中小企业信用担保有限责任公司章程1教学教材

1、中小企业信用担保有限责任公司章程第一章总则第一条 为规范中小企业信用担保有限责任公司 （以下称区信用担保公司）的运作行为，维护区信用担保公司、协作银行和被担保人的合法权益，根据中华人民共和国公司法 、中华人民共和国担保法 、公司登记管理条例、贷款通则（试行）等有关法律、法规的规定，制定本章程。第二条 公司名称：中小企业信用担保有限责任公司第三条 公司住所：第四条公司经营期限：永久第五条 区信用担保公司实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，依法享有民事权利，独立承担民事责任。第六条 区信用担保公司享有由股东出资形成的全部法人财产权， 公司以其全部资产对公司债务承担有限责任。 股东以其出资额

2、为限对公司承担责任。公司不得成为其他经济组织的无限责任股东。第七条 经营原则：区信用担保公司在确保担保资金安全运行的前提下，依照国家法律、法规和产业政策，省、市产业导向，围绕东区经济工作重点，以安全性、流动性、合法性为基本准则，坚持市场化运作、资本保值增值、防范风险、诚实信用、平等自愿的经营原则，为符合公司担保条件的辖区内中小企业提供信用担保和配套服务。第八条经营范围：短期银行贷款担保、中长期银行贷款担保、融资租赁担保、经济合同履约担保等担保业务。第九条经营方式：依照贷款通则（试行） 规定的贷款程序，按照担保法的规定，接受辖区内中小企业委托，经公司业务管理人员调查核实，公司董事会审查通过，对委

3、托人提供信用担保，担保形式为保证。第十条公司经市工商行政管理部门核准登记并领取法人营业执照后即告成立。第二章公司注册资本、认缴出资额、实缴出资额第十一条区信用担保公司的注册资金为万元人民币，注册资本为全体股东在公司登记机关认缴的出资额。其中：由区政府授权区财政出资 1000 万元，其他股东募集万元。第十二条公司注册资本的增加或减少必须经股东会代表三分之二以上表决权股东一致通过。 增加或减少的比例、 幅度必须符合国家的有关法律、法规的规定，而且必须不得影响公司的生存和发展。第十三条 凡持有本公司出具出资证明的为本公司股东，股东为法人的，由该法人的法定代表人或法定代表人的代理人代表法人行使股东权利

4、。股东名称、认缴出资额、实缴出资额、出资方式、出资时间一览表 （附后）。股东名称组织形式出资方式认缴出资额认缴时间实缴出资额资金到位时间实缴比例货币货币货币货币货币货币货币货币货币货币货币货币货币货币货币合计第十四条 股东应按公司法规定的要求，足额缴纳各自认缴的出资额，逾期未缴足认缴出资的股东，向足额缴纳出资额的股东承担 10% 违约责任。第十五条股东全部缴纳出资后， 必须经法定验资机构验资并出具验资证明。第十六条有限责任公司成立后， 由公司向股东签发出资证明书。出资证明书由公司盖章。出资证明书一式两份，股东和公司各持一份。出资证明书遗失， 应立即向公司申报注销， 经公司董事会审核同意予以补发

5、。第三章股东的权利、义务和转让出资的条件第十七条公司股东享有以下权利：1、参加或推选代表参加股东会并按照其出资比例行使表决权；2、了解公司经营状况和财务状况；3、选举和被选举为董事会或监事会成员；4、股东按出资比例分取红利并转让出资；5、优先购买其他股东转让的出资；6、优先认缴公司新增资本；7、公司终止后，依法分得公司的剩余财产；8、股东有权查阅股东会会议纪录和公司财务会计报告。第十八条公司股东履行以下义务：1、遵守公司章程；2、按期缴纳所认缴的出资；3、以其所认缴的出资额为限对公司的债务承担责任；4、在公司办理登记注册手续后，股东不得抽回投资；5、出资额只能按规定程序转让，不得退资；6、有责

6、任保护公司的合法权益，不得从事危害公司利益的活动。第十九条 股东之间可以相互转让其全部或者部分出资， 但必须经股东大会确认。第二十条 股东向股东以外的人转让其出资时， 必须经全体股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意， 其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的， 视为同意转让。 不同意转让的股东应当购买转让的出资， 如果不购买该转让的出资， 视为同意转让。经股东同意转让的出资，在同等条件下，其他股东对该出资有优先购买权。第二十一条 股东依法转让其出资后， 由公司将受让人的姓名或者名称、住所以及受让的出资额记载于股东名册。第四章公司组织机构及其产生办法、职权、议事规则

