运营集中作业业务审核指引.

1、运营集中作业业务审核指引运营集中作业业务审核指引省分行运营管理部2014年6月2运营集中作业业务审核指引运营集中作业业务审核指引一一制定背景制定背景内容介绍内容介绍二二工作要求工作要求三3n 集中作业模式已建立集中作业模式已建立 我行已建立“前台分散受理，后台集中处理”的新型作业模式，覆盖大部 分对公柜面业务。n 系统功能、业务流程持续优化中系统功能、业务流程持续优化中 账户开立业务“网点预占账号”功能、“先切片录入后专业审核”、支付结算业务“柜员零录入”功能等。n 业务处理标准化不足业务处理标准化不足 网点仍保留一些不规范的业务处理习惯，如对公结算账户开立资料不全、票据凭证要素不齐、客户信息

2、采集不完整不准确等。一、制定背景一、制定背景4全省一季度集中作业平台业务退回情况表：一、制定背景一、制定背景序序号号分行分行往账往账往账业务退往账业务退回率回率账户账户账户业务退回账户业务退回率率个贷放个贷放款款个贷业务个贷业务退回率退回率合计退回量合计业务完成量合计退回率1营业部营业部45816.75%81027.05%5216.61%5443657607.64%2九江九江31239.33%49944.40%315.78%36533147110.40%3景德镇景德镇16286.96%15034.64%418.47%1819224967.48%4萍乡萍乡15759.15%12241.36%36

3、32.73%1733158849.84%5新余新余11619.47%21634.67%399.2965%6鹰潭鹰潭8579.14%20848.94%276.16%1092914410.67%7赣州赣州37356.44%63935.21%134.92%4387557267.30%8宜春宜春45478.98%76631.52%10711.43%54204858710.04%9上饶上饶27058.23%25443.49%318.18%2990308518.84%10吉安吉安32928.67%26745.96%6512.48%3624354699.27%11抚州抚州19125

4、.74%25532.44%136.02%2180321176.36%全行平均业务全行平均业务退回率退回率291167.73%418634.62%4559.85%337573593898.59%5全国四月份集中作业平台作业质量情况表：6n 退回原因：退回原因：1、收款人账号：收款人账号涂改（140325140931broc0006）2、业务重复提交，请检查凭证（140325143071jard0007账号:14307101040011021,票据号码:1008356）3、业务种类选择有误（140326143157haee0002、140325143287lcak0015）4、凭证模板选择有误（1

5、40325143313nnce0001）5、大、小写金额不符 （140327140123hcdn0012、140325143631ipkl0002）6、票据号码一二联不符（140326140324qncr0007）7、未填写大写金额（140326140683snel00068）8、支票收款人名称与进账单收款人名称不符 （140326140811rari0008）9、支票金额与进账单金额不符 （140327143401klap0022）10、个贷业务无还款帐号（14032614Q001hcdk0003、140325143390ijvb0017）11、客户账户可用余额不足、支付密码填写错误 、收款

6、人开户行无省市等 。一、制定背景一、制定背景7n 制定依据制定依据 人民银行：人民银行：人民币结算账户管理办法、中国人民银行关于印发人民币结算账户管理实施细则的通知、中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知、支付结算办法、票据法等。 我行：我行：中国农业银行现金管理业务操作规程、临柜业务身份证信息联网核查系统处理规定等。 n 主要内容主要内容中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行办理账户和支付结算业务客户提示 二、内容介绍二、内容介绍8 业务资料审核标准、网点审核处理要求 网点提示 客户提示二、内容介绍二、内容介绍n中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营

7、集中作业业务审核指引 单位银行结算账户管理业务：单位银行结算账户开立、变更、撤销、临时存款账户展期 支付结算业务：支票业务（转账支票、清分机支票）、汇兑业务（汇出汇款、汇入汇款）、查询查复业务 个人贷款放款业务文档9 网点审核处理要求： 1、审核资料。 （1）对有客户经理的客户，由客户经理负责对账户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查，并逐份加盖“与原件核对一致”章和经办员签章。营业网点负责对账户申请资料的完整性、合规性进行审查和业务受理，核对申请书填写事项完整性、填写事项与证明文件一致性。 （2）对直接到柜台办理业务的客户，由营业网点负责对账户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查，并

