中国保险资金投资(2)

1、 组员组员： 胡文丽（组长） 李 慧（PPT制作，总结） 朱丹丹（健康保险） 朱竑美（财产保险） 张亚阁（人寿保险） 投资的定义：投资的定义：一定经济主体为了获一定经济主体为了获 取预期不确定的效益而将现期的一定取预期不确定的效益而将现期的一定 收入转化为资本或资产。收入转化为资本或资产。 投投 资资 投资实物投资实物 资本投资资本投资 证券投资证券投资 保险投资 微观定义：个人结合自身经济状况和个人发展微观定义：个人结合自身经济状况和个人发展 需求将资金投资于高保障和高收益的保险产品。需求将资金投资于高保障和高收益的保险产品。 国际形势背景 从从2014年至今年至今,国际化建设在国内保险业发

2、展中成为最令人瞩目的国际化建设在国内保险业发展中成为最令人瞩目的 趋势之一。在海外并购方面趋势之一。在海外并购方面,安邦保险连续大手笔并购比利时保险安邦保险连续大手笔并购比利时保险 公司公司FIDEA NV和比利时德尔塔劳埃德银行和比利时德尔塔劳埃德银行,并有意发挥协同效应、并有意发挥协同效应、 布局整个欧洲布局整个欧洲;复星国际则先后收购葡萄牙保险公司复星国际则先后收购葡萄牙保险公司Fidelidade、 美国保险公司美国保险公司Meadowbrook In 随着资本主义经济发展，金融工具的多样化，以及保险业竞争的加随着资本主义经济发展，金融工具的多样化，以及保险业竞争的加 剧，保险投资面临

3、的风险性、收益性也同时提高，投资方式的选择剧，保险投资面临的风险性、收益性也同时提高，投资方式的选择 范围更加广阔。范围更加广阔。 国内背景 在全球经济化的形势下在全球经济化的形势下,我国保险行业也如雨后春笋般的破土而出我国保险行业也如雨后春笋般的破土而出, 随着保险业的发展随着保险业的发展,保险市场的竞争越来越激烈保险市场的竞争越来越激烈,主要把保险分为社主要把保险分为社 会保险制度和商业保险。自我国改革开放以来会保险制度和商业保险。自我国改革开放以来,把保险行业作为新把保险行业作为新 型产业发展型产业发展,随后保险业如势竹一般节节高升。我国的保险业不断随后保险业如势竹一般节节高升。我国的保

4、险业不断 趋于竞争化和证券化，为保险业提供了较大的发展空间。趋于竞争化和证券化，为保险业提供了较大的发展空间。 我国保险投资的现状 近两年，随着保费收入的大幅增加以及在保险 资金运用制度建设方面所做的努力，我国保险 投资进入一个加速阶段，投资结构也趋于多样 化、合理化。据中国监督管理委员会统计， 2013年保险资金运用余额为76873.41亿元，较 年初增长12.15%；2014年资金运用余额 93311.43亿元，较年初增长21.39%，增长趋 势显著。 2013-2014年我国保险业投资分布情况对比 渠道（渠道（%） 年份（年）年份（年） 银行存款银行存款债券债券股票及证券股票及证券 投资

5、基金投资基金 其他投资其他投资 201329.4543.4210.2316.9 201427.1238.1511.0623.67 根据国际和国内的投资背景和保险业的未来 发展，个人结合自身情况进行保险投资，选 择合适的保险投资。 Stable income High saving Demand for investment Executive & firm economic foundation and high consuming ablity Higher family income Married At the growing stage of career Tend to expand

6、 his/her property Age:30 develop processing 1、Childrens education 2、Property growth 3、Retirement plan 4、Inheriatence A long-term investment(1015years) Education is quite essential for family Two children Childrens Education Property Growth A firm economic foundation to undertake medium level or high

7、 level risks Higher risk means higher profits Prefer a short-term, high-risk investment combination Powful social security system Retirement Plan Less need for investment in retirement plan Inheritance Leave property to children through investment in education Insurance compensation if any accidents

