年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析二

1、一、单选题（本大题 90 小题每题 0.5 分，共 45.0 分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第 1 题对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。A 不应销售B 应限量销售C 应扩大销售以分散风险D 应按原计划销售并更小心地经营管理【正确答案】： A答案解读 根据商业银行个人理财业务管理。暂行办法第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A 选项正确。第 2 题一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。A 基金单位净资产值赎回手续费B 基金单位净资

2、产值 +申购手续费C 基金单位净资产值申购手续费D 基金单位净资产值 +赎回手续费【正确答案】： B答案解读 一般来说，开放式基金单位买入价基金单位净资产值+申购手续费。第 3 题受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。A 证券投资信托理财产品B 房地产投资信托理财产品1/52C 风险投资信托理财产品D 组合投资信托理财产品【正确答案】： C答案解读 风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方

3、式，故 C 选项正确。第 4 题下列关于基金风险的说法，正确的是( ) 。A 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的B 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升【正确答案】：A答案解读 开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，故 B、 D 选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故 C 选项的说法错误。第 5 题房地产的投资方式不包括 ( )。A 房地产购买B 房地产租赁C 房地产信托D 申请房地产抵押贷款【正

4、确答案】： D答案解读 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地2/52产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。第 6 题用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。A 方差B 期望收益率C 标准差D 协方差【正确答案】： D 答案解读 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。第 7 题下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。A 债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B 债券可以在期满

5、时偿还C 债券可以提前偿还D 债券可以根据投资者的要求延期偿还【正确答案】： A答案解读 债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容，故 A 选项的说法错误。第 8 题当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。A 向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议3/52B 为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C 向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D 当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易【正确答案】：B答案解读 中国银行业从业人员职业操守中“利益冲突”准则要求，应当明确区

6、分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故B 选项的做法是错误的。第 9 题企业投资活动的现金流入不包括( )。A 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B 收到的税费返还C 投资收益所得现金D 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额【正确答案】： B答案解读 收到的税费返还属于经营活动的现金流入，所以B 错误。 A 、 C、 D 选项都属于企业投资活动的现金流入。第 10题人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。A 愿意承担较高的风险，

7、追求高收益B 风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益C 尽力保全已积累的财富、厌恶风险D 没有或仅有较低的理财需求和理财能力【正确答案】： A4/52答案解读 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。第11题( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A 外汇掉期交易B 外汇期货交易C 远期外汇交易D 外汇期权交易【正确答案】：A答案解读 外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同

8、、交割期不同的外汇合约的交易，故A 选项正确。第12题假定年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000 元。那么他当前需要存入银行 ( )元。 (不考虑利息税 )A 30000B 24869C 27355D 25832【正确答案】：B答案解读 当前存入银行的现金额相当于此后 3 年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入： 10000× 1 1÷ (1+10%)3 ÷ 10% 24868.52 24869 元。第13题下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同5/52业竞争”有关规定的是( )。A 向客户推销理财产品时承

9、诺合约外的收益B 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C 免费向客户提供国际市场理财产品信息D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖【正确答案】： C答案解读 银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A 选项的做法属运用不正当竞争手段； B 选项的做法不尊重同业人员； D 选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。第14题投资者买入一份看跌期权，若期权费为A ，执行价格为X ，则当标的资产价格为( )，该投资者不赔不赚。A AXB XAC X+AD A【正确答案】：B答案解读 买入看跌期权的盈亏平衡点为X A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的

10、期权费。第15题房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的 ( )。A 现金流和税收效应B 财务杠杆效应C 价值升值效应6/52D 风险效应【正确答案】：B答案解读 通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。第16题商业银行下列做法错误的是 ( )。A 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C 销售不能独立测算的理财计划D 对理财计划设置市场风险监测指标【正确

11、答案】：C 答案解读 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九条，商业银行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故 C 选项的做法错误。第17题下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是( ) 。A 风险管理状况B 财务会计报告C 具体经营规划D 董事和高级管理人员变更【正确答案】：C答案解读 具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故 C 选项正确。7/52第18题下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。A 境外汇回