8、逐份加盖“与原件核对一致”章和经办员签章，核对申请书填写事项完整性、填写事项与证明文件一致性。 （3）作业中心负责对账户申请资料的完整性、合规性进行复核和业务处理。 二、内容介绍二、内容介绍-中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户开立单位银行结算账户开立 业务资料审核标准：开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户 、临时存款账户、临时存款账户(注册验资户) 基本资料 、证明文件相关要求文档10二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户开立单位银行结算账户开立-

9、网点审核处理要求： 2、审核账户名称和预留印鉴。 申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致。下列情形除外：（1）预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。（2）没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。（3）专用存款账户。按照国家有关规定或存款人资金管理有特殊需要的，单位开立的专用存款账户的名称可以为单位名称后加内设机构(部门)名称或资金性质。（4）注册验资户。账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称

10、预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。（5）临时存款账户。异地建筑施工及安装单位开立的临时存款，账户名称可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称。 11二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户开立单位银行结算账户开立-网点审核处理要求： 3、联网核查。 （1）通过联网核查公民身份信息系统核查法定代表人（单位负责人）、被授权人、身份证件真实性。 （2）如人行核查系统返回核查结果一致但无照片，或有照片但照片不符，

11、或核查结果不一致且无法确切判断客户身份证真伪的，可采取以下辅助方式之一验证： 1）要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证、社会保障卡、居住证等其他有效证件； 2）对二代身份证，可使用二代身份证阅读器鉴别。若经辅助验证，客户身份证确属真实证件的，可继续办理相关业务,并留存相关证件复印件。若经辅助验证，仍不能确定客户身份证真伪的，可向公安机关或公安部门指定的查询中心申请进一步核实。 4、久悬户核查。通过人民币银行结算账户管理系统，查询存款人是否有久悬银行账户。若有，不得为其办理其他银行结算账户的开立业务。 5、运营主管审核签章。 （1）运营主管审核通过后，根据在开户申请书上批注开户意见、使用科

12、目号、支控方式、通存通兑范围等信息，并签章后交柜员处理。 （2）验资户结转基本账户时，需填写“验资户转开结算户”字样。 6、签订协议，预留印鉴。审核无误后，与客户签订单位人民币银行结算账户管理协议，确定预留印鉴。 12二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户开立单位银行结算账户开立-网点审核处理要求： 7、核准类账户资料报送人民银行。 营业网点或集中报送行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和网点审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理相关手续。具体包括： （1）基本存款账户； （2）临时存款

13、账户（因注册验资和增资验资开立的除外）； （3）预算单位专用存款账户； （4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称“QFII专用存款账户”）。 8、备案类账户报备人民币银行结算账户管理系统。营业网点或集中报备行应于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。 具体包括：（1）一般存款账户；（2）除上述第7条第3、4点以外的其他专用存款账户。 9、书面通知基本户开户银行。 网点为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 10、临时存款账户附加审核。（1）使用期限：最长不得超

14、过2年（含展期）。（2）资金汇缴：注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（3）登陆人民币银行结算账户管理系统，审核: 1）存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。 2）存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。 3）建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户(注：开户申请书上的账户名称组成必须是“单位名称后加项目部名称”）。 13二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户变更单位银

15、行结算账户变更-网点审核处理要求： 1、审核资料。 （1）对有客户经理的客户，由客户经理负责对账户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查，并逐份加盖“与原件核对一致”章和经办员签章。营业网点负责对账户申请资料的完整性、合规性进行审查和业务受理。 （2）对直接到柜台办理业务的客户，由营业网点负责对账户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查，并逐份加盖“与原件核对一致”章和经办员签章。重点核对事项： （1）申请书填写事项完整性、填写事项与证明文件一致性。 （2）存款人签章是否真实规范。 （3）账户的名称、账号、印章与印鉴卡上的记录是否一致。 2、联网核查。（1）通过联网核查公民身份信息系统核查

16、法定代表人（单位负责人）、被授权人、身份证件真实性。（2）如人行核查系统返回核查结果一致但无照片，或有照片但照片不符，或核查结果不一致且无法确切判断客户身份证真伪的，可采取以下辅助方式之一验证： 1）要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证、社会保障卡、居住证等其他有效证件； 2）对二代身份证，可使用二代身份证阅读器鉴别。若经辅助验证，客户身份证确属真实证件的，可继续办理相关业务,并留存相关证件复印件。若经辅助验证，仍不能确定客户身份证真伪的，可向公安机关或公安部门指定的查询中心申请进一步核实。 3、基本户信息核实（变更非基本户信息时）。（1）通过人民币银行结算账户管理系统，确认有关基本户信

