保险学模拟试题

1、模拟试题A一、填空题 （每空1分，共20分） 1 人寿保险单中拟定自杀条款是为了减少被保险人的逆选择，避免怀有自杀意图的人购买人寿保险。 2 机器损坏保险中，不论机器及其附属设备新旧程度如何，保险金额均按重置价值确定。 3 农业保险按其保险对象可划分为种植业保险和养殖业保险两大类。 4 责任风险是公民或法人因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权而依法应对受害人承担的民事损害赔偿责任的可能性。 5 人寿保险是人身保险最基本的险种，其中又包括定期保险、终身寿险和两全保险三种基本险。 6 年金保险费率计算的基础是生命表中的生存概率。 7 意外事故的构成必须具备意外发生的、外来原因造成的

2、和突然发生的三个要素。 8 保险中介人包括保险经纪人、保险代理人、保险公估人和保险信用评级机构。 9 保险市场细分的主要标准有：地理区域因素、人口统计因素、心理因素和行为因素。 10 保险公司投资的资金基本上是由资本金和准备金两大部分组成。二、单项选择题 （每题1分，共10分） 1某外资企业在我国投保了涉外财产保险，并附加利润损失保险，财产的保险期限从1994年1月1日-1995年1月1日，估计企业受损后造成的营业中断期限为8个月。1994年6月30日，该企业发生火灾，于1995年6月30日生产全部恢复，则利润损失保险的保险期限、赔偿期限和实际赔偿期限应分别是(D)。A都是1年 B1年、8个月

3、、1年 C1年、8个月、6个月 D1年、8个月、8个月 2车上责任险项下承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按（A ）在赔偿限额内负责赔偿。起运地点价格 目的地点价格 出事地点价格 合同规定地点价格3甲乙两船碰撞，经港监裁决，甲船负80%的过失责任，乙船负20%的过失责任。甲船及所载货物损失200万元，乙船及所载货物损失400万元。两船都向某保险公司投保一切险，则甲船赔偿乙船、乙船自负、乙船赔偿甲船以及甲船自负的金额分别为（B）。A80万元、320万元、160万元、40万元  B320万元、80万元、40万元、160万元C40万元、160万元、320万元、80万元&#

4、160; D40万元、80万元、160万元、320万元41999年5月在加拿大蒙特利尔通过了某项文件，作为国际民航组织新的统一国际航空运输某些规则的公约。该文件是（C ）。A华沙公约B海牙议定书 C蒙特利尔公约1999 D限额为75000美元的临时协议5家庭保险单为整个家庭的每个成员提供保障，其费率计算以（A ）为基础，再按接受的额外风险进行调整。A户主的年龄 B子女的平均年龄 C整个家庭的平均年龄 D户主配偶的年龄6最适合以团体方式投保的团体保险是（C ）。A团体人寿保险 B团体年金保险 C团体意外死亡和伤残保险D团体健康保险7下列哪一项不是风险筹资措施？（C&

5、#160;）A保险 B自保 C损失管理 D再保险8比例再保险是以（A ）为基础来确定分出公司自留额和接受公司分保额的再保险方式。A保险金额 B保险利益 C重置成本 D保险合同9一般认为，安全附加取平均保额损失率的（C ）为宜。A1%-5% B5%-10% C10%-20% D20%-30%10人寿保险公司一般使用（C ）确定附加保险费，即把所有费用得出后，分别以每份保险单、每1000元保险金额和保险费表示，并确定所有费用的现值，再除以保费缴付期1元期首付年金的现值。A比例法 B固定法 C混合法 D追溯法三、多项选择题 （每题2分，共10分）1以下不属于纯粹风险的有

6、(B、C )。A自然灾害 B套期保值 C经营风险 D疏忽过失E责任诉讼 F保赔保险2以下属于我国的公众责任保险的除外责任的有(C、D、E )。A诉讼抗辩费用 B为减少赔偿责任支付的合理费用C被保险人的故意或重大过失行为 D战争  E政府的没收、征用3以下属于短期出口信用综合保险除外责任范围的有（A、B、C、D、E ）。A由货物运输保险和其他保险承保的损失 B汇率变动引起的损失C被保险人或其代表未履行合同或违反法律造成的损失D在买方违反合同情况下，被保险人仍向其出口货物而发生的损失E因买方没有遵守所在国法律而未得到进口许可证4个人年金保险中的退休年金具有（

7、A、B、C、D、E ）等特点。A限期缴费 B终身年金保险 C年金开始给付日期允许提前或推迟 D积累期内可以终止保险合同 E年金受领者有权选择年金给付方式5人身意外伤害险有时归类于非寿险，是因为其在（A、C、D ）等方面与财产险有相似之处。A保险期限 B保险金额的确定 C保险费率的计算D责任准备金提存E保险金的给付四、判断题（每题1分，共5分） 1现金价值与准备金是两个不同的概念，一般来说，在保险期前期，现金价值低于准备金，在后期现金价值才等于准备金。 (对 ) 2据停航退费规定，凡飞机进行正常修理或停航连续超过10天，责任险和战争险部分的保费要予以退还，由于发生的

