精编新版2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格复习考试题库500题含答案

1、2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库 500题含答案 一、单选题1 中央银行的负债业务主要包括（ A）。A. 货币发行业务B.再贴现业务C.准备金存款业务D.经营国库业务2 银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A. 长期贷款B. 流动资金贷款C.政策性贷款D.委托贷款3 下列说法不正确的有（ C）。A. 各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实 . 完整B .单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责C. 有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部 门审核批准后执行D. 会计机构 . 会计人员依照会计法规定进行会计核算，

2、实行会计监督4我国票据法规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到 期（A）日起。A. 2 年 B.6 个月 C.3 个月 D.1 年5 出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A. 自出票日起 10 日内 B. 自到期日起 10 日内C.自到期日起15日内 D. 自出票日起15日内6 票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A. 无因性 . 文义性 . 诺成性B. 要式性.无因性.文义性C. 有因性.文义性.要式性D. 连带性.实践性.独立性7 以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。A因税收取得票据B. 因买卖取得票据C.因继承取得票据D. 因赠与取得票据8

3、定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A. 应当在汇票到期日前B. 应当在汇票到期日前 10 日内C. 应当在汇票出票后 30日内D. 应当在汇票到期日前 15 日内A）。9当持票人为出票人时（ B）。A. 可以对所有前手行使追索权B. 对其前手无追索权C. 仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索D. 对其后手可以进行追索10 关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A. 汇票付款人是当然的票据债务人B. 汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人C. 汇票付款人与汇票出票人负相同责任D. 汇票付款人与背书人负相同责任11出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）

4、。A. 以出票人的住所地为出票地B. 以付款人的住所地为出票地C. 以出票人的营业场所为出票地D. 以本票签发地为出票地12可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额 为。A. 明显特性的B. 违反操作的C.异常特征的D.不符合行内规定的. 频率 . 来源 . 流向和用途等有（C）交易行13根据 2003 年底修改的中华人民共和国人民银行法，下面说法正确的是（A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心B中国人民银行指导其他金融监管机构C中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权D.中国人民银行不再有金融监管职能C）。14 金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认A. 权责发生制B. 收付实现制C.

5、 成本核算制D. 收付配比制. 计量和报告（ A）。15中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运 行情况的工作（ A）。A. 报告 B.汇报 C.总结 D.请示16中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。A. 行政B. 警告C. 撤职D.记过E.开除17. 我国的基础货币是由（A）掌握的。A. 中央银行 B. 商业银行C.财政部 D.公众E.政府部门18. 高管人员不准从事（ A）。A. 第二职业 B. 党政工作 C. 企业工作19. 在（C情况下，国务院银行业监督管理机构可以对

6、商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 重大违约行为C. 可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 擅自开办新业务20. 我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A. 中国人民银行B. 商业银行C商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限D.商业银行与客户协商21. 关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。A. 商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信B. 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰C. 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理. 授信分析与评价 .

7、授信决策与实施 . 授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授 信一旦出现问题，可视情况免除相关责任D商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位22. 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。C.5000 万元D.8000 万元23根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正 的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A. 限制资产转让B.限制分配红利C. 责令暂停部分业务D. 促成机构重组24 根据商业银行法的

8、规定，下列说法错误的是（C）。A. 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款B .拆入资金用于弥补票据结算 .联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要C.可以将拆入资金用于投资D拆出资金限于交足存款准备金 .留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金25 我国票据法规定的票据不包括（ C）。A. 支票 B. 本票 C. 股票 D. 汇票26. 股份制商业银行董事会尽职指引（试行）中，（A）承担商业银行资本充足率管理 的最终责任。A. 董事会 B. 监事会 C. 股东 D. 经营层27. 下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。A. 公司设立登记的申请日期B. 公司营业执照的签发

