商协会融资方案设计一.doc

1、广东省酒店用品协会商贷通融资方案设计一、协会概况1、基本情况（简介、宗旨、章程、服务功能）2、协会规模及主要 领导、理事单 位介绍3、经营范围及知名品牌会 员企业介绍二、协会的社会活动及影响力 由于协会在工作中的突出表 现，多次受到有关领导的表扬，并且在企业中的影响力日 渐增大。三、协会内的会员情况。1、协会内的会 员行业分类情况：行业分类年销售收入市场毛利率会员数量户数占比厨房设备类%餐饮用品类%清洁劳保类%大堂、客房用品类%陶瓷餐具类%玻璃器皿类%酒店布草类%酒店家具类%酒店电器类%不锈钢制品类%合计100%（1）厨房设备类：（2）餐饮用品类：（3）：清洁劳保类(4): 大堂、客房用品类(

2、5):酒店家具类根据协会内经营业态 分布情况，我行确定将标群体。2、会员企业的经营概况年销售收入年销售收入会员户数100-500 万约500-1000 万约1000 -5000 万约5000 万以上约合计经营年限经营 年限户数3 年以下约3-5 年约5 年以上约合计资产实 力商户作为本授信方案的目市场占比10%60%30%100%市场占比18%62%20%100%3、目标客户界定根据协会内经营业态 分布情况，我行确定将 商户作为本授信方案的目标群体。根据商户 的经营规模、经营 年限以及其 资产实 力，将目标商户群体分为 A、B、C 三个层次。客户分层年销售额经营 年限资产实 力经营 行业户数A

3、 类客户1000 万元（含） 本行业经营 5家庭实物净资产 服装、皮具、约 20以上年以上在 100 万元以上 物流2500（含）-1000本行 业经营 3家庭 实物净资产 服装、皮具、约 40B 类客户年以上在 50 万元以上物流万元100 万（含）-500本行业经营 3家庭实物净资产 服装、皮具、约 40C 类客户年以上在 50 万元以上物流万元四、集群授信方案1、商户金融需求分析客户类别单笔用用款方式利率用款周期其他金融需求款金 额1000 万循环额度基准利率1-5 年银行卡、易交易、网A 类客户元（含）单笔支用上银行、个人理财以上500（含） 循环额度基准利率1-5 年银行卡、易交易、

4、网B 类客户-1000单笔支用上银行、个人理财万元100 万循环额度基准利率1-5 年银行卡、易交易、网C 类客户（含）-单笔支用上银行、个人理财500 万元在担保方式方面，商 户普遍接受房 产抵押、抵押 +自然人保 证担保两种担保方式。2、金融同业竞 争现状3、我行市场 开发规划与营销目标（1）开发渠道我行计划通过与协会配合，协会成员商户提供“商贷通”融资服务，为商户减轻经营资 金压力，同时拓展 “商户卡”业务 ，将商户纳入到我行的商 户俱乐部中，以此与商 户建立更加紧密的金融合作关系，然后再逐步挖掘市 场内商户的其他金融需求，达到批量化 营销的目标。3（2）年度规划整体规划：目标客户群体商

5、户总量为 1000 户，我行拟开发商户总量比例10%（数量）为，期 2 年。利用一年开 发 100 家商户，平均每户贷款 100 万元，商户贷款投放量 1 亿元，资金结算沉淀量约 2000 万元，实现利差收入约 500 万元，其他配套产品，包括：100 张商户卡、 100 个商户的结算业务、 100 户贵宾客户拓展及理财服务需求，并在该市场树立“商户融资”品牌，积极扩大民生银行在协会内影响力。4、金融服务 方案（1）授信条件设计 对借款人的准入条件 保证人基本准入条件： 授信条件担保方式适用客 户类别授信额度上限普通住宅抵押A 、B、C抵押物价 值的 80%，高档住宅、别 墅抵押A 、B、C抵

6、押物价 值的 70%商住两用房、商铺 抵押A 、B、C抵押物价 值的 60%住宅抵押 +非关系自然人保A 、B抵押物价 值的 100%证商用房抵押 +非关系自然人A 、B抵押物价 值的 80%保证 综合授信条件以担保方式作 为划分基础，授信条件按下表进行分类确定：担保方式利率单笔授信 额度上限授信期限上限原则上按基准利率，房产抵押对优质 客户由分行根最高抵押物价 值的 80%（详见 上表）5 年据其贡献度进行调整4房产抵押 +非关系自然原则上按基准利率，最高抵押物价 值对优质 客户由分行根的 100%（详见 上表）2 年人保 证据其贡献度 进行调整（2）授信流程设计房产抵押方式 商户向我行提出

7、 贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、营业执 照等其他材料。 我行收到报送材料后，个贷团队客户经理必须实地对商户进行商铺、公司考察。 分行管理部 审批。 我行对符合条件的 贷款进行发放。（5）额度总量测算目标客户群体总量约户，本年度可拓展商户总量占比 10%（即“开发深度 ”），单户 平均融资金额约为万元，以此预计市场合作额度约为：目标客户群体总量（）* 拟开发深度（10%）* 单户平均融资量（100 万）=目标市场合作额度（约元）。五、风险管理1、风险点分析（1）系统性风险：法律合规风险(1)系统性风险:“广东省酒店用品 协会”是经广东省人民政府有关部 门批准成立的社会 团体组织 ,

8、有固定的 办公场所,协会架构完善 ,管理规范.协会会员企业的经营均领取了5合法的证照 ,其经营规范 ,无不良经营行为,因此发生系统性风险的可能性极小。（2）非系统性风险：2、风险管理措施（1）谨慎选择客户群体我行在选择借款申请人时应着重积极支持：a、b、 c、（2）贷后管理精细化依据客户层级、贷 款额度、担保方式三个维 度判断客户的风险程度，分高风险、中等风险 和较低风险三个类别，根据风险程度制定不同的 贷后管理方式，并实行客户经理、支行、分行三级管理。3）支行客户经理贷后检查重点内容：5）分行贷后检查重点内容：五、服务团队对口服务团对为支行客户经理，支行负责人为；团队采取的主要营销措施为上门

9、拜访营销及批量开发。贷后跟踪服务：个贷管理部，采取贷后跟踪措施：现场检查与非现场检查相结合，每季度必须到借款人的 经营场所查看经营情况，与借款人面谈，并将查看结果登记贷后跟踪台 帐，根据贷后跟踪结果制订应采取的贷后跟踪措施。六、申报结论依据我行 对酒店用品 协会的调研分析、目标 客户群体商户融资需求分析，我行认为广东省酒店用品 协会的会员商户中经营服装、皮具、物流业 的商户经营状况较好，所经营的行业稳定，商户具有较强的资产实力和还款能力。因此我行特向总行申请以下授信内容及 额度：61、授信额 度:2、授信期限：单 笔贷款期限最长 5 年。3、单户最高限额 :00 万元4、担保方式：担保方式适用客 户类别授信额度上限普通住宅抵押A 、B、C抵押物价 值的 80%，高档住宅、别 墅抵押A 、B、C抵押物价 值的 70%商住两用房、商铺 抵押A 、B、C抵押物价 值的 60%住宅抵押 +非关系自然人保抵押物价 值的 100%证A 、B商用房抵押 +非关系自然人抵押物价 值的 80%保证A 、B等。 5、综合授信条件的确定：是否可行？ 请审批。以担保方式作 为划分基础，授信条件按下表进行分类确定：店面装修改造担保方式房产抵押房产抵押 +非关系自然人保 证利率原