01--银行从业公共基础真题卷一讲解

1、银行从业公共基础真题卷一一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分190 题，每题 0.5 分，共 45 分。1. 下列选项中不属于银监会监管职责的是 ( ) 。A对银行金融实行并表监督管理B维护支付、清算系统的正常运行C对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2. 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( ) 。A可以为其提供资金账户B 可以为其将财产转换为金融票据C可以为其将资金汇往境外D以上三种做法都不合法3. 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理 措

2、施，下列不属于外汇管理内容的是 ( ) 。A外汇汇率B 国际间结算C外汇的借贷、转移D反洗钱4. 根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40亿元人民币，则其资本充足率为 ( ) 。A10.00%B8.00%C7.80%D8.70%5. 下列选项中不属于我国支付结算原则的是( ) 。A谁的钱进谁的账，由谁支配B 存款自愿、取款自由C银行不垫贷D恪守信用，履约付款6. 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( ) 。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C

3、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保 密D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报7. 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的 是 ( ) 。A避免银行倒闭B 维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承担风险D满足银行正常经营对长期资金的需要8. 按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括( ) 。A次级债务B 资本公积C 盈余公积D少数股权9. 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作， 从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是 ( ) 。A外部监管制度B中央银行

4、制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度10. 银行业协会所确定的利率有 ( ) 。A市场利率B 官方利率C公定利率D实际利率11. 零存整取的起存金额为 ( ) 。A5元B50元C100 元D500 元12. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( ) 。A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后 外出看病C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管13.

5、下列关于同业拆借的说法，错误的是 ( ) 。A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B 在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行14. 下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( ) 。A可转换债券B 混合资本债券C证券回购协议D 次级金融债券15. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以( ) 业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A 存款B 贷款C

6、结算D 零售16. 商业银行的代理业务不包括 ( ) 。A代发工资B 代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金1 7.汇率变化一个最重要的影响就是对 ( ) 的影响。A消费者B 股民C贸易D外汇卖家18. 下列关于优先股的说法，不正确的是 ( ) 。A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B股息与公司盈利状况正相关C股东一般没有参与公司决策的表决权D股东根据事先确定的股息率优先取得股息19. 远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( ) 。A背书B 转让C承兑D出票20. 下列属于银行业从业专业委员会的是 ( ) 。A理事会B 法律工作委员会C常务委员会 D监事会21. 银行风险管理是一

7、项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风 险管理基础的是 ( ) 。A 风险治理基础B 组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础22. 政策性金融机构的资金来源不包括( ) 。A活期存款B 发行债券C政府拨款D 中央银行借款23. 金融犯罪侵犯的客体是 ( ) 。A金融管理秩序B 自然人C金融机构D银行业从业人员24. 下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( ) 。A价格稳定，指零通货膨胀率B 充分就业，指百分百就业C国际收支平衡，指国际收支差额为零D经济增长，指产出增长和居民收入增长25. 中国人民银行公布的当天外汇牌价是 ( ) 。A中间价B 现汇买入价C 现汇卖出

8、价D现钞买入价26. 禁止银行用同业拆借拆人的资金用于 ( ) 。A临时性资金周转B 固定资产贷款或投资C票据清算资金 D联行汇差头寸不足27. 下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( ) 。A 科技开发贷款B 委托贷款C银团贷款D临时流动资金贷款28. 以下 ( ) 不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A 无限责任公司B股份有限公司C有限责任公司D国有独资公司29. 关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( ) 。A公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴 足 ( 或募足 )B公司法不允许公司资本的分批缴纳C公司法规定公司

9、必须有相当的财产与其资本总额相维持D公司法强调公司资本不得任意变更30. 商业银行操作风险的特点是 ( ) 。A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C操作风险是银行经营中最重要的风险D操作风险内容较信用风险、市场风险简单31. 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通 过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是 ( ) 。A流动资金贷款B 固定资产贷款C房地产贷款D银团贷款32. 在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( ) 。A再贴现政策B 公开市场操作C再贷款政

10、策D法定存款准备金政策33. 农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在 ( ) 年。A1984B2003C2005D200634. 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( ) 。A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信 贷和储蓄业务的职能B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备35. 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( ) 。A 按月度结息，每月 20 日为结息日B 本金计息起点为分C 活期存款 100 元起存D利息金额算至分位36.

