试谈“退休理财规划”展示媒体(共36页).ppt

1、通膨正在吃掉你的财富通膨正在吃掉你的财富 如果以通膨如果以通膨3%3%计算，计算，3030年后想过每个月年后想过每个月30003000元的元的生活水平，现在得准备每个月生活水平，现在得准备每个月70007000元的退休金。元的退休金。退休时间退休时间应准备金额应准备金额现在现在30003000元元1010年后年后40324032元元2020年后年后54185418元元3030年后年后72827282元元存够了就能存够了就能安稳退休安稳退休通膨通膨( (白忙一场白忙一场) )您觉得现在的您觉得现在的100100万和万和1010年或年或2020年后年后100100万会等值吗万会等值吗? ?小钱经过

2、累积变成大钱小钱经过累积变成大钱( (巨兽巨兽) )好不容易存下好不容易存下来的来的我们的辛苦是不我们的辛苦是不是白费了是白费了那怎么办那怎么办? ?安全计划安全计划: 1.抗通膨抗通膨(保本又保值保本又保值). 2.确定未来每年有固定收入等同确定未来每年有固定收入等同 (终身养老金终身养老金)1.1.把把$ $安全的保护起来安全的保护起来, ,不缩水不缩水2.2.当收入中断时当收入中断时, ,能够保有持续能够保有持续 不断的收入不断的收入功能功能: :银行转存幸福人生保障计划1.紧急周转金2.旅游基金3.进修基金4.结婚基金5.小孩教育基金1. 1.可抗通膨可抗通膨( (保本又保值保本又保值

3、) )2. 2.可确定未来每年的固定可确定未来每年的固定 收入收入1. 1.无法解决通膨问题无法解决通膨问题2. 2.必须面对利率不确定必须面对利率不确定 的风险的风险可协助您完成可协助您完成人生各阶段想人生各阶段想完成的梦想完成的梦想等同帮您的钱买了保险等同帮您的钱买了保险举例举例: :60006000元元 * * 1212月月 = 7.2= 7.2万万现在每月生活费用现在每月生活费用30003000元元, ,退休时要维持同样的生活水平退休时要维持同样的生活水平, ,可能要可能要? ?60006000元元 本金本金利息利息360 360 万万 * * 2% = 7.22% = 7.2万万72

4、0 720 万万 * * 1% = 7.21% = 7.2万万透过安全计划透过安全计划150150万万 7.27.2万万你的你的150150万万相当于别人存银行利率相当于别人存银行利率2%2%时的时的360360万万的价值的价值保本又保值且抗通膨保本又保值且抗通膨! !等于是帮自己准备了终身养老金等于是帮自己准备了终身养老金甚至相当于别人存银行利率甚至相当于别人存银行利率1%1%时的时的720720万万, ,1.1.如如果果没没有有使使用用打打算算, ,领领回回也也只只会会花花掉掉或或放放银银行行2.2.所所以以不不领领回回可可享享有有利利上上加加利利的的复复利利效效果果3.3.帐帐户户一一及

5、及帐帐户户二二: :累累积积在在帐帐户户内内之之金金额额, ,随随时时可可动动用用且且不不用用付付利利息息就就跟跟活活储储一一样样方方便便, ,又又给给您您优优于于银银行行的的定定存存利利率率是是不不是是很很棒棒! !唯一缺点唯一缺点: :领走不能回存领走不能回存4.4.年年增增77607760元元5.5.年年增增1781817818元元2557825578年增年增5.36%5.36%6.6.年年增增1042910429元元7.7.年年增增2642326423元元3685236852年增年增7.7%7.7%合计合计1,495,2631,495,263建建议议到到银银行行办办理理零零存存整整付付

