人口老龄化对养老保险制度的影响

1、人口老龄化对养老保险制度的影响摘要：进入21世纪，我国人口出生率得到了控制，经济也得到了有效的发展， 但是，人口迅速的老龄化，未富先老，给我国社会养老保险制度出了一个全新的 难题。本文以发现问题，分析问题，解决问题的思路，探求在人口老龄化对我国养老保险制度的影响，以期提出解决问题的思路。关键词:人口老龄化养老保险制度影响引言：自20世纪90年代以来，中国加快建立以社会统筹与个人账户相结合的城 镇职工基本养老保险为主体的社会养老保障体系，覆盖范围不断扩大，社会保险 基金和财政投入规模持续增长，社会化养老保障体系不断完善，但是，面对h益 严重的老龄化问题，人口老龄化加速对我国养老保障制度产生了重大

2、影响，面对 现实，我们应该何去何从。正文：进入2001年，我国的人口类型从成年型迅速转变成老年型,整个社会步入 老龄化阶段。人口老龄化对我国养老保险制度的影响应该引起我们足够的重视， 因此很有值得研究的必耍。一、我国人口老龄化的现状，特点及发展趋势（-）我国人口老龄化现状：国际社会衡量人口老龄化的标准通常有两个：一是60岁及以上人口占总人 口比重达到10%以上；二是65岁及以上人口占总人口比重达到7%以上。凡符合 上述两个标准之一的国家或地区，就可称为“老年型国家”或“老年型地区”。 根据这个标准来看我国第五次人口普查表明，2000年我国65岁以上老年人口己 达到8811万人，占人口总数的6.

3、 96%,我们已经接近老龄化国家；2005年底全 国1%人口抽样显示，我国总人口数达到130756万人，其屮65岁以上人口达到 10055万人，占总人口数的7. 7%o从数据可以推断，我国已经真正成为人口老龄 化国家。（二）、我国人口老龄化的特点：从我国人口老龄化的现状和发展趋势看，我国人口老龄化呈现岀以下三个方 面的特点：一是“未富先老”。我国在2000年时人均国内生产总值才达856美元，展于 刚刚迈过最低收入门槛的中等收入国家，平均生育率的下降和寿命的延长，属于 典型的“未富先老型”国家。二是老龄化速度快。我国实现从人口成年型向人口老年型转化只用了短短的 18年时间（1981-1999年）

4、，2005年底全国1%人口抽样显示,我国总人口数达 到130756万人，其中65岁以上人口达到10055万人，占总人口数的7. 7%,成 为世界上老龄人口最多的国家。三是农村老龄人口大大高于城镇。根据2000年第五次人口普查的结果显示, 我国8838万60岁以上老龄人口中，农村老龄人口为5944万，占67.3%。（三）、我国人口老龄化的发展趋势：根据一些学者的研究结果，我国人口老龄化进程在未来时期将分为四个阶 段，第一个阶段为人口老龄化加速期（1999 2010年），老年人口比重每年上升 0. 1%；第二个阶段为人口老龄化高速期（2010-2040年），老年人口比重每年将 上升0.4%；第三个

5、阶段为人口老龄化减速期（2040-2060年），老年人口比重年 均上升速度将回落到0. 1%；第四个阶段为人口老龄化稳定期（2060年以后），老 年人口比重基本停止上升，人口也达到基本稳定。二、人口老龄化对养老保险制度的影响:（一）人口老龄化导致养老负担加重。人口老龄化不仅是老年人占总人口的 比例不断提高的过程，而且也是养老金领取者与缴纳养老保险费的在职职工的比 例不断提高的过程，从而对养老保险基金的平衡产生直接的影响。（二）人口老龄化导致离退休费用不断攀升。改革开放以来，由于人口老龄 化的影响,一方面，每个离退休人员对应的在职职工人数呈逐年下降趋势。另一方 面，离退休退职总费用逐年上升。全国

