担保业务制度

1、融资担保有限责任公司担保业务制度（一）申请与受理担保项目的申请与受理由业务部负责。工作内容如下：1、接受担保业务咨询和申请；2、与申保企业经办人员进行交流，了解并记录相关信息；3、对担保项目信息进行分析，确定是否受理担保申请；4、对受理的项目，发放担保项目申请书，并指导申保企业填 写申请书；5、对不予受理的项目，及时告知不予受理的理由，并将有关资料 移交业务部存档。（二）调查与初审担保项目调查与初审由业务部负责，具体由项目经理A角主办，项目经理B角协办。工作内容如下：1、确定项目经理A角和B角名单；2、项目经理A角和B角实施担保调查，并形成担保调查报告；3、业务部对担保项目进行初审，并形成评审

2、报告书；4、对通过初审的担保项目，业务部应及时将担保调查报告、 初审报告书等资料移交风险控制部；5、未通过初审的担保项目，项目经理应及时告知申保企业，并将 相关资料移交业务部存档。（三）风险审核担保项目的风险审核由风险控制部负责。工作内容如下：1、确定项目风险审核主审名单；2、主审应与业务部门项目经理 A角实地核实反担保行为的真实性和有效性；3、对担保项目进行风险度测评与财务分析并制定反担保方案；4、对申请担保项目进行风险审核并提出风险审核意见；5、 风险控制部提出的审核意见经部门负责人签字后，将评审资料 及风险审核意见报总经理，总经理决定是否提请风险控制委员会审议；6、未通过风险审核的担保项

3、目， 业务部及时告知申保企业， 并将 各项资料移交业务部存档。（四）风险控制委员会会议评审担保项目的风险控制委员会会议评审由办公室负责，业务部、风 险控制部配合。工作内容如下：1、审议担保调查报告、初审报告书等资料；2、审议反担保方案，确认担保项目反担保方式与反担保物的合 法与可靠性；3、审议风险控制部提出的审核意见；4、业务部综合上述评审意见，形成评审报告书，连同担保 调查报告、初审报告书、担保方案等资料送项目评审委员会评 审；5、未通过部门评审的担保项目，业务部及时告知申保企业，并将 各项资料移交业务部存档。（四）项目评审委员会会议评审评审委员会会议的相关协调工作由办公室负责，议事规则按项

4、目评审委员会议事规则规定执行 。工作内容如下：1、评审委员会会议的主要内容包括：审核初审、风险审核、风险 控制委员会会议评审意见， 评审担保项目可行性，确定项目担保金额、 期限、担保费费率和反担保方案，形成综合评审意见；2、办公室负责确定会议召开的时间、 地点、与会人员及上会项目， 并通知有关人员；3、办公室负责评审委员会会议记录， 并形成评审委员会会议纪要 和项目评审委员会会议报告，连同相关项目资料一并报总经理审批；4、 评审委员会会议评审认定缓审的担保项目，风险控制部应根据 缓审原因将相关资料退还业务部进行补充调查，业务部将补充调查后的资料移交风险控制部，风险控制部提交风险控制委员会审议后

5、再提 交项目评审委员会评审。（五）总经理审批总经理审批环节的各项协调工作由办公室负责。工作内容如下：1、将经评审委员会审议的担保项目提请公司总经理审批；2、评审委员会评审通过，总经理审批同意的担保项目，通知并将担保项目各项资料移交业务部，由项目总经理在2个工作日内向企业发出担保项目审批意见通知书；3、评审委员会评审未通过、总经理要求复议的担保项目，通知业 务部，由项目经理对复议理由进行补充调查，并将补充调查后的资料 移交风险控制部，由风险控制部提交评审委员会进行评审；4、评审委员会评审通过、总经理审批未通过的担保项目，由项目 经理向企业及时说明不予担保的理由，并将担保项目各项资料移交综 合部存

6、档。（六）签约担保项目签约工作由业务部负责， 项目经理主办。工作内容如下:1、落实反担保方案；2、与被担保人签定委托担保合同、反担保抵押合同及反 担保质押合同；如设定第三人提供反担保的，应与第三人签定反 担保保证合同；3、与合作银行签定保证合同；4、收取担保费；5、 申请与受理至签约阶段的各项资料由项目经理整理后，移交办 公室存档。（七）保后监管担保项目保后监管主要由风险控制部负责，项目经理协助。工作 内容如下：1、风险控制部制定担保项目监管方案， 经总经理签字同意后实施， 并按规定定期形成担保项目监管报告书；2、风险控制部组织定期检查，做出风险预警提示，及时反馈业务 部及项目经理；3、担保项

7、目到期前，风险控制部应提示业务部及项目经理。（八）代位清偿如担保项目发生代位清偿，代位清偿工作由业务部牵头负责，项 目经理主办，风险控制部配合。工作内容如下：1、项目经理与合作银行确认企业已还款金额及代偿额；2、业务部会同风险控制部制定代偿处理意见，报总经理审定；3、业务部具体落实代偿处理意见，并办理相关手续。（九）追偿担保项目代偿后的追偿工作由业务部牵头负责，项目经理主办， 风险控制部、综合部配合。工作内容如下：1、业务部会同有关部门制定追偿处理意见，报总经理审定；2、项目经理按追偿处理意见具体落实。（十）担保终结担保终结由业务部负责，项目经理主办。工作内容如下：1、项目经理与合作银行核对还款凭证，确认企业履行还款义务;2、项目经理与合作银行办理解除担保责任手续；3、项目经