银行信贷业务知识复习题

1、i信贷管理业务知识复习题一、填空题1. 贷款担保是银行贷款效力的一种补充，是银彳还款来源。答案：第二。2. 银行不能因为拥有贷款担保而放松甚至放弃对借款人信用状况的审核、分析、评价和贷后动态管理，不应以贷款担保取代借款人的自身信用，更不应以是 否提供贷款担保作决策的主要依据。答案：授信3. 贷款质物必须是属于法律、法规允许质押的财产 。答案：权利4. 贷款保证是由保证人以自身的财产提供的一种可选择的还款来源并且只有当保证人 代替借款人偿还贷款，贷款的保证才是可靠的。答案：能力、意愿5. 商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：、和。答案：普通准备金、专项准备金、特别准备金；6. 银监会提出的风

2、险管理长效机制的监管思路是、禾口。答案：准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足。7. 审慎经营规则，包括、一、资产流动性等内容。答案：风险管理，内部控制，资本充足率，资产质量，损失准备金，风险集 中，关联交易。8. 巴寨尔协议规定，银行业金融机构资本充足率不得彳氐_，核心资本充足率不得低。答案：>8% >4%答案：核心资本，附属资本9. 关联方包括关 、或答案：自然人、法人，其他组织。为经营原则，实行自主经营、10. 商业银行以答案：安全性、流动性、效益性，自担风险、自负盈亏、自我约束。11. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循、和的原则。答案：平等、自愿、公平，诚实信用。12.

3、商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的实行，保障按期收回贷款。答案：资信，担保。13. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、等情况进行严格审查。答案：偿还能力，还款方式。14. 商业银行贷款，应当实行、的制度。答案：审贷分离、分级审批。15. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定、一、一一、一一、违约责任和双方认为需要约定的其 他事项。答案：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式。16. 商业银行不得向关系人发放向关系人发放担保贷款的条件不得优于的条件。答案：信用贷款，其他借款人同类贷款。17. 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力

4、、，质物的权属和价值以及实现、的可行性进行严格审查。答案：抵押物，抵押权、质权。18. 商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立健全本行的制度。答案：风险管理和内部控制。19. 物权法所称物权，是指权力人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包 和。答案：用益物权，担保物权。20. 质押背书确立的是一不。答案：担保关系。21. 担保法规定的质押权包扌 和。答案：动产质权，权利质权。22. 商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限度是不得超过。答案：10%23. 商业银行对集团客户授信应遵循、。答案：统一原则、适度原则、预警原则。24. 对贷款进行分类时，要以评估借款

5、人白为核心，把借款人的作为贷款的主要还款来源，贷款白作为次要还款来源。答案：还款能力，正常营业收入，担保。25. 借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人、影响还款能力的非财务因素等。答案：现金流量、财务状况。26. 商业银行对贷款进行分类时，应遵 原则，保证贷款分类的、和可靠。答案：内部控制，独立、连贯。27. 银行汇票 签发的，由其在按无条件支付给付款人或持票人的票据。答案：出票银行，见票时，实际结算金额。28. 信用卡是商业银行向社会发行的，具有 、 存取现金、等全部或部分功能的工具。答案：消费信用、转账结算、信用支付。29. 信用卡透支不准超过最高透支额，透支期限最长 天，透支部分按

6、月计收单利。答案：6030. 贷款质量风险分类的划分标准 、 、，后三类统称为贷款。答案：正常、关注、次级、可疑、损失，不良贷款。31. 依照担保法有关规定，抵押权的实现方式、和变卖。答案：折价、拍卖。32. 同一地产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的,优先受偿。答案：留置权人。33. 票据丢失后的补救措施有三种形式， 、答案：挂失止付，公示催告，普通诉讼。34. 票据保证的作用在于加强持票人白，确保票据付款义务的履行，促 。答案：票据权利，票据流通。35. 农户联保贷款是指社区居民依照本指引组 ，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承 的贷款。答案：联保小组，连带保证责任3