9、日期C. 公司成立的公告日期D. 公司登记机关以通知指定的日期28. 某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A. 无效B. 有效，其责任由分公司独立承担C. 有效，其责任由总公司承担D. 有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任29. 根据我国公司法，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A. 有限责任公司B. 股份有限公司C.无限公司D两合公司30. 某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2 亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券 3000 万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A.1000 万元 B.3000 万元31 有限责任公司与股份有限

10、公司最主要的区别是（A）。A. 后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然B. 后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然C. 前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然D. 前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然32 根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对于申请贷款的房地产开发企 业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A. 25%B.30%C.35%D.40%33根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行应根据各地市场情况的不同制 定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A. 50%B.60%C.70%D.80%34 商业银行房

11、地产贷款风险管理指引中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A.50%以下（含 50%B.45% 以下（不含 45%C.55%以下（含 55%D.60% 以下（不含 60%35 商业银行合规风险管理指引中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。A. 内控机制B. 企业文化C .风险评级D .思想作风36下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A. 最低注册资本金为 1 亿元人民币B. 资本金充足率不得低于 8%C. 自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%37金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认

12、的利息作为抵债资产 的入账价值，下列说法不正确的有（D）。A. 抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入B. 如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出C. 保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支D. 处置过程中发生的费用直接计入营业外支出 38商业银行集团客户授信业务风险管理指引中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A. 5%B.8% C.10% D.15%39长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含 1 年）的各项费用，对此，下列哪种说

13、法不正确（D）。A. 长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销B. 租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销C. 其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销D. 项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销40银行业协会工作指引中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A. 会员大会 B. 理事会 C. 常务理事会 D. 监事会41 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。A.集中化 B.差别化 C.风险化 D.信息化42. 商业银行

14、小企业授信工作尽职指引（试行）要求，对（D）申请的授信业务，授信 审批人员应申请回避。A. 信贷人员 B. 关联人 C. 近亲属 D. 关系人43. 中华人民共和国合同法中，（ A）是希望和他人订立合同的意思表示。A. 要约 B. 要约邀请 C. 承诺44. 中华人民共和国合同法中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼 或者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。A. 一年 B. 二年 C. 三年 D. 四年45. 治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A. 降低法定存款准备率 B. 限制公共事业投资C.收缩贷款规模46. 中国农业发展银行目前不能

15、从事下面哪项负债业务（C）。A.向人民银行申请再贷款 B. 发行金融债券C .企业本外币存款 .结算 D. 境外筹资47. 邮政储蓄机构业务管理暂行办法中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级邮政储汇管理部门在开办后（ A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报告。A.10B.15C.20D.3048 经稽查查出某家银行将拆出资金700 万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（ C）。A. 造假账B.账外经营C.乱用会计科目D.乱投资 E.乱拆借49 会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A. 永久 B.15 年 C.5 年 D.3 年50. 商业银行的（A）

16、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别 计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A. 董事会 B.监事会 C.行长D.高级管理层51. 商业银行集团客户授信业务风险管理指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A. 8%B.10%C.15%D.20%52. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A） 风险管理活动。A. 核心B. 非核心C. 非常规 D. 阶段性53. 某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款 2000万元。这种担保属于（

17、 D）。A. 动产质押B. 权利抵押C.不动产抵押D.权利质押54. 我国票据法规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A.以大写金额为准B.以小写金额为准C.以两者中金额小者为准D票据无效55. 我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户 一般存款账户（A）和临时存款账 户。A.专用存款账户B.支票账户C.存款账户D.现金账户56. 我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A.1 个 B.2 个 C.3 个 D.4 个57 根据商业银行内部控制评价试行办法，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监 测，下列表述错误的是（ D）。A. 监测内容包括内部控制目标实现程度B. 监测内

18、容包括法律 . 法规及监管要求的遵循程度C. 监测内容包括事故险情和其他不良内部控制绩效的历史情况D. 商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测58. 甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企 业作为借款保证人。合同签订 3 个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协 商，将贷款金额增加到 15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企 业到期不能偿还债务。该案中（ B）。A. 因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任B. 丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责