12、的投资本金B 商业银行划入的外汇资金C 货币兑换费D 境外汇回的投资收益【正确答案】：C答案解读 货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故 C 符合题干要求。第19题运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。A 得失心重B 较易成功C 容易接近D 以量取质【正确答案】： D答案解读 D 选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。第20题在外汇理财产品中， ( ) 是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A 结构类投资工具B 浮动收益类产品8/52C 实盘外汇买卖

13、D 期权类产品【正确答案】：A答案解读 在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项正确。浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。第21题( )是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。A 即期外汇交易B 远期外汇交易C 外汇期货交易D 外汇掉期交易【正确答案】：A 答案解读 即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故A 选项正确。第22题下列不属于银行业监

14、管措施中现场检查的是( )。A 进入银行业金融机构进行检查B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D 责令银行业金融机构依法披露信息【正确答案】：D答案解读 略第23题9/52下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。A 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B 现场检查时，检查人员不得少于二人C 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D 银行业金融机构必须无条件接受检查【正确答案】： D答案解读 根据银行业监督管理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件

15、和检查通知书，故A 、 B 选项的说法正确。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，故C 选项的说法正确。检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故D 选项的说法错误。第24题一般情况下，可转换债券的风险( ) 。A 高于国债B 低于普通债券C 高于股票D 低于储蓄产品【正确答案】：A答案解读 可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。第25题商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( ) 。A 以推介业绩为唯一指标B 设置合规性指标C 设置客户满意度指标10/52D 公布奖励情况【正确答案】：A答案解读 银行在外部营销人员

16、的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故A 选项符合题目要求。第26题张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。A 以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款B 找地下钱庄借钱还款C 变换工作单位避免银行到单位追讨账款D 如实告知银行自己的状况，达成解决方案【正确答案】： D答案解读 失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。第27题某企业 2006 年实现净利润 100 万元，利息费用为 10 万元，税率为 33%， 2006 年期初和期末资产总额分别为

17、 1500 万元和 2000 万元，则该企业资产收益率为 ( )。A 6.10%B 5.67%C 5.00%D 4.71%【正确答案】：A答案解读 资产收益率 净利润 +(1 税率 )×利息费用 ÷平均资产总额 100+(1 33%) ×10 ÷ (1500+2000) ÷2 6.10%。11/52第28题若 A 产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0 4%，假设一年按360天计算。有240 天中挂钩利率在0 3%之间， 60 天中挂钩利率在3% 4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为( )。A 4.67%B 3.67

18、%C 3.50%D 3.33%【正确答案】：D 答案解读 因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300 天(240+60) ，故只有300 天可以享受4%的收益率，其余60 天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率4%× (240+60) ÷ 360 3.33%。第29题买入看涨期权， ( )。A 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B 潜在最大损失为无穷大C 投资者的潜在利润最大值为期权费D 是预期市场未来下跌的操作行为【正确答案】：A答案解读 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期

19、权时支付的期权费，故A 选项正确。客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C 选项错误。买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为，故D 选项错误。第30题第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的， ( )。12/52A 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B 第三人和行为人负连带责任C 被代理人承担民事责任，行为人负连带责任D 被代理人承担民事责任，第三人负连带责任【正确答案】： B答案解读 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行

20、为人负连带责任，故B 选项正确。第31题下列关于合同订立的说法，错误的是( )。A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人必须本人订立合同，不得代理C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式【正确答案】：B答案解读 当事人依法可以委托代理人订立合同，故B 选项的说法错误。A 、 C、D 选项的说法均正确。第32题个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是( )。A 举报商业贿赂B 向客户透露本行理财产品设计全过程C 当他人诋毁本行理

21、财产品时坚决制止D 遵守银行个人理财业务的规章制度【正确答案】： B13/52答案解读 举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A 选项遵循了“忠于职守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，故 C 选项遵循了“忠于职守”的规定； D 选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。 B 选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。第33题下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。A 设身处地站在客户的立场为客户着想B 预见客户的未来而提出积极的建议C 普及金融知识、启迪金融意识D 当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务【正确答案】： C 答案解读

