银行供应链金融产品的细分与组合

1、银行供应链金融产品的细分与组合银行供给链金融产品的细分与组合利差是商业银行的传统收入来源，但伴随国内新生力气银行的不断涌现和外资银行的植入，传统方式的竞争愈发剧烈，这项收入来源正在不断缩小。客观上要求银行业必需从根本上转变传统的观看视野、思维脉络、信贷文化和进展战略，以供给链金融效劳供给商的角色来实现经营形式的创新和进展的可持续。近几年来，以深进展为代表的商业银行在供给链金融业务领域进展颇为迅猛，受供给链上下游环境的制约和客户融资需求的导向，各银行金融机构通过存货、应收账款、预付账款三个层面的各种细分产品为供给链节点的客户企业供应融资效劳，实现了多方共赢。一、存货融资业务产品1.特定化库存形式

2、特定化库存形式即为静态质押授信，它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务，是动产及货权抵质押授信业务最根底产品。该种产品有如下特点：第一，目的客户为除了存货以外没有其他更合适的抵质押物的客户，多为贸易型组织；其次，保证金派生效应最为明显，不允许“以货易货，赎货后所释放的授信敞口可重复用法；第三，3pl受托对借款人供应抵质押商品的监管。2.核定库存形式核定库存形式即为动态质押授信，它是特定化库存形式静态质押授信的延长产品，概念表述大致一样，最大的不同是该种形式为客户抵质押的商品价值设定最低限额，并允许以货易货。除此之外该种产品还有三个特点：第一，目的客户为存货进出常见的生产型企业

3、；其次，无须必定启动保证金赎货流程，盘活存货效应明显；第三，最低限额下的以货易货可由3pl进展操作，融资中间业务本钱较小。3.标准仓单质押授信标准仓单质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务。标准仓单是特指大商所、郑商所或上期所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。该种产品有如下特点：第一，目的客户为拟通过期货交易市场进展选购或销售，以及拟通过套期保值、躲避风险的客户；其次，相较动产质押而言，以期货交易市场为运作平台，质押授信手续简便、本钱较低；第三，标准仓单流淌性强，违约风险的处置相对简单。5.

4、释放仓单4.一般仓单质押授信一般仓单质押授信是指客户供应由仓库或其他3pl供应的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出质背书，银行供应融资的一种存货类质押授信产品。该种产品有如下特点：第一，引入的物流公司或者3pl 必需具有较高的资质，方能匹配仓单作为有价证券被出具的权威性；其次，被质押的仓单必需具有可流通性、文义性和独立价值性。二、预付款类产品 1. 先票/款后货授信先票/款后货是存货融资的进一步进展，它是指客户向银行交纳肯定比例保证金的前提下获得银行授信，向上游企业支付全额货款，卖方按商定发货，货物到达后成为抵质押物，作为客户获得银行授信的担保。该种产品有如下特点：第一，为融资客户节省了

5、珍贵的交易时间，通过较大批量的选购避开了涨价风险的同时获得不菲的商业折扣；其次，利用供给链延长进一步开发了上游核心企业业务资源，增加利润点。6.释放仓单担保提货即保兑仓融资产品，它是先票/款后货产品的变种，与前述业务不同的是在客户交纳肯定保证金获得银行授信全额货款的前提下，上游出具全额提单作为抵质押物，客户需分次向银行交纳提货保证金以获得货物，因此该种方式又被形象的称为“卖方担保买方信贷形式。该种产品有如下特点：第一，类似于供给商管理库存，省去了客户一局部仓储本钱；其次，将卖方和物流监管合二为一，简化银行风险掌握维度；第三，极大程度缓解上游资金瓶颈、锁定客户淡季选购的优待价格。该种产品有如下特