11、 目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( ) 。A单利计算B 积数计算C逐笔计算D通用计算37. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( ) 。A转账结算B 现金支取C整存整取D 定活两便38. 关于公司债的描述，不正确的是 ( ) 。A公司债投资者大多为机构B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债39. 关于货币层次，下列说法中错误的是( ) 。A从数量上看， M0<M1<M2BM1是狭义货币，M2是广义货币CM0包括银行的库存现金D在我国，准货币包括定期存款

12、、储蓄存款和其他存款40. 下列属于非融资类保函的是 ( ) 。A借款保函B 授信额度保函C履约保函D 延期付款保函41. 下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( ) 。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B 负债银行经批准吸收社会公众存款C批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失42. 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( ) 。A项目贷款承诺B 开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利43. 关于短期国债的描述，错误的是 ( ) 。A 短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国

13、债进行投资获得收益D短期国债二级市场上的交易不十分活跃44. 下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是 ( ) 。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产 管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司45. 发行市场和流通市场的主要区别是( ) 。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同46. 下列选项中，不属于银行信用风险的是 ( ) 。A信用质量发生

14、变化B 交易对手未能履行合同C外部欺诈D 债务人未能履行合同47. 准贷记卡透支 ( ) 。A不享受免息还款期B 享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期48. 下列对监管资本的描述，正确的是 ( ) 。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失49. 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是 ( ) 。A中国农业银行B 中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行50. 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争” 有关规定的是 ( ) 。A免费向客户提供国际市

15、场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖51. 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( ) 。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国农业银行52. 现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是( ) 。A公开市场业务、存款准备金和再贷款B 存款准备金、再贷款和利率政策C存款准备金、再贷款和再贴现D公开市场业务、存款准备金和再贴现53. 时间价值的定义是 ( ) 。A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的

16、社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率54. 下列说法中，错误的是 ( ) 。A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加， 通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程 度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调 节功能和定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的 业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、

17、基金和债券的代理买卖、 代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务55. 下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( ) 。A向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易 信息D为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司56. 信用卡透支利率是日利率的 ( ) 。A万分之一B 万分之三C万分之五 D万分之十八57. 我国银行业正式全面对外开放是在 ( ) 。A2008-8-8B2006-12-11C2000-1-1D1994-1-

18、158. ( ) ，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A2006-2-28B2007-2-28C2006-8-28D2007-8-2859. 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是 ( ) 。A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大60. 根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是( ) 。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B 区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核

19、算61. 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当()。A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B 对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行62. 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( ) 。A 差额B 总额C全额D余额63.2002 年10月， ( ) 成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交 易为补充的黄金市场架构。A北京黄金交易所B 广州黄金交易所C深圳黄金交易所D上海黄金交易所64

20、. 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是( ) 。A履行法定审查客户身份的义务B 对不同客户按照同一要求进行身份识别C大额取款要求客户提供身份证件D了解客户的财务状况65. 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给 出授信额度是 ( ) 。A债项评级B 客户信用评级C被动评级D集团评级66. 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( ) 。A中央银行借款B活期存款C国际金融市场融资D发行贷款67. 下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是( ) 。A信用证是一项独立文件B 开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人

21、D信用证业务处理的是单据68. 根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( ) 。A信托投资业务B 证券经营业务C非自用房地产投资业务D买卖金融债券业务69. 下列可以作为抵押财产的是 ( ) 。A正在建造的建筑物、船舶B 土地所有权C医院设备D大学教学楼70. 现金在商业银行资产负债中属于( ) 。A 长期负债B 长期资产C流动负债D 流动资产71. A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请()。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函72. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港

