货币金融简答题

1、货币金融简答题货币金融简答题请注意：本答案为今天凌晨临时拼凑而成， 请发现错误后及时更改并上传。简答题1 、 简述商业银行的经营原则及其相互关系。 商业银行的经营原则是流动性、稳健性及盈利性。 流动性是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存 款和满足客户合理的贷款和其他融资需求的能力。稳健性原则是指银行具有管理和有效控制风险、弥补亏损、保证银行稳健经营 的能力。盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力， 力求取得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。2 、 商业信用和银行信用及其关系 商业信用是厂商进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用

2、，是现 代信用制度的基础。银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供 给借款人的信用。尽管银行是现代信用的主要形式，但银行信用是在商业信用的基础之上产生的。 虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业 信用仍然是整个信用制度的基础。银行信用与商业信用具有密切的联系，银行 信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现使商业信用 进一步得到发展。3 、 中央银行的性质与地位 中央银行是管理金融业的国家机关。 中央银行是特殊的金融机构。(1) 是国家宏观金融和经济调控的主体(2) 不以盈利为目的(3) 不经营商业银行和其他金融机构的普

3、通金融业务(4) 享有货币发行的特权地位： (1) 发行的银行：货币发行的垄断权、维护本国货币的正常流通与币值稳 定(2) 银行的银行：其存、放、贷银行业务的对象是商业银行和其他金融机构 通过存、放、贷对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以 充分发挥金融管理职能。(3 ) 国家的银行：代理国库代理发行政府债券给国家信贷支持保管外 汇和黄金储备代表政府从事国际金融活动并提供决策咨询。4 、 我国现阶段的货币政策主要通过什么渠道来传导？ 从货币政策的信用传导来看，目前我国的金融市场的规模还不大，货币政策要 通过资产负债表渠道来传导恐怕还难以取得预期的效果。相比之下，银行贷款 渠道可

4、能是我国现阶段货币政策传导的主渠道的。首先，我国现阶段资金融通的主要方式仍然是间接融资，直接融资的比重相对 有限。其次，在金融市场不够完善、金融产品比较单一的情况下，我国居民的储蓄仍 以银行存款作为主要的选择。最后，从信贷市场的结构来看，我国目前的信贷市场具有显著的国家所有制的 垄断性。所以，至少在目前及将来的一段时间内，我国货币政策通过银行信贷渠道来传 导将是比较现实的。5 、 国际收支平衡表括哪些内容？ 国际收支平衡表包括的内容按交易性质分为经常项目、资本项目和平衡项目三 大类。经常项目是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目，主要记载表现为货物和 服务的国际贸易：贸易收支、服务收支、其他收

5、支 其他收支是指不发生偿还或收益报酬的单方面支付，是对等的交易，所以又称为单方面转移或不偿还的转移资本项目主要记录表现为资金形态的资本流入和流出情况。长期资本和短期资 本 平衡项目：官方储备、净误差与遗漏6 、 简述货币需求的主要决定因素？公众的收入状况 金融业的发达程度 货币的流通速度市场利率公众的消费倾向 可供流通的社会商品总量特价水平和通货膨胀率 人们的预期和偏好7 、 决定和影响汇率的因素有哪些？ 从现实情况出发，影响汇率的因素极为纷繁复杂，但主要因素有以下四种：利 率 国际收支 价格水平 中央银行的直接干预8 、 什么是货币制度？货币制度有哪些内容？ 货币制度又称币制或者货币本位制，

6、是指一个国家或者地区以法律形式确定的 货币流通结构及其组织形式。货币制度的构成要素： 1 货币材料的确定 2 货币名称、货币单位和价格标准 3 本位币、辅币及其偿付能力 4 发行保证制度9 、 决定利率水平的因素有哪些？ 影响和决定利率的因素：（ 1 ）平均利润率：由于利息是利润的一部分，因此，利润率是决定利率的首要 因素。（ 2 ）借贷资金的供求关系：利率是由借贷资金供求双方按市场供状况来协商确 定的。当借贷资金供大于求时，利率水平就会下降；当借贷资金供不应求时， 利率水平就会提高，甚至高于平均利润率。（ 3 ）预期通货膨胀率： 当预期通货膨胀率提高时， 债权人会要求提高贷款利率； 当预期通

7、货膨胀率下降时，利率一般也会相应下调。（ 4 ）中央银行货币政策：中央银行采用紧缩政策时，往往会提高再贴现率或其 他由中央银行所控制的基准利率；而当中央银行实行扩张政策时，又会降低再 贴现率或其他基准利率，从而引起借贷资金市场利率跟着作相应调整，并进而 影响整个市场的利率水平。（ 5 ）国际收支状况：当一国国际收支出现持续大量逆差时，为了弥补国际收支 逆差，需要利用资本项目大量引进外资，此时，金融管理当局就会提高利率； 而当一国国际收支出现持续大量顺差时，为了控制顺差、减少通货膨胀压力， 金融管理当局可能会降低利率，减少资本项目的外汇流入，这当然也会使本国 借贷资金的利率水平发生变化。10 、