8、损失而引起的停航，且该损失已获得赔偿，不需退还保费。（错 ） 3按被保险人在变换日期所达到的年龄变换定期寿险保单对保险单所有人更有利。（错 ） 4团体保险的费率低于个人保险的费率。 （对 ） 5对于业务质量优劣不齐，保险金额高低不均匀的保险业务，往往也采用超赔再保险方式来分散风险。（对 ）五、名词解释 （每题4分，共12分）1变额万能寿险变额万能寿险在1985年由美国人寿保险公司推出，它将万能人寿保险的保险费和死亡给付金额可以变动的灵活性和变额寿险的投资灵活性与投资风险相融合，把现金价值存入分立账户，将投资风险全部转嫁给保单持有人。这种保单既无投资收益保

9、证，也无现金价值的保证，只对死亡给付作了非常有限的保证。同时保单持有人拥有保险费和保单面额选择权，还可以选择死亡给付金是均衡的还是随着保单现金价值变化的。2团体延期给付年金保险团体延期给付年金保险是由雇主每年为在职的每一个雇员投保趸缴保费的延期给付年金保险，当雇员年老退休后从保险公司领取年金。团体延期给付年金保险是最古老的一种团体年金形式。保险公司一般会对每一个投保团体的年金经营状况进行评估，如有较多的盈余可以分红，红利支付给投保团体。3最大可信损失最大可信损失是估计在通常情况下可能遭受的最大损失额，如考虑到消防设施等其他因素的火灾损失。 六、简答题 （每题10分，共20分）1.简述

10、年金保险的税收优惠政策。2.简述医疗费用保险的三种给付方式。1美国联邦税法为人们提供了一条进行投资并可推迟缴纳所得税的途径。（1）年金保险的购买者对其所缴保费的投资收入要到年金给付时才缴纳所得税。（2）不过，除非年金保险是合格的个人退休计划，个人年金保险的保费不能从个人应税收入中扣除。（3）因此，每笔年金给付分为两个部分：一部分是本金返还，对这部分不征税，因为在缴付保费时已缴纳了所得税；另一部分是应税的投资收入，因为年金保险购买者以前没有缴纳保单投资收入的所得税。 2医疗费用保险的三种给付方式为：（1）定额给付方式。应用人寿保险中通行的定额给付原则，保险公司不管被保险人实际支出的医疗费用是多少

11、，只是按照约定的金额给付医疗保险金。（2）补偿方式。应用财产保险中通行的补偿原则。保险公司在保险金额的限度内，按被保险人实际支出的医疗费用赔付保险金。（3）提供服务方式。合作健康保险组织一般都使用向被保险人提供医疗服务方式，由保险组织向提供服务的医疗部门和医生支付费用和报酬。七、计算题（8分）龙门钢铁厂投保企业财产保险，固定资产保险金额300万元，流动资产保险金额100万元。在保险期间内发生保险事故，固定资产损失150万元，流动资产损失50万元。出险时，固定资产的重置价值280万元，流动资产的账面余额110万元。保险公司应如何赔付?固定资产赔偿：保险金额保险价值，超额投保，应按实际损失赔偿赔款

12、=150（万元）流动资产赔偿：保险金额保险价值，不足额投保，应按比例赔偿赔款=100÷110×50=500/11=455 (万元)七、案例分析题 （15分）1999年1月，江西某公司将184吨价值100万余元的棉浆粕向保险公司投保了水路货物运输综合保险，运输工具为“赣南昌货0236”轮，航线注明为上海至南昌，交保险费11776元。同年1月13日18时30分，满载货物的“赣南昌货0236”轮航行至黄浦江106灯浮附近，为避免与他船碰撞，驾驶员采取倒车、右满舵等紧急避让措施，致使船舶打横，绑扎货物的绳索绷断，引起装载于舱面的547吨棉浆粕掉入江中漂失。漂失的棉浆粕价值人民币35

13、0080元。事故发生后，货主向保险公司报案并递交了出险通知书。并将54.7吨上述货物损失按保险金额每吨6400元计350080元向保险公司索赔，但保险公司以不属于保险责任为由，发出拒赔通知书。要求运用所学知识对以上案例进行分析。1首先是被保险人是否履行告知义务。保险法第37条规定：“在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”在这起事故中，有54.7吨的承保货物装载在舱面上。但按照保险条款，保险标的只有全部装载在船舱内，保

