信用担保业务操作规程

1、信用担保业务操作规程一一一总则第一条 为明确信用担保 业务操作程序，加强内部控制与管理力度，确立业务环节间 的制衡关系与 岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本 规程。第二条 本规程用以 规范信用担保 业务的项目受理、评审、法律性文件 审查、决策委员 会评议、决策后的执 行与监督以及在保项目管理六个主要工作 环节，使各环节、各岗位有章可循、各司其职，保障担保业务有序、高效进行。第三条 本规程适用于担保公司 (以下简称公司 )各类担保业务，适用于各部门。第四条 各部门、各岗 位在执行中，应在业务制衡的基 础上，相互协作、配合，坚 持公司利益高于一切的原 则，以高度的责任心和饱满热情履行公司即定的

2、 岗位职责；除公司决策委员会批准的特殊 项目及业务外，一般性担保 业务应严 格按照本 规程所规定的操作程序 办理，各部门、各岗 位不得越 权或违反程序操作。一一一受理第五条 本规程所称 项目受理，系指公司接受担保企 业客户的申请，启动担保项目评审程序。项 目受理 阶段从通 过各种途径与申请担保客 户接触始至企业贷 款担保基本情况 调查表 (下称调查表 )等初审资料送达 评审责任人止。第六条受理阶段主责任人为综合管理部 经理和受理 责任人；公司其他部门各岗位人员在综合部统一管理下亦有 义务接待和受理相关的客 户。综合部经理直接 负责和组织受理责任人向客 户提供咨 询和受理服 务，本着申请客户依法

3、注册、符合担保服务 范围和有提供基础资料的能力三 项条件，确定是否受理，并 对受理的 项目进行登记，建立与客户的沟通渠道。对 于暂不符合三 项条件的客 户，不予受理，但应采集客 户可提供的信息，建立 联系渠道。受理阶段的工作 职责是登记、整理担保初审资料(包括调查表及相关文件资 料 )，并按受理时间顺 序登录项目并顺次分配至评审责 任人；建立相应的项目进程跟踪和基本数据 库。第七条其他岗位人员主动争取的客 户以及与自身 业务领域相关的客 户，在通知综合部经理后可自行接待受理，并按照 综合部统一规范进行登记和数据处理，同时办理项目分配手 续。第三章评审第八条 本规程所称 项目评审，系指评审部门对

4、申请担保客户的技术水平、财务状况、经营 状况和个人 资信状况等方面 进行深入调研和分析，提出明确 评审结论 ，协调与贷款银行的合作关系，确定合同要 约，落实反担保措施等 诸项事务。项目评审阶 段从评审责 任人接受待 审项目始至完成担保调查评审报告 (以下简称评审报告 )和担保合同编 制依据 报告(以下简称合同编 制依据 报告 )上。第九条 评审阶 段主责任人为评审 部经理、副经理、项 目经理和助理以及其他有 资格的评审责任人。对 于评审阶 段主责任人，本规程中统称 “评审责 任人 ”。评审阶段主责任人职责是按照 规定的评审规范和程序，高效率地完成担保 项目的初 审和详审工作，作出明确 结论，并

5、完成签约前合同准 备及反担保方案的落 实，为决策提供全面、详实、准确的依据。第十条 项目评审分初审和详审两个阶段，评审工作任 务由项目组承担，项目组由项目经理和助理构成，互 为 AB 角。项 目经理和助理均 应独立承担 项目评审工作，项目经理对于项目组所完成的 项目负有全部 责任。第十一条评审责任人出具的初、详审报告，首先由项目经理审核，签署意见；之后由部门经理和副 经理进行复核，并签署意见。其他有资格的评审责任人完成的初、详审报告，由该部门经理审核并签署意见。第十二条评审责 任人接收企 业提交的调查表和相关文件资料后，及时与企业联系并沟通情况， 进行初步 审核，必要时可到企 业进行实地调查；

