信用社银行综合网络业务授权管理办法

1、信用社（银行）综合网络业务授权管理办法第一章总则第一条 为保障全省农村信用社综合业务网络系统上线的正常运 行，切实化解和防范操作风险， 确保资金安全， 根据有关法规、 制度， 特制定前台业务授权管理办法。第二条 本办法适用于农村信用社综合网络系统业务上线后的所 有营业网点。第二章 授权模式第三条 系统授权是采取由上而下逐级授权模式，即（一）省中心维护自身和县中心的权限。（二）县中心根据联社对基础各网点的权限，维护网点领导、主 管、主出纳、主办会计的权限。（三）领导或主管根据每个柜员权限范围维护到人。第三章 系统内最高权限第四条 省联社的系统维护权限为：最大对公单户信用、抵押、 质押、按揭、保证

2、、贴现贷款为 10 亿元，最大对私单户信用、抵押、 质押、按揭、保证、贴现贷款为 1 亿元。第五条 县联社和农村合作银行的权限分别按省联社陕农信联社 发2006180号文件和农信联社发 2006181 号文件执行。第六条 跨机构柜面通存通兑取现，每户（折）一日之内单笔或 累计取现取现额度不得超过 20 万元（含）。对一日之内提取现金额度 超过 20 万元（不含 20 万元）的应到原开户网点办理。第四章 授权业务第七条 授权业务包括金额授权和交易授权两大类。第八条 金额授权是指柜员操作的收现、付现、转账额度超过柜 员设定的交易额度。收现、 付现、储蓄存款开户、 销户、续存、续取、储蓄存款转存、

3、部提、储蓄补开户、通知存款取款、一本通存款、一本通单笔销户、 一本通单笔部提、 销户、转账、收费，应解汇款存入、 应解汇款取现。 银行承兑汇票签发、银行承兑汇票解付等。第九条 交易授权是指系统中对超出柜员权限交易的业务要由网 点领导、主管会计等上一级别授权后方可进行的业务授权。第十条 交易授权包括特殊业务类授权、维护交易类授权、修改 信息类的授权、业务交易类授权等四个部分。1、特殊业务类授权 特殊业务类包括：授权冻结解冻、止付解付、挂失补开、挂失解 挂、冻结、账户扣划、抹账、内部凭证挂失、内部凭证解挂。2、维护交易类授权维护交易类授权包括按揭贷款利率结转维护、 黑名单维护、 储蓄 实名维护、储

4、蓄账户信息维护、单位账户信息维护、单位账户支票标 志维护。3、修改信息类的授权修改信息类的授权包括移植贷款信息修改、 基本信息修改、 客户 号修改、固定资产信息修改 、 折旧率 /净残值率修改、递延资产信息修改、低值易耗品信息修改、无形资产信息修改、分户账客户经理 修改、信用员业务账户修改、修改柜员钱箱、利率及计息标志修改。4、业务交易类授权业务交易类授权包括存款类业务、 贷款类业务和其他类业务的授 权。 存款类：个人账户类型转换、撤销协定、证实书换存单、增加 协定、账户客户号修改重打凭条、 重打交易清单、省辖银行汇票签发 、 省辖银行汇票解付、省辖银行汇票退票、本票签发、本票退票、本票 解付

5、、个人存款证明等。 贷款类：贷款核销、利息形态变更、形态调整、利率调整、贷 款借据审批、小额农户贷款发放、按揭贷款利率调整、按揭贷款形态 调整、贴现到期收回、贴现再转贴到期未收回、票据置换赎回、承兑 汇票兑付、保证金退回、承兑汇票转贴现 /再贴现等。 其他业务：备付金划回、长短款登记、长短款入账、长短款冲 回、联社假币上缴、信用社备钞登记、柜员移交、低值易耗品摊销冲 正、固定资产折旧冲正、递延资产摊销冲正、无形资产摊销冲正、手 工销号、联社销毁等等。第五章 实时复核的业务第十一条 前台柜员在办理业务时需要同级柜员进行实时复核。包括： 1、小额业务； 2、大额业务； 3、汇兑业务； 4、贴现业务

6、； 5、 面向传票业务。第六章 附 则第十二条 本办法由信用社联合社制定、解释和修改第十三条 本办法自发文之日起执行。农村信用社综合网络业务授权管理办法(暂行)已于二0 0六年十月十二日以陕农信联社发2006224号文件印发。我们结合 自己的实际作了一些具体规定，供同仁参考，不妥之处请指正。一、关于建立客户信息。建立客户基本信息1、存款开户必须凭存款人的有效身份证件实名办理，正确录入 证件类型、号码， 系统即产生客户号，作为该客户在系统内唯一的标 识。2、旧系统数据移植的虚拟的客户号或者上线后建立的不真实的 客户号，必须通过客户号修改 (8923)交易，将贷款账户的客户号修改 为为真实的客户号

