票据转贴现相关业务流程介绍_第1页
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文档简介

1、 2、买断+正回购例：B银行买断A银行部分票据，（其中B银行的规模增加、A银行赚取了利率收入同时规模增加）同时B银行在通过逆回购（买回）回A银行的票据融出资金。 2、背书审查，第一背书人必须与票据记载的收款人名称一致；背书章须加盖在背书栏中，背书必须连续。对不符合我行转贴条件的票据进行退票处理。三、票据交易文件审查n1、审查前手贴现凭证票号、金额、交易日期、贴现申请人等要素与实际交易是否一致。n2、审查查询查复书填写是否完整，复印件上是否加盖交易客户的业务章。n3、转贴现凭证是否盖章。n4、转贴现合同要素是否填写完整，签字盖章是否齐全。四、票据交易文件审批票据、跟单资料经过审查通过后，确定买入

2、票据的金额、利率后将相关资料交相关部门领导审批。五、资金划付相关部门领导签批后，通知会计部门划款后，将票据入库保管。主要风险点n一、信用风险.因为买入票据有贴现及转贴现买断和回购两种方式，所以票据买入业务风险也有承兑人信用风险和交易对手信用风险两种。n1、承兑人信用风险主要来自买断业务，因为票据买断后，票据承兑人成为持票人的第一债务人，所以承兑人的信用情况也就成为持票人能按期收回票款的最大风险。n2、交易对手信用风险来自票据回购业务，因为现行的票据回购业务在交易时通常不对票据进行背书，如果卖出方不按期赎回票据，买入方不能也无法通过行使票据权利及时收资金，所以能否按期收回资金主要取决于交易对手的信用。n二、利率风险。其主要表现形式为：买入的价格低，卖出的价格高，使得利差缩小；制定的买入票据利率偏高，卖出票据利率偏低，票据流动性不足；在市场利率预期上升的情报况下，过高的票据存量，导致票据贬值；而在市场利率预期上升的情况下，库存票据过早的卖出，存量不足，错失更好的获利机会，从而使融入、融出的资金成本过高。n票据融资的快速发展有效地扩大了金融机构对中小企业的信用支持。票据融资是中小企业、关联企业和下游企业的主要短期融资方式。近年来，

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