NC资金管理方案讨论课件

1、葛洲坝水泥资金管理系统葛洲坝水泥资金管理系统 解决方案研讨会解决方案研讨会 目录 资金总体介绍 V5.7新功能应用方案介绍 主要新增业务功能 主要优化功能 其他优化功能 资金管理领域相关产品模块 投融资业务 集团资金管理 企业结算业务集中结算业务 产品形态（基于NC5.6） 内部账户管理 资金结算 资金调度网上银行 信贷管理 资金监控资金预测资金预算 现金管理 商业汇票 存款管理 综合授信 V57资金模块 产品产品功能说明功能说明 (内部)账户管理管理内部账户开户、冻结等流程 资金结算 对内对外委托收付款管理；内部收款付款；现金缴 存、支取等。 资金调度资金上收、下拨、调拨 银企直联(网上银行

2、)连接银行、发送指令、返回信息、对账单下载 存款管理账户计息（活期、定期、通知存款 商业汇票(资金票据) 代理开票、买方付息、与结算集成、易用性改进 保函管理保函业务 综合授信(资金授信)信贷的最高额度管理 信贷管理利随本清、异币种还贷款、易用性改进 资金预测多数据来源，预测未来资金流入流出 资金监控监控资金异常，作出报警 电子签章回单电子签章回单 全面预算-资金预算全面预算控制资金单据 本次新增模块 业务业务集团集中资金管理中心集团集中资金管理中心成员单位成员单位 外部银行信贷业务外部银行信贷业务银行信贷管理（信贷合同）银行信贷管理（信贷合同）银行信贷管理（信贷合同）银行信贷管理（信贷合同）

3、 委托贷款业务委托贷款业务银行信贷管理（委托贷款合同）银行信贷管理（委托贷款合同）银行信贷管理（委托贷款合同）银行信贷管理（委托贷款合同） 应收票据业务应收票据业务商业汇票（收票、背书、贴现、托商业汇票（收票、背书、贴现、托 收、收款）收、收款） 商业汇票（收票、背书、贴现、托收、商业汇票（收票、背书、贴现、托收、 收款）收款） 应付票据业务应付票据业务商业汇票（签发、付票、承兑）商业汇票（签发、付票、承兑）商业汇票（签发、付票、承兑）商业汇票（签发、付票、承兑） 外部银行定期、通知外部银行定期、通知 存款业务存款业务存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款

4、）存款管理（定期、通知存款） 担保业务担保业务信贷管理（担保合同信贷管理（担保合同*）信贷管理（担保合同信贷管理（担保合同*） 外部融资授信业务外部融资授信业务综合授信（外部授信）综合授信（外部授信） 资金收支预算资金收支预算资金预算（汇总、审批）资金预算（汇总、审批）资金预算（填报、执行）资金预算（填报、执行） 管理层监控资金运行管理层监控资金运行资金监控资金监控+网上银行网上银行资金监控资金监控+网上银行网上银行 资金预测资金预测资金预测资金预测资金预测资金预测 内部定活期、通知内部定活期、通知 存款业务存款业务内部存款管理（转存单处理、支取内部存款管理（转存单处理、支取 单处理）单处理）

5、 内部存款管理（转存单、支取单）内部存款管理（转存单、支取单） 集团集中管理票据业务集团集中管理票据业务商业汇票（票据集中托管、票据调商业汇票（票据集中托管、票据调 剂）剂） 商业汇票（票据托管）商业汇票（票据托管） 内部贷款业务内部贷款业务内部贷款管理（信贷合同内部贷款管理（信贷合同-贷入）贷入）内部贷款管理（信贷合同内部贷款管理（信贷合同-贷出）贷出） 内部融资授信业务内部融资授信业务综合授信（内部授信）综合授信（内部授信） 以上各应用方案列举的产品组合为最大组合，可根据需要裁减 集团与成员单位应用模块分布 业务业务集团集中资金管理中心集团集中资金管理中心成员单位成员单位 内部账户管理内部

6、账户管理内部账户管理内部账户管理(审批审批开户开户)内部账户管理内部账户管理(申请申请回单回单) 各单位委托中心对外收、付款各单位委托中心对外收、付款 业务业务 资金结算资金结算+网上银行（委托收付款书网上银行（委托收付款书 ） 资金结算（成员单位端业务）资金结算（成员单位端业务） 成员单位之间的内部往来结算成员单位之间的内部往来结算资金结算（委托收付款书）资金结算（委托收付款书）资金结算（成员单位端业务）资金结算（成员单位端业务） 资金归集业务、资金下拨业务资金归集业务、资金下拨业务资金调拨资金调拨(上收单、下拨单）上收单、下拨单）+网上银网上银 行行 资金调拨（下拨申请）资金调拨（下拨申请

7、） 资金预算资金预算 预算样表编制 预算样表审批 资金调度预算 支付资金下拨单 资金预算设定 资金预算周期设置资金预算类型定义 预算对应关系设置结算单位定义 新增、下发资金预算表 填报资金预算表 审批资金预算表 资金预算执行表 资金预算分析表 资金收支预算 收付系统 报销系统 资金结算 票据管理 信贷管理 导入预算样表 实时更新 执行情况 动态控制 收付款 生成资金下拨单 审批资金下拨单 账户管理账户管理所有账户状态变化审批后生效所有账户状态变化审批后生效 资产类账户 负债类账户 归属关系 额度控制 利率调整 账户管理 注销 改户 初始化开户 冻结 解冻 账表查询对账单利息单日结单 内部账户开