6、每每月月存存2 2千千元元* *一一年年到到期期* *4+5=(7760+17818)/477,000=5.36%4+5=(7760+17818)/477,000=5.36%年增率年增率在假设值在假设值3%3%复利之下复利之下, ,如果至如果至7070岁才一次总领回可领岁才一次总领回可领819,454+675,809=1,495,263,819,454+675,809=1,495,263,之后每年再续领福利金之后每年再续领福利金+ +红利红利, ,至身故时再领身故保险金至身故时再领身故保险金若自51岁起每年领走帐户一及帐户二之年增金额，则至70岁时除可领回总缴477000之外，尚有50岁时之帐

7、户一与帐户二之本金余额合计约756153。若自60岁起每年领走帐户一及帐户二之年增金额，则至70岁时除可领回总缴582900之外，尚有60岁时之帐户一与帐户二之本金余额727734。23940男男5050岁岁1010年期年期帐户一帐户一鸿鑫年度 年龄累计保费生存给付积累帐户祝福金祝寿金身故保险金积累红利(低)积累红利(中)积累红利(高)现金价值1505829027812700582901404828251821025111658056452700116580535188032245001055429145014765270029145034001206520730173160958524610

8、2825227005246101170341684716643799501059582900582900318812700582900146915235290013439530116035618年增27005829001781463515109216年增455340126139468385038502700582900210787519212930620090200904718401564517242700582900317471134971952475265001968698502700约4.8%617100482231730862979476144002069747272700641700

9、52835189723326610561002170680136年增27005829005859054736196606338474年增55890227170332123185231852700583805668920368035067012196121965568023727272022700581405869621095236320755440338210091802700546908209529591350973151990348310422362700542108480930578552675951510358410762842700?6.1%537008760031593654427

10、151000368511113542700531309046932637556228050430378611474752700525309342033711158080149830388711846812700519009645334815259985049200398812230022700512409957435950861944048540408912624732700505201027823711866395884782041901303128270049740106082383197660310470404291134500327004890010947539554968162246

11、200439213881342700合合? ?4803011296640825470354045330449314325592700101861047100116556421320726082444004594147831727004608012024843475774926543380561052081955270030000168424609789帐户二帐户二股东的利益！ 盈余分享乃股东的期待利益，以一家公盈余分享乃股东的期待利益，以一家公司为例，盈余不外乎下表的结合司为例，盈余不外乎下表的结合服务收入服务收入投资收入投资收入 ：人事人事费费用支出用支出行政及管理費用行政及管理費用 ：保户

12、保户的利益！的利益！ 买买“分红保单分红保单”，作，作“特别股东特别股东” 独享的分红机制，让保户不仅享有保单约独享的分红机制，让保户不仅享有保单约定的保险利益外，年年还享有红利回馈。定的保险利益外，年年还享有红利回馈。投资收入保费收入 ：理赔支出行政及管理費用 ：紅利分配紅利分配股利分配股利分配历年红利丰厚历年红利丰厚 我司红利评估利率近三年都在我司红利评估利率近三年都在5%5%以上以上 3. 90%3. 20%3. 00%4. 10%5. 20%7. 40%5%0%1%2%3%4%5%6%7%8%20032004200520062007200820092010年再派特别红利年再派特别红利

13、2010年年7月月1日至日至2011年年6月月30日日期间公司将发放红利约期间公司将发放红利约51.5亿元，亿元，其中正常年度红利约其中正常年度红利约42.9亿元，亿元，特别红利约特别红利约8.6亿元。亿元。什么是特别红利？什么是特别红利？ 在经营绩效有较大增长的情况下，按照公平合理的在经营绩效有较大增长的情况下，按照公平合理的原则，根据原则，根据20092009年度公司的经营情况，将分红保险年度公司的经营情况，将分红保险业务实现的超额投资盈余作为特别红利回馈客户。业务实现的超额投资盈余作为特别红利回馈客户。 为什么为什么太保太保寿险要派发特别红利？寿险要派发特别红利？ (1)2009年年12