22、上市的股票是 ( ) 。AA股BB股CH股DN股73. 经济处于 ( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A繁荣B 衰退C萧条D复苏74. 根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( ) 。A保证人选择使用任何保证方式B 按照连带责任保证承担保证责任C保证合同无效D由债权人选择使用任何保证方式75. 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的 ( ) 的比率。A债券投资收益与投资额B 债券投资额与收益C利息收入与本金D利息支出与本金76. ( ) 是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措 施的总称。A财政政策B货币政策

23、C利率政策D赤字政策77. 下列关于直接融资的表述，错误的是 ( ) 。A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式， 从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B 直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C金融机构起“牵线搭桥”的作用D 直接融资没有金融机构的参与78. 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是 ( ) 。A制度安排创新B 机构设置创新C管理模式创新D金融产品创新这也是。79. 初步核算，中国 2008 年全年国内生产总值 300670亿元，经济增长率为 90%， 自 2002 年以来首次增长率低于 10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是

24、( )A经济增长率越高越好B 反映了 2008 年中国的通货膨胀情况C反映了国民生产总值的增长情况D是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标80. 下列说法不正确的是 ( ) 。A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产 月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或 意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区 的通货膨胀率的高低81. 关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是( ) 。A

25、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割82. 下列融资方式中， ( ) 不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据B 同业拆入资金C上市发行股票D将商业汇票转贴现83. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( ) 。A不打听与自身工作无关的信息B 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责

26、调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行84. 商业银行某支行运行的存贷款利率是由 ( ) 。A中国人民银行总行制定的B该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C该商业银行总行随章制定的D该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的85. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5万美元额度之外将多余 的 3 万美元现钞兑换成人民币 ( 结汇 ) 。该工作人员的做法不妥当的是 ( ) 。A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B 建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购买有

27、关外汇产品86. 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( ) 。A可以为其提供资金账户B可以为其将财产转换为金融票据C可以为其将资金汇往境外D以上三种做法都不合法87. 境内机构原则上可以开立 ( ) 经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采 用( ) 核定。A1个；欧元B1 个；美元C2个；人民币D2个；美元88. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( ) 。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品

28、的最终责任承担者89. 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )A牵头行B代理行C 参加行D安排行90. 下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是( ) 。A 一般准备B 实收资本C重估储备D混合资本债券二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本 部分 140题，每题 1 分，共 40分。1. 实现抵押权的主要方式为 ( ) 。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D要求债务人变卖其他财产受偿E要求担保人变卖其他财产受偿2. 银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有( )

29、。A不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E不理会客户错误的投诉和建议3. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( ) 。A在营销理财业务时提示免责条款B 在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C力推收益较高的理财产品D提供虚假的收益计算方式E提示理财产品中对客户不利的方面4. 根据企业会计准则会计要素包括( ) 。A资产和负债B所有者权益C收入和费用D利润E 现金流5. 下列属于流动资产的有 ( ) 。A存放联

30、行款项B 逾期贷款C同业拆人D短期贷款E 买入返售证券6. 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( ) 。A资产收益率B 资本收益率C银行利润率、市盈率D非利息净收入率E 普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产7. 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取( ) 措施。A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C申请

31、司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、 转让财产或者对其财产设定其他权利D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让 财产或者对其财产设定其他权利8. 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有( ) 。A未到期的本币定期储蓄存单B未到期的外币定期储蓄存单C凭证式国债D电子记账类国债E 个人寿险保险单9. 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这 些国家和地区一般具有 ( ) 特征，

32、因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A有严格的银行保密法B 没有资本管制C有宽松的金融规则D有自由的公司法和严格的公司保密法E 政治上持中立态度10. 银行金融机构有 ( ) 的情形，由银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B 未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额薪酬D违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率11. ( ) 是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A转账凭条B存款凭条C进账单D存单E提单12. 狭义的贷款主体包括 ( ) 。A贷款委托人B 借款人C贷款人D贷款担保人E 贷款保证人13. 商业银行关系人包括 ( ) 。 A 商

