2012年银行从业资格考试个人理财第八章预测试题Word版

1、2012年银行从业资格考试个人理财第八章预测试题 第八章 个人理财业务的合规性管理本章预测试题一、单项选择题1 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。A商业银行需要B理财人员意向C理财合同约定D客户投资目标2 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。A每季度B每半年C每年D2年3 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。A每月B每季度C每半年D每年4 商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询

2、或要求商业银行向其提供上述信息。A月度B季度C半年度D年度5 外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会D中国银行业协会6 ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B城市商业银行C农村商业银行D外资独资银行7 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于( )的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A本季度B下一季度C上半年D下半年8 商业银

3、行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报送中国银行业监督管理委员会。A1月底B2月底C3月底D一季度9 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A保证收益型理财计划B非保本浮动收益理财计划C货币型理财计划D保本固定收益理财计划10商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括

4、( )。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额11商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。A期限错配限额B止损限额C期权限额D风险价值限额12银监会通过实行( )，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A审批制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D等级制和报告制13商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A5日B10日C15日D20日14下列选项中，( )不属于银行业从业人员应

5、遵守的准则内容。A公平竞争B诚实守信C客户至上D专业胜任15银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守中国银行业从业人员职业操守。A社会公众B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D以上选项全部正确16 守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上选项都应遵守17银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。A诚实信用B守法合规C勤勉尽职D岗位职责18银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。A熟知向客户推荐的产品特性B熟知产品设计过程C熟知产品的收益和风

6、险D熟知业务处理流程19银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为( )。A体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的D行为不当，除非经过内部职责调整20银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B与本机构同事谈论客户的隐私C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构21银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的

7、原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间 的关系。A客户自愿B银行利润最大化C客户利益至上D礼貌服务22在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。A所在金融机构管理层B银行业协会C中国银行业监督管理机构D利益冲突当事方23按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是( )。A未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料C从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自

8、带离或复印涉密资料D未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流24对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。A通报同业B经济处罚C批评教育D所在机构惩戒25下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。A商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况， 替客户选择合适的投资产品C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客

9、户和不当销售D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍 材料26对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是( )。A在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监 会批准B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估27信誉良好、近( )内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准 的个人理财业务。A半年B1年C2年D3年28商业银行应根据有关规定建立健

10、全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。A10小时B20小时C30小时D40小时29根据商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在 ( )以上。A1万元B3万元C5万元D10万元2、 多项选择题1 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。A审慎性原则B流动性原则C客户最大利益原则D建立风险管理体系原则E建立内部控制制度原则2 个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括( )。A个人理财业务的分析、审核、报告制度B内部监督和独立审核制度C资产分开管理制度D审批和

11、报告制度E充分授权制度3 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D一般产品销售和服务的业务人员E其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员4 商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括( )。A建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度C建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度D具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

12、统和后台保障能力E商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用5 关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是( )。A应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题E在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响6 针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在( )等方面。A设立理财产品的内部监督部

13、门和审计部门B合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额C进行综合理财服务和理财计划的风险提示D建立销售任何理财产品的分级审核批准制度E采用多重指标管理市场风险限额7 商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是( )。A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上D非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上E其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额8 商业银行理财产

14、品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。A新产品的定义、性质与特征B目标客户及销售方式C主要风险与测算和控制方法D会计核算与财务管理方法E新产品的介绍宣传材料9 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E银监会规定的其他审慎性条件10商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有

15、( )等。A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C相关风险监测与控制情况D当期理财产品的收益分配和终止情况E涉及的法律诉讼情况11 商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行监督管理法和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控

16、措施，造成银行重大损失的C泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的12商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，由银行监督管理机构依据中华人民共和国银行监督管理法的规定实施处罚。A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D挪用单独管理的客户资产的E未按规定进行风险解释和信息披露的13商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有

17、关法律法规或者合同的约定承担责任。A商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E商业银行未按规定进行客户评估的14下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是( )。A在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理B商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理

18、体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权E商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权15商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险。A法律风险B操作风险C声誉风险D信用风险E流动性风险16针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在( )等方面。A建立内部监督审核机制B根据客户特点进行分层C健全个人理财业务人员管理制度D了解产品和客户并合理销售E进行明确的风险揭示17按照规定

