基金定投.ppt

1、聪明的孩子会理财聪明的孩子会理财 培养财商培养财商100100分分 2009年年2月月 基金定投基金定投 聚沙成塔聚沙成塔 20102010年年1010月月 是否听过以下名词 股票，债券 基金，基金专户理财，基金定投 融资融券 etf套利 期货，股指期货 start 基金专户理财基金专户理财 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务， 是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人 客户）提供的个性化财产管理服务。客户）提供的个性化财产管理服务。 基金一对多基金一对多 多个客户把钱汇

2、总在一个账户交给基金公司专业团队打多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打 理。根据证监会公布的基金理。根据证监会公布的基金“一对多一对多”合同内容与格式准合同内容与格式准 则，单个则，单个“一对多一对多”账户人数上限为账户人数上限为200200人，每个客户准人，每个客户准 入门槛不得低于入门槛不得低于100100万，每年至多开放一次，开放期原则万，每年至多开放一次，开放期原则 上不得超过上不得超过5 5个工作日个工作日。 返回 etfetf 即交易型开放式指数基金，是即交易型开放式指数基金，是exchange traded fundsexchange traded funds 的英文

3、缩写。它是以被动的方式管理、同时又可在交易所的英文缩写。它是以被动的方式管理、同时又可在交易所 挂牌交易的开放式基金。对挂牌交易的开放式基金。对etfetf基金份额，投资者可以像基金份额，投资者可以像 封闭式基金一样在交易所二级市场进行方便的交易。另外，封闭式基金一样在交易所二级市场进行方便的交易。另外， 它又可以像开放式基金一样申购、赎回。不同的是，它的它又可以像开放式基金一样申购、赎回。不同的是，它的 申购是用一揽子股票换取申购是用一揽子股票换取etfetf份额，赎回时也是换回一揽份额，赎回时也是换回一揽 子股票而不是现金。这种交易制度使该类基金存在一二级子股票而不是现金。这种交易制度使该

4、类基金存在一二级 市场之间的套利机制，可有效防止类似封闭式基金的大幅市场之间的套利机制，可有效防止类似封闭式基金的大幅 折价。折价。etfetf交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值，交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值， 即即“单位基金资产净值单位基金资产净值”。 聪明的孩子会理财聪明的孩子会理财 培养财商培养财商100100分分 2009年年2月月 基金定投基金定投 聚沙成塔聚沙成塔 20102010年年1010月月 第一章第一章 基金定投知多少基金定投知多少 1 第二章第二章 基金定投四大金律基金定投四大金律 2 第三章第三章 如何选择定投基金如何选择定投基金 3 第四章第四章 中信建

5、投的实力中信建投的实力 4 第一章第一章 基金定投知多少基金定投知多少 什么是基金什么是基金定投定投 基金定投基金定投的优势的优势 基金定投的用途及适合人群基金定投的用途及适合人群 基金定投四基金定投四大误区大误区 基金基金定投，即定投，即“定期定额投资定期定额投资计划计划” 基金投资的基金投资的“零存整取零存整取” 每月约定日从您指定的资金账户内自动完成扣款每月约定日从您指定的资金账户内自动完成扣款 “懒人理财术懒人理财术” （具有平摊成本、积少成多、省时省力的优势）（具有平摊成本、积少成多、省时省力的优势） 什么是基金定投什么是基金定投 复利的效果：红利转投复利的效果：红利转投 风靡全球，

6、流行海外风靡全球，流行海外 最适合筹措退休最适合筹措退休 子女教子女教 育基金等投资时间一般育基金等投资时间一般1010 年以上年以上 基金定投基金定投 基金定期定额投资基金定期定额投资 基金定投基金定投 长期投资长期投资 1234 分批投资分批投资 摊低成本摊低成本 降低风险降低风险 小额投资小额投资 门槛较低门槛较低 费率费率优惠优惠 长期投资长期投资 复利增长复利增长 积少成多积少成多 自动自动扣款扣款 专家理财专家理财 省心省心省力省力 基金定投的优势基金定投的优势 以不变应万变，克服追涨杀跌心理，养成定期投资习惯以不变应万变，克服追涨杀跌心理，养成定期投资习惯 2010.10.152

