月信用卡用卡安全及诈骗防治

1、直销业务风险管理培训直销业务风险管理培训 -20121 -20121期期 行销推广部通路培训室行销推广部通路培训室 引子：前沿科技引子：前沿科技 (Dynamics公司设计的防盗信用卡) 美国电子消费展展示许多令人叹为观止的新设计，其中 相当令人瞩目的就是款由Dynamics公司制作的防盗信用 卡，声称能阻止信用卡欺诈犯罪。 防盗信用卡 若要盗用1张普通信用卡的密码只需纸笔，或1台携带式卡片阅读机就可办到，信 用卡盗用也成为消费者最担心的事情。Dynamics公司生产的动态信用卡，每次使用都 会产生一个一次性的代码。这些动态信用卡的秘密就在于该公司发明的可实时编程和 快速抹除的磁条。动态信用卡

2、的大小与一般信用卡无异，电力可维持3年。磁条平时是 空白的，在消费前用户必须通过内置的五个按键按下密钥，生成一个独一无二的号码， 当交易完成后，磁条又恢复到空白状态，且不会储存任何号码。即使信用卡失窃了， 小偷也不能使用，因为他不知道解锁和生成号码的密钥。 任何一项技术或者服务的出现，在带 来方便的同时，隐藏的风险也就随风 而至，银行网络安全是相对而言的， 只要在银行存款，一定有风险，唯一 的区别是风险是否能得到控制。 信息安全，推广的头号“杀手” 目录 二、信用卡诈骗防治 一、如何保护个人信息 一、如何保护个人信息 1、信用卡信息 卡面三大风险点： 1、信用卡卡号 2、信用卡有效期 3、CV

3、V码 你知道吗： 信用卡卡号最容易被盗取，因为平时很多 人有可能接触到它，例如餐馆的服务员、商店 店员等。因此，使用别人的信用卡号进行犯罪 活动的可能性最大，平时消费时信用卡勿离开 视线，签购单妥善保管，卡片背面一定要签名。 一、如何保护个人信息 2、个人信息 四大个人信息： 1、个人身份证 2、驾驶、行驶证 3、护照 4、社保卡 你知道吗： 除银行办理业务必须凭本人身份证 外，其实国内很多政、企机构对于户口 本、社保卡、驾照等材料，均视同为有 效的个人身份证明文件，同样可以办理 业务，甚至这些证件的复印件亦可。 一、如何保护个人信息 3、用户信息 重点保护对象： 1、金融帐户密码 2、邮箱密

4、码 3、网站账号密码 你知道吗： 现在人们的密码很多都由一组杂乱无序的数字或 字母组成，黒客想破解密码必须手段高超，并且常常要 攻击大量用户才有可能得逞。这样做很容易引起反黒客 专家的注意。定期更换密码、对电子设备进行杀毒、安 装防火墙、不使用生日或简单数字组合做密码，均可大 大提高你的信息安全度。 摄像头窃取 目录 二、信用卡诈骗防治 一、如何保护个人信息 二、如何防止信用卡诈骗 1、提供信息需警惕 你知道吗： 对任何索要个人身份信息的个人和机构要保持警惕。如果提供了个人信息，一 定要明确知道这些信息将用于何种目的。网上购物尽量只去你熟悉的公司。其他公 司、个人、机构若要求你提供个人信息，就

5、要注意其合法性。 二、如何防止信用卡诈骗 2、定期查检要牢记 你知道吗： 经常检查信用卡、和其他财务账户的情况，注意发现异常收费，如信用卡中出 现来自你最近没有去过的某个城市的收费。每六个月检查自己的信用记录，看看有 否异常情况，例如是否有人试图以你的名字开多个信用卡账户。账单等有关个人财 务的文件，不要随便放置。丢弃带有地址、电话号码等的信件或纸张前，要把它们 撕碎或用碎纸机剪碎。 二、如何防止信用卡诈骗 3、密码帐户管仔细 你知道吗： 仔细审看电子邮件。如果收到看似从你银行发来的电子邮件，要注意不要轻易 打开附件。如果有怀疑或无法判断，应该给银行发电子邮件或打电话核实。 注意保证密码的安全

6、，要经常更换。设定密码最好是无意义的字母和数字混合 体，让黒客难于破解。 去年，汉阳警方破获一起特大信用卡诈骗案，被擒男子以谈恋爱为名骗取未婚女性信任，搜集信用卡套 取现金达百万余元。 一周前，女青年小陈向汉阳警方报案：数月前在网上认识男子傅某。两人熟悉后，傅某说，你可以把闲 置的信用卡给我，我帮你以卡养卡，每月按刷卡金额付300至500元利息，还能升级信用卡额度。陈某出于 信任，将卡和密码交给他，此后果然连续几个月收到利息。在傅某鼓动下，小陈将亲友的20多张信用卡交出。 7月初，小陈及亲友相继收到多家银行催款通知，查询后才发现，20多张信用卡共欠银行30余万元。此 时傅某已不知去向。 汉阳经