8、 happen 保险投资 健康保险投 资 财产保险投 资 人寿保险投 资 保险投资健康保险投资 健康保险的定义及分类健康保险的定义及分类 以前年度健康保险投资回顾以前年度健康保险投资回顾 健康保险投资案例分析健康保险投资案例分析 保险投资商保险投资商 业健康保险投业健康保险投 资资 健康保险的定义及分类 定义定义 健康保险（Medical insurance），简称医 保、健保，是常见的商业保险之一，主要 为投保人应付无法预测的医疗服务需求及 财务风险。广义的健康保险也称医疗保险， 它不仅补偿由于疾病给人们带来的直接经 济损失，即医疗费用，还补偿由于疾病带 来的间接损失，如误工工资，对分娩、残

9、 疾和死亡等也给予经济补偿。投保人在有 需要使用医疗服务时，可得到一笔定额的 现金赔偿以补贴其全数或部分医疗开支。 分类分类 疾病保险 医疗保险 收入保障保险 长期护理保险 以前年度健康保险投资回顾 据中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻数据显示，在 10多年的发展过程中，我国商业健康保险保费收入已经从1999年的36.54亿上 升至2012的862.76亿元，平均年增长率高达27.53%。同期，人身险保费收入 年均增长速度为20.79%，寿险为20.74%，人身意外伤害险为14.39%，健康 保险的成长性可见一斑。 资料来源：中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告资料来

10、源：中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 1999年2012年 亿元亿元 年份年份 商业健康保险保费收入变化图商业健康保险保费收入变化图 系列1 从2005年起，赔付支出年均复合增长率达到22.22%，高于同期保费增 速6.02个百分比，在2011年，行业全年赔付支出359.67亿元，同比增 长46.2%，增速明显加快。 资料资料来源：根据中国保监会网站数据整理来源：根据中国保监会网站数据整理 系列1 107.9125.1116.9175.3217246359.7 2005 年 2006 年 200

11、7 年 2008 年 2009 年 2010 年 2011 年 0 50 100 150 200 250 300 350 400 赔付支出赔付支出 商业健康保险赔付支出变化图商业健康保险赔付支出变化图 重大疾病保险投资 具体分析： （1）疾病风险对于个人和家庭是客观存在的，大多数人 在自己或家人身患重病或遭遇严重身体伤害时，都无法 独立承担全部医疗费用，也可能会因为疾病导致暂时或 永久失能，减少或失去经济收入能力而面临严重经济困 难。防止因疾病造成贫困的风险，健康保险就是转移这 种风险最常用的方法。 （2）但是在投资时，我们一定要合理的计算投保的费用， 可以对心仪的产品进行组合搭配，这样不仅可

12、以提升保 额，还可以适度降低保费，家庭投保中，重疾险的购买 一定要足额。通常需要拿出年收入的15%20%来购买，尤 其是女性。王女士6年前的年收入已经达到3万元，所以 至少应该拿出4000元左右购买重疾险，使保额达到30万 元40万元时，才能真正起到意外发生时规避风险的作用。 今年59岁的王女士，于去年12 月24日因心肌梗塞住院，而她 于6年前年收入达到3万元，于 是她购买了中国人寿的“康宁定 期、康宁终身”两款重疾险，年 缴保费1700元。住院后，中国 人寿乌鲁木齐分公司于15日内 给予了4万元赔付。但4万元赔 付金对于十几万元的治疗费用 还是远远不够的。 监狱中的故事 故事告诫我们：什么

13、样的选择决定 什么样的生活，什么样的投资理念 决定什么样的投资收获，今天的生 活是由三年前我们的选择决定的， 而今天我们的抉择将决定我们三年 后的生活。在健康保险的投资市场 上也是一样的，健康保险是对未来 的各种风险的一种防范，是对未来 生活的一种投资，我们只有在投资 时做好决定，理性分析，抓住机遇， 才能给未来的生活一种良好的保障， 才能在未来产生良好的收益回报。 有三个人要被关进监狱三年，监狱长满足 他们三个一人一个要求。 美国人爱抽雪茄，要了三箱雪茄。 法国人最浪漫，要一个美丽的女子相伴。 而犹太人说，他要一部与外界沟通的电话。 三年过后，第一个冲出来的是美国人，嘴 里塞满了雪茄，大喊道