6、初审结论应 在三个工作日内完成并通知企业。第十三条对于通过初审的企业，评审责 任人向企 业发放委托担保申请报告 (以下简称申请报告 )，具体指导企业快速填报申请报告；同时评审责任人填制通过 初审通知单，经部门经理签字后送 综合部存档。如企业 提交的 详审资 料不完整，评审责任人应及时通知并帮助企 业补齐资料。如企业 提交详审资 料时间超过一个月，则视同企业放弃担保申 请，该项目终止。第十四条对于未通 过初审的企业，评审责 任人应出具担保初审报告，经本规程第十一条 规定的审核程序后，送综合部存档。评审 部门经理有权改变评审 人否定性初 审结论 ，要求评审责任人不得放弃， 继续评审。第十五条 评审

7、责 任人收到 详审资 料后，应制定评审计 划，安排时间到企业调查 ；同时与贷款银行及时衔接，交流企业信息，密切合作关系，争取做到 联合调查，同步评审，缩短时间差。评审责任人根据制度 规定和标准格式，撰写评审报告 ，提出明确的 评审结论。每一个项目从企 业提交完整的 详审资 料至完成评审报 告，评审工作时间一般不 应超过十个工作日。第十六条 评审报告完成后，需经项 目经理和部 门经理审核。对 于存在 较大风险因素、结论 依据不 够充分、准确的项 目，部门经理有权要求评审责 任人深入 调查，补充资料，以支持评审结论；对于风险难以控制、不符合担保条件的企业 ，部门经理有权要求评审责任人暂停或放弃 评

8、审。第十七条评审责任人在完成评审报告的同时，应制作合同编 制依据 报告。主要工作是确定拟签各类合同的要 约；制作非标准格式合同，与企 业或第三人充分 协商，形成确定的合同文本内容；要求企业提交完整、齐 全的反担保 资产权 属凭证复印件及必要的 证明性文件，使反担保方案具可操作性；确定贷款银行、贷 款种类、额度、期限、利率以及银行与本公司的 风险分担比例；提出评审企业的监管要点等。评审责任人完成合同编制依据 报告，经项 目经理审核签字后，报部门经理审核。第十八条 评审责 任人在 项目评审过 程中应认真编制评审工作底稿。评审责 任人应分类整理相关 资料，编制目录和编号，便于调阅、审查和存档。工作底

9、稿包括以下内容：一、企业 提交的申 请资料；二、评审责 任人制定的 评审计划、企业调查中的谈话记录、企业财务 状况的核 实记录 ；三、评审责 任人要求企 业补充的材料以及公司决策委 员会要求补充的资料；四、公司决策委员 会会议纪要、审 批报告、评审补 充报告、复议报告、贷 款担保意向 书、法律性文件审查表、合同文本审 批呈报表及放款通知 书等。五、评审责 任人认为需要的文件、资料、数据、记录等。第四章法律性文件 审查第十九条 本规程所称法律性文件 审查，系指法律事务部对项目合同等法律性文件 进行审查的过程。法律性文件 审查阶 段从法律事 务部收到 评审责 任人送达的合同编 制依据 报告、评审报

10、 告、评审工作底稿等文件始至将文件送达决策委 员会秘书处止。第二十条法律性文件 审查工作主 责任人为法律事 务部经理和审查业务经理及助理。审查责 任人职责是对担保业务所有法律性文件 进行审查，防范法律风险，解决担保业务中的法律 问题，保证担保业务开展的合法、合规 ，堵塞项目评审过 程中的漏洞，协助评审责任人提高法律性文件的 质量。部门经 理负责再审查，总体把握 审查工作的 进度和质量。第二十一条 法律事 务部独立行使 审查权 和建议权，有权要求评审责 任人对送审的法律性文件、资 料以及 发现的问题作出说明与解 释，并有权提出具体意 见会同评审责 任人进行修改，有权提出否定意 见。第二十二条法律

11、事务部主要 审查内容是 评审责 任人拟签合同的种 类、合同要点及特殊约 定；合同主体资格是否真 实、合法；非标准格式合同的合法、合规性、合同条款的完整性及公司权益保障力度；非标准格式合同是否 为双方合意，是否存在影响签约的不确定性因素；贷款银行是否落 实，是否存在影响 业务合作的潜在因素；反担保方案的可行性和可操作性，权属凭证及有关 证明文件的完整性和有效性；重点反担保 资产的真实性，必要时进行实地核查。法律事务部在审查中也应注意对各类送审文件和 资料的完整性和 规范性以及 评审工作的程序、内容、格式是否符合制度规定及有关要求提出意 见。第二十三条审查工作一般 应在收到全部送 审资料后 2个工