7、6. 农村商业银行、农村合作银行所指信贷资产包括表内各类信贷资产包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、银行卡透支、信用垫款等和表外信贷资产包括信用证、担保、贷款承诺等。答案：贴现，银行承兑汇票37. 借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数应划 类贷款。答案：次级38. 以国债、金融债券、本机构定期存单、100喲保证金作为质物的质押贷款， 当贷款本金或利息逾期未超 天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完 备、质押率低于 时，一般划为正常贷款。答案：90, 9039. 经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以。答案：不提供担保。40.

8、 小企业贷款“六项机制” 定价机制，机制，机制，机制机制禾口 机制。答案：风险，独立核算，高效的贷款审批，激励约束，专业的人员培训，违 约信息通报。41. 票据的交易价值主要取决 。答案：市场利率42. 金融风险的主要特征 、。答案：不确定性、可测性、可控性。43. 按照贷款五级分类方法，需要重组的贷款至少应划分为。答案：次级类贷款44. 借款人的还款能力出现明显问题依靠其正常的经营收入已经无法保证按期足额偿还本息的贷款应划分。答案：次级类贷款45. 贷款五级分类是按貝为标准划分的。答案：贷款风险程度46. 借款人无法足额偿还贷款本息即使执行了担保也肯定造成较大损失的贷款应划分 。答案：可疑类

9、贷款。47. 银行借贷活动应当遵。答案：平等、自愿、公平和诚实信用的原则。48. 银行分支机构开展贷款业务，必须遵循基本原则：；八 ； 。答案：依法合规，维护信誉；安全性、流动性和效益性相统一；贷前调查、 贷时审查和贷后检查；“三农”和授信客户优先；资产负债比例管理的有关规定； 审贷分离，相互制约，权限管理；按照风险收益平衡原则合理进行客户选择与定 价；重视第一还款来源而非依赖担保；实行贷款责任追究制度。49. 企业、其他经济组织、个体工商户的信用等级分为-；-；-；-；个等级。答案：AAAAA A B C五个等级。50. 农户信用等级分 ； ； ； ； 个等级。答案：白金信用户、黄金信用户、

10、一级信用户、二级信用户、三级信用户五个信用等级。51. 评定内容主 ; ; ; ; 等因素。答案：包括信用履约、偿债能力、盈利能力、客户领导者素质和发展前景等因素。52. 银行贷款业务 。答案：指银行向客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、贷款承诺、保证等资产和或有资产业务。53. 银行借贷活动应当遵原则。答案：平等、自愿、公平和诚实信用的原则。54. 银行对各分支机构的贷款业务进彳。答案：管理、指导、协调和服务，对分支机构提交的贷款业务进行限时审批、备案。55. 声誉风险的管理原则 、。答案：全员有责、动态预防、及时报告、审慎管理。56. 银行贷款按期限分 、和。答案：短期贷款、中

11、期贷款和长期贷款。57. 银行贷款按担保方式分 和贷款。答案：信用贷款和担保贷款。58. 信用贷款是扌。答案：以借款人的信誉发放的免担保贷款。59. 担保贷款分 、禾口贷款。答案：保证贷款、抵押贷款和质押贷款。60. 票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不得超 个月。答案：6个月。61. 流动性风险可以分 和。答案：融资流动性风险和市场流动性风险。62. 客户评级可米 和两种方式。答案：单户评定集中评定63. 个人授信业务的风险评彳 六个方面。答案：借款人基本情况评价；借款人资产负债状况及综合收入评价；借款项下交易的真实性、合法性评价；借款人资信状况及还款意愿评价；担保合法性评价；测评

