某平台投资用户规范管理暂行办法

1、本平台投资用户规范管理暂行办法第一章 总则第一条 为规范公司投资用户适当性管理工作，保护投资者合法权益，防范投资风险，根据 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）及其他相关业务规则，制定本办法。 公司向投资者提供的产品或相关服务,适用本办法,本公司其他业务规则及相关行业自律组织有关投资者适当性管理的规定。 第二条 本公司可按照本办法的规定，制定具体产品或服务的投资者适当性管理指引。严格投资者适当性管理，坚持面向合格投资者募集资金。 第三条 投资者适当性管理的实施不能取代投资者本人的投资判断，也不会降低产品或服务的固有风险，相应的投资风险、履约责任以及费用由投资者自行承担 第四条

2、 本办法所称投资产品风险分类是指按照一定的标准和流程，对平台所提供产品的风险、外部合作机构综合实力和客户风险进行评估，据此对平台产品进行风险分类，并在经营管理中加以运用的过程。 第五条 投资产品风险分类原则（一）真实、全面揭示平台项目的风险程度，应真实客观地反映投资产品风险等级、外部合作机构综合实力水平和客户风险承受能力。 （二）对投资产品实施分类管理，对于不同风险等级投资产品采取有针对性的风险控制、审查审批和推广销售措施。 （三）为外部合作机构准入提供依据，合作机构的经营绩效、管理水平和综合实力应与产品风险等级相适应。 （四）对客户实行分层管理，产品销售中客户风险承受度应与产品风险等级相适应

3、。 第二章 投资用户对象和基本义务第六条 本平台投资用户应当是具有中华人民共和国国籍完全民事行为能力的实名注册自然人。第七条 参与本平台投资产品的用户，应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。第八条 参与本平台的投资用户应当履行下列义务：（一）向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息；（二）出借资金为来源合法的自有资金；（三）了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；（四）自行承担借贷产生的本息损失；（五）借贷合同及有关协议约定的其他义务。 第3章 投资用户风险评估 第九条 风险揭示及评估 (一) 本平台应当向投资用户以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，

4、并经投资用户确认。 (二) 本平台应当对投资用户的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。(三) 本平台应当根据风险评估结果对投资用户实行分级管理，设置可动态调整的投资限额和投资标的限制。 第十条 个人客户的风险评估侧重于风险承受度和投资经验评估。 （一）风险承受度评估。根据个人客户的年龄、资产净值、风险偏好、投资风格和目的等对客户的实际风险承受能力进行分层。 （二）投资经验评估。根据个人客户既往投资标的、投资期限等情况，将客户分为有投资经验客户和无投资经验客户两类，各类标准如下： 1、有投资经验客户：该类客户曾投资于

5、股票、股票型基金、外汇及其衍生品、投资于股票/股指的非保本理财产品、或与利率、汇率、股票、股指、信用、商品等挂钩的非保本结构性理财产品，且累计投资期限在一年以上。 2、无投资经验客户：未投资于上述产品，或投资期限不满一年的客户。 个人客户的风险评估采用问卷打分方式（附件1）进行定量测评，根据评分结果从高至低，将个人客户分为激进型、进取型、稳健型、谨慎型和保守型五类。 第四章 投资用户信息安全保护 第十一条 本平台不得以任何形式代投资用户行使决策。每一融资项目的参与决策均应当由投资用户作出并确认。 第十二条 本平台应当加强投资用户的信息管理，确保投资用户个人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

6、 第十三条 本平台与其合作资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出投资用户信息保密，未经投资用户同意，不得将投资用户提供的信息用于所提供服务之外的目的。 第十四条 在中国境内收集的投资用户信息的储存、处理和分析应在当中国境内进行。除法律法规另有规定外，网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内投资用户信息。 第十五条 本平台应当实行自身资金与项目资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为项目资金存管机构。 第十六条 投资用户与本平台之间、投资用户与借款人之间、借款人与本平台之间等纠纷，可以通过以下途径解决： （一）自行和解； （二）请求行业自律组织调解； （三）向仲裁

7、部门申请仲裁； （四）向人民法院提起诉讼。第5章 信息披露第十七章 本平台应当在其官方网站上向投资用户充分披露借款人以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告；（二）融资项目基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况；（三）风险评估及可能产生的风险结果；第十八条 本平台的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责，保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。借款人应当配合本平台及投资用户对融资项目有关

