保险中介第七章

1、保险中介 保险公估运作实务是保险公估人员开展保险公估业 务的具体工作程序，是保险公估业务的具体实施过 程，本项目共分为保险公估机构设立、保险公估合 同的签订、保险公估业务运作以及保险公估报告编 制四个模块。主要介绍了保险公估机构设立的条件、 设立的程序、保险公估合同签订、承保公估机构和 理赔公估机构的运作以及保险公估报告的编制。 保险中介 教学目标教学目标 1.明确保险公估机构设立的条件； 2.明确保险公估机构设立的程序； 3.按照规定准确地订立保险公估合同； 4.按照客户要求及时地变更和终止保险公估合同； 5. 根据实际情况完成承保或理赔项下不同业务的公 估工作； 6. 根据公估项目的不同，

2、编写相应的公估报告。 重点难点重点难点 重点是保险公估机构设立的条件和程序、保险公估 合同的签订、保险公估机构的业务运作；难点是保 险公估合同的编制 保险中介 模块一 保险公估机构设立 模块二 保险公估合同签订 模块三 保险公估业务运作 模块四 保险公估报告编制 保险中介 学习目标学习目标 与保险公司的设立一样，根据保险公估 机构监管规定的相关规定，保险公估机 构的设立也必须符合一定的法律程序，并 具备相应的条件。通过对该工作任务的教 学，学生首先应了解保险公估机构的组织 形式和组织结构；同时，在实践操作方面 ，学生应能熟练掌握保险公估机构设立的 程序。 保险中介 工作任务工作任务 本模块分为

3、保险公估机构认知和公估机构 设立规程两个任务，其中： （1）任务一要求通过阅读相关资料认知公 估机构的组织形式、组织结构以及发展历 程等相关知识； （2）任务二要求学生通过查阅相关案例和 资料了解保险公估机构设立的条件、程序 等。 保险中介 步骤一步骤一 操作前准备操作前准备 了解保险公估机构设立的注意事项 步骤二步骤二 课堂操作训练课堂操作训练 1准备 分组。 2要求 了解保险公估机构设立的条件与程序，并 进行讨论。 保险中介 一、保险公估机构的组织形式一、保险公估机构的组织形式 保险公估机构应当采取有限责任公司、股份有限 公司和合伙企业等组织形式。 二、保险公估机构的组织结构二、保险公估机

4、构的组织结构 （一）组织结构的内容 1.部门化 2.管理幅度 （二）影响保险公估公司组织结构设计的因素 环境因素 公司规模因素 特定的专业技术因素 保险中介 三、保险公估机构在我国的发展历 （一）萌芽阶段（一）萌芽阶段 （二）起步阶段（二）起步阶段 （三）发展阶段（三）发展阶段 保险中介 一、保险公估机构的设立、变更及终止 （一） 保险公估机构的设立 1.设立保险公估机构应当具备的条件 2.设立分公司、营业部具备的条件 （二）保险公估机构的变更 （三） 保险公估机构的终止 二、保险公估机构设立程序 （一）机构名称的确定 （二）高级管理人员任用 （三）申请 （四）保监会批准 （五）开业 保险中介

5、 思考题思考题 1保险公估机构的组织形式包括哪些？ 2影响保险公估机构组织结构的因素有哪 些？ 3保险公估机构设立的条件是什么？ 4、保险公估机构的变更和终止有什么规定 ？ 5简述我国保险公估机构发展历程。 保险中介 学习目标学习目标 签订保险公估合同是开展保险公估工作的 依据，也是保险公估双方履行权利和义务 的依据，因此，通过对本模块的学习，应 能让学生理解并掌握保险公估合同的相关 概念、特征以及构成要素；学生应能根据 实际情况熟练地签订保险公估合同。 保险中介 工作任务工作任务 保险公估合同是保险公估机构开展公估业 务的重要内容之一，本模块主要讨论保险 公估合同的相关知识，分为保险公估合同

6、 认知和保险公估合同签订注意事项两个工 作任务，其中： （1）任务一要求学生通过对保险公估合同 基本概念、特征、构成要素的学习，正确 地认知保险公估合同的内涵； （2）任务二要求学生能够依据所学知识， 明确如何签订公估合同。 保险中介 步骤一步骤一 操作前准备操作前准备 一、查清保险公估对象 二、了解相关事项 三、明确所涉及当事人的权利、义务和责任 步骤二步骤二 课堂操作训练课堂操作训练 1准备 分组。 2要求 每人模拟其中一个角色，并进行合同的签订，并 认知不同角色在案件中所处的地位和作用。 保险中介 一、保险公估合同的概念一、保险公估合同的概念 保险公估合同是保险当事人与保险公估人 之间约

7、定权利义务关系的一种协议。 二、保险公估合同的特点二、保险公估合同的特点 1双务性 2诺成性 3有偿性 保险中介 三、保险公估合同的构成要素 （一）保险公估合同的主体 保险公估委托人、保险公估人 （二）保险公估合同的客体 即保险公估人进行公估活动的结果，一般 情况下是以公估报告书的形式出现。 （三）保险公估合同的内容 保险公估法律关系的主体所享有的权利和 承担的义务。 保险中介 三、保险公估委托书 保险公估合同的形式就是保险公估委托书 ，保险公估人必须在保险公估委托书，即 保险公估合同允许的范围内从事公估活动 ，保险公估委托书使保险公估关系双方的 权利和义务得以确定化，它是保险公估人 的行为依

