向各直接参与者发送“资金调整核对报文”和“跨境业务汇总核对报文”，直接参与者收到跨境 业务汇总核对信息后进行对账处理。若某一类型业务对账不 '符，直接参与者可申请业务明细核对。明细核对时，如需原报文信息，可向CIPS申请下载原报文进行核对和校正处理, 直至对账成功。日终，直接参与者不能正常接收CIPS账务核对信息的, 可在当日和历史保存期内向CIPS多次发起对账申请报文， 接收CIPS日终账务核对信息。二、年终处理CIPS年内最后一个工作日，运营机构可按实际情况延长 业务处理时间。如需延时，运营机构应当提前20个工作日 通知各直接参与者。年终处理流程与日终处理相同，年终处

47、理若出现账务核 对不符情况，直接参与者应当积极配合运营机构及时进行账 务调整，确保对账成功。年终处理完成后，进入下一年度第 一工作日营业准备阶段，同时生成下一年度年费。第七章应急处理CIPS突发事件（以下简称突发事件）是指影响CIPS正 常运行的系统故障、电力中断、网络通讯中断、突发自然灾 害、公共卫生事件、社会安全事件等。运营机构和直接参与 者应当建立各自的突发事件应急处置领导小组，建立健全备 份系统，制定并不断完善应急预案。当CIPS或直接参与者 系统发生突发事件，影响支付业务连续处理时，运营机构和 直接参与者应当按照既定的应急预案处置，保证系统正常稳 定运行。一.突发事件分类和沟通机制C

48、IPS突发事件分为一般事件和严重事件。一般事件是指 系统在日间处理阶段运行中断，经过运营机构分析并采取救 援措施后，在2个小时内能够恢复的事件。严重事件是指系 统在日间处理阶段运行中断，经过运营机构分析并采取救援 措施后，2个小时内无法排除的事件。为确保CIPS遇到突发事件能得到及时处置，运营机构 与直接参与者应当建立联络人机制。直接参与者应当将联络 人信息告知运营机构，运营机构应当将本机构和所有参与者 联络人信息告知各直接参与者，用于突发事件的应急处置联 络。突发事件发生后，运营机构与直接参与者应当在3°分 钟内通过电子或传真等形式及时通知对方联络人，通知内容 应当包括但不限于：1

49、 突发事件发生时间、性质及描述。2. 预计系统中断持续时间。3. 已采取的措施。4. 影响系统运行和业务处理的情况。5给参与者的建议（适用于运营机构）。6 启动应急处置方案的请求。二.一般事件应急处理（一 ）CIPS 一般事件应急处理。CIPS如遇到一般事件导致的系统短暂中断，运营机构可进行以下处理：1. 通知各直接参与者联络人暂停发送业务。2. 调整运行时间以保证业务持续。CIPS如遇到一般事件导致的系统短暂中断，直接参与者 可进行以下处理：1 及时通知其间接参与者系统将暂停。2 根据运营机构调整的系统运行时间配合进行业务处理。（-）直接参与者内部系统一般事件应急处理。直接参与者内部系统如遇

50、到一般事件导致的系统短暂中断，直接参与者可进行以下处理：1 及时通知运营机构并申请系统暂停。被设置为暂停状 态下的直接参与者不能收发支付、信息业务，不能进行资金 调减。2 及时通知其间接参与者系统将暂停。3在内部系统恢复后向运营机构申请系统状态恢复。 直接参与者内部系统如遇到一般事件导致的系统短暂中断，运营机构可进行以下处理:1 根据发生事件的直接参与者的申请，将其状态设置为暂停，并向其他直接参与者发送该直接参与者状态变更通 知。2.在该直接参与者系统恢复后重新将其状态设置为正常，并向其他直接参与者发送该直接参与者状态变更通知。（三）直接参与者系统与CIPS联机异常的处理。直接参与者与CIPS