12、作日内完成， 对于重大、特殊项 目的法律性文件 审查时间 不超过 3 个工作日。第二十四条法律事 务部在审查工作中，有权就送审文件及项目问题询问评审责 任人；对于审查中发现的问题，法律事务部应在法律性文件审查表 以下简称审查表)中审查意见一栏(“”明确指出，并提出具体 处理意见，送审部门据此修改、补 充后再送法律事 务部审查；对于存在重大 风险、缺陷与违规 的项目，法律事务部有权提出否决意 见。法律事务部与评审责 任人对 审查意见 出现较大分歧 时，由“”首席律 师与首席 经济师协商解决。协 商不成，提交公司 领导班子会议讨论 ，形成一致意见后送决策委 员会秘书安排上决策委 员会议审议。第二十

13、五条法律事 务部对经审查 通过的法律性文件， 应在审查表中 “审查意见”栏签注审查通过的意见。业务经 理在 “审查人”栏中签字，经部门经理审核签字后，将审查表及评审报告、编制依据 报告送决策委员 会秘书安排上决策委 员会会议审议；工作底稿、企业 申请资料等退 评审责 任人，并要求评审责 任人协助档案管理 员及时存档备查。第五章决策委 员会评议第二十六条 公司决策委 员会成员根据项 目决策委 员会议事规程，对报审项 目及相关文件 进行审查和评议。经 决策委员会成员表决，对报审项 目得出同意 (含有条件同意 )、复议 或否决的明确 结论。决策程序 见决策委员 会议事规程。第六章决策后的执行与监督第

14、二十七条 本规程所称决策后的 执行与监督，系指决策委员会对报审项 目得出同意或复 议结论 后，评审责 任人落 实决策委员会意见，组织各方签定合同，办理反担保抵 (质)押及公 证等法律手续，法律事务部监督落实上述工作的 过程。决策后的 执行与监督从评审责任人收到担保项目审批报告始至贷款发放到位、保证 合同生效 时止。第二十八条决策后的 执行与监督阶段主责任人为评审责任人及法律事 务部业务经理、助理。评审责任人在此 阶段主要职责是落实决策委员会意见，发出担保意向，签定担保合同，完善法律手 续，收取费用，推动担保项目尽快通 过签约阶 段进入在保阶段。法律事务部业务经理、助理在此阶 段的主要 职责是协

15、助评审责任人落 实决策委 员会意见情况，协助制作非 标准格式文本，确保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九条 担保项目经决策委员会审议通过后，决策委员会秘书制作担保项 目审批报告，发决策委 员会会议纪要，评审责任人以此 为依据制作担保意向书 ，经总经 理签字后发贷款银行。第三十条 担保意向书发 出后，评审责 任人应关注贷款银行审批动态，对待签约项 目在与 银行衔接及合作 过程中发生的变化，涉及企业评价的事 实、条件、标准、结论 以及新的 变化，由评审部经理和评审责 任人协调；涉及法律事务问题 由法律部 经理和审查责 任人协调处理。发 生重大 问题，影响项目进展，须及时报总经理。评审责任人应密

16、切同 贷款银行及相关信 贷人员的合作关系，争取贷款银行与公司同步 评审和审批，加快担保项目签约进度。对于担保意向书发 出一个月后 贷款银行仍未审批通过的项目，评审责 任人应确切了解 银行的真 实情况，并做相应调整；待签周期超过两上月以上的 项目，评审责 任人应对企业可能出 现的变化进行调查、评价，形成补充报告，报决策委 员会审批。第三十一条对于决策委 员会有条件同意的 项目，评审责 任人落实附加条件，并在合同编制依据 报告中予以如实反映。若确实难以落实某些条件或需修改、放弃某些条件，则评审责任人应向决策委 员会提交 书面报告，视同复议项目处理。第三十二条对于决策委 员会要求复 议的项目，评审责

