保险学作业案例分析答案演示教学

1、学习 好资料某工厂企业在经营中可能会遇到下面这些风险： 投入大量资金开发的新产品不被社会所接受，投资难以收回 属于投资风险，不是纯粹风险，不可保遭受火灾、洪水、爆炸或操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失； 属于自然风险，是纯粹风险，可保市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价而导致的损失； 属于价格风险，不是纯粹风险，不可保职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡； 属于意外事故，是纯粹风险，可保，且可以由企业投保运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔 偿责任；属于意外事故，是纯粹风险，可保 订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失或由于 自己

2、一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；属于信用风险，是纯粹风险，可保信用保证保险采购其他企业的货物 （原材料），因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响 而产生的经济损失；属于信用风险，是纯粹风险，可保信用保险 企业内的各种物品还可以会因盗窃而遭受损失；属于意外事故，是纯粹风险，可保 产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任属于产品的内在缺陷，不可保 企业的产品因被他人仿冒而影响信誉所致的经济损失；因损失无法衡量，暂不可保 企业购置的机器设备，因其内在缺陷而造成的损失；对本企业 属于意外事故，是纯粹风险，可保，并可向致害方追偿 国家供电、供气和供水的线路、管道因自然

3、灾害、人为因素损坏而停电、停气、 停水造成的本企业的经济损失不属于本企业的“三停损失” ， 不可保 企业因污染（包括噪音）被政府有关部门罚款和引起纠纷的赔偿责任；更多精品文档学习 好资料属于违法行为，是故意行为不可保 企业因市政工程、 军事工程等原因被列入拆迁范围， 而政府等部门的补助费用 尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；属于行政风险，不可保因机器设备故障引起生产连锁反应而造成的经济损失。 需要区分直接损失与间接损失。直接损失可以投保，但间接损失不可保。自小“青梅竹马 ”的夏仲与乔眉一起离开农村到城里打工，两人情投意合，于 2006年 5 月未经登记便以夫妻名义开始共同生活。 2

4、007 年初，两人为使以后生活 有保障， “丈夫”夏仲在征得“妻子”乔眉同意的前提下， 以乔眉为被保险人向某保 险公司买了一份 20 年期的两全保险， 保险金额 20 万，指定受益人为自己和乔眉。然而不幸发生了， 2008年 2 月的一天，乔眉外出发生车祸死亡，事后悲痛万 分的夏仲以受益人的身份向保险公司提出了保险金的申请。分析：1. 根据“同意”原则，该合同中的投保人夏仲在征得被保险人乔眉同意的前提下， 为乔眉投保，只要有证据显示乔眉不仅同意并有亲笔签字，则夏仲对乔眉具有保 险利益，并且合同有效。2. 乔眉外出发生车祸死亡是一次意外死亡事故， 两全保险中负责被保险人的意外 死亡责任，因此保险

5、公司应该给付保险金额 20 万。3. 由于“受益人为数人的，被保险人可以确定受益顺序和受益份额；如未确定受 益份额，多个受益人按照相等份额享有受益权。 ”同时，“受益人先于被保险人死 亡，没有其他受益人的，可作为被保险人的遗产处理。 ”反过来推论，也就是不能 把整个保险金作为遗产处理。因此本案中指定了两个受益人，受益人之一的夏仲 获得他该得的 10 万元；剩余 10 万元作为被保险人乔眉的遗产处理。某纺织厂于 2008年 11月投保了财产保险综合险，保险期限为 1 年。同年 12 月， 该厂与一家制衣厂签订了 10000 米涤纶棉布的购销合同，按照合同规定，制衣厂更多精品文档学习 好资料于 2

6、009年 1月 10日派人送来购货款，并进行了货物验收，准备装车运走。当制 衣厂的负责人将涤纶棉布验收并装车 6100 米时，天色已晚，为保证质量，该负责 人决定第二天上午再验收并将余下的货物装车， 已验收并装车的货物暂交棉织厂 代为看管。 不料，在这天夜里，该棉织厂发生了火灾，库存的 35000 米涤纶棉布 尽皆烧毁。由于已验收的 6100 米涤纶棉布随车停在库内， 这些布匹也未幸免于难。事故发生后， 保险公司立即赶往现场查勘， 确定事故是由于线路短路造成的。 决定对损失予以赔偿。但当了解到被保险人与制衣厂的购销合同时，对于库内车 上存放的及库内的涤纶棉布的损失是否赔偿、如何赔偿，公司内部产

