4第二章第二节电子银行的金融服务

1、任课教师：高洁v电子银行业务是银行业务中的一个新兴领域。电子银行业务是银行业务中的一个新兴领域。其发展变化快，对信息技术的依赖程度高，且其发展变化快，对信息技术的依赖程度高，且新产品开发和日常的运行维护都需要科技部门新产品开发和日常的运行维护都需要科技部门的强力支撑。的强力支撑。 v客户仅凭一张卡即可办理存取款、转客户仅凭一张卡即可办理存取款、转账汇款、刷卡消费、投资、贷款等多账汇款、刷卡消费、投资、贷款等多项银行业务，真正实现了一卡多能。项银行业务，真正实现了一卡多能。客户只需指定一个卡的基本账户为结客户只需指定一个卡的基本账户为结算账户，就可以在卡内下挂其他各种算账户，就可以在卡内下挂其他

2、各种账户，实现对账户的统一管理。账户，实现对账户的统一管理。v一、电子化金融服务系列产品一、电子化金融服务系列产品v在金融服务方面，银行推出了在金融服务方面，银行推出了“理财理财e站通站通”。即现。即现金管理一站式服务平台，全面满足客户从收款、付款、金管理一站式服务平台，全面满足客户从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。“理理财财e站通站通”能够有效地协助集团企业建立良好的资金能够有效地协助集团企业建立良好的资金运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。v在个人服务方面，各家商业银行也

3、不断推陈出新，相在个人服务方面，各家商业银行也不断推陈出新，相继开通个人汇款、代缴学费、银证通、外汇买卖、基继开通个人汇款、代缴学费、银证通、外汇买卖、基金交易等业务个人客户几乎可以足不出户地通过网上金交易等业务个人客户几乎可以足不出户地通过网上银行、电话银行办理从银行、电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。信赖的金融服务。B2B和和B2C等在线支付服务为我国等在线支付服务为我国电子商务的发展提供方便、先进的支付平台。电子商务的发展提供方便、先进的支付平台。v

4、银行还提供了哪些自助设备，分别提供哪些金融服务？银行还提供了哪些自助设备，分别提供哪些金融服务？ 二、电子化金融服务系列产品的功能二、电子化金融服务系列产品的功能v自动取款机自动取款机(ATM)，可以用银行卡，可以用银行卡办理人民币取款、修改密码、转账、办理人民币取款、修改密码、转账、账户余额查询及代收费业务；账户余额查询及代收费业务；外币兑换机外币兑换机(EEM）可以）可以进行外币兑换、取款、汇进行外币兑换、取款、汇率查询、修改密码等；率查询、修改密码等；受理币种：美元、日元、受理币种：美元、日元、港元；港元；银行存折补登银行存折补登机机可以进行活可以进行活期存折补登期存折补登银行的自助终端

5、银行的自助终端可以进行公可以进行公共信息查询、账户信息查询共信息查询、账户信息查询打印、扫印对账单、进行自打印、扫印对账单、进行自助转账、自助缴纳话费、口助转账、自助缴纳话费、口头挂失、修改密码、存折补头挂失、修改密码、存折补登等。登等。夜间金库：夜间金库：满足小型商满足小型商业、服务企业需要的自业、服务企业需要的自助设备，其突出特点是助设备，其突出特点是既可存放现金，又可存既可存放现金，又可存放票据、硬币、有价证放票据、硬币、有价证券等贵重物品；券等贵重物品；v三、电子化金融服务系列产品的最新产品三、电子化金融服务系列产品的最新产品v针对居民信息化、网络化生活而打造的有针对居民信息化、网络化

6、生活而打造的有“一卡通一卡通”、“一网通一网通”。v为迎合居民保险、投资双重口味而设计的有新款为迎合居民保险、投资双重口味而设计的有新款投资投资联结类联结类和和分红类保险分红类保险！v“金融金融家家是工商银行开发的一个功能强大的个人网是工商银行开发的一个功能强大的个人网上银行系统，具有上银行系统，具有12类、类、58项功能，其中包括项功能，其中包括24小时小时无限额任意转账无限额任意转账,B2C在线支付、实时跨行支付，专业在线支付、实时跨行支付，专业化的外汇、证券和保险信息及交易等独具特色的服务。化的外汇、证券和保险信息及交易等独具特色的服务。v 四、网上银行理财四、网上银行理财 v“网络银行

7、网络银行”设在互联网上，它是指银行以互联网设在互联网上，它是指银行以互联网为媒介，为客户提供账户信息查询、转账付款、在为媒介，为客户提供账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务等自助金融服务。又称线支付、代理业务等自助金融服务。又称“虚拟银虚拟银行行”。v网络银行有网络银行有3A的特点。所谓的特点。所谓3A,就是能让客户在任何就是能让客户在任何时间（时间（anytime)、任何地点（、任何地点（anywhere)、任何场、任何场合（合（anyplace)都可办理需要的银行业务。都可办理需要的银行业务。 v目前我国商业银行均开设了网上银行，主要有提供目前我国商业银行均开设了网上银行，主要有提供