17、息是否已变更。（2）若未变更，需提示客户先变更基本存款账户后方可受理。 14二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户变更单位银行结算账户变更-网点审核处理要求： 4、久悬户核查。通过人民币银行结算账户管理系统，查询存款人是否有久悬银行账户。若有，不得为其办理其他银行结算账户的变更业务。 5、运营主管审核签章。 运营主管审核无误后，在变更申请书上批注意见并签章后，交柜员处理。6、报送或报备人民银行。（1）对于核准类账户存款人名称、法定代表人或单位负责人信息的变更，营业网点或集中报送行应在接到变更申请后的2个工作日内，

18、将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件，报送中国人民银行当地分支行，核准后办理相关手续。（2）对于其他变更业务，营业网点接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于2个工作日内，由营业网点或集中报备行登录人民币银行结算账户管理系统，根据变更申请书录入存款人变更信息，完成存款人信息变更登记处理。15二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户撤销单位银行结算账户撤销-网点审核处理要求： 1、审核资料。（1）按照账户基本资料和证明文件要求，审查客户提供资料和证明文件的真实性、完整性、合规性。（

19、2）核对所有原件与复印件的一致性，并加盖“与原件核对相符”章、“个人名章”。（3）核对申请书填写事项的完整性、填写事项与证明文件的一致性。（4）存款人签章是否真实规范。（5）销户人的名称、账号、印章与印鉴卡上的记录是否一致。 2、联网核查。（1）通过联网核查公民身份信息系统核查法定代表人（单位负责人）、被授权人、身份证件真实性。（2）如人行核查系统返回核查结果一致但无照片，或有照片但照片不符，或核查结果不一致且无法确切判断客户身份证真伪的，可采取以下辅助方式之一验证： 1）要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证、社会保障卡、居住证等其他有效证件； 2）对二代身份证，可使用二代身份证阅读器鉴

20、别。 若经辅助验证，客户身份证确属真实证件的，可继续办理相关业务,并留存相关证件复印件。若经辅助验证，仍不能确定客户身份证真伪的，可向公安机关或公安部门指定的查询中心申请进一步核实。 16二、内容介绍二、内容介绍-中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户撤销单位银行结算账户撤销-网点审核处理要求： 3、存款人账户撤销顺序审核。存款人由于被撤并、解散、宣告破产或关闭以及注销、被吊销营业执照、存款人类别更正或其他原因需要撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，并将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销

21、。 4、清息及资金转出。（1）结清利息。网点柜员结清利息后打印利息回单，加盖业务办讫章后，利息回单交客户。（2）核对并结清账户余额。存款人核对账户余额无误后，填制相关取款凭证结清账户余额。（3）验资户资金转出要求。对未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。 5、收回未用重要空白凭证。（1）按重要空白凭证管理规定，核对未用重要空白凭证，并作收回处理。（2）对客户签发在外的支票，必须等该支票划回或超过付款期限后才能办理销

22、户手续。 17二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户撤销单位银行结算账户撤销-网点审核处理要求： 6、缴回核准类账户开户许可证等资料。存款人撤销核准类银行结算账户，需缴回开户许可证。 7、运营主管审核签章。（1）运营主管审核通过后，在销户申请书上批注审核意见，交柜员处理。（2）审核不予销户的，运营主管（或客户部门）在销户申请书上签署原因，连同申请资料一并退还客户。 8、核准类账户资料报送人民银行及后续处理。营业网点或集中报送行应将开户许可证、撤销银行结算账户申请书报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理相关核准

23、后销户手续。 9、备案类账户报备人民币银行结算账户管理系统。营业网点或集中报备行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在2个工作日内办理撤销手续。并通过人民银行账户管理系统，根据销户申请书录入存款人信息，完成存款人信息注销。 18二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n临时存款账户展期临时存款账户展期-网点审核处理要求： 1、审核资料。 （1）对有客户经理的客户，由客户经理负责对账户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查，并逐份加盖“与原件核对一致”章和经办员签章。营业网点负责对账户申请资料的完整性、合规性