14、：“给我火，给我 火！”原来他忘了要火了。接着出来的是 法国人，只见他手里抱着一个小孩子，美 丽女子手里牵着一个小孩子，肚子里还怀 着第三个。最后出来的是犹太人，他紧紧 握住监狱长的手说：“这三年来我每天与 外界联系，我的生意不但没有停顿，反而 增长了200，为了表示感谢，我送你一 辆劳施莱斯。” 保险投资财产保险投资 保险投资财 产保险投资 财产保险的定 义及分类 选择财产保险 投资的原因 财产保险投资 案例分析 （一）财产保险的定义及分类 财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交 付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因 素自然

15、灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保 险等以财产或利益为保险标准的的各种保险。 （二）选择财产保险投资的原因 保险投资是一种重要的投资理财方式，保险投资能够规避风险，这是其 他理财投资产品所没有的，其次它还能够像其他产品一样稳定增值，正 是因为保险具有这2方面的优势因而备受人们的欢迎。大部分普通家庭并 不具备投资理财的专业知识，想要通过对闲置的资产进行投资而获利， 财产保险投资是不错的选择。 （三）财产保险投资案例分析 陈先生，目前年薪陈先生，目前年薪5万元；妻子陈太：年薪约万元；妻子陈太：年薪约4万元；儿子万元；儿子2岁岁

16、 陈生已为儿子购买一份人寿重疾保险，陈生已为儿子购买一份人寿重疾保险，20年缴，年缴，3600元元/年，计划今年，计划今 年九月入幼儿园，预计每月支出年九月入幼儿园，预计每月支出800元学费；元学费； 陈先生夫妇二人除公司为他们购买的三金一保外（基本社会养老保险陈先生夫妇二人除公司为他们购买的三金一保外（基本社会养老保险 和社会医疗保险），无任何商业保险。和社会医疗保险），无任何商业保险。 陈先生家庭每月生活费开支：陈先生家庭每月生活费开支：3000元，现有一套在住房约元，现有一套在住房约105平方米平方米 （无按揭，旧房，居住环境及位置一般，评估约（无按揭，旧房，居住环境及位置一般，评估约4

17、0万元），与陈先生万元），与陈先生 母亲同住，有银行存款母亲同住，有银行存款8万元，还有市值约万元，还有市值约5万股票。万股票。 陈先生想在短期内改善居住环境换房，计划儿子教育经费基金和增陈先生想在短期内改善居住环境换房，计划儿子教育经费基金和增 加家庭保障等理财目标，由于理财知识一般，为其家庭规划提供一份综加家庭保障等理财目标，由于理财知识一般，为其家庭规划提供一份综 合家庭理财规划方案。合家庭理财规划方案。 陈先生家庭每月现金收支情况 单位：元（人民币） 收入支出盈余 陈先生 4167 陈太太 3333 生活费3000 孩子教 育 800 合计750038003700 陈先生家庭资产负债情

18、况 单位： 元（人民币） 资产负 债 盈余 房产400000 银行存 款 80000 股票50000 合计5300000530000 陈先生家庭投资理财规划建议 理财规划建议：理财规划建议： 1.建立家庭备用金：家庭应急资金是不可缺少的，根据理财专家建议建立家庭备用金：家庭应急资金是不可缺少的，根据理财专家建议: 应预留相当于应预留相当于3-6个月日常生活开支作为家庭应急基金，按陈先生家庭个月日常生活开支作为家庭应急基金，按陈先生家庭 生活开支每月生活开支每月3000元计算，需从银行存款中预留元计算，需从银行存款中预留18000元作为家庭备元作为家庭备 用金，建议用金，建议8000元存七天通知

19、存款和元存七天通知存款和10000元存一年定期，这样既可元存一年定期，这样既可 保证资金的流动性又可获取较高的收益。保证资金的流动性又可获取较高的收益。 2.提前建立小孩教育基金：随着小孩年龄的日渐增大，小孩的教育提前建立小孩教育基金：随着小孩年龄的日渐增大，小孩的教育 基金也是一笔不小的开支，假设小孩在基金也是一笔不小的开支，假设小孩在3岁开始就读幼儿园，一直岁开始就读幼儿园，一直 到大学毕业，在到大学毕业，在19年间所需的学费大概需要年间所需的学费大概需要20-30万元。建议从现万元。建议从现 有开始为孩子设立教育储蓄基金和教育保险计划。有开始为孩子设立教育储蓄基金和教育保险计划。 3.建