8、如何理解金融与经济的辩证关系。 金融是现代经济发展的结果，是商品货币关系发展的必然产物。金融促进经济 发展，国际金融的发展又把各国的经济活动更加紧密地在一起。经济发展离不 开金融，金融发展水平和金融深化程度已成为衡量一国经济发展水平的重要标 志，金融在促进经济发展中起着越来越重要的、不可替代的作用。11 、 什么是表外项目？主要包括哪些内容？ 表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。包括： A 担保业 务（备用信用证 ） 、承诺业务（信贷便利、票据发行便利）、贷款出售及贷款证 券化出售等资产转换业务、衍生工具的交易、与证券的发行和承销等有关的投 资银行业务。12 、选择中介目标和

9、操作目标的基本标准有哪些？ 中央银行选择货币政策中介目标的标准有三个： 可测性：中央银行能够对那些被称为货币政策中介目标和操作目标的变量加以 比较正确的统计。可控性：中央银行可以比较有把握地将选定的中介目标和操作目标控制在确定 的或者预期的范围内。相关性：被作为货币政策中介目标和操作目标的变量与货币政策的最终目标有 着紧密的关联性。论述题：1 ：如果中央银行规定的法定存款准备金率为 10% ，有人将 10000 元现金存 入一家商业银行，在没有任何“漏损”的假设下，试说明存款的多倍扩张的过 程与结果。D=Rx1/r=10000x1/10%=100000当A客户将 10000 元现金存入甲商业银

10、行，假设甲银行原来持有的准备金刚 好满足中央银行规定的法定存款准备金比率， 甲银行按 10% 提取法定存款准备 金 1000 元，并将剩余 9000 元拿去发放贷款。贷到该款项的客户将 9000 元用于支付，而收款人又将这 9000 元存入乙银行，乙银行也按法定存款准备 金比率计提准备金，并将 8100 元用于放贷，就会产生 8100 元存款。如 此循环往复，就会产生近 90000 元的派生存款，加上 A 客户的 10000 元存 款就形成了 100000 元的存款。存款货币的多倍扩张的过程实际上就是商业银 行通过货款、贴现和投资等行为，引起成倍的派生存款的过程。2 、请联系我国的实际情况，论

11、述央行如何运用一般性的货币政策工具治理通货 膨胀。当前我国有通货膨胀的压力 , 我们应该采取以下措施实现它的最终目标 :（1）存款准备金政策 中央银行实行紧缩性的货币政策 , 调高法定存款准备金比率 , 减少市场货币供应量 , 遏止通货膨胀(2) 再贴现政策中央银行实行紧缩性的货币政策 , 提高再贴现率 ,限制商业银行通过再贴现以扩 张信贷规模 , 从而控制货币供给量的增加 , 遏止通货膨胀(3) 公开市场业务 中央银行实行紧缩性的货币政策，可以通过卖出证券 , 回笼一定量的基础货币 从而使货币供给量成倍缩减 , 并使市场利率上升 , 遏止通货膨胀3 、请举例说明我国成本推进论通货膨胀及其治理

12、方法 成本推进论的主要观点为：在总需求不变的情况下，由于生产要素价格(包括工资、租金及利率等 )的上涨，产品成本上升，从而导致一般物价水平持续上升的 现象。物价上涨之后，各阶层又要增加工资，再使成本提高，这又要提高价格， 引起通货膨胀。具体的情况有 : (1) 工资推动的通货膨胀，由于工资的普遍上涨而引起一般价格 水平的持续明显的上涨，(2)利润推动的通货膨胀，是指能够控制产品价格的垄断的企业，为了谋取高额 利润，超过生产成本上升的幅度提高产品的价格，致使价格上涨速度超过了成 本上涨的速度，进而导致总体物价水平上升(3) 生产要素推进： 生产要素 (原材料、能源等 )也会成为从供给方面引发通货膨胀 的重要因素。从成本推进角度看问题的经济学家主张采取收入政策，即以法律手段或说服方 法阻止价格、工资、租金、利率、利润率等的提高。收入政策具体有以下几种 形式：强制性的工资 价格管制 自愿的工资 价格指导线 以税收为手段的收入政策4 、请联系实际论述通货膨胀治理的对策有哪些。(1) 需求政策： 根据需求拉上型的通货膨胀理论， 通货膨胀是由总需求超过总供 给而引起的，因此，通过宏观紧缩政策来控制社会需求是各