14、险公司才能在这个范围内提供保障，超出这个范围，也就不能提供保险保障。而且在本案中被保险人未履行部份标的装载在舱面的这一危险增加的告知义务。保险公司不承担赔偿责任，既合乎情理又具有法律依据。 2其次，驾驶员拨正航向是否是施救行为。保险条款中倾覆险的解释是指“运输工具在行驶或航行中，车身、船体翻倒或倾侧，失去正常状态，非经施救不能继续行驶或航行”。涉案承运船舶在航行条件正常的情况下，避让他船，虽大幅度倾斜，但驾驶员迅速拨正航向后，该船即脱险恢复常态。由于驾驶员拨正航向的行为系驾驶船舶的连续行为，而非专门的施救，故从另一方面证实这起海上事故不属倾覆险的保险责任范围，保险公司同样可以拒赔。模拟试题B1

15、、 填空题（每空1分，共12分）1 投机风险具有赢利和损失的可能，而纯粹风险只有损失的可能。2 保险的基本职能包括分摊损失和补偿损失。3 工程保险是财产保险和责任保险的综合保险。4 水产养殖保险确定保险金额的方法主要有保成本和保产值两种。5 定期寿险保单可以变换为终身寿险单或两全保险单，无须提供可保性证据。6 灵活保费延期年金保险人不收或收取少量前期管理费，而代之以收取较高的退保费。2、 单项选择题（每题1分，共10分）以下属于逆选择的情况是（C ）。A损失概率低于平均水平的人急于购买保险 B低收入阶层的人急于购买保险 C损失概率高于平均水平的人急于购买保险  D

16、高收入阶层的人急于购买保险2损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于(B )。A绝对免赔额 B相对免赔额  C总计的免赔额 D消失的免赔额 3李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值22万元，重置价值25万元。当室内保险财产遭受全损和部分损失15万元时，保险公司应赔付的金额分别是(A )。A20万元和15万元 B22万元和14.5万元 C20万元和12万元 D22万元和15万元4我国飞机保险的机身险责任范围是（A ）。A地面

17、及飞行在内的一切险 B不包括飞行在内的一切险C不包括飞行和滑行在内的一切险 D不包括地面在内的一切险5下面属于安装工程一切险保险责任范围的是（C ）。A设计错误造成的本身损失  B纠正工艺错误所支付的费用 C设计错误造成的其他财产的损失 D由于超负荷、超电压造成电气设备本身的损失6一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(C )。A故意侵权 B过失侵权 C无过失侵权D违约侵权7如果团体保险的保费是由雇主和雇员共同缴付的，那么应有全部合格员工人数的（B ）投保，否则合同不能成立。A50 B75

18、C80 D1008保险方法最适用于对付哪种风险？（C ）A损失频率低，损失程度小 B损失频率高，损失程度小C损失频率低，损失程度大 D损失频率高，损失程度大9 保险费率是指（A）。A保险商品价格 B毛费率与附加费率的比例C保险价值 D保险金额10人寿保险的期初准备金主要用于（A ）。A确定保单红利 B编制年报C研究再保险的方式 D研究不可没收的现金价值三、多项选择题（每题2分，共10分）1最大诚信原则的具体内容包括（A、C、D ）。A告知 B委付 C保证 D弃权与禁止反言 E误告2我国现行机动车辆保险的车辆损失险责任主要包括（、 ）。碰撞责任 非碰撞责任

19、 施救费用 保护费用维修费用3在海洋运输货物保险中采用“仓至仓条款”的有（A、C、D、E ）。A平安险 B战争险 C一切险 D罢工险 E散装桐油保险4下列属于偿还式年金的有（A、B、D ）。A保证分期给付次数的终身年金 B分期偿还年金C生存年金 D一次性给付剩余年金 E纯粹年金5人身意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的（B、D、E ）。A年龄 B职业 C性别 D工种 E从事活动的危险程度四、判断题（每题1分，共5分）1.损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。 (错 )2保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来

20、分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。 （错）3船龄在5年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定，实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。 （错 ）4家庭保单中的子女若在可变换保单的年龄前变得不可保，则保单保证子女到达变换年龄时可变换一份最低保额的长期寿险。 （对 ）5遗嘱年金中，受益人先于被保险人死亡，则保险金应作为被保险人的遗产来处理。（错 ）五、名词解释（每题5分，共10分）1、近因原则 近因是指存在多个损失原因情况下，而且损失的因果关系不曾中断，对造成损失起支配作用的损失原因。近因原则要求保险人在理赔时，准确地找出造成保险标的损失的近因，如果该近

21、因属于保险责任，保险人负责赔偿。2、线数非比例再保险中把自留额的一定倍数称为线数。6、 简答题（每题10分，共20分）1 试比较买方信贷保险和卖方信贷保险的不同之处。2简述公司养老金计划和社会保障计划的结合方法。 1.卖方信贷保险和买方信贷保险的主要差异是：在卖方信贷项下出口信用保险机构承保的是卖方得到贷款前的风险，即任何阻止履行商务合同使其不能得到银行贷款的风险。只有在卖方把承兑担保后的汇票或担保后的本票送达贷款银行及出具已经出运等有关文件后，贷款银行才会向卖方支付贷款。一旦卖方得到贷款，卖方就把风险转嫁给贷款银行。在买方信贷项下出口信用保险机构不仅承保贷款前的风险，而且也承保贷款后出口商遭