20、立退休养老计划：假设陈先生今年建立退休养老计划：假设陈先生今年35岁岁,到到60岁退休岁退休,开始享受开始享受 退休生活退休生活20年计算年计算,按目前陈先生家庭财务状况按目前陈先生家庭财务状况,建议陈先生从现在建议陈先生从现在 起每年投资起每年投资1万元期缴养老保险计划或混合型基金达万元期缴养老保险计划或混合型基金达25年理财计划年理财计划, 该款项可从每年投资收益中提取该款项可从每年投资收益中提取,如果该款项余额不足可从上述投资如果该款项余额不足可从上述投资 资金中划转资金中划转,保证落实退休养老计划资金到位保证落实退休养老计划资金到位, 预计退休养老金达可预计退休养老金达可 30万元以上

21、万元以上,从而确保未来退休养老有保障。从而确保未来退休养老有保障。 保险投资保险投资人寿保险人寿保险 人寿保险人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，它以人的寿命为保险标是众多保险品种中最重要的一种，它以人的寿命为保险标准准， 以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。人寿保险一词在使用时以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。人寿保险一词在使用时 有广义和狭义之分。有广义和狭义之分。广义广义的人寿保险就是人身保险，的人寿保险就是人身保险，狭义狭义的人寿保险的人寿保险 是人身保险的一种，但不包括意外伤害保险和健康保险，仅是以人的是人身保险的一种，但不包括意外伤害保险和健康保险，仅是以人的 生死为保

22、险事件，保险人根据合同的规定负责对被保险人在保险期限生死为保险事件，保险人根据合同的规定负责对被保险人在保险期限 内死亡或生存至一定年龄时内死亡或生存至一定年龄时，给付保险金。给付保险金。 人寿保险种类： 人寿保险 商业养老 保险 定期寿险理财保险少儿保险意外保险终身寿险 投保原因 转移风险 均摊损失 实施补偿 抵押贷款和投资收益 暖心故事 请想象一幅画面，在一个高高的柜台前面，有一个背着书包的小女孩，正努力地掂起双脚，愉悦地对柜台里的工作人员说：“叔叔，我们来领爸爸寄回来的钱。” 小女孩的旁边，站着她的妈妈，手中拉着她的小弟弟，一个还很小很可爱的小男孩。 这是她们每个月都会进行的事情，每一次

23、，小女孩都争着对叔叔说：“我们来领爸爸寄给我们的钱。”因为这一天，是她最开心、最自豪的日子。妈妈告诉 她，虽然爸爸在很遥远很遥远的地方工作，可是爸爸从来都没有忘记他们，每个月总会按时寄回生活费，虽然爸爸不在身边，可是她们的生活，跟周围其他人并 没有两样。 美好画面背后的故事是这样的：小女孩的爸爸，是个很有责任心的男人，在他结婚的那一天起，他就给自己买了一份人寿保险，第一个孩子出生后，他给自 己增加了保额，第二个孩子出生后，他又一次给自己增加了保额，他给自己购买的人寿保险的保险额度相当于即使他20年没有收入，家人也可以过着与现在同等 水平的生活。因为他知道，他肩上担负着使家人幸福的责任。 有一天

24、，男人被派到外地公干，遭遇车祸，永远地离开了他亲爱的妻子和孩子。孩子的妈妈是个很坚强的女人，她独自一人承担了失去亲人的巨大悲痛，给 孩子们编造了一个美丽的童话，让他们相信，爸爸一直还在身边。其实，他们每个月去领取的，是保险公司支付的保险金。 正是这一笔钱，让她的孩子们度过了一个无忧的童年，很多年以后，小女孩大学毕业，作为优秀毕业生，她在毕业典礼上致辞。这时候，她已经知道了事实 的真相，虽然爸爸已经永远离开了她们，可是，她觉得此时，爸爸正在天堂上某个地方，慈爱地注视着她，她哽咽着对爸爸说：“爸爸，谢谢你！” 通过案例分析，不难得出结论，人们在生活中难免会遇到一些意料之 外的变故，在变故来临之前，我们需要未雨绸缪，提前做好准备，有 效的规避风险。这就需要我们对闲置资金进行合理分配，理性投资， 做到心中有数，为自己和家人的生活带来保障。此外，保险产品除了 风险保障功能外，确实包含了投资理财功能。社会不断发展，经济不