7、生了意见分 歧。争议一种观点认为， 库内车上的 6100米涤纶棉布不应赔偿， 库内 35000 米涤纶棉布中 有 3900 米也不应赔偿， 因这两部分总计 10000 米涤纶棉布已经售出， 被保险人对 其已丧失保险利益。第二种观点认为， 库内车上的 6100 米涤纶棉布因已出库不再属于保险财产， 而库 中的受损的涤纶棉布均为保险财产，所以库内车上的 6100 米涤纶棉布不应赔偿， 其他都应赔偿。第三种观点认为， 所有的涤纶棉布都未运出厂， 虽然车上的 6100 米涤纶棉布的已 经验收出库，但仍然由被保险人看管，因此所有的损失都应赔偿。分析：首先确认保险合同中的保险标的有无代管物品，若无，观点二

8、正确；若有， 观点三正确。四2007年 5月，王某患癌症住院治疗（本人不知情） ，手术后于 6月下旬出院， 病休在家。同年 10 月，王某委托邻居向保险公司提出参加 “简易人身保险 ”的申请 因王某的保单非本人填写，健康状况一栏未填写。保险公司也未认真审核，便准予投保。王某拿到投保单后，也未向保险公司讲明自己的情况，即与保险公司签订了保险合同并按期缴纳保费。更多精品文档学习 好资料2008年 6月王某因癌症医治无效死亡， 其受益人罗某向保险公司提出给付保 险金申请。保险公司调查后发现王某的上述情况，认为王某不符合投保要求，即 宣布解除合同并拒付保险金。分析：1. 王某本人不知自己已患癌症的情况

9、下，委托邻居向保险公司投保，健康状况一 栏未填写，该投保时的 “询问回答” 阶段投保人并没有故意隐瞒， 是没有过错的； 此刻，保险人应该继续询问投保人及被保险人，并要求其如实回答。2. 但王某拿到投保单后，需要亲笔签名确认时， 也未向保险公司讲明自己的情 况，显然王某即使不知自己已患癌症，但仍有意隐瞒了自己病休在家的实情，属 于瞒报，违反了如实告知原则，是有过错的。3. 在投保人对被保险人健康状况一栏未填写的情况下，保险公司未认真审核，便 准予了投保， 属于因过失未知的情形， 已经放弃他在合同中可以主张的拒保权利， 则不得抗辩。合同成立并生效。4. 超过观察期 180 天之后的因疾病死亡的责任

10、，保险公司应当承担。五刘某是某公司员工， 40 岁， 2009年 4 月，刘感到右腹疼痛 ,经医院检查，确 诊为肝癌，遂病休治疗 。2009年 5 月，该公司决定为全体员工投保团体人身保险， 每人保额 50000元 .公司在提交被保险人名单时， 在健康状况一栏中 说明了刘因肝 癌病休 的情况。保险代办员接到被保险人名单后， 未严格审查即办理了承保手续， 签发了保险单，保险期限自 2009年 4月 1日零时至 2010年 5月 30日 24时。2009 年 8 月 30 日，刘某因肝癌死亡，其妻索赔。保险公司拒赔，理由为：依照本条款第一条规定只有身体健康，能够正常工 作或正常劳动的人才能参加本保险。在办理投保手续时，刘某已患病数月，显然 不符合投保的条件，只是由于代办员的疏忽，承保时未能将刘某剔除，因而保险 合同对刘某无效。分析：1. 投保人履行了“询问回答”的如实告知原则，无任何过错，责任在于保险代更多精品文档学习 好资料办员也即是保险公司自身。2. 保险公司未认真审核，便准予了投保，属于因过失未知的情形， 已经放弃他 在合同中可以主张的拒保权利，则不得抗辩。合同成立并生效。因此不得拒赔。3. 重大误解是指行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品