东至县中信担保有限责任公司担保业务操作规程doc-东至县

1、东至县中信担保有限责任公司担保业务操作规程 doc- 东至县第一章 总 那么第一条 为保证担保业务的标准化、制度化和程序化，防范和操纵担保风险，制定本规程。第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、老实信用和合理分担风险的原那么。第二章 担保业务程序第三条 担保业务程序如下：一企业申请：企业填写?担保申报书?提供担保申请材料；二担保受理：填写?担保工程受理登记表?；三担保工程初审：确定第一和第二调查人、初审差不多内容、实地调查、出示调查报告；四担保工程评审：业务部门进行?差不多风险度测评?提出测评建议、落实反担保措施后大额 担保贷款须经评审委员会审议通过填写?担保贷款申请审批表?

2、；五签订合同：签发?同意担保通知函?、审核和签订借款、担保、反担保合同、填写?担保 费认缴单?；六抵押登记：预备登记资料、办理他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章；七发放贷款：联系发放贷款、复印借款借据；八担保收费：以?担保费认缴单?收取担保费；九保后治理：重点检查出示检查报告、?担保到期通知函?、担保工程展期逾期报告、业务 档案治理；十 代偿和追偿：代偿和追偿方案、提起法律诉讼；十一 担保终结：还贷收据复印件、退还抵押、代管原件、 ?免除担保责任确认表?、注销抵 质押登 记；第三章 担保申请和受理第四条 企业申请担保需填写?担保申报书?，提供以下材料，并对材料的真实性负责一借款人担保申请人

3、应提供的材料：1. 法人营业执照年检及法人代码证； 2. 法人代表证明书； 3. 法人代表授权书；4. 法人代表及托付代理人身份证； 5. 注册资本验资报告； 6.；资信证明 .；7. 公司章程及公司合 同； 8. 申请借款和担保的董事会决议； 9. 当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具 的审计报告。报表要紧包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 10. 与借款用途有关的资料： 购销协议、合作协议等； 11. 工程可行性报告及主管部门批件及其他有关材料。二反担保第三人应提供的材料：1. 法人营业执照年检及法人代码证； 2. 法人代表证明书； 3. 法人代表授权书；4. 法人代表及

4、托付代理人身份证； 5. 注册资本验资报告； 6. 资信证明； 7. 公司章程；8. 当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表要紧包括：资产负债 表、损益表、现金流量表等； 9. 要紧存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐 龄分析表和或有负债情形表及其他有关材料。三反担保方式为抵押或质押应提供的材料1. 抵质押物清单； 2. 抵质押物权力凭证； 3. 抵质押物评估资料； 4. 保险单； 5. 董事会同意抵押质押的决议； 6. 抵质押物为共有， 提供全体共有人同意抵押的声明； 7. 抵质 押物为国有企业，提供主管部门及国有资产治理部门同意抵押或质押的证明；

5、8. 其他有关材料。四考前须知1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2. 提供的材料复印件要加盖公章；3. 法人代表授权托付需法人代表亲笔签字授权；4. 公司受理人可按照担保工程和企业的实际情形进行删选和添加。第五条 公司担保业务部负责担保工程受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件， 提出受理意见。对符合条件的担保工程正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记?担保工程受理登记 表 ?、?担保申请人材料清单?、?反担保人材料清单?及按材料清单提供的材料作为?担保申请书? 的附件，经公司担保受理人和担保工程负责人审核签字后归档。第六条 担保受理条件一具备企业法人资格并已通过年

6、检； 二 依法经营，经营范畴符合国家政策； 三具有归还借款 的能力，并能提供反担保措施； 四 对单个企业担保金额不超过我公司实收资本的 10%；五 申请担保额不超过该企业有效净资产的 70%；六 该企业资产负债率不超过 70%第四章 担保工程初审和实地调查第七条 公司担保业务部按照人员和业务量的实际情形， 确定第一调查人和第二调查人。 第一调查人 为工程负责人，负要紧调查责任，第二调查人协办。第八条 担保工程初审要紧是通过资料审核和实地调查， 猎取担保工程企业及反担保人真实全面的信 息，通过综合分析、比拟、评判，形成综合性的评定和结论即?担保实地调查报告?。第九条 资料审核是担保工程初审的开始

