XX支行流动资金贷款满足情况调查与分析

1、XX支行流动资金贷款满足情况调査与分析一我行企业流动资金贷款的总体情况为详细了解企业流动资金贷款紧张的 问题,中国人民银行组织各行进行调查,为此我行就年至年间发放的流动资金贷款 进行了调査，调査的结果为：年发放流动资金贷款万元，流动资金贷款余额占当 年各项贷款余额的，年发放流动资金贷款万元，流动资金贷款余额占当年各项贷 款余额的,年发放流动资金贷款万元，流动资金贷款余额占当年各项贷款余额 的。调査结果显示，我行流动资金贷款的满足率都在以上。需要指出的是，上述满足率是在提交贷款申请的范围内计算的，不包括资 金紧张但未提交贷款申请的企业。由于银行是在风险控制制度信贷管理制度和贷款中批程序等基础上决

2、定 是否发放贷款的，企业只有达到银行贷款条才能获得贷款。部分贷款需求耒能得到满足的原因，一是商业银行加大结构调整力度，提 高信贷发放标准，但从长远看，这有利于银行贷款质量的提高和金融体系的稳定。二是部分申请贷款的企业资产负债率较高，盈利能力差，缺乏规范的财务 报表。三是中小企业融资属于高风险高成本的融资类型，由于信息披露不充分担 保体系不完善的中小企业相对难以获得贷款。四是商业银行从降低不良贷款比例增加贷款利息收益等因素考虑，更愿意 发放中长期贷款。五是人民收入水平提高，消费需求发生变化，个人住房和汽车等中长期消 费贷款快速增长以及商业银行实施信贷集中战略等多种因素都导致了中长期贷 款比例持续

3、上升,流动资金贷款下降的趋势。二具体情况分析从总体上讲，我行对企业流动资金贷款投放的增加，在一 定程度上缓解了企业流动资金紧张的状况。积极支持了我市企业和地方经济的发展C我行重点支持了长春市商业零售支柱产业企业XX百货大楼集团股份有限司。XX白货大楼集团股份是我行支持的重点客户之一，现有人民币贷款万元, 五级分类为正常贷款。（一）客户情况客户基本情况XX白货大楼集团股份有限司，位于朝阳区XX 大街XXX号。注册资本万元，该司始建于年。年月口经长春市体改委批准，正式改制为股份制企业。年月在上海证卷交易所挂牌上市成为上市司，几年通过融资，先后对司进 行了改造，使司建筑营业面积达万平方米，其规模效益

4、设施在省内堪称一流。司经过股权转让后，上海XX企业发展有限司与上海XX投资有限司将成 为XX百货大楼集团股份有限司的第一,第二大股东。新任董事长及法人代表为林XX,岁,美籍华人，是上海XX企业发展有 限司与上海XX投资有限司总裁。企业生产经营情况从目前看，该司财务状况较好，但短期偿债能力一般， 基本达到所要求的规定。该司经营正常，在新的管理团队的努力下，司在财务经营管理方而发生了 重大变化。司于年刀口起取消租赁经营方式，统一全面转变为联营经营方式。随着联营联销经营方式的全面展开，司将得以长足发展。在管理方而，司转制成功后，及时聘请了一些流行百货经营专家，调整司 组织管理架构和业务管理流程，对司

5、业务实施由专业化管理团队分工负责的管理 制度。如司聘请了原XX市“时代服饰司”总经理王XX先生出任营运总经理。王总经理曾任XX市“国商”与“卓展”的营业副总经理，是XX市知名的白 货经营专业经理人，他主持经营过的“国商”，“卓展”与“时代服饰”都经营的非常 成功。根据年司的经营发展战略，司将启用两块资产，一为酒店资产，二为新长 白购物广场项目资产，既实现司的重塑现代白货实施规模扩张酒店连锁经营的发 展规划。关于酒店资产司目前的第一和第二大股东上海XX企业发展有限司和上海XX投资有限司有着宾馆及酒店投资和管理的“背景”。司目前对现有的长百酒店己进行改造，房间装修皆参照“XXX，酒店的标 准，预计

6、XX酒店每年将产生万元的现金流入最。关于新XX购物广场项目新XX购物广场是司在发展年中，将运用最新科 技手段与管理模式，整合多项资优势，倾力打造此商业旗舰。建议企业尽快进行此项目改造，早n利用此项目，使企业效益有较好增幅。财务状况根据客户部门提供的经XXXX会计师事务所审计的年末财务报 表。截止年月末资产总额万元，其中：流动资产万元，包括货币资金万元，应 收票据万元，应收账款万元，其他应收款万元，预付账款万元，存货万元，待摊 费用万元。长期投资万元。固定资产合计万元，包括固定资产净额万元，在建工程万元，无形资产及 其他资产合计万元。负债总额万元，其中流动负债万元，短期借款万元，应付账款万元，应