12、整体风险状况等六个方面。64. 项目及固定资产贷款的审批实彳 原则。答案：“审贷分离、分级审批、实贷实付”的原则。65. 个人贷款的授信审批实彳 原则。答案：贷放分控、授权管理与分级审批。66. 贷款发放与支付坚 。答案：“贷放分控、实贷实付”原则。67. 贷款支付米 禾口两种方式。答案：受托支付或自主支付两种方式。68. 流动资金贷款具有以下情形之一，; ;的流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式：69. 个人贷款对出 ; ; 情形时，借款人可采用自主支付方式：70. 温室宝”贷款业务应当遵 、的原则。答案：“风险可控、依法合规、快速高效、服务三农”的原则。71. 贷后管理可通 和进行。

13、答案：现场检查和非现场分析监测、预警等方式。72. 贷后检查分 ; ; 。答案：首次跟踪检查、定期检查及不定期检查。73. 商业银行贷款五级分类原则包扌 ;。答案：风险原则；真实原则；审慎原则；灵活原则；动态管理原则。74. 贷款责任认定遵循； ; 原则：答案：风险定责与损失处罚相结合的原则；尽职免责，失职问责的原则；责任人和关系人回避的原则。75. 贷款管理责任分 、。答案：尽职、未尽职、失职、严重失职（包括违法、违规）二、单项选择题1判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的C)A、未来利润B、未来应收账款C未来现金流量D、继续融资的能力2. 商业银行法第三十九条第四款规定“，对

14、同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(B) ”。A、 5 B 、 10C 、 153. 借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款那么，贷款应至少分为(C )。A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失4判断借款人还款能力的主要依据是(A )A、借款人的现金流量B、借款人的利润水平C借款人是否是国有企业D、借款人的行业周期5.次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，可能会造成A )的损 失。A、 10%-30%B 、 30%-50%C、 50%-75%D 、 95%-100%6商业银行法第四十条中所称的关系人是指(A )A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属B政府官

15、员C公司经理D企业法人7. 最高综合授信额度是指商业银行对单一法人客户确定的能够和愿意承担的 ( B )A、贷款总量B、风险总量C资金总量D、现金总量8. 商业银行授信工作尽职指引中指出那商业银行对客户调查和对客户资 料的验证应以( C )为主。A、间接调查B、通过征信机构调查C实地调查D、问卷调查9. 下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？( B )A、商业银行可以向关联交易方发放担保贷款B商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信C商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的0%D商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交 易进行审议10. 目前商业

16、银行对申请贷款的房地产开发企业应，要求其对开发项目资本金 比例不低于。（ C ）A、 15% B、 25% C、 35% D、 45%11. 金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中由，于各种不确定 性因素的影响，使得（ D ）发生偏差，从而发生损失的可能性。A、预期利润和实际利润B、预期风险和实际风险C预期投入和实际投入D、预期收益和实际收益12. 商业银行授信决策应在（ B ）范围内进行，不得超越权限进行授信。A、上级授权B、书面授权C、公正授权D、合同协议13. 操作风险引发原因主要包括（ A ）。A、人员 B 、系统 C 、流程D市场利率流动14. 风险是（ B ）A、未来的损

17、失B 、未来结果的不确定性C未来的盈利D 、未来的期望收益15. 某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方信用作 为还款保证，此商业银行运用了下列哪些措施A ）A、风险转移B、风险规避C、风险对冲D、风险分散16. 商业银行内部控制主体是（D ）A、董事会 B、监事会 C、高级管理层D银行内部的各个部门及其人员17. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的 贷款属于（ C ）A、次级类贷款B 、可疑类贷款C损失类贷款D 、关注类贷款18. 商业银行将已贴现的尚未到期的商业票据要，求中央银行贴现以获得资金 的行为是（ C ）A、转抵押B、转贴现 C、再