7、第二十二条 股东会由全体股东组成， 是公司的权力机构， 行使下列职权：1、决定公司的经营方针和投资计划；2、选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；3、选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；4、审议批准董事会的报告；5、审议批准监事会的报告；6、审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；7、审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损的方案；8、对公司增加或者减少注册资本作出决议；9、对股东向股东以外的人转让出资作出决议；10 、对公司合并、分立、变更公司形式，解散和清算等事项作出决议；11 、修改公司章程。第二十三条股东会的首次会议由出资最多的股东召集和主持。第二十四条股东会会议由

8、股东按照出资比例行使表决权（每100万元代表一个表决权）。第二十五条 股东会会议分为定期会议和临时会议。 定期会议应每年召开一次，临时会议由代表十分之一以上表决权的股东， 三分之一以上的董事或者监事提议方可召开。 股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议，行使委托书中载明的权力。第二十六条 股东会会议由董事会召集， 董事长主持。董事长因特殊原因不能履行职务或者不履行职务的， 由半数以上董事共同推举一名董事主持。董事会不能履行或者不履行召集股东会会议职责的。 由监事会召集和主持，监事会不召集和主持的。 代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。召开股东会会议，应当于会议召开十五日以前通

9、知全体股东。第二十七条 股东会会议应对所议事项作出决议， 决议应由代表二分之一以上表决权的股东表决通过， 但股东会对公司增加或者减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式、修改公司章程所作出的决议，应由代表三分之二以上表决权的股东表决通过。 股东会应当对所议事项的决定作出会议记录， 出席会议的股东应当在会议记录上签名。第二十八条公司设董事会，成员为人，由股东会选举产生和由区政府委派。董事会是公司的执行机构。公司董事会由名（注：三至十三名之内）董事组成，本届董事会成员为、。董事长为公司法定代表人。董事长由公司三分之二以上的董事选举产生，本届董事长由同志担任。第二十九条董事每届任期为三年。董事

10、任期届满，连选可以连任。董事在任期届满前，股东会不得无故解除其职务。第三十条董事长行使下列职权：1、领导董事会工作；2、主持召开董事会会议；3、检查董事会决议的实施情况；4、董事会闭会期间，代表董事会监督公司总经理执行董事会决议的情况；5、阅读公司财务报告，监督公司资本运作情况；6、签署公司重要合同和其他重要文件，或出具授权委托书委托公司经理签署该文件；7、董事会授予的其他职权。董事长在董事会授权的范围内工作，支持、保证和监督总经理工作。第三十一条董事会对股东会负责，行使下列职权：1、负责召集股东会，并向股东会报告工作；2、执行股东会的决议；3、决定公司的经营计划和投资方案；4、制订公司年度财

11、务预算方案、决算方案；5、制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；6、制订公司增加或者减少注册资本的方案；7、制订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案；8、决定或调整公司内部管理机构的设置；9、聘任或者解聘公司经理、财务负责人，决定其报酬事项；10 、审批公司的基本管理制度；11 、对公司业务进行监督、规范担保业务运作行为；12 、决定公司其他重大事项。第三十二条 董事会会议每年至少召开一次， 必要时可以召开临时董事会会议。召开董事会议， 应当于会议召开十日以前将会议议题书面通知全体董事。第三十三条 董事会由董事长召集并主持。 董事长因特殊原因不能履行职务或者不履行职务的， 由副董事长召集和

12、主持。 副董事长不能履行职务或者不履行职务的， 由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。三分之一以上董事可以提议召开董事会会议。第三十四条 董事会会议应有三分之二以上的董事出席方可举行。 董事因事不能出席董事会可以书面委托其他董事代为出席， 委托书应表明授权的范围。董事会议的表决实行一人一票。 董事会对所议事项作出的决定应由二分之一以上的董事表决通过方为有效， 并应作成会议记录， 出席会议的董事应当在会议记录上签名。第三十五条 公司实行董事会领导下的总经理负责制。 公司设总经理一名，任期三年。总经理对董事会负责。第三十六条 总经理行使以下职权：1、主持公司的日常行政和经营管理工作，组织实施董

