供应链金融方案案例

1、 巨科铝业供应链金融方案简介目录关于平安关于供应链金融合作方案简介 关于平安集团组织架构中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。平安银行拥有28家分行，400多个营业网点，在北京、香港设立代表处，并与境外众多国家和地区的600多家银行建立了代理行关系。分行与营业网点覆盖了中国平安约80%的客户群。平安银行将依托中国平安强大的资源优势，包括约7,000万个人客户和200万个公司客户，提升交叉销售的广度与深度，并凭借中国平

2、安强大的品牌、渠道、客户、产品、IT等综合金融服务优势，探索一条银行业发展的创新路径。 面对纷繁多变的经营环境，平安银行制定了清晰、可持续的发展战略，扎实推进各项改革，稳步推动业务发展，在包括供应链金融、零售业务等核心业务领域方面继续加大投入，进一步夯实竞争优势。平安银行简介 关于供应链金融供应链金融的概念供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。 MBA智库百科平安（深发）供应链金融核心企业综合财务解核心企业综合财务解决方案决方案分销商融资分销商融资供应商融资供应商融资集团授信银企直联

3、现金管理票据池电子票据在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算理财等综合金融服务。是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性的融资安排。 供应链全景图：供应链节点解构和解决方案设计分析工具NoImage境外原材料生产商初级初级产品产品生产生产商商二级经销商二级经销商一级经销商一级经销商供应商供应商进口商进口商最终用户最终用户零部件生产商零部件生产商境外买家境内原材料生产商最终用户最终用户物流企业物流企业一级经销商一级经销商离岸代理企业离

4、岸代理企业二级经销商二级经销商终端产品生产商终端产品生产商终端产品生产商终端产品生产商 基于核心企业，免担保、免抵押的解决上下游企业的融资问题 合作方案简介 供应链金融之于巨科铝业1. 稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升供应链整体竞争力2.配合银行为上下游授信，“1”得以强化在购销中强势谈判地位，改善自身资金流3.“1”以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益4.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位“1+N”为巨科铝业为巨科铝业创造的价值创造的价值 供应链金融之于上游供应商1.改善资金流状况，能接受核

5、心企业较为苛刻的付款条件，经营的连续性得以改善 2.盘活应收账款，减少资金占用3. 减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险“1+N”为供应商为供应商创造的价值创造的价值 4.降低应收账款余额，优化财务报表 供应链金融之于下游经销商“1+N”为下游经销商为下游经销商创造的价值创造的价值1. 减少存货和在途货物的资金占用，扩大经营规模2.增加向核心厂家单次订货的规模，获得更大的采购折扣和其他优惠3.有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险4.更有能力配合核心企业的市场策略,提升自己在核心企业销售体系中的地位 合作模式一：先票/款后货授信流程：流程：客户向银行交纳一定比例的保证金银行向客户提

6、供授信出帐，并直接用于向 卖方的采购付款；卖方发货，直接进入监管方的监管仓库；客户根据经营需要，向银行补充保证金；银行根据补充保证金的量，通知监管方向客户释放部分抵质押物；客户向监管方提取部分抵质押物。价值：授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。 合作模式二：担保提货（保兑仓）授信流程流程：客户向银行交纳一定比例的保证金；银行向客户提供授信出帐，并直接用于向卖方的采购付款；卖方向银行出具收到款

7、项确认函；客户根据经营需要向银行追加保证金；银行通知卖方根据追加保证金的金额向客户发货；卖方向客户发货。产品适用：产品适用：客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题无法一次性发货；客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。然后在旺季分次提货用于销售；客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。 合作模式三：反向保理业务模式流程：流程：巨科铝业与上游供应商之间正常开展业务，产生应收账款；平安银行与巨科铝业达成合作意向，签署供应商保理业务合作协议，为巨科铝业核定间接授信额度；巨科铝业向我行推荐供应商名单；平安银行通过筛选审查后

8、，给供应商核定直接授信额度，签署国内保理业务合同；巨科铝业向平安银行提供应收账款信息；供应商向平安银行转让应收账款，申请融资；平安银行审核融资申请，放款；应收账款到期时，巨科铝业付款至供应商在平安银行的回款账户，偿还平安银行融资。 产品适用：产品适用：对巨科铝业而言，可以通过帮助供应商融资，巩固、增强和供应商之间的战略合作关系，也可以通过应付账款展期的方式获得一定的应付款期限延长； 对供应商，可以借助核心企业来享受到较低的银行授信门槛，简化融资手续，获得更高的融资比例和更低的融资成本，提高自身的竞争能力； 对平安银行，可以借助核心主机厂的实力及对供应商严格的管理体系，降低授信风险，获得稳定收益

9、。 合作模式四：现金管理 集团账户服务集团账户将我行为集团客户的总部及其所属成员单位在我行各营业网点开立的结算账户建立联系，构成分级次且有账务联动关系的账户体系，并提供这些账户信息服务的业务产品。集团账户服务是深发展现金管理业务的基础功能，为有效满足集团客户现金管理需求，深发展提供了一整套的现金管理解决方案。如果能配套使用深发展集团现金池、集团内部资金划拨、收支控制、代理结算等功能，更能发挥集团现金管理优势，对各分支机构财务进行管控，提高集团财务运作效益。通过“1+N”集团账户体系，集团财务状况一目了然： 1.“1”为集团总部账户，“N”为集团各分支机构账户； 2.集团账户管理“1+N”，集团

10、总部随时掌握分支机构账户信息； 3.总账户（“1”）配合集团现金管理服务功能，可对分账户（“N”）实现资金归集、下拨、余额控制、收支控制、代理结算等功能。集团式企业可通过两种模式构建“1+N”集团账户体系实子账户模式：适用于分支机构为独立法人的集团企业虚子账户模式：适用于分支机构为集团统一法人（即分之机构为非独立法人）的集团企业实子账户架构集团总部账户分支机构A账户分支机构B账户分支机构C账户 账户结构体系：金字塔/树状、两级/多级 账户性质：集团内账户（总账户、子账户）都是经人行审核的结算账户 所有账户遵从借贷记账原理 费用优惠：总、子账户之间划款不收取电子汇划费。虚子账户架构集团总账户集团

11、总部自有资金待清分资金账户分公司A资金账户分公司B资金账户分公司C资金账户实体账户（借贷记账） 有效控制成员单位在银行多头开户 集团客户总部利用集团子账户资金收付同时反映在总账户功能，可以实现对各子账户资金收付情况的实时监控 所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税线上供应链金融线上供应链金融-有效链接有效链接 高效攀升高效攀升配套服务 线上供应链金融优势 不需要签订纸质合同、盖章、传真、电话、不需要签订纸质合同、盖章、传真、电话、出差出差，网上简单几步就能出账和赎货。，网上简单几步就能出账和赎货。 出账从一个工作日变为出账从一个工作日变为30分钟。赎货从半分钟。赎货从半个工作日变为个工作日变为5分钟。银行供应链金融服务质分钟。银行供应链金融服务质的飞跃。的飞跃。 无需预留空白合同或重要空白凭证，所有无需预留空白合同或重要空白凭证，所有申请通过网银提交，不用反复、不用传真、申请通过网银提交，不用反复、不用传真、不用邮寄，不