6、离退休退职费用总额逐年攀升的主要原因 在于:一是离退休退职人数（主耍是退休人数）迅速增加o二是每人每年离退休退 职费用也逐年攀升。八人（三）人口老龄化会使社会养老保险基金筹集模式发生转换。世界银行的一项研究报告预测，如不改变现收现付模式，中国的养老金支出 与工资总额的比例到2030年时，将上升到48%,远远超过国际公认为20-25%的 警戒线，届时将出现养老金支付危机，因为这种代际转移负担的基金筹集模式，把 退休一代人的养老金负担压在了下一代职工的身上,必将影响下一代人的生产积 极性,极大地制约经济发展，也严重地影响社会稳定。老龄化对社会发展的制约与影响口老龄化对社会养老保障、科技进步、制度建

7、设、 社区发展、文化生活、婚姻和家庭等，都有着一定的制约和影响。：三. 解决人口老龄化中社会养老保障制度的发展出现难题的策略:（-）提高认识，加快农村社会养老保险制度建设的步伐。在我国，农村社会养老保险制度的建设步伐晚于城镇企业职工基本养老保险 制度建设。随着我国人口老龄化的到来，农村老年人人口的养老问题正在迅速地 由传统的家庭问题演变成社会问题，农村老年人口对社会化养老保险的需求日益 迫切。要提高对农村社会养老保险制度建设的重要性的认识。要把加快农村社会养 老保险制度建设作为解决“三农”问题的一个关键来抓，作为构建和谐社会的一 个重耍内容来抓。应加大国家对农村社会养老保险制度的建设为主，集体

8、补助为 辅，政府给予政策扶持的农村社会养老保险模式。当前除“五保户”和个别经济发达地区外，广大农村己经开始实行社会化养老保 障，老年人除了自我劳动和家庭供养，还可以每月领取一定的养老费用。从长远 发展角度观察，农村的社会养老保障需要继续加强和完善；这在国家和地方财政 支持力量有限情况下，就要挖掘其他方面的潜力。农村一般老年人个人积蓄不多, 走商业化养老保险只能是少数人的事情；但是农村老年同其他人一样，拥有一份 责任出。尽管在法律上，责任出不属于个人所有，是一种使用权和经营权；但是 因其具有使用价值，转让这种使用价值便可带来财富的创造，因而也可以将其视 为“财产”而发挥养老保障作用。具体办法是：

9、依据地区人均耕地面积多少，60 岁以上老年人可将其责任田的一部分或全部，入股带到农村老年责任田基地；基 地是社会化养老组织，组织低龄老年人和其他志愿者从事生产劳动和经营，取得 经济收入，供给基地老年人牛活和消费。基地主旨是通过盘活农村土地资源，使 其成为养老资产；盘活农村老年劳动力资源，用老年人口中较低年龄组群的集体 劳动力量，克服老年个体体力上的不足，创立一种不需要额外投入即可实现基本 养老的组织形式。（二）完善城镇职工基本养老保险制度，有效化解人口老龄化带来的风险。逐步延长职工退休年龄，增强基本养老保险的基金积累。在当前我国就业形 势十分严峻的情况下，可以分三个阶段逐步推迟退休年龄：首先可

10、以将女工人的 退休年龄提高到55岁，然后将女工人和女干部的退休年龄推迟到60岁，最后将 所有职工的退休年龄推迟到65岁。解决城镇基木养老保险的历史债务问题，逐步做实个人账户。在此基础上，我们 还应逐步做实个人账户。改变目前现收现付的社会统筹筹资模式，实行部分积 累式的基金制筹资模式。总z,解决人口老龄化对我国养老保险制度带來的挑战 不能采取单一的保障办法，而应采取“大保障”的思路，构建一个多元化、多层 次的综合型养老保障体系。我们可以考虑创建城镇房产养老保险。同二元经济社会结构相适应，目前我 国城镇中多数老年人口享有不同程度的养老保障，按时领取离退休金；也有部分 城镇老年人口由于历史的原因，被