14、月月23日中国太保在日中国太保在H股成功股成功上市。上市。 (2)2009年太保经营业绩再上新台阶。为年太保经营业绩再上新台阶。为感谢客户多年来的支持、共享公司经营感谢客户多年来的支持、共享公司经营成果。成果。太平洋寿险的特别红利有什么特点？太平洋寿险的特别红利有什么特点？ 体现了分红保险在一定程度上抵御通货膨胀体现了分红保险在一定程度上抵御通货膨胀风险的保障功能，客户享有与公司的发展共同风险的保障功能，客户享有与公司的发展共同成长。成长。财务智商财务智商(FQ)(FQ) 理财的知识理财的知识 可以可以【留得住辛苦赚来的钱留得住辛苦赚来的钱】 可以可以【把财富变多变大把财富变多变大】 可以可以

15、【实现人生各阶段的梦想实现人生各阶段的梦想】 可以可以【为活得很久预做准备为活得很久预做准备】 退休金规划与准备退休金规划与准备 除非您愿意工作一辈子除非您愿意工作一辈子? ?儿子保证不会给你放鸽子儿子保证不会给你放鸽子? ?如果长命百岁是一种福气如果长命百岁是一种福气! !那么您希望您的晚年是您希望您的晚年是：被子女被子女踢来踢踢来踢去的去的足球足球被打得被打得越远越越远越好的好的高尔夫高尔夫球球还还是被子女是被子女抢抢著要的著要的橄榄橄榄球球权利是给知道的人享用权利是给知道的人享用的的当下觉察当下觉察 立即行动立即行动机会是留给不迟疑且当下抓住的人机会是留给不迟疑且当下抓住的人不要让迟疑成

16、为一辈子的悔恨不要让迟疑成为一辈子的悔恨退休理财帐户让您退休理财帐户让您排球变篮球排球变篮球, ,足球变橄榄球足球变橄榄球. .2000元/ /月约约2.42.4万万5000元/ /月约约6 6万万 300300万万600600万万10000元/ /月约约1212万万120120万万何谓理财规划何谓理财规划? ?与投资有何不同与投资有何不同? ? 理 财 规 划风险投资获 利 实现梦实现梦想想增加财富结 婚买 车买 屋子女教育金紧急预备金退 休 金節省稅金资产配置资产配置长期属安全计划长期属安全计划( (把把$ $保护起来保护起来, ,不缩水不缩水) )抗通膨抗通膨( (保本保本 + + 保值

17、保值) )确定未来收入确定未来收入( (等同终身养老金等同终身养老金) )买基金买基金分红分红 不一定保本不一定保本 获利不确定获利不确定 要付手续费要付手续费 保本保本 且有最低获利保证且有最低获利保证 且免手续费且免手续费4 4. .无法抗通膨无法抗通膨, , 也就是无法保值也就是无法保值4. 4.抗通膨抗通膨, , 保值保值5 5. .属短属短. .中期规划中期规划5 5. .属长期规划属长期规划6 6. .面对利率不确定面对利率不确定 的风险的风险6 6. .可确定未来每年固可确定未来每年固 定收入定收入( (终身养老金终身养老金) )11.34%10.98%7.74%5.67%3.7

18、8%4.14%2.25%2.25%2.25%1.98%年1989199319961997199819992002200420072008一一年年期期定定存存利利率率中国大陆利率过去走势与未来发展一、中一、中国大陆过去历年利率走势国大陆过去历年利率走势20112011年？年？20212021年？年？20312031年？年？6.00%4.50%3.25%1.75%0.50%0.25%0.25%0.00%0.15%0.10%年1990199119921993199519981999200020022008GDP增速8.00%6.00%2.40%0.60%1.40%-2.10%-1.40%1.10%-1.30%-2.00%基基准准利利率率二、日本过去历年利率走势与二、日本过去历年利率走势与GDPGDP增速的关系增速的关系 5.00%2.25%1.25%0.50%0.25%1.00%