24、进行审查和业务受理。 （2）对直接到柜台办理业务的客户，由营业网点负责对账户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查，并逐份加盖“与原件核对一致”章和经办员签章。 重点核对事项： 1）申请书填写事项完整性、填写事项与证明文件一致性。 2）存款人签章是否真实规范。 3）账户的名称、账号、印章与印鉴卡上的记录是否一致。 2、联网核查。（1）通过联网核查公民身份信息系统核查法定代表人（单位负责人）、被授权人、身份证件真实性。（2）如人行核查系统返回核查结果一致但无照片，或有照片但照片不符，或核查结果不一致且无法确切判断客户身份证真伪的，可采取以下辅助方式之一验证： 1）要求客户出示居民户口簿、护照、

25、机动车驾驶证、社会保障卡、居住证等其他有效证件； 2）对二代身份证，可使用二代身份证阅读器鉴别。 若经辅助验证，客户身份证确属真实证件的，可继续办理相关业务,并留存相关证件复印件。若经辅助验证，仍不能确定客户身份证真伪的，可向公安机关或公安部门指定的查询中心申请进一步核实。19二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n临时存款账户展期临时存款账户展期-网点审核处理要求： 3、运营主管审核签章。 运营主管审核无误后，在展期申请书上批注意见并签章后，交柜员处理。 4、报送人民银行。 （1）存款人在临时存款账户有效期届满前申请办理展期时，

26、应填写“临时存款账户展期申请书”，并加盖单位公章，连同临时存款账户开户许可证及开立临时存款账户时需要出具的相关证明文件一并通过开户银行报送中国人民银行当地分支行。 （2）符合展期条件的，中国人民银行当地分支行将核准其展期，收回原临时存款账户开户许可证，并颁发新的临时存款账户开户许可证。不符合展期条件的，中国人民银行当地分支行不核准其展期申请，存款人应及时办理该临时存款账户的撤销手续。 20二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户业务单位银行结算账户业务-网点提示： 1、账户开立后付款业务处理时限。（1）核准类单位银

27、行结算账户，自中国人民银行当地分支行的核准之日起3个工作日后，方可办理付款业务。（2）备案类单位银行结算账户，银行为存款人办理开户手续之日起3个工作日后，方可办理付款业务。（3）注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户，银行为存款人办理开户手续之日起可办理付款业务。（4）存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。2、临时存款账户的规定。（1）使用期限：临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限；存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，

28、并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期，最长不得超过2年（含展期）。（2）收支种类：注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。（3）资金汇缴：注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（4）资金退还：存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。（5）开户限制: 1）存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。 2）存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。 3）建筑施工及安装单位企业在异地同时

29、承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户(注：开户申请书上的账户名称组成必须是“单位名称后加项目部名称”）。21二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户业务单位银行结算账户业务-网点提示： 3、伪造变造开户处理。 （1）银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户证明文件的，应留置开户申请书及伪造变造的开户证明文件原件，复印留存其他开户申请资料，并及时报送人民银行当地分支行(上海地区报送人民银行上海总部)。 （2）对于通过伪造变造开户证明文件开立的银行结算账户，开户银行应立即停

30、止为该银行结算账户办理支付结算业务，并通知存款人立即撤销该银行结算账户。 4、账户年检。 （1）网点应对已开立单位银行结算账户实行年检制度，检查开立的银行结算账户合规性，核实开户资料真实性。 （2）对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。 （3）对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。 5、不动户管理。 营业网点对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。 22二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银

31、行运营集中作业业务审核指引 n单位银行结算账户业务单位银行结算账户业务-客户提示 ： 1、账户开立后付款业务处理时限。 2、临时存款账户的规定。与网点提示内容相同。 3、存款人有组织机构代码、上级法人或主管单位的，应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。 4、存款人遗失开户许可证，应在报刊媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废。申请补发开户许可证时，应出具遗失证明和已进行遗失公告的证明，申请换发开户许可证时，应缴回原开户许可证，并填写“补（换）发开户许可证申请书”（加盖单位公章），比照开立银行结算账户的有关规定，通过开户银行向中国人民银行当地分支行提出补（换）发开户许可证的申请

32、。 5、法人客户信息发生变更。单位存款人因账户户名或法定代表人等相关法人客户信息发生变更时，应于5个工作日内书面通知开户银行，并提供相关证明资料及时申请变更。如未及时提供相关变资料，一切责任均由存款人承担。 6、更换预留印鉴。单位遗失预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具书面申请、开户登记证、营业执照等相关证明文件；更换预留公章或财务专用章时，应向开户银行出具书面申请、原预留签章的式样等相关证明文件。 23二、内容介绍二、内容介绍-中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务支付结算业务支票业务支票业务 业务资料审核标准业务资料审核标准 业务凭证