7、。 同时作客户重要信息维护 (8915)交易，修改错误、 删除虚假的客户重要信息。3、各社要结合个人征信系统基础数据录入工作，通过各种途径 积极收集辖内自然人的基本信息， 将辖内所有具有完全民事行为能力 自然人的基本信息录入综合业务网络系统。建立客户重要信息1、综合业务网络系统对发生贷款业务的借款人或担保人，必须 建立客户重要信息 (即授信 )，目前，对单一客户的授信系统还不能控 制，只能通过制度进行控制。所以，信用社对单一客户贷款额度控制 的维护必须控制在有关文件的授信或者授权额度以内， 超过授信或者 授权额度的， 按有关文件规定程序上报审批， 凭审批通知维护或者修 改贷款额度控制。2、贷款

8、客户实行属地管理，农村以乡镇为属地管理，有分社的 按村属地管理，城区按贷款主办社为属地管理。对现有的多头贷款、 背皮贷款、企业关联贷款， 要按属地管理的原则进行整合，此项工作 由业务发展部牵头制定方案，会同风险、稽核部门完成。建立关联客户信息。 各社要结合修改贷款账户的客户号， 建立 原贷款户关联客户信息； 新发生贷款或追加贷款， 信贷员要根据贷款 调查资料建立、完善关联客户信息。通过建立、完善关联客户信息， 使信用社对每位客户有一个完整的认识， 由此对客户的信贷风险加以 控制。客户信息的建立必须真实、准确、完整，各社要根据客户信 息录入说明 （附件 2）建立登记表，并由经办人签字后录入系统，

9、信 息收集人、录入人对客户信息的真实性、准确性、完整性负责。对蓄 意建立虚假客户信息的，联社将予以严肃处理。二、关于收现、付现、转账业务的授权营业类柜员的收现、 付现、转账交易额度和管理类柜员的收现、 付现、转账授权额度，联社已根据农村信用社综合业务网络系统中 相关控制权限维护办法 （陕信联发 2005217 号）精神进行维护 （附件 3），网点管理类柜员不得擅自建立或修改柜员币种。网点营业类柜员办理收现、 付现、转账业务超过设定交易额度 的，需由网点管理类柜员授权，设定授权额度不足的，再上报联社风 险部临时修改柜员币种 （附件 4）。未经授权，联社其它柜员不得擅自 修改柜员币种。操作程序如下

10、：1、网点通过电话向联社风险部上报授权柜员信息 （柜员姓名、柜 员号、柜员级别 ）和交易种类信息 （客户名称、客户号、账号、交易金 额、业务种类、交易种类 ）。2、风险部通过业务网络查询核实上报信息是否真实。3、修改授权额度，并通知网点作授权交易。4、授权交易完成后，风险部应立即恢复原授权额度。综合业务网络系统客户信息维护说 明为了更好地为客户提供服务， 提高农村信用社的竞争力， 综合业 务网络系统客户信息资料是账务系统的基础， 它通过客户号作为每一 位客户唯一的标识， 从而可将其所有账务关联起来， 并对客户及其账 务进行统一管理。因而，对客户信息地维护与管理必须做到真实、准 确、完整。现就客

11、户信息维护中的有关项明确如下：一、客户的含义。在客户信息系统中， “客户”的含义是指每个 需要信用社服务的个体，包括：对私、对公、同业机构、代理银行、 担保人等。二、客户证件种类的使用。 对公客户要求提供营业执照或企业代 码。对金融客户要求提供营业执照、税务登记证、金融经营许可证 对私客户要求提供身份证或户口簿；三、客户基本信息维护 8911。对于对公客户、贷款客户、金融 客户都必须先在此交易建立客户基本信息， 生成客户号后再做客户重 要信息维护 8915。（注：为方便操作，对储蓄帐户在开户时由系统 自动建立客户基本信息）1. 户名全称：以客户提供的证件上的名称为准，以 15 个汉字为 限；2. 客户码：对私客户码由系统认为 000935；对公客户码由行业 大类（2 位）行业子类（ 2 位）企业性质（ 2位）6 位数组成；（标 准客户码代码待上级制定下发后按统一规定执行， 未制定下发暂输入 6 个 0）3. 地址：以客户提供的证件上的地址为准。4. 电话、邮编：以客户实际的电话、邮编为准。5. 经办人 1 为信息收集人柜员号，经办人 2为信息录入人柜员号。四、客户重要信息维护 8915。重要客户信息维护要有指定权限 的柜员进行，是专为借款人与担保人而设立的。1、贷款额度控制及有效时