国际商法第7章国际支付

1、Section6 国际支付国际支付一、支付工具一、支付工具l货币货币l票据票据 二、支付方式二、支付方式l按资金的流向和结算工具的传递方向分：按资金的流向和结算工具的传递方向分： 汇付汇付 托收托收 信用证信用证一、汇付一、汇付汇票（bill of exchange）出票人签发一定的出票人签发一定的金额，委托付款人于指定的到期日，无条件支金额，委托付款人于指定的到期日，无条件支付给收款人或持票人的票据。付给收款人或持票人的票据。 汇票基本当事人汇票基本当事人 收款人收款人（卖方）（卖方）出票人出票人（买方）（买方）付款人付款人（如，银行）（如，银行） 汇款人汇款人（买方）（买方）收款人收款人（

2、卖方）（卖方） 寄送汇票、支付货款汇出行汇出行 申请银行汇票 开立银行汇票汇入行汇入行 提示汇票借项通知汇付示意图汇付示意图 票汇（票汇（D/D） 付款汇款人汇款人收款人收款人汇出行汇出行 信汇申请 信汇收条汇入行汇入行解付邮寄付款委托书（payment order）汇付示意图汇付示意图 信汇（信汇（M/T）借项通知电汇（电汇（T/T）T/T = Telegraphic Transferl电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发电报电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发电报或电传（或电传（Tested Cable/Telex）或者通过）或者通过SWIFT给国外汇入行，指示其解付一定金给国外汇入行，指示其解付

3、一定金额给收款人的一种汇款结算方式。额给收款人的一种汇款结算方式。 l是指银行间电汇索偿条款是指银行间电汇索偿条款(TT Reimbursement Clause)。付款方式为先付定金，其余的让客户收到提单复印件后付，付款方式为先付定金，其余的让客户收到提单复印件后付，lpayment:30% of the amount prepaid, and pay the left after receiving the copy of B/Ll30% in advance after signing the contract, the 70% paid against the copy of the

4、B/L.TT付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内，可以要求货到后一定期限内汇款。司指定的外汇银行账号内，可以要求货到后一定期限内汇款。.T/T属于商业信用，也就是说付款的最终决定权在于客户。属于商业信用，也就是说付款的最终决定权在于客户。T/T分预分预付，即期和远期。现在用的最多的是付，即期和远期。现在用的最多的是30%预付和预付和70%即期。这一种即期。这一种对第一次做且货量不大时可以用此种付款方式。但对于有些国家，对第一次做且货量不大时可以用此种付款方式。但对于有些国家，如西非等，请尽量不要用到此

5、种付款方式，只能用如西非等，请尽量不要用到此种付款方式，只能用L/C即期。即期。.在货物准备好后，如果客户将全部货款付清，你就可以把单证直接在货物准备好后，如果客户将全部货款付清，你就可以把单证直接寄到客户，无需经过银行。寄到客户，无需经过银行。汇款人汇款人收款人收款人汇出行汇出行 电汇申请 电汇收条汇入行汇入行解付拍发委托付款电报汇付示意图汇付示意图 电汇（电汇（T/T）借项通知二、托收二、托收l由收款人开立汇票，委托银行向付款人收取货由收款人开立汇票，委托银行向付款人收取货款的支付方式款的支付方式l托收统一规则托收统一规则（UCP522）l分类：光票托收、跟单托收分类：光票托收、跟单托收委

6、托方委托方(卖方卖方)付款方（买方）付款方（买方）托收行托收行跟单汇票申请付款代收行代收行寄送托收委托书、跟单汇票买卖合同跟单托收示意图跟单托收示意图 付款交单（付款交单（D/P）船公司交运货物B/L付款交单提示B/L提货通知付款贷项通知委托方委托方(卖方卖方)付款方（买方）付款方（买方）托收行托收行跟单汇票申请付款代收行代收行寄送托收委托书、跟单汇票买卖合同跟单托收示意图跟单托收示意图 承兑交单（承兑交单（D/A）船公司交运货物B/L承兑交单提示B/L提货通知承兑贷项通知到期付款三、信用证三、信用证l银行以本身的信誉向卖方提供付款信用与担保银行以本身的信誉向卖方提供付款信用与担保的一种方式。

7、的一种方式。l跟单信用证统一惯例跟单信用证统一惯例（UCP600）类型类型l 可撤销信用证可撤销信用证 不可撤销信用证不可撤销信用证 即期信用证即期信用证 远期信用证远期信用证 内容内容l“开立标准信用证格式开立标准信用证格式”（1）关于信用证本身：开证银行名称、信用证的）关于信用证本身：开证银行名称、信用证的形式和号码、开证日期和有效期限、开证申请形式和号码、开证日期和有效期限、开证申请人和受益人、信用证金额等人和受益人、信用证金额等（2）汇票条款）汇票条款（3）货运单据条款）货运单据条款（4）商品条款）商品条款（5）运输条款（）运输条款（6）其他）其他信用证支付的一般程序信用证支付的一般程