19、任C. 因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任D. 因为保证合同因甲乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责 任。59. 存款人如有（D的情况，不可以申请开立临时存款账户。A.设立临时机构B.注册验资C.异地临时经营活动D.向职工发放工资60. 关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。A. 银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B. 银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C. 银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件资料采取封存措施D. 银行

20、业监督管理机构有权查阅 复制银行业金融机构与检查事项有关的文件资料61. 商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A.提供虚假财务报告B.出借金融许可证C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构62. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。A. 内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适 用法律 规则和标准的控制是否到位B. 合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行 使其职责C. 合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施D .合规管理仅指遵守银行内部规章制度

21、63 根据我国票据法的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A. 票据金额 B. 出票日期C.用途D.收款人名称64 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A. 合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成B. 合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且 该合规工作负责人须为银行员工C. 无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任D. 合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘 安排要受到合规工作负责人的监督65我国票据法规定，背书人

22、应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A. 背书无效B. 背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C. 不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D. 不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书66“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A. 确定和记录B. 判定C. 检查和了解D. 鉴别67. 存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合法性。A. 个人资料B. 身份证件C.存款账户D.开户资料68. 金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和境内外汇账户

23、管理规定，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A. 人民币银行结算账户管理办法B. 个人存款账户实名制规定C. 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法D. 中华人民共和国中国人民银行法69. 金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。A. 匿名账户或假名账户B. 曾用名账户C.艺名账户D.笔名账户70. 法人.其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于 大额支付交易。A. 单笔转账B. 单笔现金C.多笔转账D.多笔现金71. 我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A.8%B.10%C.15%D.20%72. 担保合同

24、是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B. 主合同无效，担保合同必然无效。C主合同无效不影响担保合同的效力。D主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。73. 根据我国现行法律，残缺 . 污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并 由（ A）。A. 中国人民银行负责收回 . 销毁B中国人民银行监督商业银行进行收回销毁C中国人民银行授权商业银行负责收回.销毁D. 国家指定专门机构负责收回.销毁74. 经营外汇业务的金融机构，对大额购汇 . 频繁购汇 . 存取大额外币现钞等异常情况不及时（B）,依照金融违法行为处罚办法第二十五条

25、的规定处罚。A. 发现的B. 报告的 C. 扣押的 D. 解付的75. 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法关于可疑支付交易是指相同收付款人短 期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A.8 个工作日B.10 个营业日C. 8 个营业日D.10 个日历日76. 境内经营外汇业务的金融机构应当按照金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理 办法规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A.大额和可疑人民币交易B.可疑外汇交易C.大额外汇交易D.大额和可疑外汇交易77根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律 .规章 .行为准则和惯例标准而可能导致的（

26、D）。A财务风险.管理风险.道德风险B. 信誉损失 . 财务风险 . 市场风险C. 道德风险财务风险市场风险D. 法律或监管惩罚风险财务损失信誉损失78 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。A. 用高端金融工具B. 集资总量大C .集资人不具资格D. 具有非法占有他人财产的目的79 中国历史上第一部公司法是（ C）。A. 公司条例B. 商律C. 公司律D. 商人通律80 关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。A. 商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损B. 商业银行应当及时向银监会报告国内 国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事

27、件 将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响C. 商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为D. 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准81金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以 纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A. 外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合B. 个人单笔汇款超过等值 10万美元以上的C. 将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数 额的人民币或外汇D. 企业频繁使用大量人民币现钞购汇。82金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核 分析，发现涉嫌

28、犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A.2个工作日内B.3个工作日内C.2个日历日内D.3个日历日内83中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认 为涉嫌犯罪的，应当按照行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定规定的程序将报告等资料移送（D）,并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A.银监会 B.反洗钱局C.人民银行 D.司法机关B）由金融机构进行柜面审查,84人民币大额和可疑支付交易报告管理办法中要求（ 通过书面方式或其他方式报告。A. 一般支付交易B. 可疑支付交易C. 正常交易D. 收 . 付款交易85. 银行审慎监管原则就是

