2022年银行从业资格(中级)《银行管理》考试题库及解析

1、2022年银行从业资格（中级）银行管理考试题库及解析1. 根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保 存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记 账当年计起至少保存（）年。a. 5b. 3c. 1d. 10【答案】a2. 下列关于资本补充的表述，错误的是（）oa. 通过多计提拨备方式可以增加二级资本；资料来源文得学习 网，备考银行从业资格就上文得学习网。b. 如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规 定的合格二级资本工具标准c. 补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润d. 发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、 效果明显【答案】d3

2、. 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行 业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按（ 原则进行访问授权。a. 必需知道和最小授权b. 事前审批事中监督和事后检查"c. 双人经手和"四眼d. 一事一审"和事前审批【答案】a4. 下列不属于向中央银行借款业务的是（）oa. 再贴现业务b. 中期借贷便利c. 购买国债d. 常备借贷便利【答案】c5. 根据金融资产管理公司并表监督指引（试行），下列不应当 被纳入并表监管范围的是（）oa. 资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会 或类似权力机构的多数成员b. 资产公司拥有50%以下的

3、表决权，但在该机构董事会或类似 权力机构占多数表决权c. 资产公司直接或子公司所有，或与其子公司共同拥有50%以 上表决权的机构d. 资产公司短期或阶段性持有的债转股企业【答案】d6, 风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（） 要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。a. 每半年b. 每年c. 每个监管周期d. 每季度【答案】c7. 商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。a. 基础和综合b. 定量和定性c. 经营和风险d. 法人和集团【答案】b8. 根据中国银保监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法 定程序，坚持（）的原则。a. 效率优先、兼顾公平b. 诚信合规、审慎监管c.

4、 公平、公正、公开d. 有法可依、有法必依【答案】c9. 商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）oa. 结算性负债b. 或有负债c. 借入负债d. 存款负债【答案】b10. 商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）oa. 同业拆入业务b. 资金业务c. 存款业务d. 债券业务【答案】c11. 下列不属于商业银行董事会职责的是（）oa. 制定管理人员的职业规范b. 制定资本规划，承担资本管理最终责任c. 维护存款人和其他利益相关者合法权益d. 定期评估并完善商业银行公司治理【答案】a12. 在全面风险管理中，a银行要面临的信用风险、操作风险、 市场风险等风险类型进行加总

5、，下列说法不正确的是（）oa. 选取合理可行的加总方法b. 在加总过程中不需要考虑集中度风险c. 应当建立风险加总的政策、程序d. 充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】b13. 根据银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别 风险的说法中正确的是（）。a. 国别风险应当至少划分低、中、高三个等级b. 转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人 无法对其承担的风险进行风险分散c. 间接国别风险需要纳入正式的国别风险管理程序中d. 国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等 情况引发【答案】d14. 商业银

6、行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务 关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等 因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）oa. 债务减免b. 长期挂账c. 呆账核销d. 批量转让【答案】b15. 下列关于违约概率（pd）的说法，正确的是（）oa. 借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间b. 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额c. 债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性d. 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】c16, 如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62 亿元，关注类贷款6亿元，损

7、失类贷款2亿元，那么该商业银行的不 良贷款率为（）oa. 8%b. 2%c. 20%d. 2.86%【答案】d17. 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市 场风险水平应当与其（）相匹配。a. 经济效益和股金分红b. 资产规模和盈利能力c. 市场风险管理能力和资本实力d. 网点数量和员工规模【答案】c18. 迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）oa. 社会风险b. 政治风险c. 经济风险d. 市场风险【答案】c19. 商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。a. 借款人的还款能力b. 借款人的还款记录c. 借款人的还款意愿d. 贷款项目的盈利能力【答案】a20. 由于人民币汇

8、率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）0a. 商品价格风险b, 汇率风险c股票价格风险d.利率风险【答案】b21. 根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（)oa. 5%b. 1%c. 2%d. 3%【答案】b22.银行业监管理念三管一提高是指（）。a.管法人、管风险、管内控、提高稳健性b.管运营、管风险、管内控、提高稳健性c.管股东、管风险、管内控、提高透明度d.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】d23. 相较其他风险，()的形成原因更加复杂，涉及的范围更 广，通常被视为一种多维风险。a. 操作风险b. 信用风险c. 流动性风

9、险d. 市场风险【答案】c24. 商业银行流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来()现金净流出量的比例。a. 30 天b. 90 天c. 180 天d. 1年【答案】a25. 行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（)°a. 程序公正b. 权资统一c. 程序合法d. 合理行政【答案】a26. 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（)°a.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则b