18、贴现D、再贷款19. 抵押贷款（ A）不能归还本息的，银行可以按合同规定作价变卖处理抵押品A、逾期1个月B 、逾期2个月C逾期90天D 、逾期180天20. 作为贷款抵押的抵押品，其价值A ）。A、不能低于贷款数额B 、不能低于贷款数额C必须等于贷款数额D 、不能等于贷款数额21. 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循C ）的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。A、法律、法规B、独立性C客观、公正D、风险性22. 根据贷款通则规定，贷款期限是根据（ C ）确定的。A、借款人生产经营周期和银行头寸情况B借款人还款能力和保证人还款能力C借款人生产经营周期、还款能力和贷款

19、人资金供给能力D保证人的保证能力23. 个人贷款信用分析最主要的是（ B ）。A、个人品德B是否有稳定的预期收入C资产D其他债务及支出24. 贷款期限本质上是由资产转换周期决定的流，动资金的资产转换周期应由（ C ）组成。A、存货周转期B应收账款周转期C存货周转期与应收账款周转期之和D存货周转期与应付账款周转期之和25. 某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4 亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应 的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备 金为（ C ）。A 1000万B、5000万C、

20、12100万 D 15000万26. 第一还款来源是指（ B ）。A、借款人的资产变现收入B借款人的正常经营收入C借款人的担保变现收入D借款人的对外筹资27. 对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正 常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B ）贷款。A、正常B、关注C、次级 D、可疑28. 关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C ）。A、与担保人签订贷款担保合同B要借款人提出正式的书面贷款申请C明确贷后责任，避免重放轻管D将贷款资金划转到借款人账户29. 短期贷款展期期限累计不得超过（ A ）。A、原期限B、原期限的一半 C、一年30. 下

21、列（ A ）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。A、利率风险定价机制B贷款审批机制C激励约束机制D单独核算机制31. 张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据担 保法规定，办理抵押时应由（ C ）签字。A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D张某的父母32. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）。A、是否进行实物的交付 B手续的繁简C利率的高低D风险的大小33. 借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的 贷款是（ D ）。A次级类贷款B可疑类贷款C、关注类贷款D正常类贷款34. 风险管理最为核心 最为关键的阶段是（ D ）。A 风险识别B

22、风险计量 C 风险监测 D 风险控制35. 某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行 的贷款调查评估人员应当承担（ A ）。A、调查失误和评估失准的责任B承担审查失误的责任C检查失误、清收不力的责任D属于正当的职务活动，不承担责任36. 某企业2006年 9月 30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元， 流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（ C ）。A、 210%B、 100%C、 150% D、 140%37. 某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还， 在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款

23、展期最长期限是（ B ）。A 2个月B、4个月C、6个月 D、8个月38. 存款单质押贷款的比例最高不得超过（ B ）。A、 100% B、 90% C、 80% D、 70%39. 某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向 联社辖内的某信用社申请抵押贷款30 万元，按贷款通则规定该信用社信贷人 员应该（D ）。A同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款40. 对授信客户必须遵循以下哪项原则（ A ）。A、先授信，后用信 B先贷款，后授信C先用信，后授信D先贷款， 后评级三、多项选择题1反映信用风险资产风险状况的主要指标有

24、：ABCDA不良贷款率B逾期90天以上贷款与不良贷款比例C资产损失充足率D正常贷款迁徙率2. 利用不良贷款率指标判断贷款质量的指标时应，考虑的其他因素有:（ ACD） A贷款增长速度、不良贷款核销、以物抵债、贷款分类的准确性等。 B拨备水平能否覆盖所有的不良贷款C贷款损失准备充足率状况D不良贷款中次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款的结构。3. 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。此处所称关系人是指ABC ）。A、商业银行的董事B商业银行的监事C、商业银行的管理人员D商业银行董事长的老同学4. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则A