7、侦民警组成专班，锁定汉川籍男子傅某。经布控守候，昨日在汉口某酒店内抓获傅某。他交待， 今年以来以谈恋爱为名、付利息为诱饵，骗取多名未婚女性信任收集信用卡，用POS机透支套现，共透支骗 得现金百万余元，其中最多的一张信用卡透支达5万元。 据悉，警方此前还破获另一起女青年找男网友“养卡”诈骗案。警方就此吁请市民提高警惕，识破“养卡 利息”骗局，切不可轻易将信用卡及密码交给他人。 信用卡诈骗案例 提供信息需警惕 定期检查要牢记 密码帐户管仔细 风险意识勿轻弃 如果你在会见客户的时候，能尽可能 的提醒客户提高风险防范意识，在提 高客户帐户安全和满意度的同时，亦 为卡中心降低坏帐率做出了贡献。 直销业务

8、违规推广行为处理对照表直销业务违规推广行为处理对照表 违规行为违规行为处理等级处理等级等级说明等级说明备注备注 未尽基本告知义务，欺瞒、误导客户或违背、 拖延客户意愿 等级一 等级一：推广人员警告处分。 有下列情形之一的，可酌情采取从轻处理，一般降低有下列情形之一的，可酌情采取从轻处理，一般降低 处理等级一级至二级：处理等级一级至二级： 一、主动检查纠正、交待违规行为的或采取积极措施， 有效避免或减轻损害后果发生的； 二、见习直销推广人员（含高端专员）若首次发生违 规推广行为，可酌情降等； 三、除见习直销推广人员以外的其他各级推广人员 （含高端专员），一年内首次发生违规推广行为且未 造成资金损

9、失和声誉损害等不良后果的，可酌情降等； 四、未造成我行资金损失或主动退出违规所得、赔偿 违规损失的； 五、其他情节或后果轻微的。 违规推广行为有以下情形之一的，可酌情从重处理，违规推广行为有以下情形之一的，可酌情从重处理， 一般提高处理等级一至二级，直至等级五：一般提高处理等级一至二级，直至等级五： 一、引起大量投诉、造成负面报道等，损害我行形象 的； 二、造成我行资金损失人民币1-3万元以上或还款延 滞尚未追回的，其中金普1万元（含）以上、高端3万 元（含）以上； 三、压制、阻挠、扰乱调查或举报； 四、隐瞒违规事实，串供或伪造、隐匿、篡改、毁灭 有关证据； 五、一年内各类违规事件涉及3件（含

10、）以上金普申 请件的或涉及2件（含）以上高端申请件的； 六、推广条线现场检查中，现场查实的业务管理人员 三级审件管理疏失，同类问题涉及5件申请件以上的； 七、其他情节或造成严重后果的 。 有以下情形之一，须按等级二（含）以上处理：有以下情形之一，须按等级二（含）以上处理： 一、同一人违反同一规定3次（含）以上的； 二、同一人同时发生2种（含）以上违规推广行为的； 三、拒不配合或阻挠、妨碍调查的。 不实填写注记等级一 堆件、买件、挂件、不实异动等套取利益等级二 等级二：推广人员降级处分并在所 属分部内部发文通报。 加塞办卡等级二 不当保留、记录客户资料等级二 不实勾选推广方式等级三 等级三：解除

11、推广人员借聘关系， 对所属业务组负责人月度绩效考核 扣款并在所属分行信用分部发文通 报，抄送中心相关部门。 代客户签名等级三 暗示、协助客户制作、修改申请资料或隐匿、 销毁客户资料 等级三 冒用他人信用卡等级四 等级四：解除推广人员借聘关系， 对所属业务组负责人和推广室负责 人分别月度绩效考核扣款，并在直 销通路进行发文通报。 扰乱或违反推广秩序等级四 外包、与他行合作办卡（未经客户同意，擅 自挪用客户资料加办其他银行信用卡或在同 一设摊地点同多加银行合作推广）或其他兼 职行为 等级四 告知、散布不当讯息或公布、泄露我行客户 信息、核心业务信息、商业秘密 等级五 等级五：解除推广人员借聘关系， 对所属业务组负责人和推广室负责 人分别月度绩效考核扣款，追究包 括分部负责人在内的相关管理人员 的责任，并中心发文通报。 冒用他人名义，伪造、