十二五期间保业发展的机遇和挑战

1、十二五期间保险业发展的十二五期间保险业发展的机遇和挑战机遇和挑战国务院发展研究中心国务院发展研究中心金融研究所金融研究所 副研究员副研究员 田辉田辉 2011.7.27主要汇报内容主要汇报内容 一、保险大国向保险强国的跨越：宏观战略赋予一、保险大国向保险强国的跨越：宏观战略赋予的机遇与挑战的机遇与挑战二、后危机时代的保险监管：监管转型赋予的机二、后危机时代的保险监管：监管转型赋予的机遇与挑战遇与挑战三、保险服务地方社会经济发展：功能拓展下赋三、保险服务地方社会经济发展：功能拓展下赋予的机遇与挑战予的机遇与挑战四、总结四、总结 一、保险大国向保险强国的跨越：宏一、保险大国向保险强国的跨越：宏观战

2、略赋予的机遇与挑战观战略赋予的机遇与挑战表：表：2010年我国保险市场相关数据及世界排名年我国保险市场相关数据及世界排名项目项目数值数值世界排名世界排名gdpgdp（亿美元）（亿美元）56480564802 2人均国民总收入（美元人均国民总收入（美元-2009年）年）36503650125125保费收入（亿美元）保费收入（亿美元）214621466 6其中：寿险保费（亿美元）其中：寿险保费（亿美元）143014305 5 非寿险保费（亿美元）非寿险保费（亿美元）7167167 7保险密度保险密度-人均保费（美元）人均保费（美元）158.4158.46161保险深度保险深度-保费收入占保费收入占

3、gdp比重比重3.8%3.8%3939一、保险大国向保险强国的跨越：宏一、保险大国向保险强国的跨越：宏观战略赋予的机遇与挑战观战略赋予的机遇与挑战l12-5起点：是经济大国，但还不是经起点：是经济大国，但还不是经济强国；是保险大国，但还不是保险济强国；是保险大国，但还不是保险强国强国l具体特征：发展中，转轨，非中心货具体特征：发展中，转轨，非中心货币币l未来由经济大国向经济强国的跨越；未来由经济大国向经济强国的跨越；由保险大国向保险强国的跨越由保险大国向保险强国的跨越一、保险大国向保险强国的跨越：宏一、保险大国向保险强国的跨越：宏观战略赋予的机遇与挑战观战略赋予的机遇与挑战l保险业的机遇：伴随

4、各类宏观战略改革的推进，保险业的机遇：伴随各类宏观战略改革的推进，将会出现很多宏观政策的松动将会出现很多宏观政策的松动l保险业的挑战：风险管理、人才储备、监管及保险业的挑战：风险管理、人才储备、监管及时调整等方面时调整等方面l案例：人民币海外投资私募股权基金；私募债案例：人民币海外投资私募股权基金；私募债券券二、后危机时代的保险监管：监管转二、后危机时代的保险监管：监管转型赋予的机遇与挑战型赋予的机遇与挑战l此次国际金融危机并没有对保险业经营此次国际金融危机并没有对保险业经营模式产生太大的直接触动模式产生太大的直接触动l但金融危机的影响主要体现在监管环境但金融危机的影响主要体现在监管环境的改变

5、上的改变上l新的监管名词大量涌现：系统性风险，新的监管名词大量涌现：系统性风险，宏观审慎监管，逆周期监管，等等宏观审慎监管，逆周期监管，等等二、后危机时代的保险监管：监管转二、后危机时代的保险监管：监管转型赋予的机遇与挑战型赋予的机遇与挑战l监管转型的大致方向：一方面越发强调风险监管转型的大致方向：一方面越发强调风险控制与偿付能力监管，更趋审慎；另一方面控制与偿付能力监管，更趋审慎；另一方面也会更加注重监管的差异化和精细化。也会更加注重监管的差异化和精细化。l监管的审慎化转型并不等同于监管链条的收监管的审慎化转型并不等同于监管链条的收紧，也不必然意味着在保险市场还未完全壮紧，也不必然意味着在保

6、险市场还未完全壮大之前就要带上脚镣跳舞。大之前就要带上脚镣跳舞。二、后危机时代的保险监管：监管转二、后危机时代的保险监管：监管转型赋予的机遇与挑战型赋予的机遇与挑战l保险业的机遇：在监管转型推动下，保险企业保险业的机遇：在监管转型推动下，保险企业将迎来经营模式的转型，差异化、精细化的监将迎来经营模式的转型，差异化、精细化的监管势必推动差异化、精细化的保险经营。管势必推动差异化、精细化的保险经营。l保险业的挑战：如何将监管的外在压力有效转保险业的挑战：如何将监管的外在压力有效转化为内在的动力，并在压力下的竞争中获胜。化为内在的动力，并在压力下的竞争中获胜。l案例：偿付能力监管；资本补充渠道；社会

7、融案例：偿付能力监管；资本补充渠道；社会融资总量资总量 三、保险服务地方社会经济发展：功三、保险服务地方社会经济发展：功能拓展下赋予的机遇与挑战能拓展下赋予的机遇与挑战l近年来，保险业与地方政府保持了密切近年来，保险业与地方政府保持了密切的合作关系，在地方社会经济发展中的的合作关系，在地方社会经济发展中的作用越来越大，存在感越来越强。作用越来越大，存在感越来越强。l未来保险业服务地方社会经济发展的这未来保险业服务地方社会经济发展的这股力量只有更加强化。股力量只有更加强化。三、保险服务地方社会经济发展：功三、保险服务地方社会经济发展：功能拓展下赋予的机遇与挑战能拓展下赋予的机遇与挑战l保险业保险

8、业的机遇：在实践中不断拓展社会的机遇：在实践中不断拓展社会管理功能、融资功能、经济补偿功能管理功能、融资功能、经济补偿功能l保险业的挑战：如何正确处理与地方政保险业的挑战：如何正确处理与地方政府的关系府的关系l案例：新医改中的案例：新医改中的“湛江模式湛江模式”，中关，中关村信用保险及贸易融资试点村信用保险及贸易融资试点四、总结四、总结l只讨论了三个重要情境，没有穷尽，还有经只讨论了三个重要情境，没有穷尽，还有经济的持续增长、分配体系的改革（社保体系、济的持续增长、分配体系的改革（社保体系、税收体系等）、城镇化、人口老龄化、国家税收体系等）、城镇化、人口老龄化、国家自然灾害风险管理体系的变革等等