8、据，当公估人和委托人发生纠纷 时，保险公估委托书可用做诉讼证据。 1要约 2承诺 保险中介 一、保险公估合同的订立 必须注意以下几个方面的问题： （1）保险公估合同中必须有明确的保险公估对象及公估 的相关事项； （2）保险公估合同中必须明确当事人的权利和义务； （3）保险公估合同中应有合同终止及争议处理的规定。 二、保险公估合同的终止 因履约而终止 因违约而终止 三、保险公估合同的争议处理 保险中介 思考题思考题 1保险公估合同的概念是什么？ 2保险公估合同的构成要素有哪些？ 3保险公估合同的特征是什么？ 4保险公估合同的内容有哪些？ 保险中介 学习目标学习目标 通过对本模块的教学，学生应理解

9、并掌握 保险公估机构的业务范围；同时，虽然承 保公估机构和理赔公估机构的公估的程序 大致相同，但在实践操作中仍有明显的区 别，因此通过对本模块的教学，学生应能 在正确区分承保和理赔公估工作流程不同 的基础上，能掌握承保或理赔公估机构的 业务运作。 保险中介 工作任务工作任务 保险公估包括承保前公估和理赔公估两个环节， 因此，学生通过对本模块的学习，应完成以下三 个工作任务，包括保险公估机构业务范围认知、 承保公估机构业务运作和理赔公估机构业务运作 ，其中： （1）任务一要求学生通过对本模块的学习，能 够正确理解保险公估机构的业务范围； （2）任务二要求学生理解承保公估机构业务运 作的核心，并能

10、熟练完成承保公估工作； （3）任务三要求学生理解理赔公估机构业务运 作的核心，并能熟练完成理赔公估工作。 保险中介 步骤一步骤一 操作前准备操作前准备 了解保险理赔公估业务流程的注意事项 步骤二步骤二 课堂操作训练课堂操作训练 1准备 分组。 2要求 选择公估机构，并确定自己的角色，进行 模拟操作。 保险中介 一、保险标的承保前检验、估价及风险评 估 二、保险标的出险后的查勘、检验、估损 理算及出险保险标的残值处理 三、风险管理咨询 保险中介 一、风险评估 1风险识别 2风险估测 3风险评价 二、价值评估 保险公估公司通过将投保人资产进行合理 细分，缩小风险单位，评估每一个风险单 位的保险价值

11、，以确定合理的投保金额。 保险中介 一、判定责任 二、确定受损程度和损失金额 （一）企业财产保险公估运作 （二）机动车辆保险公估运作 保险中介 思考题思考题 1保险公估机构的业务范围有哪些？ 2承保公估机构的业务运作核心有哪些？ 3理赔公估机构的业务运作核心有哪些？ 保险中介 学习目标学习目标 保险公估报告编制是保险公估运作实务的 最后一个环节，也是非常关键的一个环节 ，通过对本模块的学习，学生应认知公估 报告的特点和内容，熟悉编制要求，熟练 掌握公估过程中不同时期公估报告的编写 内容，并能够根据公估项目的不同，编写 相应的公估报告。 保险中介 工作任务工作任务 本模块分为保险公估报告认知和保

12、险公估 报告编制两个工作任务，其中： （1）任务一要求学生能通过对相关知识的 学习，能熟练掌握保险公估报告的内容和 特点； （2）任务二要求学生通过对相关知识的学 习，能够了解编制公估报告的基本要求， 能够熟练的编制初步保险公估报告和最终 保险公估报告，能准确地填写确认书。 保险中介 步骤一步骤一 操作前准备操作前准备 了解保险公估报告的编制要求 步骤二步骤二 课堂操作训练课堂操作训练 1准备 分组。 2要求 在正确认知公估报告的特点和内容的基础 上，应分别编制最初公估报告和最终公估 报告，并应编制公估报告确认书 保险中介 一、保险公估报告的特点 （1）保险公估报告是一份权威性报告 （2）保险

13、公估报告不具备法律效力 二、保险公估报告的内容 保险公估报告的主要内容包括：保险公估 事项发生的时间、地点、起因、过程和结 果等情况；保险公估标的简介；进行保险 公估活动所依据的原则、定义、手段和计 算方法；保险标的理算以及其他费用的计 算公式和金额；保险公估结论等等。 保险中介 一、初步保险公估报告 （一）保险公估标的简介 （二）保险公估事项简介 （三）事故查勘、检验过程陈述 （四）分析说明 1.保险责任的认定 2.损失理算和赔偿 （五）其他必要说明事项 （六）公估结论 保险中介 二、最终保险公估报告二、最终保险公估报告 （一）完整的最终保险公估报告（一）完整的最终保险公估报告 完整的最终公估报告除具有初步公估报告 的基本内容外，还应包括： 对场所的具体描述；与被保险人有关的业 务描述；对事故发现的日期和时间的具体 描述；事故发生的可能原因的分析；损失 的性质和程度；事故处理的最初措施；第 三方情况和可能的追偿权；未决赔款准备 金；支付命令；公估费用和支出等。 （二）简化的最终保险公估报告（二）简化的最终保险公估报告 保险中介 三、确认书 当保险公估师完成调查和损失金额的理算 后，应当向被保险人