8、信息的调查核实，保证提供的信息真实、准确、完整。 第六章 附则第十九条 本办法由本平台制定、解释和修订。第二十条 本办法适用于本平台投资用户，自发文之日起实施。附件：1、个人投资者风险承受能力评估问卷个人投资者风险承受能力评估问卷重要提示： 1、 在购买我司投资产品前，请您先根据自身实际情况认真填写本问卷，本问卷旨在了解你的财务状况、投资经验及风险承受能力等，以协助您选择合适的产品。本问卷包括12个问题，每个问题只能勾选一个选项，多选或不选均按最低分值计算。2、 投资者可能遭受资金损失，遇到本金兑付风险、市场风险、流动性风险、汇率及利率风险、赋税风险、产品复杂度风险等各类风险。 3、本问卷的最

9、终解释权归本平台所有。您若对本问卷内容有任何疑问，请向客服经理咨询。 一、问卷题目（单选，请在所选答案对应的q中打） 1.（个人状况）您的年龄介于 18岁（-3） 19岁-25岁（3） 26岁-40岁（5） 41岁-54岁（3） 55岁-64岁（-5） 65岁（-10） 2. （财务状况）依据您目前的情况，以下哪项最符合您和您的家庭对于自身未来5年收入的预期 、 快速增长（5） 缓慢增长（4） 维持稳定（3） 不确定（2） 下降（1） 3. （财务状况）以人民币计算，您的总资产净值（不包括自用住宅和私营企业等实业投资，但包括储蓄、现有投资组合、房地产投资、人 寿保险、固定收入，同时请扣除债务如

10、房屋贷款、其他贷款、信用卡账单等）介于 100万（5） 70万-99万（4） 50万-69万（3） 16万-49万（2） 15万（1） 4. （财务状况）如果您要参与投资理财，您打算购买投资产品的资金占个人总资产的比例是多少？ 70%（5） 50%-70%（含）（4） 30%-50%（含）（3） 10%-30%（含）（2） 10%（1） 5. （投资经验）以下哪项最符合对您的投资描述 我是活跃的投资 者，希望自己进行投资决策（5） 我有过多种投资活动，但也愿意听些建议（4） 我有一些投资经历，希望得到专业的指导（3） 我的投资活动比较少，愿意得到专业指导（2） 除银行存款外，我几乎没有其他投资

11、（1） 6. （收益预期）您和您的家庭希望通过投资达到的目的是 迅速获得高收益（5） 实现投资增值（4） 获得股息、分红等（3） 为养老、育儿准备（2） 保值（1） 7. （投资目的）对您而言，保本比追求高收益更为重要 非常不同意（5） 不同意（4） 无所谓（3） 同意（2） 非常同意（1） 8. （投资风格）综合收益和风险，您最愿意将资金投资到下面哪个方向？ 非保本结构性产品（与 货币/商品/利率等挂钩）（5） 股票、股票型基金（4） 股票与债券混 合型产品（3） 债券、债券基金、货币市场基金（2） 国债或存款（1） 9.（流动性要求）包括理财产品、股票、基金等其他品种时，您可以接受的最长投

12、资期限为 5年（5） 3-4年（4） 1-2年（3） 7-11个月（2） 6个月（1） 10. （短期风险承受力）如果短期内您的投资遭受一些损失，但投资基本面并未改变，您会怎么做？ 再买入，它曾是好的投资，现在更加便宜，应该追加投资。（5） 什么也不做，相信市场会好转，静等收回投资。（4） 卖掉一部分，其余看情况而定。（3） 为避免更大的亏损，先全部卖掉，再进行其他高安全型的投资。（2） 择机全部卖掉，不再进行投资。（1） （风险偏好）您对长期投资收益和风险所持的态度是 我希望承担风险，愿意为获得较高回报而承受较大的负面波动，能够承担本金损失（10） 我能够承担风险，愿意接受一定范围的负面波动以提高投资的潜在回报，能够承担部分本金损失（8） 我对风险的态度一般，愿意在投资期限内接受较小的负面波动，只要回报能明显高于定期存款（6） 我希望避免风险，能够接受轻微的价格波动，以追求高于定期存款的回报。（4） 我不愿意承担风险，也不能接受投资的价值下跌。（2） 12. 您认为您是有投资经验的投资者，还是无投资经验的投资者 有投资经验投资者（0） 曾投资于股票、股票型基