13、事会决议；2、组织实施公司年度经营计划和投资方案；3、拟订公司内部管理机构设置方案，董事会批准后组织实施；4、拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施；5、制定公司的具体规章；6、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；7、按照国家法律法规和公司管理制度，组织对员工的考核、评议、并决定薪酬奖惩、升降级等；8、聘请律师、注册会计师和注册资产评估师担保任公司法律和财务顾问；9、对申请担保的企业进行资格审查，并按规定审核审批担保；10 、负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿；11 、定期向董事会和市经委报告担保业务运行情况及财务收支状况；12 、公司章程和董事会授予的其他职权。经

14、理列席董事会会议。第三十七条公司设监事会，成员为人。监事会由区财政局、审计局、其他出资人组成。设主席1 名，由区财政局一位领导担任。监事会主席召集和主持监事会会议， 监事会主席不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。监事会每届任期三年，监事任期届满，连选可以连任。公司第一任监事会主席由同志担任。第三十八条监事会至少每年召开一次会议。 监事可以提议召开临时监事会会议。第三十九条监事会向股东会负责，并依法行使下列职权：1、审查经注册会计师审验的公司财务报告，监督、评价公司经营成果；2、检查公司的财务和有关资料；3、对董事、总经理、副总经理的经营业绩进行评价

15、、监督，对其损害担保公司利益的行为予以纠正。对公司上年度经营业绩进行考核，并确定对公司的奖惩办法及标准；4、受股东委托，对违反法律、行政法规、公司章程的规定给公司造成重大损失的董事、高级管理人员提取诉讼；5、向股东会会议提出提案；6、提议召开临时监事会；7、列席董事会会议；8、章程规定的其他职权。第四十条公司董事、经理及财务负责人不得兼任监事。第四十一条监事会行使职权时， 可以委托注册会计师、 执业审计师等专业人员协助，所需费用由区信用担保公司支付。第四十二条监事会会议决议必须经半数以上监事表决通过方为有效。监事会应当对所议事项的决定作成会议记录，出席会议的监事应当在会议记录上签名。第四十三条

16、区信用担保公司职员不得在公司外从事损害公司利益的活动，违者一经发现，按内部规章制度处罚，并依法追究其法律责任。第五章经营管理第四十四条 区信用担保公司为符合本公司担保条件的中小企业提供担保。同等条件下，对股东优先担保。第四十五条 区信用担保公司的担保对象为：符合国家、省、市产业政策和产业导向、 科技含量高，处于成长或成熟阶段、 产品适销对路、市场开拓性强、有发展前景，有利于扩大社会就业，能增加税源和带动地方经济发展，在银行申请贷款的或经济行为需要担保的各类所有制中小企业。第四十六条申请信用担保的中小企业必须具备以下条件：1、在东区辖区内，由工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格；2、企业和

17、企业经营者重合同、守信用，有较高的资信等级，具有良好的道德行为；3、被担保项目符合国家省、 市产业政策、 产业导向和环境保护标准，有较好的经济效益；4、具有规定比例的自有资金，企业资产负债比例比较合理，还本付息能力和债务偿还能力较强，有较好的财务核算基础；5、依法经营连续二年以上， 无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；6、在协议银行开立基本帐户，区信用担保公司、协作银行和企业对担保贷款实行封闭管理；7、区信用担保公司认为必备的其他条件。第四十七条 区信用担保公司不得吸收公众存款和发放贷款。 不得提供任何形式的外汇担保；不得为中小企业以外的组织或个人提供担保。第四十八条 区信用担保公司的担保形式

18、为信用保证， 保证方式为一般保证或连带责任保证。具体保证方式在担保合同中约定。第四十九条 区信用担保公司与协作银行建立贷款担保协作关系， 签定双方合作协议，约定具体合作事项，担保资金原则上存入协作银行，实行专户管理。若发生代偿，实际损失按相关规定处理。第五十条 区信用担保公司、协作银行、企业应当按照国家有关法律、法规，办理贷款担保的业务手续， 并严格履行相互签订的合同与协议。第五十一条 区信用担保公司为企业提供信用担保时， 该企业或自愿为该企业提供反担保的第三人应与区信用担保公司签订反担保合同。第五十二条 区信用担保公司为企业提供担保，应根据其资信等级、担保期限、担保额度收取不超过当期银行贷款