6、点：第一，客户无需其他抵、质押物或保证担保，实现减免保证金开证；其次，利用少量保证金扩大选购规模，获得杠杆收益的同时享受较高选购折扣，第三，力求货权掌握与开证业务未满足传统要求的风险相抵，创新了国际贸易的结算方式。4国内信誉证国内信誉证即信誉证是指开证银行按照申请人购货方的申请向受益人销货方开出的有肯定金额、在肯定期限内凭信誉证规定的单据支付款项的书面承诺。该种产品有如下特点：第一，用银行信誉弥补了商业信誉的缺乏，使交易双方的互信程度增加；其次，相比先票后货及保兑仓躲避了卖方信誉风险，同时增加了银行的中间业务收入；第三，相比承兑汇票的金额限制，交易更富有弹性。三、应收账款融资1.国内保理国内保

7、理是指银行受让国内客户卖方因向另一同在国内的买方销售商品或供应效劳所形成的应收账款，在此根底上为卖方供应应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和担当应收账款坏账风险等一系列综合性金融效劳。假设应收账款转让行为通知买方并由买方确认那么为明保理，而未通知买方的银行受让行为那么称为暗保理。该产品有如下特点：第一，目的客户为有应收账款融资和优化报表需求的卖方；其次，通过保理业务能加速客户资金的周转，货款的快速回笼；第三，银行获得自尝性还款来源的同时，可以获得保理业务收入。2.国内保理池融资国内保理池融资即为将一个或多个国内不同买方、不同期限和金额的应收账款全部转让给银行，银行依据累积的应收账款“

8、池余额赐予肯定比例的融资，为客户供应可跨越单笔账款期限、形式敏捷多样的融资支持。该产品有如下特点：第一，银行向买方一次性地发出转让通知，充分发掘了零散应收账款的融资成效；其次，锁定了销售货款的回笼，获得最大化的结算存款积淀。3.票据池融资票据池融资是指银行为客户供应的票据托管、票据池质押授信、票据池买断授信等一揽子结算、融资效劳，分为票据质押授信和票据买断授信。该产品有如下特点：第一，目的客户为票据流转量大的企业，尤其在供给链上处于原料以进口为主，但销售以国内市场为主的企业。其次，通过票据的代保管效劳，有助于银行吸引票据到期后衍生的存款沉淀。4.出口应收账款池融资出口应收账款池融资是指通过受让

9、国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收账款，并在受让的应收账款可以保持稳定余额的状况下，结合出口商主体资质、经营状况、抗风险力量和应收账款质量等因素，以应收账款的回款为风险保障措施，依据应收账款的余额，向出口商供应肯定比例融资的短期出口融资业务。该产品有如下特点：第一可以盘活卖方应收账款，持续改善企业经营现金流，加速资金周转；其次，肯定程度上躲避汇率风险，提早锁定出口收益；三是无须其他担保或抵押，仅凭应收账款转让获得银行贷款。5.出口信誉险项下授信出口信誉险项下授信是指已投保出口信誉风险的客户将赔款权益转让给银行后，银行向其供应短期融资，在发生保险范围内的损失时，保险公司理赔后应付给

10、客户的赔款，挺直全额支付给融资银行的业务。该产品有如下特点：第一，目的客户为出口至高风险地区或向不理解的进口商出口交易的状况下购置了相关保险的客户；其次填补了在出口发货和收汇期之间的现金流断层；对银行而言在肯定程度上躲避了进口商的信誉、收汇及贷款损失风险。参考书籍及网址1.http:/.doczj/doc/9da43d71192e45361066f5d2.html /wiki/%e6%a0%87%e5%87%86%e4%bb%93%e5%8d% 952.http:/.doczj/doc/9da43d71192e45361066f5d2.html /donews/article/1/111377.html3.http:/.doczj/doc/9da43d71192e45361066f5d2.html /lawyer/lawyer/shownews.asp?id=790&lawyer=wangpu4.http:/.doczj/doc/9da43d71192e45361066f5d2.html /website/page/66696c6573/77636d73/534442/6272616e6368 /64616c69616