10、.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则c.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则d.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】c27. 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。a. 总收入b. 总资产c. 净利润d. 总资本【答案】a28. 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资 本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。资料来源文得学习 网，备考银行从业资格就上文得学习网。a. 3b. 4c. 1d. 2【答案】a29. 资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部 分，应

11、采用（）制定方法。a. 定性为主的b. 定量为主的c, 指令与指导相结合的d, 定性与定量相结合的【答案】d30, 商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险 集中到总行资金管理部门管理。a, 差额管理模式b. 单资金池模式c, 期限匹配模式d. 多资金池模式【答案】c31. 财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违 规行为的是（）oa. 接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托b. 将委托业务与自营业务实行分账管理c. 要求委托业务资金来源不能是信贷资金d. 不承担委托业务的风险【答案】a32. 下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。a. 低值易耗品b

12、. 自然资源c. 固定资产d. 无形资产【答案】c33. 根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租 人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。a. 15%b. 30%c. 50%d. 20%34. 下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。a. 办理汽车售后回租b. 办理汽车融资租赁c. 吸收股东1个月以上的存款d. 发放购买摩托车的贷款【答案】b35. 下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。a. 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款b. 向个人发放的消费贷款超过客户风险承受能力c. 向境内金融机构借款d. 发行理财产品【答案】c36. 商业银行进行全面风险管

13、理的基础和灵魂是（）oa. 全面风险管理架构b. 全面风险管理理念c. 全面风险管理精神d. 全面风险管理策略【答案】b37. 全面风险管理的主要措施不包括（）oa. 风险管理策略b. 风险偏好c. 风险限额d. 风险管理政策【答案】d38. 风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（a. 体现银行各个相关利益方的期望b. 与银行发展战略协调一致c. 风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则d. 保持风险偏好的相对稳定【答案】c39. 银行金融机构对风险偏好的评估至少应当（a. 半年一次b. 一年一次c. 每季度一次d. 两年一次【答案】b40. 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量

14、的 风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。a. 分散、担保、抵押、定价和缓释b, 分散、对冲、转移、规避和补偿c. 监测、对冲、转移、规避和补充d, 监测、分散、转移、规避和补偿【答案】b41. 根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人 的绩效薪酬根据年度经营考核结算，在其基本薪酬的（）倍以内确a. 5b. 3c. 8d. 4【答案】b42. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、 公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行业消 费者合法权益的条款。a. 知情权b. 自主选择权c. 财产安全权d. 公平交易权【答案】d43. 下列不属于商业银行关联方

15、的是（）a. 间接控制商业银行的法人b. 商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属c. 商业银行的主要自然人股东d. 通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】b44. 下列不属于商业银行董事会职责的是（）oa. 维护存款人和其他利益相关者合法权益b. 定期评估并完善商业银行公司治理c. 制定资本规划，承担资本管理最终责任d. 制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】d45. 根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租 人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。a. 20%b. 15%c. 30%d. 50%【答案】c46. 金融机构在与客户建立业务关系时,首先

16、需进行（）。a. 征信情况查询b. 客户身份识别c. 与司法机关全面合作d. 可疑交易的分析【答案】b47. 银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变, 下列方法中技术要求最高、最复杂的是（）0a. 差别定价法b. 基准利率加点法c. 成本加成法d. 客户盈利分析法【答案】d48. 以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是（）oa, 有利于监管机构合理配置监管资源b. 有利于监管机构识别判断商业银行的风险状况c. 有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题d. 有利于监管机构实施分类监管【答案】c49. 2015年末，a财务公司的资产总额为225000万元，其中，流 动资产为66

17、000万元（短期贷款55000万元），长期贷款130000万元， 固定资产为7000万元，负债总额为185420万元。其中，流动负债为 170000万元（活期存款165000万元），定期存款15000万元，所有者 权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元，资本公积为2500 万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不 良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）0a. 自有固定资产比例b. 存贷比例c. 不良贷款率d. 流动性比例【答案】c50. 下列商业银行的公司治理信息不要求强制披露的是（）。a. 董事会的构成及其工作情况b. 高级管理层的

18、构成及其基本情况c. 合规部门负责人变动情况d. 监事会的构成及其工作情况【答案】c51. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款是（）0a, 可疑类贷款b, 关注类贷款c, 次级类贷款d, 损失类贷款【答案】b52. 下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）oa. 客户限额b. 止损限额c. 交易限额d. 风险价值限额【答案】a53. 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向， 造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险 的成因是（）oa. 外部事件b. 人员c. 系统d. 内部流程【答案】b54. 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）oa. 商业银行签署的合同缺乏执行力b. 商业银行发展目标缺乏整体兼容性c. 商业银行缺乏实现发展目标的资源d. 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】a55. 下列表述不属于商业银行操作风险的是（）0a. 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷b. 商业银行资金交