22、受的信用风险。 2.公司养老金计划在设计时通常会考虑到社会保障计划所提供的养老金，将公司养老金计划与社会保障计划相结合，使高收入雇员与低收入雇员取得相接近比例收入的养老金。结合的方法有以下三种：（1）抵消法。从公司养老金计划原来会提供的养老金中扣除部分社会保障计划所提供的养老金，最高的抵消比例为50%。这种方法虽使用广泛，但对使用“个人账户计划”和购买保险的公司养老金计划不适用。（2）超额计划。在计算公司养老金计划提供的养老金时，剔除社会保障计划计算养老金时使用的工资收入部分，即只对超过的收入部分计算公司养老金计划的养老金。（3）补充养老金计划。在计算公司养老金计划提供的养老金时根据雇员的全部

23、工资收入，但对超过社会保障计划计算养老金时使用的工资收入部分使用较高比例。7、 计算题（8分）新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，出险时实际价值75000元。若发生全损，保险金额分别为为100000元、80000元、70000元时，保险公司各应赔偿多少 ？若发生部分损失，施救费用2000元，实际修理费用15000元，则上述情况下保险公司又各应赔偿多少 ？ 1保险公司分别要赔偿75000元，75000元和70000元。 215000+2000=17000元；（15000+2000）×80000/100000=13600元；（15000+2000）×70000

24、/100000=11900元。8、 案例分析题（10分）1997年5月被保险人北京某生物医学工程公司的负责人向太平洋保险某分公司告知，其所投保的产品出险。医学工程公司投保产品责任险的产品人工股骨，植入病人高某体内2年后断裂在体内，现高某请求医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，只要求依医学工程公司与保险公司的责任险合同赔偿10万元人民币。高某委托代理人向某区人民法院起诉，法院受理了此案。保险公司协助医学工程公司聘请代理人参加了本案诉讼。经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位对取出的人工股骨进行鉴定分析，结论是该人工股骨符合国家标准和国家医药管理局制定的行业标准，是合格产品。该产品是医用产品

25、，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺。据此，一审法院判决驳回原告的诉讼请求，被告无民事损害赔偿责任，诉讼费由原告承担。原告不服，上诉至上一级人民法院，二审法院判决驳回上诉，维持原判，此案结诉。问： 1什么是产品责任保险？2本案中，保险公司为什么无须承担保险责任？1产品责任保险是承保制造商、销售商、修理商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的赔偿责任的保险。 2责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，保险公司是否承担赔偿责任，完全取决于被保险人对第三者

26、是否应负民事损害赔偿责任，因此本案中保险公司承担保险责任的前提是，医学工程公司应对高某因人工股骨断裂引起的损失承担赔偿责任。所以本案应首先确定所涉及的产品是否是不合格产品，然后才涉及到责任赔偿。案例中的产品经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位鉴定分析，认定是合格产品。且“该产品是医用产品，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺”。因此，被保险人医学工程公司对高某不存在赔偿责任，所以，保险公司无须承担相应的保险。9、 论述题 （15分）分析年金保险与人寿保险、死亡保险、生存保险的异同点年金保险与人寿保险

27、的比较：年金保险与人寿保险都根据相同的原理，使用集合基金的方法，运用生命表上的死亡和生存概率以及复利计算保险费。年金保险与人寿保险的差异：（1）人寿保险的主要功能是积累与创造一笔资金，而年金保险的基本功能是有规则地清偿用人寿保险和非人寿保险方法（如储蓄、投资）积累或创造的一笔资金。（2）年金保险是采用整存零付方式，而人寿保险是采用零存（按期缴付保费）整付（死亡或期满仍生存时整数领用）的方式。在国外多数寿险保单的被保险人都在保险期满时领取一笔保险金，将这笔保险金投保即期或延期给付年金保险，作为退休养老的生活费用。当被保险人死亡时受益人有权选择领取保险金或者接受年金给付。（3）人寿保险为被保险人因

28、过早死亡而丧失收入提供经济保障，被保险人死亡事故发生得越早，对保险人越不利。年金保险为被保险人的长寿提供收入保障，预防被保险人因寿命过长而依靠自己收入不足以维持生活的风险，被保险人生存的时间越长，则对保险人就越不利。（4）在年金保险中，如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失。如果他的寿命超过预期寿命，他就获得了额外的给付，其资金来源于没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。虽然保险公司不能预计每个年金受领者能够生存多久，但根据大数法则保险公司能预计每年年末年金受领者中间还有多少人生存，从而确定保险费。但是，由于年金保险有利于长寿者，而且保险公司发现年金受领者