51、出现联机异常时，包括参与者的通讯硬件故障或网络运营商原因引起的网络中断等，超出30 分钟无法恢复的，直接参与者可进行以下处理：1 及时通知运营机构并申请系统暂停。设置为暂停状态 下的直接参与者不能收发支付、信息业务，不能进行资金调2.及时通知其间接参与者系统暂停情况。3 在系统恢复后向运营机构申请系统状态恢复。直接参与者与CIPS出现联机异常时，超出30分钟无法恢复的，运营机构可进行以下处理:1根据发生事件的直接参与者申请，将其状态设置为暂 停，并向其他直接参与者发送该直接参与者状态变更通知。2在参与者系统恢复后重新将其状态设置为正常，并向 其他直接参与者发送该直接参与者状态变更通知。（四）C

52、IPS与HVPS联机异常的处理。当CIPS与HVPS出现联机异常时，包括通讯硬件故障或 网络运营商原因引起的网络中断等，超出30分钟无法恢复 正常的，运营机构可进行以下处理：1在CIPS中将HVPS设为故障。2. 向HVPS国家处理中心申请设置CIPS状态为故障。3. 通知各直接参与者联络人。CIPS与HVPS发生联机异常时，CIPS和HVPS均设置对 方状态为故障后，直接参与者不能进行注资、调增、调减操 作，CIPS自身的跨境支付业务仍可正常进行。三. 严重事件应急处理（一）CIPS严重事件应急处理。CIPS遇到严重事件导致系统长时间中断的，运营机构应 当进行以下处理：1 启动灾备系统，并立

53、即通知各直接参与者联络人。2.使用备份系统进行支付业务处理。3待系统恢复后，在下一工作日营业准备阶段切换回主机。CIPS遇到严重事件导致系统长时间中断的，直接参与者应当进行以下处理：1 立即通知其各间接参与者CIPS已启动灾备系统。2根据运营机构通知，恢复支付业务处理。3以CIPS提供的备份文件为准进行同步，恢复丢失业务。(-)直接参与者严重事件应急处理。直接参与者内部系统遇到严重事件导致系统长时间中 断的，直接参与者应当进行以下处理：1启动灾备系统并立即通知运营机构。2 及时通知其各间接参与者可恢复业务处理。3待系统恢复后，在下一工作日营业准备阶段切换回主机。直接参与者内部系统遇到严重事件导

54、致系统长时间中断的，运营机构应当进行以下处理: 停，并向其他直接参与者发送该直接参与者状态变更通知。1根据发生事件的直接参与者申请,将其状态设置为暂2在参与者系统恢复后重新将其状态设置为正常，并向其他直接参与者发送该直接参与者状态变更通知。四. 应急预案基本要求 为防止突发事件引起业务中断，运营机构与直接参与者应当根据各自情况制定应急处置预案，应急预案应至少达到 以下要求：（一）建立完善的组织指挥体系和联络报告制度。（二）明确突发事件等级，针对不同场景分别制定业务、技术应急方案和救援机制。（三）应急预案可有效保障业务连续处理或可尽快恢复业务连续处理。（四）建立灾难备份系统,最大限度的降低业务中

55、断发生的可能性。（五）定期进行应急演练和人员培训，并根据演练情况和相关突发事件处置情况，及时完善应急预案。（六）各参与者内部系统应当保留手工处理业务的机制。第八章纪律要求一、直接参与者在一个自然年内有下列情形之一且无正 当理由的，运营机构将予以通报，并自通报之日起两年内暂 停其新增间接参与者：1 违反人民币跨境支付系统业务暂行规则第十七条, 未在规定时间内完成注资2次以上（含2次）。2违反人民币跨境支付系统业务暂行规则第二十七 条，导致其他参与者或客户投诉。3违反人民币跨境支付系统业务暂行规则第三十八 条，未及时履行通知义务2次以上（含2次）。4未按要求配合运营机构进行系统升级改造、应急演 练。5因其内部原因影响CIPS正常运行，且在收到通知后 未按要求完成整改。二、参与者有下列情形之一的，运营机构将取消其参与 者资格：1 违反人民币跨境支付系统业务暂行规则，严重影 响系统业务正常处理。2资质发生变化，不再满足参与者准入条件。3存在重大风险隐患，影响系统安全运行或资金和信息 安全的。三、被取消参与者资格的机构，它取消之日起1年内不 得再次申请加入CIPS。四、运营机构决定取消某个直接参与者资格后，应当及 时通知CIPS所有参与者。如果某个间接参与者仅与该直接 参与者存在业务关系