22、普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C 选项正确。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容。当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的内容，故、A 、B 、 D 选项不属于知识维护。第34题张先生存入银行10000 元 2 年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。 (不考虑利息税 )A 11000； 11000B 11000； 11025C 10500；11000D 10500； 11025【正确答案】：B答案解

23、读 单利终值FVn PV(1+n × i 10000× (1+2× 5%) 11000 元。14/52复利终值FVn PV(1+i) n 10000× (1+5%)2 11025 元。第35题下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( ) 。A 担任交易商和客户的中介B 参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C 以促成交易、收取佣金为目的D 同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益【正确答案】： D答案解读 套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故 D 选项的说法正确。 A 、 C 选项是

24、经纪商的角色和目的， B 选项是套期保值者的目的。第36题期货公司应当 ( ) 。A 向客户作获利保证B 未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易C 事先向客户出示风险说明书D 在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险【正确答案】： C答案解读 期货公司不得向客户做获利保证，故A 选项错误。期货公司不得未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易，故B 选项错误。期货公司接受客户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同，故C 选项正确。不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D 选项错误。第37题下列不符合期货交易

25、制度的是 ( )。15/52A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓B 交易所每周结算所有合约的盈亏C 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：B答案解读 交易所每日 (而不是每周 )结算所有合约的盈亏，故B 选项不符合期货交易制度。第38题已知 1 号理财产品的方差是0.04， 2 号理财产品的方差是0.01 ，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50 万人民币，将其中40 万元投资于1 号理财产品，10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是( )。A 0.0292B 0.

26、034C 0.05D 0.06【正确答案】：A答案解读 投资组合的方差 (40÷ 50) 2× 0.04+2× (40÷ 50)× (10÷ 50)× 0. 01+(10 ÷ 50) 2× 0.01 0.0292。第39题根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。A 12B 24C 4816/52D 72【正确答案】：A答案解读 根据保险代理机构管理规定第八十二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构

27、或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于 12 小时。第40题下列关于客户信息收集的说法，错误的是( ) 。A 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释C 人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得【正确答案】：A 答案解读 由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A 选项的说法错误。

28、B、 C、 D 选项的说法均正确。第41题为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中， ( )是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。A 定期投资账户B 活期储蓄账户C 信用卡账户D 扣款账户【正确答案】：C答案解读 略17/52第42题下列不属于股票间接发行好处的是( )。A 筹资时间较短B 可节约证券发行成本C 提高发行人的知名度D 发行人风险较小【正确答案】： B答案解读 股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较小，股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用，所以 B 选项认为“节约证券发行成本”是错误的。第4

29、3题下列关于债券投资的说法，错误的是( )。A 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B 相对于股票，投资债券的风险相对较小C 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D 债券的流动性较差【正确答案】：D答案解读 债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D 选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小，故A 、B 、 C 选项的说法正确。第44题张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，那么他每年需要存入 ( )元。A 274

30、650B 30211518/52C 333333D 356888【正确答案】：B答案解读 年后还清的 100 万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项 =1000000 × 10%÷ (1+10%)3 1)=302115 元。第45题银行业从业人员不应当 ( ) 。A 举报银行违法行为B 妥善保护和使用所在机构财产C 为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品D 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【正确答案】： D答案解读 中国银行业从业人员职业操守中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

31、息。第46题假定张先生2005 年投资一个工程，该工程预计2007 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000 元，按年利率10%计算，假定该工程可以永续经营下去，那么该工程未来所有收益在2005 年初的总现值为( ) 元。A 909091B 856942C 826446D 210000【正确答案】：C19/52答案解读 总现值是： (100000÷ 10%)÷ (1+10%)2 826446 元。第47题假定从某一股市采样的股票为A 、 B 、 C、 D 、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、 16 元、 24 元、 35 元和 20 元，则该

