银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0418-66(精编版)

1、1银行从业资格考试个人理财（初级）模拟试题及答案0418-661、 （）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准 货币。 【多选题】a. 短期政府债券b. 股票c. 商业票据d. 可转让的大额定期存单e.货币市场共同基金正确答案:a、c、 d、 e2答案解析 : 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备， 故给称为准货币；选项a：短期政府债券属于货币市场工具；选项c:商业票据属于货币市场工具；选项d: 可转让大额定期存单属于货币市场工具；选项 e: 货币市

2、场基共同金属于货币市场工具；选项 b: 股票属于资本市场工具。2、总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。【单选题】a.个人理财b.公司信贷c投资理财3d.投资银行正确答案:a答案解析: 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源，选项a 正确。3、下列不可以发行公司债券的单位是（）。【单选题】a.股份有限公司b.有限责任公司c. 国有控股企业d. 中外合资经营企业4正确答案:d答案解析: 中华人民共和国公司法规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；选项

3、 d: 中外合资经营企业不可以发行公司债券。4、影响定期评估频率的因素不包括（）。【单选题】a.客户的投资金额和占比b.客户个人财务状况变化幅度c. 客户的投资风格d. 税务政策的变化5正确答案:d答案解析 ：选项 a: 客户的投资金额和占比是影响定期评估的频率的因素；选项 b: 客户个人财务状况变化幅度是影响定期评估的频率的因素；选项c: 客户的投资风格是影响定期评估的频率的因素；选项d: 税务政策变化属于影响不定期 评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。5、子女教育规划的内容不包括（）。【单选题】a.尽早实现子女的财务独立b.教育费用需求的定量分析c通过储蓄和投资积累教育专项资金d.金融

4、产品的选择和资产配置6正确答案:a答案解析: 子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。6、下列基金中 ，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）7单选题】a.成长型基金b.收入型基金c公司型基金d.契约型基金正确答案:a答案解析:7、以下属于财务目标内容的有（）。【多选题】8a.个人兴趣爱好b.保险规划c现金规划d. 职业生涯发展e. 投资规划正确答案:b、c、 e答案解析: 理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中

5、期目标和长期目标）8、理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有（ ）。【多选题】9a.男女之间，女士先b.长幼之间，长者先c上下级之间，上级先，下级趋前相握d.迎接客人，主人先e.送走客人，主人先正确答案:a、b、 c、d109、商业银行研发新的投资产品，应当（）。【多选题】答案解析: 伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：（ 5）送走客人，客人先a.编写新产品介绍和宣传材料b.制定新产品开发审批程序c.分析拟销售的潜在目标客户群d.编制新产品开发报告e.建立新产品风险跟踪评估制度正确答案:a、b、 c、d、e 答案解析: 根据商业银行个人理财业务风险管理指引 ：第 五十六条规定，商

6、业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料， 应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准（选项 a 正确）；第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开11发的背 景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准（选项bc 正确）；第五十九条规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字（选项d 正确）；第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风 险状况进行定期评估（选项e 正确）。10、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的， 应提前五个工作日向监管部门事前报告。 【判断题】a.正确b.错