29、监管当局要（D）评估银行机构的风险。A .一般程度地B. 适当限度地C.最低限度地D.最大限度地86. 根据商业银行内部控制指引规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得 提交审贷委员会审议。A.1 年 B. 半年 C.1 个季度 D.2 个月87. 下列关于董事会的表述不正确的是（D）。A. 股份有限公司董事会成员为五人至十九人B. 董事会成员中可以有公司职工代表C. 董事每届任期不得超过三年D. 董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届88. 下列关于监事会的表述不正确的是（C）。A. 监事会应该包括股东代表B. 监事会应当包括适当比例的公司职工代表C. 董事和总经理可以兼任监事

30、D. 股份有限公司的监事会成员不得少于三人89. 依据我国票据法，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A. 我国票据法所称本票指银行本票B我国票据法所称本票包括银行本票和商业本票C. 支票限于见票即付，不得另行记载付款日期D. 支票可以背书转让90. 在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A.资本 B.资产 C.负债 D.存款91. 商业银行应当按照商业银行市场风险指引的要求，建立与本行的业务性质. 规模和复杂程度相适应的 . 完善的 . 可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（ D）。A. 董事会和高级管理层的有效监控B. 完善的市场

31、风险管理政策和程序C. 完善的内部控制和独立的外部审计D .市场风险研究92. 商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A.1B.2C.3D.493. 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A. 票据诈骗罪B. 金融凭证诈骗罪C.使用作废票据D.变造金融票据罪94. 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A. 信用证诈骗B. 信用卡诈骗C.伪造金融票据罪D.集资诈骗95. 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.管保险96. 下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A. 中外合资银行B. 外国银行代表处C. 外国银行

32、分行D. 外商独资银行97. 下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。A. 在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行 . 金融机构监管及办理工商信贷和储蓄 业务的职能B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D. 中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备98. 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（ A）。A.GNPB. 生产者物价指数C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数99. 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A.政府消费B.私人消费 C.消费D.投资100. 2003年中国人民银行将对银

33、行业的（C）移交至新设立的银监会。A.领导能力C .监管职责B. 政策执行职责D. 组织协调职责101 根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A. 资产收益B. 选择管理者C.批准破产D.参与重大决策 102 下列的金融犯罪可能是过失导致的是（ D）。A. 洗钱罪B. 变造货币罪C. 非法出具金融票据D. 违法票据承兑付款保证罪D）,正逐步成为世界各国共同103 1997 年 9 月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（ 遵守的银行监管的审慎法规。A. 巴塞尔建议B.巴塞尔报告C. 巴塞尔原则D.巴塞尔核心原则104. （ C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由

34、于别国经济政治等方面变化而遭受损失的风险。A.信用B.主权C.国家D.市场105. 参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A.优先 B.退后C.一视同仁D.不106. 城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月107. 中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A.2%B.4%C.5%D.8%108. 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的 银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审

35、查行政许可事项，改为参加从业资格考试合 格后即可上岗。A. 总部（行）B. 分支机构C. 总部和分支机构109. 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。A. 低门槛严监管 B.高门槛.严监管C.低门槛松监管 D.高门槛松监管110. 高级管理人员任职日期以（C）为准。A. 监管部门任职资格核准日期B. 申请人行政任命日期C. 监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期111 . 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构C

36、.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定112. 银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A.现场检查B.非现场检查C.市场准入管理D.高级管理人员管理113. 国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事 项作出批准或者不批准的书面决定。A. 自收到完整申请文件之日起两个月内B. 自收到完整申请文件之日起四个月内C. 自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内D. 自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内114. 国务院银行业监督管理机构应当在（ A的期