33、审核要点业务凭证审核要点 网点审核处理要求：网点审核处理要求：（1）按照票据法、票据管理实施办法、支付结算办法等要求，审查客户提供凭证的真实性、完整性、合规性。（2）审核客户提供凭证填写的规范性、完整性、清晰性，每个要素填写在框定范围内。（3）核对支票、进账单相同信息填写的一致性、匹配性。（4）核对进账单多联次之间填写信息的一致性、清晰性。（5）票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原加载人签章证明。（6）票据出票人在票据正面记载不得转让字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人不承担保证责任，对

34、被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。票据背书人在票据背面背书人栏记载不得转让字样的，其后手再背书转让的，记载不得转让字样的背书人对其后手的被背书人不承担保证责任。（7）票据上可以记载票据法和支付结算办法规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有票据上的效力，银行不负审查责任。（8）支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期的，该记载无效。（9）背书转让规定 支票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。 支票以背书转让的，背书应当连续。 背书转让多次使用粘单的，不可通过集中作业平台处理。 背书不得附有条件，若附有条件的，所附条件不

35、具有支票上的效力。 将支票金额的一部分转让的背书或者将支票金额分别转让给二人以上的背书无效。 24二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务支付结算业务汇出汇款业务汇出汇款业务 业务资料审核标准业务资料审核标准 业务凭证审核要点业务凭证审核要点 网点审核处理要求：网点审核处理要求： 1、审核凭证 （1）按照支付结算办法等要求，审查汇款人提供凭证的真实性、完整性、合规性。 （2）审核汇款人提供凭证填写的规范性、完整性、清晰性，每个要素填写在框定范围内。 （3）审核多联次凭证之间填写信息的一致性、清晰性。 （4）对需出示个

36、人身份证件、留存身份证件或联网核查的业务需按照相关规定办理；如联网核查不通过，需提供其他辅助身份证明进行佐证。 2、汇款撤销/退汇 （1）汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。 （2）汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇人银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇人银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇。 （

37、3）集中作业平台允许汇款冲销的业务范围包括：大额支付系统往账报单状态为“发送不成功”、“人行拒绝”；小额支付系统往账报单状态“待取消”；网内往来系统往账报单状态为“确认”、“次日入账”，即已成功发送至收报行，但未被接收行做核销处理的往账业务。 25二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务支付结算业务汇入汇款业务汇入汇款业务 “入客户账入客户账”-网点审核处理要求：网点审核处理要求： 1、审核收款人是否我行开立的结算账户（信用卡、借记卡副卡除外）。 2、审核收款人户名与ABIS/BoEing系统中的主档户名是否一致。

38、3、审核账户状态是否正常且符合ABIS/BoEing系统相关入账制度要求。 4、大额支付业务因客户原因引起的被退汇来账等其他符合入客户账规则的业务。 5、收款人为跨省异地账户、网内往来渠道业务、内部户等系统控制不能入客户账。 “入专户入专户” -网点审核处理要求：网点审核处理要求： 1、系统控制不能直接入客户账的业务，如收款人账户为贷记卡账户、协议账户、保证金账户、贷款账户、内部账户、小额支付渠道的退汇业务、网内往来的退汇业务等。 2、需待进一步核实后处理的业务，如通过核实因行内人员疏忽导致被退汇的业务，或由于对方行错误退汇的业务，选择“入应解专户”手工重新发汇。 3、打印入专户凭证，作为AB

39、IS/BoEing后续处理的凭证。 4、入专户后需对账务及时进行后续处理。 “退汇退汇” -网点审核处理要求：网点审核处理要求： 1、审核收款人为非我行开立的账户或收款人户名与ABIS/BoEing系统中的主档户名不一致。 2、审核账户状态异常或不符合ABIS/BoEing系统相关入账制度要求。 3、退汇不成功的原因根据支付渠道的不同而有所区别。网内往来渠道：对方行无收报权限、对方行已行所签退等；大小额支付渠道：来账已核销成功、但未发送成功，或是由于人行大额支付渠道17点后关闭不能退汇成功。 4、网点退汇失败的任务会转入中心的“异常处理岗”，网点操作用户须积极配合作业中心查询相关账务。 5、大