17、 任人经进一步调查，补充有关 资料后，于决策会后五个工作日内完成担保项 目复议报告，经部门经理签字及法律事 务部审核后提交决策委 员会审议。决策委员 会审议通过后，该项目进入签约阶段。第三十三条 贷款银行审批通过担保贷款项目后，评审责 任人调整合同编 制依据 报告，填写标 准格式合同文本，在法律事务部协助下制作非 标准格式合同文本，确定各 项反担保措施及 监管要点和措施；评审责任人填制合同文本审 批呈报表 (以下简称呈报表 )，经部门经理签字后，连同各类合同文本、调 整后的合同编 制依据 报告及项 目档案 资料一并送达法律事 务部。第三十四条法律事务部在此 阶段应重点检查评审责 任人对决策委

18、员会意见的落实情况以及 对外签具的正式合同文本形式要件的完整性；对合同文本的 检查内容如下：一、形式要件(一)合同文本是否 规范、完整；(二)主合同的从合同及附件是否齐全；(三)合同主要条款是否完整；(四)主从合同的 签定日期、合同编 号以及内容是否 对应；(五)主从合同的填写笔迹、特殊约定以及合同份数。二、主体资 格(一)合同主体是否真 实、合法、有效；(二)是否超越其法定的 经营范围。三、具体内容(一)合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关制度 规定；(二)合同条款是否充分、有效保护公司权益；(三)违约处罚措施是否充分有效。第三十五条法律事务部对评审责 任人呈送的法律性文件进行检查，发现

19、问题后在呈报表中 “法律部意 见”栏签署意见，退评审责 任人进行修改、补 充；对于检查通过的合同文本和合同编制依据 报告，业务经理在呈报表中签 注检查通过的意见，经部门经理复核 签字后报送有权签字人签字。第三十六条合同文本 经公司法定代表人或授权代理人 签字后，评审责 任人据此 组织企业、贷 款银行及本公司三方 签定合同，向企业收取担保 费和评审费 ，办理反担保抵 (质 )押登记、合同公证等法律手 续。第三十七条 法律手 续办妥，评审责 任人按照合同 约定，填制放款通知书，发贷 款银行，通知对方向企 业发放贷款；同时填制担保通知单，复印合同文本，送资 本运营部登记入帐；担保通知 单复印件送法律

20、事务 部项目管理 责任人。第三十八条 担保合同生效， 评审责 任人应将合同文本、工作底稿、合同编制依据 报告以及反担保物权 属凭证、证 明性文件等归档保存。法律事务部应设专档保存审查表和呈报表复印件，作为项目复查、统计 工作量和考核工作 质量的依据。第三十九条法律事 务部与综合管理部配合，在 项目评审全部资料归档之前，要逐项检查 如下内容：(一)各类合同文本是否完整，主合同 编号、合同签 定日期是否填写 齐全，是否加盖印章，合同文本中 对方当事人是否 为法定代表人 签字；(二)反担保抵 (质)押登记是否到位并取得有关 权利证书，反担保物 权属凭证及证明性文件是否 齐全并妥善保存；(三)合同文本

21、是否 办理具体 强制执行效力的公 证手续。对于检查中发现的问题，应立即通知 评审责 任人，要求其限时补办 手续、补齐资料。对 于项目档案 检查中发现的重大 问题，要报领导 班子作 为重要责任事故 处理。第七章在保项目管理第四十条 本规程所称在保 项目管理，系指担保合同生效后，加强对在保企 业的管理，掌握企 业贷款期内 经营及管理状况，确保企业按期还款，以及对风险 企业的预警和处理等动态管理的 过程。在保项目管理 阶段从保 证合同生效至公司解除担保责任时止。第四十一条在保项目管理 阶段主责任人为项目评审责 任人和法律事 务部监管与资产保全业务经理、助理。项目评审责 任人在此 阶段的主要 职责是对本人评审的企业在合同履行期 间进行全程 监管，掌握企业动态 ，保证企业按期履约；同时提供有关服 务，注意维系和建 设公司优质客户群体。法律事务部在保 项目管理主 责任人员负责对 在保项目中的重点及 风险项 目进行监控，包括到期项目、担保金额 超过 1000 万元人民 币的重大 项目、在保过 程中出 现风险 因素的 项目以及公司领导班子要求 进行重点管理的企 业；对风险 企业及时提出预警和处理措施，并具体组织实施；担保解除，制作担保项目后评价报告。第四十二条评审责 任人应建立在保企 业管理档案，按月、按季收集企 业财务报 表并对企业财务