25、BCD）A平等原则B、自愿原则C公平原则D 、诚实信用原则5. 下列哪些符合资产负债比例管理的规定（ACD）A、资本充足率不得低于8%B流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于5%C、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D对同一借款人的贷款余额与商业银行的资本余额的比例不得超过0%6. 按照巴塞尔新资本协议的定义，操作风险包括如下情况ABC）A、操作不当B、系统失误C法律风险D、战略风险7. 不良债权主要包括银行持有的（ BDE ）类贷款，金融资产管理公司收购 或接受的不良金融债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债权。A、逾期B、次级C呆滞D、可疑E、损失F、呆账8. 金融企业发生的资

26、产损失，包括（ABCD）等。A、信贷资产损失B、诉讼费用C坏账损失D、投资损失E、固定资产及在建工程损失9. 关联交易情况应当包括：（ ABCDEF ）A、关联方B、交易类型C交易金额及标的D 、交易价格及定价方式E、交易收益与损失F、关联方在交易中所占权益的性质及比重10. 信用风险的表现形式（ ABC ）A、不良资产（贷款）率B单一集团（客户）客户授信集中度C全部关联度11. 商业银行风险的主要类别包括（ABCDE ）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险D流动性风险E、国家风险12. 流动性风险包括（ AC ）。A、负债流动性风险B 、流动性过剩C资产流动性风险D 、流动性不足E、利

27、率风险13. 信用是一种借贷行为，是以（ AD ）为条件的价值单方面活动。A、偿还B、交换C、盈利D、付息E、经营14. 票据贴现利率的绝对因素是ACD ）A、贴现率B、贴现费用C、贴现期D票面金额E、抵押品15. 风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的（ABCDEF等各类风险的全过程。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险E、法律风 险 F 、声誉风险 G 、道德风险16. 内控制度的要素是（ ABCDE ）A、内部环境识别B、风险的识别与评估C、内部控制措施D信息交流与 反馈 E 监督评价与纠正 F 、制度建设17. 企业信用等级评定对象的基本条件包括（ AB

28、CD ）A、具备法人资格，证照齐全，年检合格B、生产经营期1年以上 C生产经营正常，管理制度健全D、财务制度完备E、报表齐全18. 信贷资金的特征有（ABCD）。A、虚拟性B、期限性C、周转性D增值性19. 商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。A、资本金B、各项存款C、借款 D、各项贷款20. 商业银行贷款业务实现安全性的措施包括ABCD）A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化C对客户确定最高综合授信额 度D制定正确的贷款政策21. 商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容ABCD）。A、明确担保的方式B规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C确定贷款与抵（质）押品价值的比率D确定担保人的

29、资格和还款能力的评估方法与程序 22下列关于项目贷款表述正确的有（ABD ）。A、项目公司作为单独的法人实体而建立不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小B其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流C追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人 D第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分23. 对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素， 则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。A、抵押物价值下降B银行对抵押物失去控制C保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D 保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任24. 以下

30、属于信用贷款的特点的有（ACD）。A 以信用作为贷款偿还的保证 B 体现多边信用关系C 风险大，利率高D 手续简便25. 个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。A 个人品德B 个人职业C 个人的资产D 个人担保品26. 银行进行信贷分析时，通常采用（ CD ）两种方法。A 宏观经济运行分析B 行业风险分析C 非财务分析D 财务分析27. 银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。A 宏观分析 B 行业分析 C 经营分析 D 管理层分析28. 银行资产保全通常是指对不良资产进行ABCD）等一系列活动。A、清收B、盘活C管理 D、处置29. 发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的ABC

31、D） 等情况。A、资产负债B财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保30. 商业银行贷款按期限分类可分为（ AD ）。A、短期贷款B、个人贷款C公司贷款 D、中长期贷款31. 审核项目贷款，必须评估（ABC ）。A、项目贷款未来现金流预测情况B质权、抵押权以及保证和保险C贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D关联企业的资产负债、财物状况32下面（ABC）属于风险控制方法。A、风险规避B、风险分散C、风险转移 D、风险自理33.商业银行风险管理流程，主要包括以下AD ）步聚。A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告C风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制34下列（ABCD）主体可以成为借