33、业银行的董事 B 商业银行的管理人员C信贷业务人员D商业银行的董事投资的公司E 商业银行监事的近亲属( ) 民事权利和民事义务的合法行为。14. 民事法律行为包括公民或者法人A设立B 变更C终止D 代理E 中止15. 下列属于商业银行承诺业务的有A资产管理服务B 客户授信额度C开立信贷证明D票据发行便利E 项目贷款承诺16. 票据是 ( ) 。A 设权证券B 要式证券C无因证券D流通证券E 文义证券17. 票据的功能包括 ( ) 。A汇兑作用B 支付与结算作用C融资作用D替代货币作用E信用作用18. 先诉抗辩权不得行使的情况包括 ( ) 。A债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

34、B 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C保证人以书面形式放弃上述权利D主债务人的财产能够清偿E与主债务并无连带关系的保证债务19. 实现抵押权的主要方式为 ( )A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D要求债务人变卖其他财产受偿E要求担保人变卖其他财产受偿20. 下列属于电子银行服务的有 ( ) 。A手机银行B电话银行C个人支票D网上银行E 自助终端21. 在贷款业务中，借款人 ( ) 。A可以使用贷款购买股票B 应当按借款合同约定用途使用贷款C可以自行将债务转给第三人D可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E 应当按借款合同约定的时间使用贷款22.

35、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( )A数额较大的，处 5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上 50 万元以下罚金C数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或没收财产D数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑， 并没收财产E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和 其他直接 负责人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处

36、 5年以上 10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑23. 下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( ) 。A某公司经理小王B 某证券公司员工老李C某股份有限公司D 某城市商业银行E 1 4岁中学生小明24. 以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是 ( ) 。A规范银行业从业人员职业行为B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C建立健康的银行业企业文化和信用文化D维护银行业良好信誉E促进银行业的健康发展25. 我国个人贷款业务包括 ( ) 。A个人助学贷款B 银团贷款C信用卡透支D个人汽车贷款E 个人住房贷款26. 以下关于合规

37、风险定义，正确的有( ) 。A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险27. 以下说法正确的有 ( ) 。A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备 案的规定D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E义务性规定是指法律法规中有关从事某种

38、活动必须按照一定程序履行审批或备 案的规定28. 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到( ) 。A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得 专业指导C确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项， 不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任29. 下列关于商业银行单位协定存款计息

39、规则的表述，正确的有( ) 。A基本存款额度按活期存款利率付息B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息30. 团队精神的基础是 ( ) 。A相互理解B 相互信任C相互竞争D合作E相互支持31. 不能制止同事违规行为的要及时报告 ( ) 。A 银行业同业协会B 其他同事C所在机构D 单位领导E 公安部门32. 银行业从业人员应该遵守 ( ) 。A法律B 行业自律性规范C所在机构的各种规章制度D 其他金融机构规章E相关法规33. 完善的公司治理结构中，应

40、披露的公司治理信息有 ( ) 。A年度内召开股东大会情况B董事会的构成及其工作情况C监事会的构成及其工作情况D高级管理层成员构成及其基本情况E 银行部门与分支机构设置情况34. 规范的现场检查包括 ( ) 。A检查准备B 检查实施C检查报告D检查处理E检查档案整理35. 关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有 ( ) 。A附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条 件成就的，视为条件已成就B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条 件成就的，视为条件不成就C附生效期限的合同，自期限届至时生效D附终止期限的合同，自期限届满时失效E采用

41、数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文 进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间36. 银行业从业人员不得侮辱同事的 ( ) 。A国籍B 肤色C 民族D年龄E 宗教信仰37. 下列选项中，导致合同无效的原因有 ( ) 。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E违反法律、行政法规的强制性规定38. 银行分支机构应当根据 ( ) 等情况确定每一笔贷款的风险度。A贷款种类B借款人的信用登记C抵押物D 质物E 保证人39. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户 (开证