7、010.10.152010.11.152010.11.15 基金净值基金净值2 2元元1 1元元 份额份额500500份份10001000份份 成本成本2 2元元/ /份份（2 2* *500+1500+1* *10001000）/ / （500+1000500+1000）=1.333=1.333 每月定投每月定投1000元元 返回 123 购房买车购房买车筹集子女教育金筹集子女教育金准备养老金准备养老金 基金定投的用途基金定投的用途 例：筹集例：筹集子女子女教育金教育金 假设您预计在假设您预计在2020年年后为子女筹备大学教育费用后为子女筹备大学教育费用100100万元万元。 不同的投资工具

8、，需投入的资金不同的投资工具，需投入的资金： n注：注：4.14%为未降息前银行零存整取5年期年利率，假设之后 15年再做3个同样的零存整取业务。 投资一投资一族族： 想想降低投资风险的人降低投资风险的人 参加定投分散风险参加定投分散风险 幸福家庭幸福家庭： 有长期理财规划的人有长期理财规划的人 参加定投教育、养老参加定投教育、养老 上班一族上班一族： 没有时间理财的人没有时间理财的人 参加定投省时省事参加定投省时省事 青年一族青年一族： 强迫自己储蓄的人强迫自己储蓄的人 参加定投积少成多参加定投积少成多 基金定投适合谁基金定投适合谁 因恐惧而暂停因恐惧而暂停 因上涨而赎回因上涨而赎回选错定投

9、品种选错定投品种 对未来现金需求估计不足对未来现金需求估计不足 基金定投四大误区基金定投四大误区 第二章第二章 基金定投的四大金律基金定投的四大金律 基金定投四大金律基金定投四大金律 越早开始，效果越好越早开始，效果越好 股市下跌，定投不停股市下跌，定投不停 三年以上，选后端收费三年以上，选后端收费 长期投资，效果明显长期投资，效果明显 投资方式投资方式净收益率净收益率 富国天瑞基金定投富国天瑞基金定投 投入投入2424期，期， 投资总额投资总额2400024000元，元， 收益收益5239.565239.56元）元） 日期日期当日净值当日净值申购份额申购份额累计分额累计分额帐户资产帐户资产

10、2007.10.162007.10.162.2146 2.2146 447.03 447.03 447.03447.03990.00 990.00 2008.02.182008.02.180.9907 0.9907 999.29 999.29 5330.095330.095280.52 5280.52 2008.04.162008.04.160.7456 0.7456 1327.79 1327.79 7866.827866.825865.50 5865.50 2009.04.162009.04.160.7077 0.7077 1398.90 1398.90 28480.7528480.7520

11、155.83 20155.83 2009.09.162009.09.160.8418 0.8418 1176.05 1176.05 34734.5734734.5729239.56 29239.56 上证指数表现：上证指数表现：20072007年年1010月月1616日到日到20092009年年1010月月1616日，日， 6124.046124.04点点 1664.93 1664.93 2976.832976.83点点 - - 1.921.92 期初一次性投资期初一次性投资2400024000元申购富国天瑞基金元申购富国天瑞基金-0.888%-0.888% 金金律之二：股市下跌律之二：股市下

12、跌 定投不停定投不停 时间时间单位净值单位净值定投金额定投金额购买份额购买份额 2010.01.152010.01.151.001.001000100010001000 2010.02.152010.02.150.50.51000100020002000 2010.03.152010.03.15x x100010001000/x1000/x 当x0.67，则购买这只基金定投保本。 （1000+2000+1000/x）*x=3000 一般的后端收费：第一年一般的后端收费：第一年1.81.8，第二年，第二年1.51.5，第三年，第三年1.21.2，第，第 四年四年0.90.9 等等等等 与前端收费

