垫资业务操作细则

1、垫资业务操作细则为提高工作效率， 有效防范风险， 现根据垫资业务的特点制 定以下操作细则。一、审核环节（一）接单1、核查物业的价值。（通过地产中介去核查，其中住宅的借 款金额不得超过市场变现价值的 70%；非住宅的借款金额不得超 过市场变现价值的 50%。）2、核实还款来源。（ 借款金额不得超过明确还款来源的 90%。 其中明确还款来源主要指： 银行或其他非银行金融机构的同贷书； 或买家全额支付售房款。 ）（二）送审1、收集资料（主要如下） ：房产证、身份证，户口本，婚姻 证明，征信报告，查册表，银行审批同贷书， 原银行的借款合同， 扣款卡及网银，房屋交易合同及定金收据（如有） ，买家基本资

2、料（如有），回款卡及网银 （如有），企业相关资料及征信 （如有）。2、填写业务送审表 ，连同上述资料递交风控人员审核。（三）审核 1、复核物业价值并进行实地考察：核实物业的真实地址及 屋内外状况；核实是否有老人，小孩同住；核实物业是自住还是 出租状态，若是出租状态，核实租客情况。2、核实客户的征信及负债。3、核实还款来源的真实性。4、核实借款人及其企业是否涉及诉讼。5、核实是否符合业务的其他规定。6、出具审查审批意见。二、放款环节（一）办理委托公证：公证书的所有事项须核对无误，特别 是“委托人及受托人的名字、身份证号，物业的地址等” 。（二）面签借款合同。（三）更改客户银行扣款卡及收款卡的密码

3、。（四）通知借款人支付利息。（五）放款。三、贷后环节（一）跟进银行扣款： 放款后及时通知银行及客户进行扣款， 一旦无法当天扣款，先将资金转出，待扣款时再转入。（二）跟进并协助客户取得他证及涂销资料：银行扣款后，及 时与客户及银行经办联系， 确定他证及涂销资料领取的时间； 同 时在取得以上资料前留存客户的身份证原件， 确保顺利取回以上 资料。（三）协助客户或银行办理涂销、交易过户、抵押等手续。取 得他证及涂销资料后， 待银行或买家的手续完成后， 我司专职人 员带齐房产证及相关资料到房管局办理手续， 确保每个环节跟进 到位。若办理时间间隔超过 1 周，立即先抵押到我司。（四）确认回款账户，及时跟进

4、回款进度。办理入押时与银行 或买家确认收款账户， 入押后及时与银行沟通确认放款时间， 如 果超出预期时间，及时查明原因并立即采取应对措施。（五）若客户借款时间超过 1 个月，提前 3 天以电话、短信、 微信等至少两种方式通知客户准备资金支付利息。（六）回款后将资料退回给客户。银行的贷款发放后，一是立 即通知客户过公司办理还款， 还款后将资料退回给客户； 二是尽 量与银行协商由我们来取回房产证。四、资料管理环节1、贷款发放前一定要收齐客户资料， 其中房产证、 身份证、 户口本、婚姻证明、我们与客户签订的借款合同、卡及网银、印 鉴及章（如有）等一定要收原件（若房产证在银行保管的要出具 银行盖章证明）。2、业务人员要同时建立客户纸质版和电子版 （扫描到电脑） 两种档案，以备核查。3、风控人员须把上门考察所拍客户照片归档存放电脑。4、所有客户资料做好入库出库登记，存放保险柜。一旦需 要外借原件资料， 必须填写申请表并由风控主管审批同意后才能外借