银行分行授信资产尽职调查法律意见书

1、xx银行分行授信资产尽职调查法律意见书年11月5日，xx律师事务所接受xx银行股份有限公司分行（以下简称省分行）的邀请，参加了省分行授信资产法律尽职事务的介绍会。在了解到相关资料的基础上，我所从专业律师的角度对省分行此次法律尽职审查事务提出相关法律意见。一、基本方案和工作原则本次授信业务资产的法律尽职调查，将严格按照金融法律法规和银监会关于授信业务的各项指引，结合国家产业政策的有关规定，以审慎性为总体工作的指导思想，坚持实质重于形式和严格保守工作秘密的调查原则，力求通过“一笔一策”的调查方式，切实发现现有授信资产中存在的法律风险，摸清现有风险底子并提出解决方案，为贵行经营决策提供有效的参考依据

2、。二、授信业务资产法律尽职调查将分为八个环节：（一）根据授信业务的种类、授信的方式和风险系数细致分类，确定相应的尽职审查方案和审查工作底稿（模板）；（二）启动调查方案，按照分审查组、外调组等多个工作小组开展尽职调查工作；（三）审查组收集整理审查结果，按照审查工作底稿（模板）录入相关资料，并进行分析与评价，拿出初步结论和处理意见，并上报审查领导组审核；（四）外调组根据审查过程中出现的需要外调的证据进行及时性收集，以保证审查工作的严谨和有效，对正处理审理阶段和执行阶段的案件进行及时的了解和沟通。（五）审查领导组对审查中发现的疑难问题进行研究，并对各审查组审核结论和处理意见进行复核确定。（六）在最终

3、确认的审核结论和处理意见的基础上出具每笔信贷资产的法律尽职审查法律意见书。（七）将每笔法律尽职审查法律意见书及时交给省分行用于价值评估。（八）所有的信贷资产法律尽职审查结束后，将我所派驻工作组所使用过的文字资料、电子档案和工作底稿等移交省分行。三、组织形式针对本次调查的重要意义和实际需要，我所成立xx银行股份有限公司分行授信资产法律尽职专项调查组。具体组织结构如下：（一）工作组下设审查领导组，由我所知名专家和专业人士担任，负责本次调查的组织领导、部署和协调，负责讨论和研究调查中发现的重大、疑难问题，负责审核尽职调查结论和处理意见，负责协调与省分行有关部门的相互联系。（二）领导组下设外调组、审查

4、组、秘书处。外调组负责处理涉及到的工商、土地、房管等有关部门相关证据的调取工作以。审查组由从事金融法律事务专业、有商业银行授信业务管理工作经验、精通授信业务制度的人士组成，负责具体执行领导组的各项部署，在对授信资产科学分类的基础上按照审查工作底稿（模板）的要求明确调查重点，确定调查方案并组织实施。同时，定期或不定期的向审查领导组汇报工作。在得到审查领导组的复核确认后出具相应的法律尽职审查法律意见书，内容包括但不限于：法律依据、调查事实、存在的法律风险、处理意见等。秘书处负责各类文件的收集和整理、领导组会议组织、会议决议的传达与落实，负责工作组的内勤保障及保密工作，负责协助审查组法律尽职审查法律

5、意见书的制作。四、操作细则调查工作按照先形式调查后实质调查的步骤进行：（一）查阅信贷档案，与信贷人员进行访谈。了解授信主体的基本情况和授信业务中的关键问题：包括授信主体资格、全部授信额度的构成、授信方式、授信业务法律文件的形式完整性和有效性。（二）调查授信业务法律文件，进行法律性审查。1、审查授信主体的合法性，包括民事主体、行业准入、项目准入等方面，严格审查授信主体是否符合国家法律法规的规定，是否具备贷款通则、贷款卡管理办法等金融规章和行业规定，是否应具备相应的经营资质。2、审查授信决策性文件的完整性、合法性、有效性。包括：授信决策性文件的形式是否合法、内容是否完备。决策性文件的出具是否符合公

6、司法等国家法律法规和公司章程等授信主体的内部决策程序。3、审查授信合同的使用是否规范，合同条款是否存在不利于银行债权的因素，是否有利于防范法律风险，是否适应新的经营环境，是否和应当重新修订和完善。4、审查担保人是否具有相应的民事主体资格，是否具备相应的担保资格、贷款重组如借新还旧过程中是否存在因不当行为导致担保无效的情况形。5、审查担保决策性文件的完整性、合法性、有效性。包括：担保决策性文件的形式是否合法、内容是否完备。决策性文件的出具是否符合公司法等国家法律法规和公司章程等授信主体的内部决策程序。6、审查担保合同的使用是否规范，合同条款是否存在不利于银行债权的因素，是否有利于防范法律风险，是

7、否适应新的经营环境，是否和应当重新修订和完善。7、审查担保权利及标的物是否存在暇瑕疵，是否违反国家限制性、禁止性规定，是否办理有效的抵质押登记手续，就开抵(质)押权的行使和过户、设担保扣款账户的余额控制及银行授权主动划账办法达成的书面协议是否合法有效；是否应当具备其他必要的资料(如海关等部门出具的相关文件等)，是否存在实现担保权的法律风险。（三）根据业务需要，到工商行政、土地、公证机关等部门进行现场调查，核实有关情况。（四）就审查过程中的有关问题，与省分行领导及相关部门沟通，反馈有关情况，提出补救措施和解决方案，并征求处理意见。（五）根据调查结果，提出关于完善授信业务管理工作的有关意见。五、x

8、x律师所的业务优势（一）人员优势、1、本次我所派出参加省分行授信资产法律尽职调查的工作组人员有十名：审查组四名，外调组四名，秘书处两名。其中，法律硕士三名，xx注册资产评估师一名，高级律师三名，法学会理事两名，港澳台法律研究会理事两名。待添加的隐藏文字内容32、所派出人员均具有扎实的理论功底和丰富的金融法律业务实践经验，多年来为多家金融机构及监管机构提供了优质高效的法律服务。3、我所作为注册会计师协会常年法律顾问，与我省从事会计审计评估的机构有良好的合作经历，能够与本次工作中的评估机构进行很好的配合。（二）资源优势1、本所与工商、房地产、土地管理部门均有良好的业务往来，在查询、调取有关资料的过程中，能获得有效的便利条件。2、本所与太原市各级法院民事审理、执行的各业务部门有良好的关系，能对案件的审理和执行状况有较为准确的了解。3、我所多名律师曾承办华融资产管理公司资产风险调查、长城资产管理公司风险调查、xx人寿保险公司客户资信调查等类似法律事务。六、代理费用：依据律师收费办法的有关规定，综合