29、的寿命比大多数人长，所以保险公司往往使用终端年龄大的年金生命表来计算年金保险的保险费。年金保险与死亡保险的比较：（1）年金保险与死亡保险的目的正好相反。人们购买年金保险的目的是保证长寿的生活稳定，避免因寿命过长而可能导致的丧失收入来源或耗尽积蓄。人们投保死亡保险的目的是在死亡事故发生时能为其家属谋求一笔保险金，保障家庭生活的稳定。（2）年金保险投保时毋须提供可保性证据，只要有保费的承担能力，任何人都可以参加。年金保险费率计算的基础是生命表中的生存率。死亡保险在投保时要严格检查被保险人的身体，防止逆选择的产生。死亡保险费计算的基础是生命表中的死亡率。（3）年金保险往往是在约定年龄开始时保险公司每

30、年、每季或每月给付保险金直到被保险人死亡为止。死亡保险是在被保险人死亡时由保险公司给付保险金。年金保险与生存保险的比较：（1）年金保险与生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存作为保险金给付的条件，年金保险是生存保险的一个变种。（2）但是年金保险和生存保险是有区别的，年金保险是被保险人在保险期限内生存时由保险公司向年金受领者每年、每半年、每季度或每月给付保险金，而生存保险是在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。模拟试题C一、填空题（每空1分，共12分）1 保险的派生职能有投资和防灾防损。2 安装工程一切险的保险期一般包括一个试车考核期，它是安装工程中风险最大的阶段。3 两全保险

31、是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。4 衡量损失风险的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。5 从保险投资资金的来源来看，保险投资资金有负债性、稳定性和社会性。二、单项选择题（每题1分，共10分）汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)。A主观风险因素 B客观风险因素 C心理危险因素 D物质危险因素2属于中国古代相互保险形式的储粮备荒制度是（D）。A春秋战国“委积”制度B汉朝“常平仓”制度C隋唐“义仓”制度D宋明“社仓”制度3保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称做（D）。 A共同保险 B重复保险  C原保险 D再保险4在不

32、定值保险合同中（C）。 A不列明保险金额 B约定好保险价值 C只规定保险赔偿的最高限额 D只规定保险赔偿的最低限额 5下列属于我国企业财产保险的特约保险财产的是(C)。A专用基金开支、账外财产 B成品、半成品、在制品、原材料C金银、首饰、邮票、艺术品和其他珍贵财物 D土地、森林、水产资源及有价证券6生长期农作物保险如果以亩为单位按平均产量确定保险金额，按减收量确定赔付金额，这种赔偿方式是（A）。 A保产量B保成本 C保利润 D保产值 7. 按照国际惯例，中长期出口信用保险的承保比例一般为贸易合同总金额的（B）。A60% B85% C100% D

33、50%8变额年金的每期给付额会有所变化，主要根据（D）调整。A死亡率变化 B费用率变化 C利润率变化 D投资收益率变化9下列保健组织的种类模式中，（C）的财务风险主要由保健组织承担。A个人开业医生协会模式 B直接签约模式 C雇员模式D团体模式10下列关于成数再保险特点的说法，错误的是（B）。A合同双方利益一致 B手续繁琐，费时费力 C缺乏灵活性D不能均衡风险责任3、 多项选择题（每题2分，共10分）1由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取（、）。拒绝赔偿 自书面通知之日起终止保险合同已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款 相应扣

34、减保险赔偿金对被保险人行使代位追偿权2根据常见的保赔协会章程、规则或保赔保险条款，保赔保险人的除外责任主要有（ABCD）A 入会船舶进行非法的营运B入会船东就保赔协会承保的风险向其他保赔协会或保险人进行重复保险C船舶保险人可以承保的风险 D船东的故意或恶意行为 E油污和罚款3下列关于团体每年可更新的定期寿险，说法正确的是（A、B、C、E）。A不需要成员提供可保性证据 B保单不具有现金价值C保险公司有权每年提高保险费率 D保单具有现金价值E雇主缴付的保费可作为营业费用从其应税收入中扣除4专业自保公司具有的特点是（A、B、C、E）。A必须有大量同质的风险单位存在B一般是由母公司为了保险的目的而设立

35、和拥有的保险公司 C容易参加再保险D损失由专用基金补偿 E一般设在离岸金融市场5再保险对保险人业务上的作用，主要表现在（B、D、E ）。A再保险可以降低保险人的经营成本 B再保险可以扩大保险人的承保能力，增加业务量C再保险可以增加保险人的佣金收入 D再保险可以控制保险人的责任，保证经营稳定性E再保险可以均衡保险人的业务结构，分散风险四、判断题（每题1分，共5分）1目前我国的社会养老保险不仅适用于国有企业职工，也涵盖了集体企业职工和农民。（错）2保险合同的射幸性是保险合同的本质特点。 （对）3取消期是一种形式的等待期或免赔额，旨在消除许多短期的完全丧失工作能力的收入保险金的给付。 （对