32、市场的股价平均数为( )元。A 22B 20C 10.5D 28【正确答案】：B答案解读 股价平均数 =(5+16+24+35+20) ÷ 5=20。第48题回购价格与本金的关系是 ( )。A 回购价格本金B 回购价格本金 +利息C 回购价格本金利息D 回购价格与本金无关系【正确答案】：B答案解读 回购价格本金+利息。第49题下列商业银行销售管理理财产品(计划 )的做法，错误的是( ) 。A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品20/52B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商

33、业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品【正确答案】：D答案解读 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故 D 选项的做法错误。第50题以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指( ) 。A 股权衍生工具B货币衍生工具C利率衍生工具D汇率衍生工具【正确答案】：C答案解读 利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融

34、衍生工具，故C 选项正确。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货币(汇率 )衍生工具是指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具。第51题从事代客境外理财业务的商业银行不应当( ) 。A 履行结售汇统计报告义务B定期披露投资风险状况C在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D详细告知投资者投资计划21/52【正确答案】：C答案解读 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故 C 选项的做法错误。第52题营销和推销的根本不同是 ( )。A 推销以现有产品为中心，市场

35、营销以企业的目标顾客及其需要为中心B推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式D推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式【正确答案】：A答案解读 略第53题个月国库券 (假定 90 天 )，面值为100 元，价格为96 元，则该国库券的年贴现率为( )。 (假定年天数以360 天计算 )A4%B 4.2%C 10.8%D 16%【正确答案】：D答案解读 年贴现率 (10096) ÷100× (360÷ 90) 16%。第54题证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( ) 。22/52

36、A 降低系统风险B降低非系统风险C消除系统风险D降低市场风险【正确答案】：B答案解读 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。系统风险是无法通过分散化投资降低和消除的，故A 、C、 D 选项错误。第55题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于 ( )次，并且至少每 ( )提供一次。A1。月B 2；季度C 1；季度D 2；月【正确答案】：D答案解读 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另

37、有约定的除外，故D 选项正确。第56题( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。A 资产负债表B利润表C财务状况变动表D现金流量表23/52【正确答案】：B答案解读 利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B 。第57题下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。A 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的【正确答案】：A答案解读 股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响

38、，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。第58题我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( ) 。A 5% 50%B 5% 45%C 5% 40%D 5% 35%【正确答案】：B答案解读 我国个人所得税法规定，个税起征点以上不超过500 元部分，适用税类为5% ，逐级递增，超过100000 元的部分，适用税率45%。因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5% 45%，因此 B 选项正确。第59题( )有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行24/52健康发展。A 掌握所推介产品

39、或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性B严格遵守职业道德标准与行为准则C较高的个人资质能力与工作业绩D 了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度【正确答案】：B答案解读 严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。第60题假定李某 2018年投资一个工程，该工程预计2018 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率 10%计算，假定该工程可以一直经营下去，那么该工程未来所有收益在2018年初的总现值为 ( )元。A

40、100000B 859642C 210000D 826446【正确答案】：D答案解读 总现值是： (100000÷ 10%) ÷ (1+10%)2=826446( 元 )。故选 D 。第61题充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。A 综合性B专业性C制度性25/52D顾问性【正确答案】：B答案解读 理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。第62题某投资者年初以10 元 /股的价

41、格购买某股票1000 股，年末该股票的价格上涨到12元/ 股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元 (税后 )方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是 ( )。A 10.1%B 20.1%C 30.2%D 40.6%【正确答案】：B 答案解读 持有期收益率 (HPY) ，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为 (12-10) × 1000=2000( 元 ) ，现金红利收益为 (1000 ÷ 10) × 0.1=10( 元 )。当期总收益为 2000+10

42、=2018( 元 )，持有期收益率为 2018÷ (10× 1000)× 100%=20.1% 。第63题低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是 ( )资产配置组合模型。A 梭镖形B纺锤形C哑铃形D金字塔形【正确答案】：C26/52答案解读 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。第64题客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。A 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B直接销售C向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【正确答案】：C答案解读 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并