7、时期， 是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、 整理 和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和 担保工程有关的治理部门、金融部门、财税部门、供给商、用户等处猎取。对上述资料、信息审核过程 中需要进一步明确、补充、核实之处以及觉察的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点一 按"清单 "要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一 致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；二 有关各文件的有关内容要核对一致， 逻辑关系要正确， 通过对企业成立

8、批文、 合同、章程、董事会决议、 验资报告、 立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人担保申请人和反担保 人是否具备资格、合法合规； 三 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保存意见 报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 四 对反担保人提供的文件资料的审核与 以上三项差不多相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合?担保法?和有关法律法规如 房地产、土地等及有关抵押登记治理方法的规定，抵质押物的权属权力凭证是否明晰。第十一条 担保工程初审过程中， 部门负责人、 工程负责人与协办人应到借款人和反担保人及有关部 门进行实地调查，实地调

9、查至少要进行一次。公司负责人按照具体情形参与调查。第十二条 实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，按?实地调查实施细那么?要求进行，保证 调查的质量和效率，第十三条 在核实资料和实地调查的根底上， 对差不多猎取的信息进行综合判定、 分析、比拟和评判，进行?差不多风险度测评?第十四条 初审终止，担保工程负责人向担保业务部负责人提交?担保实地调查报告?、 ?差不多风 险度测评?，进行审查。第十五条 担保业务部负责人审查终止，填写?担保贷款申请审批表?并签署意见。第十六条 初审、审查工作自正式受理开始，一样应在 10 个工作日内完成。第五章 担保工程评审与决策第十七条 担保工程评审包括两个环节，

10、即部门评审和评审委员会评审。第十八条 担保业务部进行初评，提出评审意见，将企业提交的各项资料和?担保实地调查报告?、 ?差不多风险度测评? 、?担保贷款申请审批表? 提交公司负责人对上述资料进行复审， 签署意见报批。第十九条 对 100 万元含 100万元大额担保贷款工程，由公司负责人进行复审签署意见，提交评 审委员会评审，审议通过后报批。第二十条 评审委员会成员由发计委、中小企业局、监察局、财政局、审计局及有关部门人员组成， 主任委员由分管局长担任。评审委员会日常工作由担保业务部负责。第二十一条 评审委员会审议程序必须按?担保贷款评审委员会暂行方法?履行。第二十二条 担保贷款审批权限： 50

11、 万元以下担保贷款，由公司负责人进行复审报分管局长同意后 审批； 50万元至 100 万元不含 100万元担保贷款，由公司负责人进行复审签署意见报分管局长， 由分管局长请示局长、分管县长同意后审批； 100 万元以上担保贷款，由评审委员会评审形成决议后， 报分管县长审批。第二十三条 对部门评审、评审委员会评审被否决的担保工程，公司只能做 "不同意担保 " 或"进行复 议"的决定，而不能做 "同意担保 "的决定。第二十四条 评审委员会会议由评委会指定专人记录，会议形成的文书、资料归档保管第二十五条 在?担保贷款评审委员会暂行方法? 规定

12、的范畴内， 对否决的担保工程可进行一次复议。第六章 担保合同的签订第二十六条 担保工程正式批准后，由担保业务部发函通知企业办理担保手续，通知包括以下内容： 公司同意担保的决定、 缴纳担保费用的金额、 付款期限和方式、 办理担保手续应备资料和其他预备工作。 发函前担保工程责任人要确认贷款银行的承贷情形。第二十七条 担保业务部安排专人经办担保合同签约手续。签约程序如下：一 预备或拟定空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须预备的法 律文书；二由担保部、综合部、法律顾咨询、审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与 对方当事人协商、谈判，将修改意见报总经理审定；三确定本

13、公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项： 1与贷款人签订的?保证合同?中的 "其他约定 "要注明 "候本合同的保证人与借 款人办妥抵押登记手续后， 保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后， 才能向借 款人放款 "， 2与抵质押人签订的 ?反担保抵质押合同?一样情形下，抵质押期限要 长于借款期限 6 个月，保险期限要长于借款期限 3 个月，投保总值不得低于抵质押物总值，保单要 注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；四对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第二项相同；五涉及到股东代表、法人代