36、）4企业财产保险综合险不承保由于地震所造成的一切损失，以及堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失。除此之外的一切损失风险，企业财产保险综合险都承保。 (错)5年金生命表的死亡率要比死亡保险使用的生命表的死亡率高。 （错）五、名词解释（每题5分，共10分）1.观察期 在保险单签发后的一个短时期内，一般是15天或30天，对被保险人因疾病发生的医疗费用不作任何给付，以防止逆选择，这段较短的时期叫观察期。2.联合人寿保险当一份人寿保险单承保2个或2个以上人的生命时，称之为联合人寿保险单。该种保险单在数个被保险人中有一个人死亡时就给付保险金，合同即告终止。如果在数个被保险人中最后一

37、个人死亡时给付保险金，则称之为最后生存者保险单，一般适用于一对夫妇投保，其保险金可用来支付遗产税。 3.IBNR准备金已经发生但尚未报告的未决赔款准备金。六、简答题（每题10分，共20分）1简述变额寿险和万能寿险产生的经济背景。2.试比较风险管理与保险和安全管理的区别。1.变额寿险产生的经济背景：变额寿险于1956年最早在荷兰开办，随后被西方国家广泛采纳。20世纪70年代和80年代，美国由于通货膨胀和高利率等原因，开始了金融创新，使美国金融市场和保险市场发生了很大的变化。通货膨胀率和利率的提高使传统的均衡保险费终身寿险的竞争能力和盈利能力受到了挑战。当时的银行存款利率高达10%-15

38、%，而人寿保险公司向保单持有人保证的利率只有3%-5%。人寿保险单的保单质押贷款和退保造成人寿保险公司大量资金外流。因为保单持有人纷纷以保单规定的5%-6%的贷款利率向人寿保险公司借取保单的现金价值，再把这些钱投向其他的金融机构。此外，保单持有人还纷纷采取退保后再投资的方式以取得更多的投资收益。由于人寿保险公司大部分的投资是固定收益的长期公司债券和抵押贷款，只能忍受亏损来出售其长期资产或以高昂的成本向其他金融机构借款来应付保单质押贷款和退保引起的现金需求，使历来作为“放款人”的人寿保险公司成了“借款人”。面临财务困难的美国人寿保险公司开始重新探究其出售的保险单，设计开发了将资金运用的收益直接返

39、还给保单持有人的变额寿险产品。万能寿险在美国出现于1979年，和变额寿险一样是抵御通货膨胀的创新险种之一。 2.风险管理不该与保险相混淆，风险管理着重识别和衡量纯粹风险，而保险只是对付纯粹风险的一种方法。风险管理中的保险主要从企业或家庭的角度讲怎样购买保险。在现代风险管理计划中，也广泛使用避免风险、损失管理、转移风险和自担风险等方法。如今，美国大多数大公司、政府单位和教育机构都有了自已的风险管理计划。风险管理也不等同于安全管理，虽然安全管理或损失管理是风险管理的重要组成部分，但风险管理过程包括在识别和衡量风险之后对风险管理方法进行选择和决策。总之，风险管理的范围大于保险和安全管理。七、计算题（

40、8分）某雇主投保了职位表保证保险，保证契约中规定向三个出纳员每人提供的保证金额是200000元，后来雇主增加了一个出纳员，但没有通知保证人。后在保险期内有一个出纳员进行贪污，造成损失200000元，请问保险公司应赔偿多少?保险公司赔偿额=200000×(3/4)=150000(元)八、案例分析题（10分）何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自

41、己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为10万元，受益人为双方所生女孩。其时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外死亡。何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。何某不服，遂向法院提起诉讼。问：（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？ （2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？何某对林某不具有保险利益，保险合同无效。保险法第53条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属及其他成员、近亲属。除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人

42、具有保险利益。由于我国现行婚姻法不承认事实婚姻，因此何、林之间不能构成法律上的夫妻关系，而且由于何某投保时，林某不知情并且事后没有表示同意，故何、林之间不具有上述规定的情形之一。从保险法的规定看，只能认定何某对林某不具有保险利益，何某为林某投保的人寿保险合同为无效。由于何某为林某投保的人寿保险合同无效，故保险公司不承担给付保险金的责任。九、论述题 （15分）试论我国企业补充养老保险（企业年金）的发展现状及前景。我国企业补充养老保险的发展现状：（1）我国从20世纪90年代初开始对社会保障制度进行了一系列改革，从改革方向来看，逐步推动和发展企业补充养老保险，以缓解社会基本养老保险的压力。（2）国发

43、199133号文国务院关于城镇企业职工养老保险制度改革的决定首次明确提出建立社会基本养老保险与企业补充养老保险和职工储蓄性养老保险相结合的社会养老保障体系。（3）国发19956号文国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知明确鼓励企业建立补充养老保险制度，并规定企业可以自主选择补充养老保险的经办机构。（4）国发199726号文国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定首次明确商业保险在社会养老保障体系中要充当一定的角色。（5）国发19994号文国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革的通知中明确界定企业补充养老保险属于商业保险范畴，规定社会保险机构不得进入企业补充养老保险领域。（6）

