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1、 我国私人银行业务发展问题及对策浅析 邓憬晖【摘 要】近十年以来,随着我国经济的快速发展,出现了大量的净值资产特别高的群体,伴随着他们的出现,私人银行业务发展起来,但是,由于它还处于起始阶段,所以必然存在很多问题。基于此,本文在简单介绍私人银行及其业务的基础上,分析了当前我国私人银行业务发展中存在的问题,并相应地提出一系列对策,从而为它的发展提供了一些合理的建议。【关键词】私人银行业务;发展;问题;对策一、私人银行及其业务概述(一)私人银行的概念当前,私人银行在中国的起步比较晚,发展还不是特别稳定,但是,它在国际上的普遍性,却不得不引起了研究
2、者的注意。具体来说,私人银行是指为高净值资产的客户提供全方位的金融产品和服务。(二)私人银行业务的概念和特点在私人银行中,很显然,它的业务是我们选择所需要关注的重点。私人银行业务是指按照财富划分出的客户、对个人和家庭提供各种各样的关于金融方面的产品和服务的总称。它是有自己独特的特点的,这表现在:第一,其服务对象是高净值资产的客户。它在选择自己所服务的群体时,是把财富的多与少作为自己的衡量标准的,在这个基础上,它选择财富多的人作为自己的最主要的服务人群。第二,其业务核心是高净值财富。它具有自己独特的盈利的方法,也就是通过管理它们所选择的群体的财富,即也是通过为他们提供各方面的咨询以及金融的服务后
3、,再收取一定的费用,从而获得收入。第三,其营销策略是高品质服务。它自身聚集了关于投资、法律等与银行行业密切相关的各方面的人员,因此这样看来,它必然具有一定程度的专业水平,其目的就是为了能够给他们的客户能够提供高质量的服务。二、我国私人银行业务发展面临的问题(一)金融管制的障碍这种障碍主要表现在两个方面,其中一个方面的表现是它目前在我国按照规定,实行的是分业经营,另一个方面则是表现在实行的外汇管制。这两方面的严格管理,给它带来了不少的障碍,在这种情况下,因为它们的存在,使得它们既不能够直接对资产进行管理,也不能够自由地对资产进行合理的配置,这样,就造成它们既不能够提供全面的银行服务,也不能够在现
4、有的范围内,为客户规划更加合理的方案,从而赚取最大的利润,更好地规避风险,这样就势必会影响到它的进一步的发展。(二)法律法规的缺乏从目前来看,私人银行的发展还不是很完善,仍然处于探索、形成的阶段,因此,在这种背景下,国内也就还没有形成关于它的完善的法律法规,这就导致它对很多业务的开展不可避免地受到了限制,对于风险也就不能够做到更好的预计和避免,从而也就限制了它的进一步发展。(三)产品结构的单一目前,它所能够提供的产品的种类也不算少,但是,如前所述,我们也可以看出,由于金融管制所带来的障碍,一方面,它在产品的设计上显然不够,缺乏创新,另一方面,在产品结构上更是如此,很多产品的组合具有相似性,而且
5、也只是将一个个产品堆积起来的结果,并没有什么创新,这也导致它所带来的利润是有限的。这种状况,显然不能够很好地吸引客户的注意力,也不能够符合它本身所要达到的目的高收益,因此,这成为值得注意的一个问题。(四)专业人才的匮乏当前,它的发展还处于起步阶段,那么关于它的业务方面的专业人才必然也是缺少的。要想能够更好的管理它的业务,这方面的人员仅仅掌握关于它的专业技能是不够的,在这个基础上,他们还必须要熟悉相关的法律法规,同时也要熟悉国内外市场的运行规则,与其相关的知识也要有所了解,甚至在有些情况下,对奢侈品等也要一定的认知。但是,从目前的状况来看,管理其业务的人员大部分是从零售经理转过来的,他们自身的能
6、力便难以达到他的要求,从而不能够很好地满足客户的需求,因此,这方面的人才是极其匮乏的。(五)客户认知的错误由于它的发展的不成熟,很多人对它的业务的认识还存在着不少误区。大部分人都认为,它的信用度并不是很高,也不相信它的业务,而且在他们的思想里,也接受不了高风险的东西,所以自然而然地也就不愿意相信它,这样,就导致它的客户数量受到了限制,不能够让自己进一步的发展。因此,在这种状况下,改变客户对它的错误的认知,让他们能够相信它,愿意让它去帮助他们理财,对它在以后的进一步发展则是至关重要的。三、我国私人银行业务发展的对策(一)营造良好的金融环境针对前文所述存在的问题,在这一方面,我们就需要做到两点,一
7、点是推进混业经营,另一点则是适度地放宽对外汇的管制,改变这两点是大势所趋。因为只有在此基础上,它才能够大胆地推出更加多元化的业务,才有可能最大限度地提供收益更大的产品,而它的风险却是比较小的产品,也能够让它在全世界的范围内进行更加合理的配置,进一步推出更多的产品方案,从而有效地满足广大客户的需求,使得自己的发展更加迅速。(二)完善相关的法律法规从现状来看,要想它能够更加快速地发展,就必须建立起一套完善的法律法规,明确地规定与之相关的各方面的规则,规定允许什么、禁止什么,因为只有在这个基础上,通过有效的监管,它的业务才能更加地规范,更好地维护自己和客户双方的权益,这样,在法律的保护下,它必然就能
8、够更加平稳的发展。(三)提高产品的创新能力产品结构的单一,势必不能够吸引更多的客户,因此,它需要在这方面进行完善。针对于此,它应该不断提高产品的创新能力,主要做到两点,一方面,它要主动地设计更新的产品的种类,让客户能够在单一的产品上有更多的选择,另一方面,可以改变产品结构设计的方式,推出更加合理的产品结构,而不是一个个产品的堆积,但是无论哪种设计,都必须要具有新颖性,这样,客户才能具有更多的选择,也才能更有意愿去进行选择,从而进而促进它的发展。(四)加强专业人才的培养如前所述,缺乏专业人才,已经在很大程度上限制了它的发展,为此,我们需要采取相应的措施加以应对。首先,在它的内部要加大对员工的培训
9、,这就包括专业知识、法律法规等方面,从而让他们关于其业务成为更加全面型的人才,其次,可以从外部聘用人员兼职,引进专业人员为它进行服务,最后,设计合理的薪酬制度,这样做的目的是为了能够最大限度的留住优秀的人才,从而促进它的进一步的发展。(五)提升客户关系的管理能力要想让客户更加地信任它,就必须采取一系列措施来应对。第一,要对客户做全面的了解,不仅仅是指他们的财富这一方面,而是对他们的性格等也要进行了解,这样能够根据客户的特点,推荐出更加适合他们的产品,第二,要事事做到以客户出发点,特别注重他们的利益,这样才能够让客户真正地信任,第三,它应当具有完整的为客户服务的流程,这样,能够及时发现有什么问题,从而更好地提供服务,这样,无形之中就會让客户更加信任它,从而推动它的进一步发展。四、结束语在我国的经济快速发展的今天,带来了大量的高净值的群体,他们的出现,就对自己的财产提出了进行理财的要求,因此,在这样的背景下,就必然对私人银行业务提出了需求。但是,由于它在中国还是新的事物,它的发展还不成熟,这样,就势必会存在着问题,对这些问题进行研究,提出相应的解决办法,以便促进它的进一步发展,就成为我们在私人银行业务这方面所需
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