14、表、董事会成员、共有人、反担保人自然人等签字盖章的情形， 当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；六企业签署?担保费认缴单?，一式二份，其中一份交公司财务部门；七法人代表、公司签章第二十八条 办理完签约手续的担保工程资料移交综合部统一治理。第七章 反担保措施第二十九条 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证 金、企业的保证反担保等，公司按照企业和担保工程的实际情形，采纳一种或几种保证措施。公司原那么 上不同意保证反担保。第三十条 企业提供抵押物、质押物的范畴，按?担保法?的规定执行，并按有关规定办理抵质 押登记手续。第三十一条 担保工程负责人负

15、责预备抵质押登记资料和办理抵质押登记手续。抵质押 登记资料包括 :主合同、保证合同、抵质押合同、抵质押登记部门要求提供的其他资料等。办 理完抵质押登记手续后，应取得抵质押登记部门发放的?他项权力证书?或经抵质押登记 部门签章的?抵质押登记表?等证明文件。第三十二条 用不动产抵押，抵押率按净值运算不高于 70%；动产抵押率按净值运算不高于 50%；股权、债券等权益质押，质押率分不按投资额、债券面值运算不高于60%。第三十三条 采纳保证反担保措施的企业，必须满足以下条件： 一 必须具备?担保法?规定的担 保资格； 二 资产负债率不超过 70%；三 连续 2 年盈利； 四 企业资信和经济实力要优于借

16、款企 业； 五 企业在承保期必须参加保险。第三十四条 办妥抵质押登记手续后，通知承贷银行为企业放款、企业缴纳担保费，经办人复印 一份银行借款借据存档。第八章 担保收费第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并按照具体情形确定优待费率。第三十六条 公司担保费率月率按担保额1%0标准收取。第三十七条 担保费原那么上应在借款合同生效之日一次性收取。 担保额度超过 100 万元，同时担保时刻超过二年的能够分年度收费。假设逾期支付，按日万分之五加收滞纳金第三十八条 企业在签署?担保费认缴单?时，要让企业确认担保费率和担保费金额。担保费由担保 业务部负责运算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门

17、收到款项并在?担保费认缴单? 上签字后，将?担保费认缴单?退担保业务部存档。第九章 担保工程治理第三十九条 担保工程后期治理保后治理 ,是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的治理， 包括担保工程检查、展期工程和逾期工程及撤保工程的处理等。第四十条 担保工程的检查由担保业务部负责。检查前要制定检查打算，报总经理审批。 保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是按照企业的实际情形，如担保金额、担保期限、反担保措 施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是借款封闭治理的工程、 认为风险较大的工程及其他需专门关注的工程进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后， 检查人员须附检

18、查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档。第四十一条 保后检查的内容： 一 债务人是否按借款合同规定支付利息； 二 债务人一辈子产经 营和财务状况； 三 反担保措施中是否发生了新的不利因素； 四 风险计量和总结； 五 其他须讲明 的情形。第四十二条 检查人员在检查中觉察企业存在较大咨询题， 须当日向部门负责人口头报告， 部门应在 2 日内将存在咨询题和处理意见书面报告总经理。 对觉察的重大咨询题， 部门负责人应赶忙报告总经理， 总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的计谋及措施。第四十三条 对所有担保工程，在担保到期日之前 30 日，由担保业

19、务部填制?担保到期通知函?， 通知工程承当企业。第四十四条 每月月末前，担保业务部应向总经理报告担保情形。第四十五条 需要展期的担保工程，企业须在该担保工程到期前 20 日向我公司提出担保展期书面申 请。担保业务部负责调查担保展期的缘故，提出处理意见，填写?担保工程展期逾期报告表?，报总经理审批。对展期工程的担保须按照新工程的担保程序办理第四十六条 对逾期的担保工程，担保业务部负责调查担保展期的缘故，提出处理意见，填写?担保 工程展期逾期报告表?，报总经理审批。对展期工程的担保须按照新工程的担保程序办理。对逾期 担保工程的处理意见包括： 一 采纳更为可靠的反担保措施； 二 建议撤保。对逾期的担保工程按审 批权限办理。第四十七条 具有以下情形之一的， 公司应主动撤保： 一担保贷款未按担保申报时的用途使用； 二 工程承当企业提供虚假资料或具欺诈行为； 三公司认为工程承当企业显现重大经营失误或市场、财务 状况等方面显现较大潜在风险。第四十八条 担保工程撤保由业务部写出检查报告，提出意见，填写?担保工程撤保处理表?， 按审批权限办理。第四十九条 差不多终止的担保工程， 应及时办理工程终结手续。担保贷款到期后，担保业务部负责 核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件