8、序l1、进出口人在贸易合同中，规定使用信用证支付方式。l2、进口人向当地银行提交开证申请书，同时交纳押金或其它保证。l3、开证行根据申请内容，向出口人（受益人）开出信用证，并寄交通知银行。l4、通知行核对印鉴或密押无误后，将信用证寄交给出口人。l5、出口人审核信用证与合同相符合后，按照信用证规定装运货物，并备齐各项信用证要求的货运单据，在信用证有效期内，寄交议付行议付。l6、议付行按照信用证条款审核单据无误后，按照汇票金额扣除利息，把货款垫付给出口人。l7、议付行将汇票和货运单据寄开证行（或其指定的付款行）索偿。l8、开证行（或其指定的付款行）核对单据无误后，付款给议付行。l9、开证行通知进口

9、人付款赎单。l开证人付款并取得货运单据后，凭此向承运人提货。受益人受益人(卖方卖方)申请人（买方）申请人（买方） 通知行通知行（议付行）（议付行）转知L/C开证行开证行开立L/C，请通知受益人买卖合同信用证示意图信用证示意图 L/C船公司交运货物B/L申请 支付货款提示B/L提货汇票、单证及借项通知交单开立汇票、交付商业单证议付信用证的作用信用证的作用担保付款担保付款融资作用融资作用便利作用便利作用信用证的实质、特点信用证的实质、特点l实质：以银行信用替代商业信用，保证买卖双实质：以银行信用替代商业信用，保证买卖双方付款或者单据不致落空方付款或者单据不致落空l特点：特点：（1）是一项独立的文件

10、，不依附于货物买卖合同）是一项独立的文件，不依附于货物买卖合同（2）信用证业务的处理以货运单据为对象，而与）信用证业务的处理以货运单据为对象，而与货物无关货物无关（3）开证银行负第一位的付款责任）开证银行负第一位的付款责任信用证下银行的审单义务信用证下银行的审单义务l单证相符、单单相符原则单证相符、单单相符原则l并不要求完完全全一致：并不要求完完全全一致： 如：关于信用证的金额、数量、单价等规定有如：关于信用证的金额、数量、单价等规定有 “约约”、 “大约大约”、 “大概大概”的字样，则相应的字样，则相应的数额可以有的数额可以有10%的增减幅度。但无此类字样的增减幅度。但无此类字样时，必须严格

11、一致。时，必须严格一致。 对货物的容差范围，可以有对货物的容差范围，可以有5%的增减幅度，但的增减幅度，但数量以包装单位或个数计数是，必须严格一致。数量以包装单位或个数计数是，必须严格一致。信用证下银行的免责信用证下银行的免责l只承担审单义务，不负责基础买卖合同的真实只承担审单义务，不负责基础买卖合同的真实性性l具体的免责事由：具体的免责事由： （1）对单据有效性的免责）对单据有效性的免责 （2）对文电传递的免责条款）对文电传递的免责条款 （3）不可抗力）不可抗力 （4）对被指示方的行为免责条款）对被指示方的行为免责条款信用证欺诈例外原则信用证欺诈例外原则l信用证欺诈的方式：信用证欺诈的方式：

12、l（1）开立假信用证）开立假信用证l（2）加）加“软条款软条款”l（3）伪造单据）伪造单据l（4）以保函换取与信用证相符的提单）以保函换取与信用证相符的提单“软条款软条款”l指由开证申请人要求在信用证中加列的，由其控指由开证申请人要求在信用证中加列的，由其控制信用证的生效条件和限制单据结汇效力的条款。制信用证的生效条件和限制单据结汇效力的条款。l根本特征根本特征 在于它赋予了开证申请人或开证银行单方面撤销在于它赋予了开证申请人或开证银行单方面撤销付款责任的主动权。付款责任的主动权。“软条款软条款”的判断的判断（1）信用证暂不生效，何时生效由银行另行通知。）信用证暂不生效，何时生效由银行另行通知。（2）信用证规定必须由申请人或其指定的签字人）信用证规定必须由申请人或其指定的签字人验货并签署质量检验合格证书，才能付款或生效。验货并签署质量检验合格证书，才能付款或生效。（3）信用证对银行的付款、承兑行为规定了若干）信用证对银行的付款、承兑行为规定了若干前提条件，如货物清关后才支付、收到其他银行前提条件，如货物清关后才支付、收到其他银行的款项才支付等。的款项才支付等。（4）限制出口商装运）限制出口商装运,如如:货物只能待收到进