44、国发200042号文国务院关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知鼓励有条件的企业为职工建立企业年金（将企业补充养老保险改名为年金），并规定采用个人账户方式进行管理，费用由企业和职工缴纳，企业缴费在工资总额4%以内的部分，可以成本列支。同时，鼓励开展个人储蓄性养老保险。2001年辽宁省正式实施这一试点方案，标志着我国企业年金将进入实质性的发展阶段。我国企业补充养老保险的发展前景：（1）鉴于我国城镇职工社会基本养老保险面临历史欠账、离退休金的高替代率、个人账户空账运行等诸多问题，发展企业年金、个人储蓄性养老保险有着极其重要意义，这样可以将社会基本养老保险的平均替代率从目前的89%逐步降到改革目

45、标的50%左右。（2）按照国际经验，员工退休后的替代率要达到75%才能保证生活质量不下降，这就为发展企业年金和个人储蓄性养老保险留下了空间。虽然截至2000年底，参加企业补充养老保险的职工只有560万人，仅为参加社会基本养老保险职工（1.3亿）的4.3%，但由于前述的国家政策上的鼓励，我国必将出现企业年金蓬勃发展的局面。这也将成为我国发展商业人寿保险和年金保险业务提供契机和丰富的保源。模拟试题D一、填空题（每空1分，共20分）1.法定保险是通过法律规定强制实行的保险。法定保险具有全面性和保额由法律规定两个明显的特征。2.保险协议一般有两种基本形式，一种是指定保险责任范围，另一种是一切险保险责任

46、范围。3.蒙特利尔公约1999规定承运人对伤亡旅客承担的赔偿责任采用双梯度责任制。第一梯度实行严格责任制，第二梯度实行过错推定责任制4.建筑工程一切险只承保外来原因造成机器、设备、装置的损失，对本身原因造成的损失应由机器损坏保险提供保障。5.团体保险采用经验费率法厘定保险费率，其中理赔记录是决定费率高低的主要因素。6.在风险管理中较为普遍使用的非保险方式转移风险的方式有合同、租赁和转移责任条款。7.人寿保险均衡纯保险费部分又可以分为危险保费和储蓄保费。8.在承保时，为了明确和控制保险责任范围，满足不同层次投保人的需求，保险人将保险责任分为基本责任、特约责任和除外责任。9.就资金性质而言，除总准

47、备金外，责任准备金是保险公司的负债，它是保险投资的主要资金来源。二、单项选择题（每题1分，共10分）1编制第一张生命表的人是（C ）。A查尔斯·波文B劳埃德 C埃德蒙·哈雷D斯塔尔2在不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（C ）。 A定额保险 B超额保险  C足额保险D不足额保险 3某定期寿险的被保险人死亡(假定属于保险责任)时，保险人发现其投保时填报年龄大于实际年龄，则(B )。A保险人增加给付额 B保险人减少给付额 C保险人退还多收保费 D保险人收取少交保费4某被保险人有车若干辆，均投保了车辆损

48、失险、第三者责任险和车辆停驶损失险，车辆在保险期内无赔款是指（B  ）。所有车辆在所有险种上均未出险 某一车辆在所有险种上均未出险 所有车辆在某一险种上均未出险 某一车辆在某一险种上未出险5在以下各类保险中，最古老的险种是（D）。A火灾保险 B人身保险  C疾病保险 D海上保险6在水产养殖保险中，根据保险标的在保险期限内不同时期投入的成本不同，按保险办法中规定的不同的赔付标准来计算赔款，残值从赔款中扣除。这种赔偿处理方法叫（B ）。A保产量 B按比例赔付方法  C保产值赔付方法 D按账面价值扣除残值后赔付方法7保证承包商在完工之后的一段时期内会

49、纠正工程中的缺陷和调换质量有问题的材料的保证是（D ）。A履约保证 B支付保证  C投标保证 D维修保证8下列终身寿险保单中，（B ）方式下，每期缴费最少。A趸缴保费终身寿险 B普通终身寿险C5年限期缴清终身寿险 D10年限期缴清终身寿险9相同年龄和金额的下列年金保险中，缴费最高的是（C ）。A单人年金 B联合生存年金 C联合和最后生存者年金 D遗嘱年金10承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（D ）。A普通医疗费用保险B住院费用保险 C重大疾病保险D大额医疗费用保险3、 多项选择题（每题2分，共10分）1在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让

50、、赠送他人或变更用途或增加危险程度，被保险人应当（、 ）。不需要通知 事先通知 申请办理批改 书面通知 口头通知亦可2关于建筑工程一切险和安装工程一切险，以下说法正确的是（A、C、D ）。A建筑工程一切险的保险标的从开工后逐步增加，安装工程一切险的保险标的变化不大B建筑工程一切险的标的遭受自然灾害损失的可能性比安装工程一切险的小C建筑工程一切险不存在试车风险D建筑工程一切险对设计造成的错误一律除外，但安装工程一切险只把设计错误造成的财产本身的损失除外E建筑工程一切险和安装工程一切险对设计造成的错误都一律除外3变额分红寿险的红利来源于（B、C ）。A利差益 B死差益