13、与前端收费比较比较，后端收费申购方式的，后端收费申购方式的平均申购平均申购费如下表所示：费如下表所示： 金律之三：定投三年以上，选后端收费金律之三：定投三年以上，选后端收费 金律之四：长期投资，效果明显金律之四：长期投资，效果明显 基金基金定投采用平均成本的概念降低风险，但定投采用平均成本的概念降低风险，但 相应的也需要长期投资才能克服市场波动的风相应的也需要长期投资才能克服市场波动的风 险。一般而言，股市的景气周期约险。一般而言，股市的景气周期约3 35 5年，因年，因 此基金定投通常需要此基金定投通常需要3 35 5年才能看出成效。投年才能看出成效。投 资时间越长，效果更明显资时间越长，效

14、果更明显。 第三章第三章 如何选择定投基金如何选择定投基金 什么基金都可以定投吗什么基金都可以定投吗? 这么多这么多基金基金，应该，应该选择选择 什么样什么样的来的来定定投呢投呢? 如何选择如何选择 基金定投基金定投 基金分红比率基金分红比率 基金收益与大盘走势的比较基金收益与大盘走势的比较 将基金收益与其他同类型的基金比较将基金收益与其他同类型的基金比较 借助专业公司的借助专业公司的评判评判 投资顾问推荐投资顾问推荐 基金累计净值增长率基金累计净值增长率 第四章第四章 中信建投证券的实力中信建投证券的实力 u 国内第一家设立国内第一家设立“基金超市基金超市”的券商的券商 u 我们的研究成果我

15、们的研究成果 基金财富通基金财富通 基金周报基金周报 季度开放式基金组合池报告季度开放式基金组合池报告 封闭式基金池封闭式基金池 目前我目前我公司公司基金超市基金超市可供可供 定定投投的基金的基金品种超过品种超过200只，只， 更有费率优惠哟！更有费率优惠哟！ 问题问题1. 1. 到底要选哪只基金？到底要选哪只基金？ 货币型基金？ 债券型基金？ 指数型基金？ 股票型基金？ 混合型基金？ 202011南方价值优选、 630002华商盛世成长 070002嘉实增长、519008添富优势 “ “我我的投资的投资我做主！我做主！” 如如定投中途需要用钱，完全可以赎回基金份定投中途需要用钱，完全可以赎回

16、基金份 额，赎回不会对基金定投业务产生影响，系额，赎回不会对基金定投业务产生影响，系 统仍会每月自动扣款申购。统仍会每月自动扣款申购。 注注：每月系统扣款申购基金的成交价格为实际扣款日的基：每月系统扣款申购基金的成交价格为实际扣款日的基 金净值。金净值。 问题问题2. 2. 基金定投期间需要用钱怎么办？基金定投期间需要用钱怎么办？ 问题问题3. 3. 怎么扣款？本月钱不够怎么办？怎么扣款？本月钱不够怎么办？ 可可自由选择扣款日期，如扣款日遇非交易日，自由选择扣款日期，如扣款日遇非交易日， 则顺延至下一个交易则顺延至下一个交易日。日。 实际实际扣款日扣款日2 2个交易日个交易日之后，您可通过电话委之后，您可通过电话委 托、网上交易等委托方式进行托、网上交易等委托方式进行查询。查询。 如果到了约定扣款日，指定账户余额不足，当如果到了约定扣款日，指定账户余额不足，当 月扣款不成功，做自动放弃处理。月扣款不成功，做自动放弃处理。 需要注意的是，如果因为余额不足等原因造成需要注意的是，如果因为余额不足等原因造成 3 3期扣款不成功，则视为您自动终止定期定额期扣款不成功，则视为您自动终止定期定额 投资计划。投资计划。 问题问题4. 4. 如何如何办理基金办理基