吴文金融危机与出路

1、金融危机与国家宏观市场调控导致 世界性经济衰退问题的出路 历史的经验和教训：世界第一次经济危机，由于资本主义社会的资本垄断经营，导致 1929年10 月开始美国第一家银行倒闭；到1932年800多家银行倒闭，900万存款账户消失， 导致143家大企业倒闭，美国损失由1040亿美元；到1932年剩下580亿美元。 此次，由金融危机导致全面的经济危机波及到整个欧洲，引起世界性第一次世界 经济大危机。此时，凯恩斯理论提出了国家干预经济，采取国家积极的财政政策、 法律等手段，在美国取得成功。西方国家学习这一经验，迅速扭转了由市场经济（一只看不见的手）的负作用，它发展到垄断阶段导致的毁灭性的灾难，摆脱在

2、 资本主义社会发展过程出现的灾难，使经济走向较好的持续发展阶段。1944年第二次世界大战即将进入决战胜利阶段，世界外贸商品交换过程遇到 了困难，即各国货币的不稳定和贬值，以美国和英国为首发起的，在1944年7月， 44国在美国布雷顿森林开会（1）成立国际银行（2）国际货币基金组织，各国货 币与美元挂钩，即1945年12月27日签字内容：双挂一一美元一一黄金，各国货 币与美元挂钩。自20世纪50年代，美元泛滥、贬值，各国抛美元换黄金，美国没有这么多 黄金兑换。1971年8月，尼克松政府宣布放弃按35美元盎司的价格兑换黄金的美 元“金本位制”，实行浮动兑换。如果不浮动美元作为世界贸易标准尺度交易，

3、同 时也可以成为当作资产的储备，浮动以后，就不能紧密挂钩，就失去了挂钩的作 用。自美元与黄金脱钩。世界各国货币与美元脱钩以后，金融市场进入了自由市 场，从而金融货币企业一一银行，开始创造出了更多的浮生产品（也称作是新的 金融工具）而迅速发展，资本运营企业从而大规模诞生。如：财务公司、保险公 司、担保公司、证券公司、金融期货公司、期票期权浮生产品、投资公司、理财 公司、信托公司等等，这些公司都在经营货币这个特殊的商品，它并没有增加社 会的实际财富，只有实业生产的商品，才增加了社会的实际财富。金融这些浮生产品，一方面促进了实业商品的生产和交换发展，同时又产生 了严重虚假泡沫一一经济指数，国际银行和

4、金融组织发现了这种严重的危机存在， 但对它没有监控组织和措施保障。1987年1月，英美两国联合提出按一级资本和二级资本加权评估两国银行资 本适宜度，以使两国银行在平等基础上进行竞争。1987年底，国际清算银行“库克”委员会，经过几年的努力工作后，提出了关于银行资本适度的国际标准。它 是一个按风险投资加权平均计算资本适度标准，建议在包括英国、美国在内的 12 个国家内实行。这个标准修改后，于1988年12月获得12个国家官方的正式认可， 即著名的巴塞尔协议，从1990年开始正式实行，它的目的是：发挥金融市场 和工具的积极方面的作用，克服它的负面风险危机。从1990年巴塞尔协议至今，已经过去了十几

5、年了，并没有防范了金融自 由市场的负面风险危机。还是在2007美国爆发了次贷危机，波及到世界金融危机， 严重影响了世界实业经济的发展。根本原因在哪里呢？根源是从国际金融组织到美国、英国及各国没有一个制 度对世界各国和本国金融进行严格的监管，导致金融危机的结果。这次美国次贷 危机波及影响世界金融市场和经济发展，主要责任是美国国家对金融失去监控管 理，而导致的金融危机。从第一次世界经济危机是由美国银行倒闭的金融危机导致企业倒闭引发第一 次世界经济大危机，这次是由美国次贷金融危机影响世界，导致世界金融危机和 经济衰退，企业倒闭。这是一个深刻的教训，这就需要世界银行和世界金融组织 以及世界经济发达国家

6、共同认识到和努力解决的一个重要问题，是各国家必须严 格监管金融系统的经营活动和强有力的法律和政策，加强对银行的管理。要赋予 国际银行和金融一定的权力，对世界金融的监控服务。消费论关于国家宏观调控理论回答解决金融危机的方法：国家代表全体国民的根本利益，代表国家社会总的经济基础，代表一个国家 社会的总生产关系和生产力，就应该作用于经济基础、生产关系和生产力，对人 民利益负责任，而不是仅仅对某一些集团利益负责。所以，国家干预经济就应该 是：国家主导经济以生活消费为中心的宏观调控市场经济规律，它是一个体系规 律，即是：六个目的（价格稳定，充分就业，发展生产力促进经济增长，国际收 支平衡，不断提高人们的

7、生活消费水平（物质和文化），不断提高综合国力）；三个手段（经济手段、法律手段、行政手段）；20个要素（财政政策；货币金融政策； 收入政策；对外贸易政策；对领土、领海、领空资源的控制权和配置权；决定资 本投资流向；合理使用劳动力资源及制定分配政策；合理利用国家资源；合理征 收企业利润税；大力发展消费社会生产力；保障货币供应量；建立完善的管理经 济活动的法律法规；合理对社会财富进行再分配；合理建立劳动者各类基金的保 障制度；大力发展教育科研；大力提高人民的消费力；合理制定社会福利及保障 政策；大力发展进出贸易；合理制定劳动就业政策；合理制定人口和生育政策） 组成的体系中，明确提出金融货币工具是重要的调控要素之一，同时是国家管理 的重要要素和责任。只有尊重国家主导经济，以生活消费为