8、立内部内部账户开立内部账账户业务流程户业务流程 p 成员单位: (开户申请 书)单位填写审核提交 -中心确认/退回 p 资金组织代单位开户： （单位开户处理）中心填 写审核确认 p 在帐户管理节点增加一 条内部帐户记录 p 在成员单位银行帐户档 案增加一条银行类型为资 金组织的记录 p 成员单位生成一张开户 回单 销活期、协定账户销活期、协定账户 成员单位: (销户申请书)单位 填写审核提交-中心确认 /退回 中心对账户进行销户计息， 然后划转余额，写内部账户 账，生成销户的凭证。当账 户余额为负数时不能确认 单位在“销户回单”节点进 行记账，写单位的银行账户 账，生成单位的凭证 资金组织代单

9、位开户：（单 位销户处理）中心填写审 核确认 销定期销定期/通知户通知户 1）将该账户下的所有定期/ 通知存单处理完毕； 2）录入销户申请书销户， 只改账户状态，不进行任何 划账或生成凭证的操作。 内部内部账账户内部户内部账账户销户业务流程户销户业务流程 账户冻结业务： 资金组织：（账户冻结通知 书）填写审核 账户解冻业务： 资金组织：（账户解冻通知 书）填写审核 成员单位可以查看冻结、解 冻通知书 用冻结通知书冻结定期/通知 账户时，需要维护相应的定 期/通知存单的状态 内部账户内部帐户冻结、解冻业务流程内部账户内部帐户冻结、解冻业务流程 内部账户存款管理内部账户存款管理自动计算各种利息自动

10、计算各种利息 活期存入资金上收 活期支取资金下拨、支付 活期计息 活期存款 单位活期存款是成员单位成员单位在存入人 民币、外币存款时不约定存期，随时存取使用的 一种存款。 活期存款 账户开立 定期存入 支取（提前部分支取、提前全部支取、到期支取） 到期提醒，续期转存 定期存款 单位定期存款是成员单位企业存入人民币、 外币存款时，与中国电财约定存期和利率，在存 款到期支取时，按存入日约定的利率计付利息的 一种存款。 定期存款 账户开立 通知存入 支取 通知存款 通知存款，是指存款人在存入款项时不约定 存期，支取时需提前通知，约定支取存款日期和 金额方能支取的存款。 通知存款 超过活期账户每日余额

11、超过协定存款额度一 定额度为限，限额以上超额部分按照协定存款利 率，限额以内部分用活期存款利率。 协定存款 登记 计息 协定存款 业务说明业务关注点 资金上收业务流程资金上收业务流程到账通知（银行发起）到账通知（银行发起） 资金下拨业务流程主动发起、自动下拨、资金下拨业务流程主动发起、自动下拨、 引入调度计划生成引入调度计划生成 资金下拨业务流程成员单位发起资金下拨业务流程成员单位发起 （大额支付模式一）（大额支付模式一） 委托付款业务流程内部转帐委托付款业务流程内部转帐 委托收款业务流程内部转帐委托收款业务流程内部转帐 委托付款业务流程对外支付委托付款业务流程对外支付 （大额支付模式二）（大

12、额支付模式二） 委托付款业务流程对外支付委托付款业务流程对外支付 （大额支付模式二）（大额支付模式二） 外部融资 银行综合 授信协议 银行综合授信 额度监控 信用等级 标准确定 信用等级 表格样表 信用等级 表格编制 信用等级 表格计分 内部授信 额度制定 内部授信 额度调整 内部授信 额度监控 综合授信 参数设置 授信额度 综合查询 银行借款 申请审批 银行借款 合同信息 银行借款 合同计息 委托贷款 申请审批 委托贷款 合同信息 委托贷款 合同计息 担保物权 管理 对外担保 管理 信贷合同 查询 内部信贷 申请审批 内部信贷 合同信息 内部信贷 合同计息 内部委托 贷款申请 内部委托 贷款

13、合同 内部委托 贷款计息 贷款利息 收益分配 信贷合同 清分处理 信贷信息 综合查询 内部融资 综 合 授 信 管 理 信 贷 流 程 管 理 及时掌握银行授信额度的使用信息，优化授信使用策略 实现内外部信贷业务全过程的电子化、流程化、规范化处理 信贷管理 信贷管理对信贷合同进行全生命周期管理 综合授信 票据管理全生命周期管理 集团票据池发挥商业汇票的融资功能 1、加强票据实物管理和信息 管理的统一 2、完善商业汇票业务流程的 内控措施 3、利用票据池挖掘集团沉淀 票据，发挥商业汇票的融资 功能 本地 成员单位A 异地 成员单位 本地 成员单位B 集团 票据池 监 控 托 管 托 管 资金预测

14、 委托贷款定期存款 资金计划应收应付 信贷 存款 其他贷款 银行借款 应收账款 应付账款 活期存款 通知存款 支出计划 收入计划 资金盈缺 分析表 应收票据 票据 应付票据 定制模板 银行保函 银行保函 银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一 旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行 约定义务时，由银行履行担保责任。 业务特点 1、银行信用作为保证，易于为客户接受； 2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同， 是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理 索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同 意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺 并且基本上是单证化的交易业务。 开出保函流程 收到银行保函流程图 电子签章回单 应用目标 结算中心或财务公司，成员单位在外地居多，采用手工邮寄回 单的方式。这种传统的方式工作量比较大，而且容易出错。另 外手工邮寄回单依赖于快递公司，时间上也不好保证，不能满 足大部分成员单位及时入账的需求。 电子回单的优势和特点 电子回单不但记载了成员单位收、付款交易详细交易信息，还 加盖了结算中心或财务公司电子图章、电子签名。电子签名可 以确保电子回单