51、 C费差益 D净资产价值 E现金价值4养老金固定计划中的单位养老金的计发可按（A、B、 ）公式计算。A工作期平均工资收入 B最后工作期平均工资收入C退休前一年工资收入 D最初工作期平均工资收入 E工作期最高工资收入5网络保险相对于传统保险营销渠道,其具有（A、D、E ）的优点。A成本低 B保费价格高 C风险低 D拓宽保险营销的时间 E拓宽保险营销空间范围四、判断题（每题1分，共7分）11710年，查尔斯·波文创办的"太阳保险公司"是一个相互保险组织，不仅承保不动产，而且还把承保业务扩大到动产保险。 （错 ）2最大诚

52、信原则对保险合同双方都有约束力。 （对 ）3批单是用来增添、取消或修改原保险合同中的条款，也可用来扩大保险责任范围。(对 )4家庭财产两全保险规定：如果在保险期间不发生保险事故，则在保险期满时保险公司将原缴保险储金全部退还被保险人；如果保险期间发生保险事故，则在保险期满时不退还保险储金。 (错 )5机组人员意外伤害保险一般只保机组人员在飞行途中遭受的意外伤亡。 （对 ）6年金保险人往往使用终端年龄小的年金生命表来计算年金保险费。 （错 ）7人身意外伤害保险的年末未到期责任准备金是按有效保单的全部净值提取。 （错 ）五、名词解释（每题5

53、分，共10分） 1.信用人寿保险是一种保险金额递减的定期寿险。它是以债务人为被保险人，以债权人或债权人指定的人为受益人。在债务人未偿清贷款之前死亡或全部丧失工作能力的情况下，由保险公司负责偿还未偿贷款余额。当债务人偿清全部贷款本金和利息时，保险责任终止。 2.年金单位是指当年金开始给付时，保险公司将被保险人保单项下的总累积单位数换算成的若干年金单位数，年金单位数取决于保险公司对生存率、投资收益、费用的假设以及积累基金所购买的所有证券的市价。六、简答题（每题10分，共20分）1 简述可保风险的条件。2 经验法和追溯法的主要区别是什么?为什么这两种费率厘定方法都能促进保户重视防损工作? 1.保险人

54、一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。可保的风险要满足下列条件：（）大量同质的风险存在。据此保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。（）损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的危险因素会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。（）损失必须是确定的，或可以测定的。具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有确定性。（）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。如果保险对象的大多数在同时遭受损失，保险分摊损失的职能就会丧失。 （）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。 2.经验法和追溯法的主要区别在于：经验法是根据以往的损失经验调整分类的

55、费率，被保险人以往的损失经验被用来确定下一个保险期的保险费。而追溯法由被保险人在本保险期内的损失经验决定该期实际缴付的保险费。 两种费率厘定方法都能促进保户重视防损工作。根据经验法，被保险人的损失经验数据低于同类别的平均数字，就降低对被保险人收取的分类费率；反之，就提高费率。对被保险人减少损失有经济刺激。使用追溯法，如果在本保险期内实际损失额小于某一数额，被保险人缴付最低保费；如果实际损失额大于某一数额，被保险人则缴付最高保费。对被保险人同样有防损激励作用。七、计算题（8分）假如有一超过50000元以后的250000元的超赔再保险合同。在合同有效期内发生一次赔款100000元，赔付时的通货膨胀

56、率较合同生效时的通货膨胀率增加了40%。规定赔付时的通货膨胀率与合同生效时的通货膨胀率相比较，若增幅在10%的范围内，分出公司的自负责任额和接受公司的分保责任额无须进行调整，若增幅超过10%，则必须进行调整。试计算分出公司和分入公司各自的赔付额。由于通货膨胀率的增幅超过了10%，因此需对分出公司的自负责任额和接受公司的分保责任额作调整，计算如下：分出公司的自负责任额=50000×（1+40%）=70000元接受公司的分保责任额=250000×（1+40%）=350000元正因为分出公司的自负责任额由50000元提高到70000元，所以对于100000元的赔款，分出公司应赔付70000元，接受公司赔付超过70000元以上的30000元。8、 案例分析题（15分）"德跃"轮保险纠纷案1993年12月31日，保险公司接受救捞局的投保，向救捞局出具"德跃"轮保险单。保单中载明："船名"德跃"，总吨3 356吨，保险价值5500000美元，保险金额5500000美元，承保条件为中国人民保险公司1986年1月1日船舶保险条款（以下简称船舶保险条款）的一切险，保险责任期间为1994年1月1日零时至1994年12月31日24时止，共12个月，绝对免赔额为每次意外事故5000美元。当事双方就"