42、申请人 ) 的要求和指示， 承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据 ( ) 。A向受益人进行付款或承兑B向受益人的指定人进行付款或承兑C授权另一家银行向受益人付款或承兑D授权另一家银行议付E授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑40. 与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在( ) 。A低负债经营B自有资本较多C高负债经营D自有资本较少E 合伙制经营四、判断题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分115 题，每题 0.5 分，共7.5 分。1. 对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重 的，应通报同业。 ( )A正确B 错误2. 商业秘密是指能够为

43、权利人带来经济利益的技术信息。( )A正确B错误3. 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所 得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )A正确B错误4. 银行业金融机构有违反经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损 害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )A正确B错误5. 开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎 回基金单位的一种基金。 ( )A正确B错误6. 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。( )A正确B错误7. 银行在提供个人理财服务时，往往需要

44、广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和 权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 ( )A正确B错误8. 根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行 约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还 定金。 ( )A正确B错误9. 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 ( )A正确B错误10. 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。 ( )A正确B错误11. 短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资 金，短期融资券收益率比央

45、行票据和短期国债低。 ( )A正确B错误12. 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为， 是金融机构间融通资金的一种方式。 ( )A正确B错误13. 有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。( )A正确B错误14. 同样是 10000 元存款，分别存为三个月期 (自动转存 )和一年期的整存整取定期存款，由 于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后， 两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( )A正确B错误15. 国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一

46、定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 ( )A正确B错误银行从业公共基础真题卷一答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分190 题，每题 0.5 分，共 45 分。1. 答案： B解析：中国银监会的主要职责包括：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法， 起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；审批银行业的金融 机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；对银行业的金融机构实行现场的 和非现场的监管；依法对违法违规的行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人 员的任职资格；负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对

47、外公 布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银 行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。维护支付、清算系 统的正常运行是中国人民银行的职责。2. 答案： D解析：A B C选项中的行为均构成洗钱罪。3. 答案： D 解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、 买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。4. 答案： A解析：资本充足率 =(资本-扣除项 )/( 风险加权资产 +125倍的市场风险资本 +125倍的操 作风险资本)。根据规定，我

48、国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目： 商誉；商业银行对未并表金融机构的资本投资；商业银行对非自用不动产和企业的资 本投资。则本题资本充足率 =(200-0)/(1500+12. 5X 40)=10 . 0%5. 答案： B解析：银行转账结算应遵循以下原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁 支配；银行不得垫贷。 B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。6. 答案： B解析： B 项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监 督管理工作。7. 答案： A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：满足银行正常经营对长期资金的需要；吸收损失；限制银行业

49、务过度扩张和承担风险；维持市场信心；为银行管理尤其 是风险管理提供最根本的驱动力。8. 答案： A解析：根据商业银行法的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：实收资 本；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权。9. 答案： D解析：本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人 员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减 少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。 中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导

50、指导作用。分业经营制度则使得金融 机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只 从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。10. 答案： C解析：公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所 确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于 金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。11. 答案： A解析：零存整取的起存金额为 5 元，整存整取的起存金额为 50 元，整存零取的起存金额为 1000 元，存本取息的起存金额为 5000 元。12. 答案： B 解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗

51、位职责管理规定将自己保管的印章、重 要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。13. 答案： C 解析：同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业 拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货 币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率 (LIBOR) ，我国正在推行的人民币货币市场基 准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率 (Shibor ， 2007 年 1 月 4 日正式运行，是单利、 无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1 个月、 3 个月、 6 个月、 9 个月及 1年)。14. 答案

52、： C 解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以 下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期 限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级 金融债券、混合资本债券、可转换债券等。15. 答案： D解析： 2007年 3月 20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优 势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居 民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。16. 答案： C 解析：代理业务包括代收代付业务、代理银

53、行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工 资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业 务。17. 答案： D 解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易 虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外 交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。18. 答案： B 解析：优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股 根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公 司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资

54、产。19. 答案： C 解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。20. 答案： B 解析：中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委 员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银 行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专 业委员会。21. 答案： C 解析：本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了 风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险 文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或 减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。22. 答案： A 解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存 款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储 蓄存款来获得资金。23. 答案： A 解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩 序、外汇管理秩