37、限内，对银行业金融机构的变更终止, 以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A. 自受理之日起三个月内B. 自收到申请文件之日起一个月内C. 自决定受理之日起两个月内D. 自收到申请文件之日起六个月内115. 中资商业银行境外机构是指（C）。A. 中资商业银行境外分行B. 中资商业银行境外分行全资附属金融机构代表机构C. 中资商业银行境外分行全资附属或控股金融机构代表机构116. 银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提 交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起

38、（A）内解除对其采取的有关监管措施。A.3 日 B.5 日 C.10 日 D.30 日117. 中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。A.1B.2C.3D.5118. 商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A.1B.2C.3D.4119. 我国商业银行风险管理的重点是（C）。A.负债风险管理 B.资本风险管理C.资产风险管理 D.成本风险管理120. 下列资产风险基本权数最小的是（C）。A.对公共企业的债权 B.担保贷款C.国库券D同业拆借121. 商业银行与内部人

39、和股东关联交易管理办法中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A.1B.2C.3D.4122. 商业银行依据商业银行内部控制评价试行办法制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。A.10B.15C.20D.30123. 金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。A. 银监会 B. 人行 C. 上级行124. 汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A.1 年 B.3 年 C.5 年 D.10 年125. 股票质押贷款期限最长为（B）。A. 半年 B.1 年 C.2 年 D.3 年126.

40、 以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。127. 个人住房贷款管理办法规定，贷款期限最长不得超过（C）年。A. 10B.15C.20D.25128. 我国公司法规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A. 利润分配和亏损分担的办法B.公司经营范围C.公司的基本管理制度D.公司章程的修订程序129. 银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。A. 1 万元以上 5 万元以下B. 5 万元以上 10 万元以下C. 10 万元以上 20 万元以下D. 20 万元以上 50 万元以下130. 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银

41、行业监督管理机构（C）。A. 备案 B. 讨论 C. 批准 D. 评议131 . 吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖. 变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A. 甲先受偿 B. 乙先受偿 C.甲. 乙同时受偿132. 以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A. 可以改变土地集体所有B. 可以改变土地用途C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途133. 单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（ B）。A.10%B.20%C.25 % D.30 %134. 中资商业银行在一个城市一次

42、只能申请设立（A）支行。A.1 个B.2个C.3个D.5个135. 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A.1 个B.2个C.3个D.5个136. 合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷 款率应低于（ C）。A.10%B.12%C.15%D.17%137 金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A. 审批制 B. 报告制 C. 审批制和报告制138. 邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A. 个人银行结算账户 B. 单位银行结算账户 C. 视具体情况139. 可以用于存取现金的是（A）。A. 基本存款账户B. 般存款账

43、户C.专用存款账户D.临时存款账户140. 银行为存款人开立一般存款账户 . 专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A.3B.5C.7D.10141. 国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由 银监会受理 . 审查并决定。A.3%B.5%C.10%D.15%142. 下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A. 机构编码B. 流水号C.业务范围D.银监会或其派出机构名称143. 教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。A.调整后 B.调整前 C.开户日 D.到期日144. 商业银行因行使抵押权.质权而取

44、得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予 以处分。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年145. 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A.个人银行结算账户B. 单位银行结算账户C. 两者均可146. 根据人民币银行结算账户管理办法，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金 存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。A.1000 元以上 5000元以下 B.5000 元以上 3万元以下C.5000 元以上 1 万元以下 D.1 万元以上 3 万元以下147 教育储蓄存期分为（ D）。A.1 年 .3 年.5 年B.1 年.5 年.6 年C.3 年 .

