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文档简介

1、浅谈应如何防范银行卡风险案件近年来，随着银行卡业务的日益普及，银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。但是银行卡业务在迅速普及的同时，由于历史原因及客户经验的不足，银行卡资金被盗案件不断发生。 防范银行卡风险首先需要我们从源头入手，了解犯罪分子的惯用手段。就农村信用社目前而言，银行卡主要分为外部欺诈和内部操作风险两种。 外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。欺诈目的及渠道主要有两种：atm机取现和电话转账。从欺诈的手段来看，一是伪卡欺诈，包括安装特殊装置盗取银行卡卡号、余额、密码等重要信息*伪卡。偷窥客户银行卡密码，利用客户随意

2、丢掉的取款凭条信息克隆银行卡取现。二是直接骗取客户资金，包括利用与持卡人交谈、诱骗等手段分散持卡人注意力，对银行卡进行掉包。将真实的银行客户服务热线电话号码嵌入小灵通号码，伪装银行客户热线电话，窃取客户银行卡信息。三是利用atm机骗卡，在atm机的插口处设置障碍物，制造吞卡假相，致使客户无法正常交易，待客户离开柜员机向银行反映情况时，迅速窃取银行卡资金。在atm机上张贴虚假告示，要求持卡人将资金通过atm转账到指定账户上，骗取客户资金。内部操作风险。内部操作风险是指内部工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险

3、。与外部欺诈风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对金融机构声誉的影响也更加严重。笔者就如何防范银行卡风险提几点自己的浅见。一、加强银行卡安全使用知识的宣传力度。我们应重视对银行卡安全使用知识的宣传，不断创新宣传方式，增强宣传实效，在办理银行卡业务时，不但要介绍银行卡的优势，也要介绍其风险点和安全使用知识，从而提高持卡人了解犯罪分子的作案手段和掌握相应的防范知识，提高持卡人的安全使用常识和防范意识。二、强化内部管理，防范风险隐患。有“女皇的银行”之美誉的英国巴林银行，有200多年的经营史，却因内控管理混乱，而宣告破产。巴林银行事件，提醒我们：堡垒容易从内部攻

4、破，加强内控管理，防范一切风险隐患，要从内部抓起。所以制定和完善atm机具、密码使用管理制度、银行卡业务操作规规范等一整套业务操作流程和规章制度，加大制度执行力，增强风险控制力度，以达到规范业务操作，控制操作风险的目的。 三、加强持卡人安全用卡知识的宣传，从源头上遏制风险隐患的发生。一是银行业应加强对持卡人安全用卡知识的宣传。要通过柜面指导、张贴宣传标语、发送宣传手册、用卡指南手册等，加强对持卡人安全用卡知识的引导，充分发挥大堂经理、保安人员的作用；二是坚持不定时对atm机进行巡检和严格执行清加钞制度。atm机管理人员要认真检查atm机出钞口有无异物、摄像头有无被堵塞等，一旦发现异常情况，要时及时预警，防范遏制

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