40、小额渠道的来账业务，退汇时生成一笔新的退汇往账业务，与原来账业务关联，在来账业务信息界面中显示退汇往账业务序号。 26二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 查询查复业务查询查复业务u 查询查复查询查复 网点审核处理要求：网点审核处理要求： 1、查询查复遵循“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则，做到有根有据、用语文明、言简意赅。 2、对有疑问或发生差错的往来业务，应于发现当日至迟下一工作日上午发出查询。 3、查复应在收到查询信息的当日至迟下一工作日上午予以查复。 4、系统控制报单查询不得通过查询查复修改报单要素。 5

41、、往账业务：“业务信息查询”交易联动发出查询或主动发起“发出查询”交易；来账业务：“来账审核交易”联动发出查询或主动发起“发出查询”交易。 6、对往账报单发出查询时，只允许对记账状态为记账成功的业务发出查询。 u 自由格式报文自由格式报文 网点审核处理要求：网点审核处理要求： 1、支持的渠道：大额支付渠道、小额支付渠道。 2、使用【发出查询】交易直接发出自由格式报文。 3、发出自由格式报文无需复核。 4、系统收到自由格式报文，自动向接收机构有权限用户发送【消息提示】，用户可通过【业务信息查询】交易查询接收自由格式报文的内容信息。 27二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核

42、指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务网点提示支付结算业务网点提示1、票据鉴别 （1）票据凭证。转账支票为满版人民币符号“￥”和“ZP”字样的黑白水印纸，清分机转账支票为清分机防涂改专用纸；采用蓝绿双色底纹印刷，主图案为竹枝；含有无色荧光纤维，在紫外灯下呈红蓝双色。 （2）行徽。采用红色荧光油墨印制，正常光下为红色，紫外灯下呈现橘黄色荧光反应。 （3）票据号码。转账支票、清分机支票的票据号码为16位，分上下两排。上排8位数字所赋信息相对固定（1-3位为行别代码、第4位为预留号、第5-6位为省别地区代码、第7位为票据种类、第8位为印制企业识别码）；下排8位为顺序号，采用渗透性

43、油墨印制，正面为棕黑色字体，背面显红色，且正背同步，采用凸印技术，用手触摸会有凹凸感。 （4）水线。采用水溶性红色荧光油墨，自然光下为红色，紫外灯下有微弱的红色荧光反应，被涂改后会发生变化。 （5）无色荧光。在紫外灯下可见团花及主题花卉的荧光图案。 （6）常见作案手法。变造（通过更改票据局部信息，变造重点部位为出票日期、出票金额、票据号码）、伪造（假票据）、克隆（克隆真票的票面信息，通过变造伪造的手段制作）。 （7）常用鉴别方法。一看二摸三鉴别：看有无变造痕迹，票据文字、颜色、要素、尺寸、底纹等制作特征是否相符；摸纸张手感、挺度、声音是否和纸张特征相符；鉴别票据本身的防伪特征，通过白光、透光、

44、紫外线灯下观察等。 2、空头支票 签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，支付密码错误的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。 3、手续费收取 根据支付结算办法，除财政金库全部免收、存款不计息账户免收邮费、手续费外，对其他单位和个人都要按照规定收取费用。具体收费标准参照支付结算业务收费表。 28二、内容介绍二、内容介绍-中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务网点提示支付结算业务网点提示 4、汇款回单汇款回单只能作

45、为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 5、挂失止付 （1）票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。 （2）付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书，应当立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。 （3）付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书前，已经依法向持票人付款的，不再接受挂失止付。 6、票据法律责任 （1）金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反票据法规定的票据予以付款的，给予处分；造成重大损失

46、，构成犯罪的，依法追究刑事责任。由于金融机构工作人员因前款行为给当事人造成损失的，由该金融机构和直接责任人员依法承担赔偿责任。 （2）票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票，拖延支付的，由金融行政管理部门处以罚款，对直接责任人员给予处分。票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，依法承担赔偿责任。 7、结算纪律与责任 （1）银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。 （2）银行违反规定故意压票、退票、拖延支付，受理无理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣赔偿金，截留挪用结算资金，影响客户和他行资