45、5 年.6 年D.1 年.3 年和 6 年148. 内部控制评价应从（A）四个方面进行。A. 充分性.合规性.有效性和适宜性B. 充分性 . 合规性 . 有效性和真实性C. 充分性.有效性.真实性和适宜性D. 合规性.有效性.真实性和适宜性149. 商业银行内部控制要素包括（D）。 内部控制环境风险识别与评估内部控制措施信息交流与反馈监督评价与纠正A. B. C. D. 150. 甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。A.7 天 B.10 天 C.15 天 D.1 个月151 . 由下级机关受理 . 上级机关决定的申请事项，申请

46、材料的主送单位为（B）。A. 受理机关 B. 决定机关 C. 两者都可152. 受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。A.3 天 B.5 天 C.7 天 D.10 天153. 金融许可证的颁发.更换.吊销等由（B）依法行使。A. 人民银行 B. 银监会 C. 银监会和人民银行154. 金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。 银监会或其派出机构的批准文件 金融机构介绍信 领取许可证人员的合法有效身份证明 银监会或其派出机构要求的其他资料A. B. C. D. 155. 临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。156设立农村信

47、用社应遵循适应农村经济发展的需要. 符合农村合作金融发展方向以及合理布局经济核算（B）方便群众的原则。A. 分级管理B. 保证安全C.逐级负责D.责任到人157个人住房贷款管理办法规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A. 借款人 B. 贷款人 C. 被保险人 D. 投保人158 农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立. 合并 . 撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的 纪律处分。A.5 万元以上 30 万元以下B.10 万元以上 30 万元以下C

48、.5 万元以上 50 万元以下D.10 万元以上 50 万元以下159 .农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约 束。A. 实现社会综合效益B. 服务于广大民众C. 促进农业和农村经济发展D. 效益性 . 安全性 . 流动性160.经批准设立的农村合作银行，由（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A. 中国人民银行B. 中国证监会C.中国银监会D.中国保监会161 .农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。A.2000 20000

49、B.1000 10000C.2000 10000D.1000 20000162农村合作银行每股金额为人民币1 元，自然人股东资格股起点金额为人民币 1000 元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。A.10000 元B.20000 元C.30000 元D.40000 元163农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（ D） %的，应报当地银行监管机构审批。A.2%B.3%C.4%D.5%A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年164除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资. 评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，

50、农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。A. 贷款资金B.实物 C.资产 D.货币资金165 农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A.70%B.75%C.80%D.85%166 农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B）,关联企业在计算比例时合并计算。A.10%B.20%C.30% D.40%167. 农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。A.5 至 17B.6 至 18C.7 至 19D.8 至 20168. 农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用

51、社公积金转增 形成的资本总额。A. 贷款客户 B. 存款客户 C. 职工 D. 社员169. 农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。A. 会计师 B. 律师 C. 董事长 D. 监事长170. 社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A. 一年B. 三年C. 五年D. 十年171 . 社团贷款合同不包括以下内容（D）。A. 借贷当事人B. 贷款金额贷款用途贷款期限等C. 利率.担保方式.担保人D. 贷款社及其承担的费用E. 违约责任及承担方式172. 社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。A社团贷款合同重要条款的变更B. 对贷款可能出现的风险，及时

52、向成员社进行通报C. 借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件D. 不良社团贷款的管理和处置方案B）。173. 参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（A. 签订协议各社的基本情况B. 社团贷款期限利率C. 对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额D. 贷款费用支出和利息收入的分配174. 社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A. 贷款申请人和牵头社同意B. 贷款申请人和代理社同意C. 贷款申请人和成员社同意175. 根据农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A.1

53、个百分点B.0.99 个百分点C.1.2 个百分点D.1.5 个百分点176. 根据农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。A. 企业法人B. 借款人C.担保人D.企业法定代表人个人A）合理资金需要。177. 农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A. 农户种养殖业B. 农户工商业C.农户消费D.农户投资178. 下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：A. 按照借款合同约定偿付贷款本息B. 确定贷款期限利率C. 民主选举联保小组组长D. 共同决定联保小组的变更和解散事宜179. 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的 （ C）。