8、转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财、保证金自动转账、交易查询、挂失等一系列功能。保证金自动转账、交易查询、挂失等一系列功能。v五、电话银行理财五、电话银行理财v 电话银行系统是商业银行推出的自助银行系统。电话银行系统是商业银行推出的自助银行系统。早在早在20世纪世纪90年代，工商银行就在全国率先推出了年代，工商银行就在全国率先推出了95588电话银行服务，并成功树立了工商银行电话银行服务，并成功树立了工商银行95588电话银行的良好服务形象。目前只要是

9、工商银行的储电话银行的良好服务形象。目前只要是工商银行的储蓄客户和对公客户，均可以通过拨打这个电话号码进蓄客户和对公客户，均可以通过拨打这个电话号码进人工商银行的电话银行系统来获得自己所需要的账务人工商银行的电话银行系统来获得自己所需要的账务信息。真正实现业务操作的实时性。信息。真正实现业务操作的实时性。 v 电话银行系统采用了分级菜单的操作形式，使用电话银行系统采用了分级菜单的操作形式，使用者可以通过账号及电话银行开户时所设置的密码进行者可以通过账号及电话银行开户时所设置的密码进行查询，使用电话银行系统中的代收费、储蓄、个人客查询，使用电话银行系统中的代收费、储蓄、个人客户账户管理、账户查询

10、、银行转账、银证转账、批量户账户管理、账户查询、银行转账、银证转账、批量付款、银证宝、缴费通、外汇买卖和个人理财管理的付款、银证宝、缴费通、外汇买卖和个人理财管理的服务功能。服务功能。提供企业客户账户服务、网上结算通（定提供企业客户账户服务、网上结算通（定向转账）、电子出纳无现金财务报表功能，并提供短向转账）、电子出纳无现金财务报表功能，并提供短消息发送增值服务。消息发送增值服务。 v客户只需持本人有效身份证件和在工商银行开客户只需持本人有效身份证件和在工商银行开立的存折、牡丹信用卡、牡丹灵通卡到当地工立的存折、牡丹信用卡、牡丹灵通卡到当地工商银行指定储蓄所办理注册手续，便可成为电商银行指定储

11、蓄所办理注册手续，便可成为电话银行客户。话银行客户。v六、手机银行六、手机银行v 手机银行是银行通过手机，利用移动手机银行是银行通过手机，利用移动通信短信息平台向客户提供银行金融产品通信短信息平台向客户提供银行金融产品和服务的一种新型服务方式。和服务的一种新型服务方式。 v 手机银行加密传输、安全可靠。手机手机银行加密传输、安全可靠。手机银行银行STK卡中设有银行和移动公司分别生卡中设有银行和移动公司分别生成的两组有人密钥，对信息传输进行两次成的两组有人密钥，对信息传输进行两次加密，增强数据安全性。加密，增强数据安全性。v 手机银行采用手机银行采用W AP无线通讯协议技无线通讯协议技术，使手机

12、银行具有界面友好、操作简便、术，使手机银行具有界面友好、操作简便、更新能力强、扩充性好等特点。更新能力强、扩充性好等特点。v1、做一做：v 拔打95588电话，咨询账户信息查询、开设电话银行业务等开放式服务v 访问手机银行是否需要收费？ v手机是否需要收取通讯费？包括哪些？v汇款、转账等收费是否与柜台一致？v是否可以通过手机银行进行基金的购买，手续费是一样的吗？有没有时延性？v2、问答题：4、5、6、7 （写在作业本上）vB2B（Business To Business，在英文中2(two)的发音同to一样。）是指一个市场的领域。Marketing Domains中的一种，是指企业对企业之间的

13、营销关系。而电子商务只是现代B2B marketing的一种具体主要的表现形式。v就是企业对企业的电子商务，除了在线交易和产品展示，B2B的业务更重要的意义在于，将企业内部网，通过B2B网站与客户紧密结合起来，通过网络的快速反应，为客户提供更好的服务，从而促进企业的业务发展。v目前基于互联网的B2B的发展速度十分迅猛，据最新的统计，在本年初互联网上B2B的交易额已经远远超过B2C的交易额。2006年全球B2B电子商务市场的规模已经达到了5.8万亿美元，预计未来几年全球B2B的年增长率将会保持在45%左右，2010年全球B2B电子商务市场的规模将达到26万亿美元。 v中国目前比较出名的 B2B网站有：阿里巴巴、环球资源、慧聪网、中国制造交易网、中国制造网。 vB2C(Business to Customer)。B2C中的B是Business，意思是企业，2则是to的谐音，C是Customer，意思是消费者，所以B2C是企业对消费者的电子商务模式。这种形式的电子商务一般以网络零售业为主，主要借助于Internet开展在线销