7、付 工资万元，应付福利费万元，应付股利万元，应交税金万元，其他应付款万元, 预提费用万元。长期负债万元，包括长期借款万元，长期应付款万元。少数股东权益万元。股东权益：万元，其中实收资本，万元，资本积万元，盈余积万元，未分配 利润万元。主营业务收入万元，主营业务成本万元，净利润万元。资产情况该司流动资产万元，占总资产的。固定资产万元，占总资产的。无形资产及其他资产万元，占总资产的,为土地使用权及职工住宅使用权。长期投资合计万元，占总资产的。负债情况年月末流动负债万元，其中短期贷款万元，在我行贷款万元：长 期负债万元，长期借款万元。二用信情况截止目前，该企业在我行贷款余额为万元，全部为抵押担保，

8、抵押物位于房屋座落XX市XX大街XX号，建筑面积半方米，钢筋混凝土结构, 房屋共层，产权证号；长房权字第号，土地面积平方米，土地等级一级，用途商 服，年J1 口经吉林通润房地产估价有限司评估吉通房估价报字第号，抵押物评估 值为万元，抵押物未在他行抵押，我行为唯一抵押权人。抵押率为,办理了完善的抵押登记手续，已全部保险。该企业他行贷款情况，其中工行短期借款万元，企业于年月归还交行短期 贷款万元，商业银行中期贷款万元，建行短期贷款万元，财政长期贷款万元。共计贷款余额万元，年月末，该企业在我行贷款余额万元，全部为短期流 动资金贷款。该企业在我行开立一般存款账户，其基本开户行为工行广场支行，企业经 营

9、收入基本回其基本账户，限制性条款基本落实。三贷后管理情况客户经理能按规定时间和频率进行贷后检査，并填制了检 查表和形成检查报告。该客户为我行重点管理客户，已经配备了以行长为组长的客户经理组。四风险揭示该企业的基本账户在工行人民广场办事处，我行多次做工作欲 将企业基本账户挪至我行，但因其距工行较近，并且在工行贷款余额巨大，故企 业无法将账户挪至我行并且企业往款项多数在工行办理，从而影响了企业货款回 归我行。并且企业贷款到期后全部办理还旧借新手续，在新贷款发放后，我行对其要 求按贷款用途使用，进行贷款监管。同时要求企业在我行进行适当的结算业务，以利于我行进行监管。五意见建议基于以上监管情况，司业已

10、开始行动进行大幅度的改造，经营 模式的变化已初见雏形，年企业进入“发展年”，预计企业能在管理层的带领下取 得较好的效益，但企业改制中面临人员安置问题，建议企业尽快解决此问题，以 免影响企业社会声誉，进而影响企业经济效益，建议继续加大对企业的资金支持, 企业的多元化经营全面形成后，相信将给企业效益带质的飞跃亦会给我行带可观 的经营效益及其他中间业务收入。另外我们针对涉及国家宏观调控的行业或企业，按照国家产业发展目录进 行深入调査，分类排队，认真研究，对符合条和要求企业的短期流动资金贷款需 求，积极予以满足。如我们先后对XX省时代服饰有限司增加万元对XXXX洗浴有限司增加 万元的流动资金贷款，向X

11、X市路灯管理处发放了万元流动资金贷款。较好地支持了这些企业的发展。三资金短缺的主要原因近儿年，我行采取积极有效措施，加大了对企业的 贷款支持力度，特别是流动资金贷款增长较快，较好地解决了部分中小企业特别 是我市重点行业重点企业的资金困难。但是，企业流动资金短缺的矛盾仍较突出，就其原因主要表现在以下方面: 一从企业方面看：一是企业自有资金比例较低，不能提供有效的抵押担保，难以 达到增加贷款的基本条：二是不顾客观情况，盲目扩张，挪用流动资金搞固定资 产投资，导致流动资金紧张：三是部分企业信用观念淡漠，存在不良信用记录， 白身造成了融资障碍：四是分部企业经营管理水平较低度，财务管理混乱，核算 不规范，无法提供真实的财务情况；五是部分企业效益较低，生产技术落后，经 营项目风险较大；六是传统的经营思想，无法突破“家族式”经营格局，造成资本 结构单一，经营资金受限。二从银行自身看：一是信贷服务功能单一产品创新力度不够，还不能满足 个性化的服务需求：二是恶意逃废债产生的负面影响，使银行对国有企业集体企 业的信贷支持更加谨慎；四是市场准入限制，包括组织款的限制信贷品种的限 制服务领域的限制等等，制约了信贷资金的增加，也难以满足企业的金融需求。三从政策及社会环境分析看：一是国家宏观调控政策的实施，宏观上限制 对某些行业的信贷支持；二是社会信用环境仍