19、，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。A保证固定收益性理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益性理财计划D非保本浮动收益理财计划E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品18商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括( )。A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等B遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所认识和理解D具备相应的学历水平和工作经验E具备相关监管部门要求的行业资格19理财产品的销售管理的内容包括( )。A商业银行应先调查客户的财产

20、状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形20银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受( )的监督。A国家司法机关B银行业协会C银行业监管机构D新闻媒体E社会公众21下列(

21、 )明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。A从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核3、 判断题1 商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。 ( )2 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存

22、款进行搭配销售。 ( )3 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。 ( )4 商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。 ( )5 报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。 ( )6 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。 ( )7 中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。 ( )8 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务

23、活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。 ( )9 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 ( )10对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” ( )11在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。 ( )12外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。 ( )13商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客

24、户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。 ( )14商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。 ( )参考答案及解析一、单项选择题1 C解析商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。2 C解析商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。3 A解析商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。4 B解析根据商业银行个人理财业

25、务管理暂行办法第29条规定可知，B选项正确。5 C解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第50条规定可知，C选项正确。6 A解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第50条规定可知，A选项正确。7 B解析商业银行个人理财业务管理暂行办法第57条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。8 B解析商业银行个人理财业务管理暂行办法第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报中国银行业监督管理委员会。9 A解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第50条规定可知，A选项正确。10D 解析商业银行个

26、人理财业务风险管理指引中，关于综合理财产品(计划)市场风险控制方法的规定可知，D选项正确。11A解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。12A解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。13B解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第52条规定，B选项正确。14C 解析根据中国银行业从业人员职业操守可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。15D解析根据中国银

27、行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。16D解析根据中国银行业从业人员职业操守第5条可知，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。17C 解析根据中国银行业从业人员职业操守第7条可知，C选项正确。18B解析根据中国银行业从业人员职业操守第10条可知，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。产品设计过程不属于此。19D解析根据中国银行业从业人员职业操守第12条可知，除非经内部职责调整或经过适当批准，不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代

28、为履行。20A解析根据中国银行业从业人员职业操守第13条可知，A选项正确。21C解析根据中国银行业从业人员职业操守第14条可知，C选项正确。22A 解析根据中国银行业从业人员职业操守第14条可知，A选项正确。23D解析根据中国银行业从业人员职业操守第42条可知，D选项内容错误。24A 解析根据中国银行业从业人员职业操守第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。25B解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由

29、客户自主选择。26A解析在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准。27C解析商业银行个人理财业务管理暂行办法第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。28B解析(1)商业银行个人理财业务管理暂行办法第20条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。(2)商业银行个人理财业务管理暂行办法是各个银行开展个人理财业务必须遵守的法律法规，是考试考核的重点内容，考生需要加强对这部分内容的学习和记忆。29

30、C解析(1)根据商业银行个人理财业务风险管理指引关于综合理财产品(计划)的销售管理规定可知，保证收益理财产品(计划)的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。(2)商业银行综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财产品(计划)的销售起点。2、 多项选择题1 ADE解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定可知，ADE正确。2 ABCE解析个人理财业务要求建立的内部控制制度包括五个方面：个人理财业务的分析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录制度及充分授权制度。D选项不符合题意。3 ACE 解析个人理财业务

31、人员不包括普通的销售和服务的业务人员，是专业从事理财业务的人员。4 ABCD解析商业银行开展个人理财业务的必须具备的基本条件中，关于理财资金的使用和核算管理的要求是理财资金应按照理财合同约定管理和使用。5 ABCE解析根据商业银行个人理财业务风险管理指引第20条可知，D选项错误。6 ABCDE解析略7 BE解析根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000芙元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。8 ABCD解析新产品的介绍宣传材料属于销售管理范围内。9 ABCE解析根

32、据商业银行个人理财业务管理暂行办法第48条规定，商业银行开展个人理财业务需信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。10ABCDE 解析略11ABCD解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第61条可知，E选项错误。依法追究刑事责任的包括“挪用单独管理的客户资产”。12ABCE解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。13BCD解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第65条规定，AE选项错误。14ABCD解析根据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误。15ABC解析个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。16ABCDE解析略17ABE解析商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展具有保证收益性质的投资产品，需要向中国银行