47、金使用的，要按规定承担赔偿责任。因重大过失错付或被冒领的，要负责资金赔偿。 （3）银行违反规定故意压票、退票、拖延支付，受理无理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣赔偿金，截留、挪用结算资金的，应按规定承担行政责任。 （4）银行未按规定通过人民银行办理大额转汇的，应按规定承担行政责任。 （5）银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，应按规定承担行政责任。 29二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务客户提示支付结算业务客户提示u 个人客户个人客户 1、凭证填写 （1）凭证信息填写完整，使用正楷书写，字体

48、清晰可辨，不能硬性涂改。 （2）多联次凭证书写应加强力度，以便复写的各联次凭证均清晰可辨。 （3）填写信息在凭证各要素相应框定的范围内。 （4）户名、用途等信息过长时应在框定范围内换行清晰填写。 2、申请日期凭证填写的申请日期应为向汇出银行提交汇兑凭证的当日。 3、账号规则 收付款人为农行对公、个人存折账户的，应填写完整账号（省市代码和账号之间不带“-”）；若为农行多级账簿账户，应在主账号后加“-”加子账号进行标注。 4、开户行 收款人开户行名称应填写收款人开户银行的全称，具体为行别、省、市加开户行名称的模式。 5、金额 填写的金额大写和小写在数值上须一致且符合支付结算办法关于票据和结算凭证填

49、写的基本规定。 6、手续费 普通汇兑按照人行支付结算业务收费表标准收取；加急汇兑业务以规定收费标准为基数加收30%。 7、汇款回单 汇款回单只作为汇出银行受理汇款的依据，不作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 8、预留联系方式 预留有效的联系电话号码电话，方便银行联系。 30二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务客户提示支付结算业务客户提示u 对公客户对公客户 1、凭证填写 （1）凭证信息填写完整，使用正楷书写，字体清晰可辨，不能硬性涂改。 （2）多联次凭证书写应加强力度，以便复写的各联次凭证均清晰可辨。 （3）填

50、写信息在凭证各要素相应框定的范围内。 （4）户名、用途等信息过长时应在框定范围内换行清晰填写。 （5）票据金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原加载人签章证明。 2、日期 （1）支票的提示付款期限自出票日起10日，不得为远期或逾期支票。 （2）结算凭证填写的申请日期应为向汇出银行提交凭证的当日。 3、账号规则收付款人为农行对公、个人存折账户的，应填写完整账号（省市代码和账号之间不带“-”）；若为农行多级账簿账户，应在主账号后加“-”加子账号进行标注。 4、开户行收款人开户行名称应填写收款人开户银行的全称，具体为行别、省、

51、市加开户行名称的模式。 5、金额填写的金额大写和小写在数值上须一致，且符合支付结算办法关于票据和结算凭证填写的基本规定。支票金额大写、支票金额小写、进账单金额大写、进账单金额小写之间应填写一致。 6、签章 （1）票据、结算凭证上的签章应为与预留签章一致的财务专用章，或者公章加法定代表人或者授权的代理人的签名或者盖章。 （2）加盖的印章应清晰、完整。 31二、内容介绍二、内容介绍- 中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 支付结算业务客户提示支付结算业务客户提示u 对公客户对公客户 7、背书 （1）支票以背书转让的，背书应当连续。 （2）背书不得附有条件，若

52、附有条件的，所附条件不具有支票上的效力。 （3）将支票金额的一部分转让的背书或者将支票金额分别转让给二人以上的背书无效。 8、手续费 普通汇兑按照人行支付结算业务收费表标准收取；加急汇兑业务以规定收费标准为基数加收30%。 9、汇款回单 汇款回单只作为汇出银行受理汇款的依据，不作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 10、空头支票 签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2的赔偿金。 11、票据丧失 （1）票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确

53、定付款人及其代理付款人的票据除外。 （2）失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。 12、法律责任及结算纪律责任 （1）有下列票据欺诈行为之一的，需依法追究刑事责任：伪造、变造票据的；故意使用伪造、变造的票据的；签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的；冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的。 （2）单位和个人办理支付结算，未按照支付结算办法的规定填写票据或结算凭证或者填写有误，影响资金使用或造成资金损失；票据或印章丢失，造成资金损失的，需自行负责。32二、内容介绍二、内容介绍-中国农业银行运营集中作业业务审核指引中国农业银行运营集中作业业务审核指引 n 个人贷款放款业务个人贷款放款业