32、款人。A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织35. 属于严重违规贷款的是（ABCD）。A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款36. 农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指 （ ABD ）。A、农业B 农村C、农民专业合作社D、农民37. 贷款发放必须符合（ABD ），支持借款人合法合规经营。A、国家方针 B法律法规C、安全性D、信贷规章制度。38. 农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。A、一次核定 B、随用随贷 C余额控制D、周转使用39. 借款企业财务报告分析的重点是：（ABCD）。A、流动性比率 B效率比率 C、财

33、务杠杆比率 D、盈利比率40. 借款企业财务报告分析的重点是：（ABCD）。A、流动性比率 B效率比率 C、财务杠杆比率 D、盈利比率41. 借款合同应约定（ABCDEA、借款本金B、借款利息C借款期限D、借款用途E、借款种类。42. 贷款三查制度是（ABC ）。A、贷前调查 B贷时审查C、贷后检查 D、贷中复查四、判断题1. 商业银行分支机构与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务 状况恶化、违反借款合同无法偿还贷款本息时，可以通过执行担保来收回贷款本 息。（“）2. 商业银行贷款五级分类范围是表内外所有信贷类资产，主要包括各项贷款 科目、各项贴现科目、或有资产负债科目中核算的资产等

34、等（。错）3. 贷款担保是由借款人或第三人提供的一般性担保。X）4. 贷款担保包括三种具体方式，即保证、抵押和质押。贷款也相应形成三种 形式，即保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（V ）5. 贷款风险分类最核心的内容就是贷款企业的财务情况。（ X ）6. 银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、 资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容（。 V ）7. 商业银行法规定：商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的 上下限，确定贷款利率。商业银行必须严格按照国家法定固定资产资产贷款利率 执行，一律不得上浮。（X ）8. 商业银行可以自主确定利率的浮动范围（

35、。 X ）9. 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权 拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。V ）10. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进 行严格审查。（V）11. 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期 限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。V）12. 经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不 提供担保。（V）13. 商业银行的资本充足率不得低于百分之八。(“)14. 授信额度不是计划信用额度，也不是分配的信用规模。V)15. 商业银行不得向关联方发放无担保贷

36、款(V)16. 商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金不低于3 5%。(V)17. 商业银行对未取得国有土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款(V)18. 对债权类资产进行追偿时，包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三 方追偿、破产清偿等方式(V)19. 商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信(X)20. 商业银行对全部关联方的授信余额最高可控制在商业银行资本净额的 60%。( X )21. 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80%。( V )22. 贷款政策必须具有完整性、充分性、及时

37、性。完整性，是要求贷款能真正 达到识别、管理和控制风险的目的。( V )23. 抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小(X)24. 按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损 失贷款。( X )25. 借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。(V)26. 贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。( V )27. 各类贷款只能展期一次。短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期 不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3 年。( X )28. 在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商 确定的利率执

38、行。( V )29. 商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。( V )30. 贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和 贷款使用情况，加强贷后管理。( V )31. 贷款人要按借款合同规定按期发放贷款贷款人不按合同约定按期发放贷 款的，应偿付违约金。（“）32. 信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况有责任把借款人和贷 款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。（V ）33. 为满足资金需求量较大的客户贷款需求信用社可采取授信、保证或联保、 抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（V

39、 ）五、简答题1、慎经营规则的内容有哪些？答：根据银行业监督管理法第二一条的规定，银行业金融机构的审慎 经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险 集中、关联交易、资产流动性等内容。2、什么是风险管理，包括哪几个要素？答：风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风 险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等各类风险的全过 程。商业银行的风险管理体系应当包括以下四个基本要素:（1）董事会和高级管 理层的有效监控；（2）完善的风险管理政策和程序;（3）有效的风险识别、计量、 监测和控制程序；（4）完善的内部控制和独立的外部审计。3、什么是内部控制？答：内部控制是银行业金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列的