11、排斥在离退休制度之外，不能享有离退休金。 这部分老年人收入低、积蓄很少、生活比较困难。如何解决？调查表明，虽然他 们现金储蓄较少，但是许多人拥有自己的一份房产，尽管房屋的质量一般不是很 高。故可采取类似农村责任出养老基地办法，城镇老年人口也可以将属于自己的 房屋财产投资到城镇专业养老保险公司，按照房屋的数量和质量作价入股，再按 照股份多少按时领取养老金。房屋作价入股，可以采取：出让式。老年人口将 展于自己产权的房屋作价卖给养老保险专业公司，等于以出卖房产作价投保养老 保险，出让后老年人将不再拥有房屋的产权和继承权；期货式。城镇老年人口 将属于自己产权的房产作价交付专业养老保险公司，但保留一定期

12、间内的老年人 的居住权（如保留到老年人去世为止），不保留房屋产权和继承权。实际上，等 于专业养老保险公司预付一笔资金给老年房屋所有者作为股金投保，类似作期货 交易一样；典当式。既保留老年人口对原有房屋的产权，又保留将来的继承权, 只是将若干面积的房屋出租给专业养老保险公司，保险公司以养老金形式支付给 老年一定的费用。类似在当铺里典当东西一样，等到老年人口去世后，再由家人 赎冋来。由于房产养老方式不同，相同数量和质量的房屋入股专业养老保险公司 的回报率也不同，第一种高于第二种，第二种高于第三种。（三）人口老龄化冲击下完善社会养老保险制度。解决人口老龄化问题一个非常重要的方面，解决老龄化问题说到底

13、：就是解 决好迅速增加、数量庞大的老年人口的老有所养问题。当今社会,社会养老己成 为主要方式,因此必须进一步完善我国的社会养老保险制度。加快社会养老保险立法，扩大养老保险覆盖范圉。改革养老基金的缴费机制, 实行费改税，保证基金入口畅通。改革基金统帐管理模式，实行分帐管理、实帐 运行。通过这些措施，基本养老保险的“空帐户”问题有里得到解决，个人帐户可 以得到真正的积累，从而实现实帐运行。进一步完善多层次的养老保险体系。未 来我国老年人口规模大，人口老龄化发展速度快，是在经济不发达的条件下迎来 了人口老龄化，因此需要抓紧时间从立法、机制改革、管理模式、体系、投资机 制等方面去改善，以建立具有中国特

14、色的老年保障体系，应对人口老龄化的挑战。（四）完善社会养老保险基金的投资机制，实现养老保险基金保值增值。当前，在我国“未富先老”的国情下，解决人口老年化问题说到底就是一个 不断解决社会养老资金缺口的问题。如何解决庞人的资金缺口，近来社保基金入 股市又给我们看到了弥补资金缺口的良方。养老基金本身数量大，我们可以考虑 有针对性的，在合理额度内的投资理财，保值创收，如：买国债，买投资型商业 保险，做股票，放外债，或者以入股方式投资实体经济。但，在执行过程中，一 定要做好监督工作，防止资金滥用和流失。(五) 适时改变计划生育政策，放宽生育政策。追根溯源，我国人口的老龄化，是人为干涉的老龄化。我国计划生育的制定 者，在执行初期就说过'计划生育执行三十年后，我们必须反思。今天，三十年 过去了，我们的计划生育政策优了一定程度的调整，但是，从实际出发，放眼未 来，我们还是应该继续放宽我们的生育政策，讣人民拥有基本生育的权利，不然, 随着人口的年龄化不断加速，我们的子孙后代将面对着多么沉重的负担。结语：有问题并不可怕，可怕的是明知道有问题，却有心解决却无能为力。人口 老龄化不可怕，可怕的是明知改有所为而不作为。社会的改变往往在于政策制定 者所处的角度与真正内心的内在价值观。我们现在面临着不仅仅是人口老龄化, 我们面临的是一个明知该有