19、利息率 30% 的担保费，根据担保评审工作量收取不超过担保总额 0.3% 的担保项目评审费。对非股东按照贷款总额的 20% 收取保证金（主要备用于借款债务的支付）。第五十三条 受保企业不能清偿到期贷款的， 由协作银行按法律程序催收与追偿，或由协作银行进行展（转）期处理。对逾期 6 个月仍无法收回的贷款，由协作银行出具事故报告书 ，区信用担保公司调查核实后，按有关法律规定，依据合同约定在 2 个月内承担代偿责任。第五十四条 区信用担保公司履行代偿义务后， 在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施有：（一）帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务；（二）要求反担保人履行代偿义务；（三）

20、依法处理抵押物和质押物；（四）依法提起诉讼。第五十五条 存在不列情形之一者，区信用担保公司不承担保证责任：（一）协作银行与受保企业协议变更主合同未经区信用担保公司书面同意的；（二）协作银行允许受保企业转让债务未经区信用担保公司书面同意的；（三）协作银行允许受保企业延长偿还期未经区信用担保公司书面同意；（四）以“借新还旧”方式发放的贷款。第五十六条 实行担保项目评审制度。担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。 部门审核和会议评审的范围为所有担保项目；担保额在 100 万元以上的重大担保项目以及虽不足 100 万元，但公司认为有必要提请专家委员会进行咨询和评议的项目组织专家评议。第五十

21、七条 实行担保额度分级审批制度。 担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、担保的审批）（一）担保额在 50 万元（含 50 万元）以下董事会授权总经理审批；（二）担保额在50 万元至 200 万元（含 200 万元）董事会授权董事长审批；（三）担保额在200 万元以上由董事会审批。对同一企业累计担保额达到上述规定的，按分级权限审批。第五十八条建立风险准备金制度。 担保机构按照不超过当年年末担保责任余额的 1% 提取风险准备金，分别用于冲抵担保发生的经营亏损、代偿支出和弥补担保坏帐损失。风险准备金累计达到注册资本金30% 以上的，超出部分可转增资本金。第五十九条区信用担保公司应按照国家有

22、关法律、法规、建立健全各项业务管理规章制度，并严格遵循行业公允的原则、规范与标准。第六章公司财务会计第六十条 公司严格执行国家和财政部门制定的财务制度和现行的财务规定，结合公司业务特点，按照担保企业会计核算办法和相关规定，建立公司财务管理和会计核算制度， 建立健全内部财务管理办法。第六十一条 区信用担保公司年度采用公历日历年制， 即每年公历 1 月 1 日至 12 月 31 日止为一个会计年度。第六十二条 区信用担保公司采用人民币为记账单位币， 以人民币元为记账单位。公司除法定会计账册外，不得另立会计账册。公司的资产，不得以任何个人名义开立账户存储。第六十三条公司按当年担保余额的1% 提取风险

23、准备金，当风险准备金累计达到注册资本金 30% 以上的，超出部分可转增资本金。第六十四条 严格执行成本（费用）开支范围和开支标准，按规定计提固定资产折旧、核算费用。第六十五条正确核算工资费用，凡按规定发给职工的工资、奖金、津贴、补贴列入成本核算， 职工医药费等福利费用在计提的职工福利费中列支。第六十六条建立健全规范的考核制度。考核指标有：担保业务、营业收入、实现利润、资本金利润率、国有资产保值增值率、代偿率、净损失率、追偿率等。第六十七条股东按照实缴出资所占的比例分取红利。公司税后利润，按下列顺序分配：1、弥补上一年度的亏损；2、提取10% 的法定公积金，当累计提取额达到注册资本的50% 时可不再计提。3、提取10% 的法定公益金，用于本公司员工集体福利。4、根据董事会的决议提取任意公积金。第六十八条公司按月向董事会和区财政报送会计报表。企业月度财务会计报告于月度终了后6 天内（节假日顺延） 对外提供；季度财务会计报告当于季度终了后15 天内对外提供；半年度财务会计报告于半年度中期结束后60 天内（相当于两个连续的月度）对外提供；年度财务会计报告于年度终了后4 个月内对外提供。年终会计决算由董事会认可的中介机构进行审计。第六十九条区信用担保公司实行内部审计制度，审计程序和内容由董事会确定。第七十条区信用担保公司增减资本的方案，须报经区人民政府审批。第七章公